Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Pourquoi souscrire à un prêt personnel ?
Le prêt personnel se caractérise par sa souplesse d’utilisation des fonds et se distingue ainsi du prêt personnel affecté qui est utilisé pour une dépense précise. Avec le prêt personnel non affecté, vous pouvez financer une variété de projets sans jamais fournir de justification : des travaux d’embellissement dans votre habitat, un voyage de noce, changer peut-être votre voiture. Qu’importe vos envies, le prêt personnel vous offre une grande flexibilité pour vous permettre de réaliser un ou plusieurs projets à la fois.
Le prêt personnel est accessible sans apport personnel. Vous n’avez pas besoin de débloquer votre trésorerie pour obtenir ce prêt, ce qui simplifie grandement la démarche de souscription. En revanche, cela n’empêche pas le prêteur de vérifier votre solvabilité, en s’assurant que vous n’êtes pas fiché bancaire. Il s’agit là d’une garantie supplémentaire pour éviter les situations de surendettement.
Le prêt personnel est rapide à obtenir surtout si vous souscrivez dans un établissement de crédit en ligne. Il vous suffit de soumettre quelques pièces justificatives classiques qui seront étudiées par votre prêteur en 48h. L’allègement de ces formalités est nécessaire pour permettre à l’ensemble des ménages de financer leurs dépenses urgentes. A noter, que la rapidité d’exécution pour ce prêt engendre un taux d’intérêt parfois plus élevé pour couvrir les risques pris par le prêteur qui ne connaît pas la destination de l’argent prêté.
Conseils pour bien choisir son prêt personnel
Utilisez le simulateur de prêts en ligne, autant de fois qu’il le faut. Cela vous permet de prendre le temps de réfléchir avant de vous engager dans le remboursement d’un emprunt. En effectuant des simulations de prêts personnels à l’aide des simulateurs en ligne, vous pouvez adapter votre demande de prêt personnel en fonction de vos capacités de remboursement. Cette étape est indispensable, elle vous donne une vue d’ensemble en comparant les taux proposés par chaque banque et établissement de crédit.
Avant toute démarche, vérifiez que votre prêteur détient les agréments bancaires. Renseignez-vous également sur l’ensemble des modalités du contrat et analysez les clauses les plus importantes : droit de rétractation de 14 jours, conditions de remboursement anticipé, frais de dossier et de nombreuses autres mentions que je citerai plus loin dans cet article. Cette étape est importante car elle pose les fondements de votre engagement mutuel.
Calculez votre capacité d’endettement en ligne. Si vous n’avez pas les moyens de rembourser votre crédit, vos chances d’obtenir un prêt personnel sont fortement réduites. Les prêteurs fixent librement leurs taux d’emprunt et étudient chaque dossier selon leur politique interne. De manière générale, aucun prêteur ne vous financera si vous n’êtes pas solvable. En revanche, si vous justifiez d’un emploi stable, d’une rémunération régulière, si vous avez un bon profil emprunteur, que vous ne croulez pas sous les dettes et que n’êtes pas fichés à la Banque de France ou si vous avez une bonne capacité d’épargne, vous avez de très grandes chances d’obtenir un prêt personnel. Pour calculer votre capacité d’endettement, utilisez les calculettes de simulation mise à votre disposition sur le site de votre établissement de prêt.
Les étapes d’une demande de prêt personnel
Que vous fassiez votre demande en ligne ou en agence, une demande de prêt personnel s’effectue toujours de la même manière. Le prêt personnel permet de financer divers projets entre 200 euros et 75 000 euros, son taux et ses conditions de remboursement étant fixées librement par le prêteur. Pour obtenir un prêt personnel suivez ces 3 étapes indispensables :
Définissez votre projet. Si vous connaissez votre projet à l’avance, comme l’achat d’une voiture ou des travaux dans votre maison, il est judicieux de se tourner vers un prêt personnel affecté dont le taux est plus avantageux. Au contraire, si vous avez des dépenses de différentes natures (travaux, voiture, voyage, mariage…), le prêt personnel non affecté est plus adapté puisqu’il ne nécessite pas la justification de l’usage des fonds. Dans tous les cas, demandez conseil à votre banquier ou courtier pour vous aiguiller.
Comparez les diverses offres de prêt personnel. Il existe de nombreuses offres de prêt sur le marché, avec des taux variables et des conditions de remboursement différentes. Vous pouvez soit demander un prêt auprès de votre banquier habituel, soit souscrire dans un autre établissement de crédit proposant une meilleure offre. Se renseigner ailleurs, c’est aussi vous permettre de négocier un meilleur taux avec votre banque habituelle. Pour ce faire, utilisez les calculettes de simulation de prêt en ligne, un outil simple qui vous donne une réponse de principe immédiate.
Demandez votre prêt personnel (affecté ou non affecté). Pour ouvrir un dossier de demande de prêt, il faut fournir vos pièces justificatives de revenus et d’identité. Dans le cas d’un prêt affecté, vous devez fournir en plus, un devis ou une facture d’achat pour justifier l’utilisation des fonds. L’étude de votre dossier porte sur votre éligibilité, sur votre capacité de remboursement et sur votre éventuel fichage à la Banque de France. Attendez quelques jours pour savoir si votre dossier est accepté puis recevez les fonds sous 48h après avoir donné votre accord et apposé votre signature au contrat.
FAQ
Prêt personnel : quelles sont les banques les moins chères ?
Les banques et établissements de crédit proposant les meilleurs taux du marché au premier trimestre 2022 sont Younited Credit, FLOA et Cofidis.
Younited Credit : TAEG fixe à partir de 0,10 % – durée 6 à 84 mois – montant 1000 à 50 000 euros
FLOA : TAEG fixe à partir de 0,2 % – durée 6 à 84 mois – montant 3000 à 50 000 euros
Cofidis : TAEG fixe à partir de 0,5 % – durée 6 à 84 mois – montant 500 à 35 000 euros
Quels sont les justificatifs à fournir pour ma demande de prêt personnel?
La liste des pièces justificatives comprend des documents sur votre situation personnelle et professionnelle. Elles composent votre dossier et seront étudiées par l’organisme prêteur que vous avez choisi. Vous pouvez les charger en ligne si votre banque vous le permet. Notez bien qu’un dossier incomplet ou des pièces périmées peuvent engendrer un refus immédiat de votre dossier.
Le dossier d’une demande de prêt comprend les documents officiels suivants :
-Une photocopie de votre pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
-Un justificatif de domicile (facture d’énergie)
-Un RIB (pour recevoir l’argent)
-Une photocopie de vos trois derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition
-Un tableau d’amortissement de vos prêts, si vous avez des prêts en cours.
Puis-je souscrire un prêt personnel sans assurance ?
L’assurance pour obtenir un prêt n’est pas obligatoire. En revanche, certains prêteurs peuvent vous imposer de prendre une assurance décès si vous êtes à un âge avancé.
Il existe plusieurs avantages à prendre une assurance : elle sécurise votre emprunt en cas de défaillance de votre part (décès, invalidité) en prenant la relève des remboursement de votre crédit, elle peut conforter votre prêteur de vous octroyer un prêt si votre dossier est un peu risqué.
Cette assurance n’est pas gratuite, son coût s’ajoute au coût total de votre crédit mais n’engendre pas de grosses dépenses. Vous avez le choix de souscrire à une assurance auprès de votre prêteur ou ailleurs si le coût est plus intéressant par exemple.
FLOA agit en qualité de prêteur. Voir conditions du TAEG de FLOA sur Floabank.fr.
