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Quels sont les avantages à utiliser une carte bancaire ?
Le nombre de transactions effectuées à partir d’une carte bancaire a progressé de 52 % depuis la crise de la Covid-19. Et pour cause, la réduction des contacts physiques et de l’utilisation d’espèces a provoqué un boom exponentiel des “ paiements sans contact ”.
Si l’hygiène de ce dispositif a convaincu l’ensemble des Français, le renforcement du système de sécurité des cartes bancaires vous permet d’utiliser votre carte en toute sérénité pour vos achats internet ou vos achats en magasin. Cette garantie est rendue possible grâce aux systèmes d’authentification forte par SMS (“Verified by Visa” et “Secure Code” pour les cartes Mastercard).
Par ailleurs, les banques en ligne se positionnent sur la gratuité des cartes bancaires, un atout considérable que les banques traditionnelles n’ont pas toujours. En effet, ces dernières exigent une cotisation annuelle payante pour pouvoir bénéficier d’une carte bancaire et de son offre globale.
Les cartes bancaires gratuites sont plus qu’un simple moyen de paiement. Elles vous donnent accès à de nombreux services tels qu’une assistance rapatriement en cas d’accident, un service opposition 24h/24 et 7j/7, ainsi que l’absence de frais sur vos paiements et retraits partout dans le monde.
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Les différents types de cartes bancaires
Chaque banque en ligne a ses propres cartes bancaires que l’on peut répartir en trois catégories : classique, medium, supérieure.
Carte classique
La carte classique est une carte d’entrée de gamme gratuite. Elle vous garantit des services essentiels qui ne vous coûtent rien : ouverture, tenue et fermeture de votre compte (gratuit), paiements et retraits à l’étranger (sans frais), suivi de votre compte en temps réel via l’application mobile (gratuit), assurance et assistance (gratuit).
Cette carte est totalement bénéfique pour ses utilisateurs. En effet, elle est gratuite, ses services sont gratuits et vous pouvez l’obtenir sans conditions de revenus. Elle vous accompagne au quotidien et dans vos déplacements à l’étranger en toute sérénité.
Selon les banques, cette carte vous donne accès à d’autres services plus avancés : paiement “ sans contact ” compatible avec un paiement mobile et envoi d’argent à vos proches par simple virement SMS.
Carte medium
La carte medium est une carte milieu de gamme. Elle est acquise gratuitement dans la plupart des banques en ligne mais vous devez justifier d’un minimum de revenus mensuels pour l’obtenir. Cette carte bancaire offre des services intermédiaires, empruntant à la fois à la carte classique et à la carte supérieure.
Les avantages de la carte medium : un plafond élevé pour vos paiements et retraits, une autorisation de découvert, un mode de paiement au choix (débit immédiat ou débit différé), des alertes sur la situation de votre compte, vos retraits et paiements gratuits partout dans le monde, ainsi que des garanties d’assurance et d’assistance renforcées lors des voyages et loisirs.
Avec la carte medium, vous êtes sûr(e) de bénéficier des meilleurs services de votre banque pour un minimum de frais. La souplesse de cette carte vous permet de subvenir à vos besoins courants et de faire face à des situations exceptionnelles (toute votre famille est couverte lors des déplacements en France ou à l’étranger en cas de maladie, blessure, décès, retard d’avion/train et dommage ou vol sur véhicule de location).
Carte supérieure
La carte supérieure est une carte bancaire prestigieuse. En contrepartie d’une cotisation annuelle ou d’un versement mensuel minimum, vous profitez de tous les services que peut proposer votre banque dans une large marge de manœuvre.
Vous bénéficiez de plafonds de paiement et de retraits élevés, ainsi que de paiements/retraits gratuits et illimités dans le monde entier. De plus, l’émission des virements à l’international sont gratuits et illimités dans toutes les devises.
Une carte bancaire d’excellence qui vous fait gagner de l’argent grâce au cashback lors de vos achats à l’étranger, vous assiste médicalement grâce au service de téléconsultation médicale pour toute votre famille 24h/24 et 7j/7, et vous offre plus de confort lors de vos voyages en vous donnant accès aux lounges d’aéroports en cas de retard d’au moins 2h de vol.
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Faut-il choisir une carte Visa ou Mastercard ?
Les banques en ligne vous donnent le choix entre une carte Visa ou une carte Mastercard. Ces deux grands réseaux mondiaux dominent le marché des cartes de paiement. Les cartes Visa sont plus utilisées en Europe du Sud tandis que les cartes Mastercard sont plus courantes en Europe du Nord.
Le plus important est de choisir une carte qui réponde à vos besoins. Si vous avez besoin de payer en différé, choisissez une carte medium. Si vous voyagez souvent, choisissez une carte avec une assistance rapatriement et si vous avez besoin d’un service de conciergerie, choisissez une carte supérieure.
Les cartes Visa et Mastercard vous permettent de payer vos achats dans plus de 31 millions de commerces à travers le monde et d’effectuer des retraits d’espèces parmi les 1 400 000 distributeurs de billets présents dans plus de 200 pays. Que vous choisissiez une carte Visa ou Mastercard, vous ne verrez pas de différence concrète car les deux fonctionnent de la même manière avec des services similaires.
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FAQ
Où puis-je obtenir une carte bancaire gratuite ?
Dans une banque en ligne. Vous pouvez souscrire gratuitement à une carte Visa ou Mastercard lors de l’ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne. Cette carte vous permet de disposer d’avantages réels pour gérer votre quotidien en toute simplicité.
Choisir une carte gratuite n’est pas toujours facile car elle doit avant tout répondre à vos besoins. Comparez et analysez les offres de chaque carte ainsi que leurs conditions d’octroi et de gratuité avant de vous engager.
Notez bien que la gratuité des cartes bancaires dépend de leur utilisation. En effet, pour ne pas payer de cotisation mensuelle, vous devez obligatoirement effectuer un paiement par mois avec votre carte ou trois paiements par trimestre selon la banque. La carte ne doit jamais rester inactive, à défaut vous devrez payer une cotisation mensuelle.
Les cartes bancaires sont-elles soumises à des conditions de revenus ?
Cela dépend du type de carte que vous choisissez. En général, l’obtention d’une carte classique n’est pas soumise à des conditions de revenus. En revanche, les cartes médium et supérieur sont soumises à ces conditions car elles proposent des services plus avancés.
Par exemple, vous êtes éligible à la carte Gold CB Mastercard si vous percevez un salaire d’au moins 1 800 € net/mois ou bénéficiez de 10 000 € d’épargne. Vous êtes éligible à la carte World Elite CB Mastercard si vous percevez un revenu minimum de 4 000 € net/mois.
Au contraire, si vous choisissez la carte Fosfo Mastercard, la carte Visa Hello One ou la carte Welcome, vous n’avez pas besoin de justifier d’un salaire minimum pour profiter de leurs offres et services.
Comment trouver les meilleures cartes bancaires gratuites ?
Pour trouver la meilleure carte bancaire gratuite, il suffit de connaître ses besoins et de comparer les offres en ligne. Par exemple, je vous conseille de choisir la carte gratuite Visa Premier pour pouvoir moduler votre découvert à tout moment.
Les banques en ligne sont très bien positionnées sur le marché des cartes bancaires gratuites. Elles proposent généralement un catalogue de deux ou trois cartes avec des niveaux de services différents. Les offres des cartes gratuites ont été pensées pour répondre à vos besoins quotidiens, et les cartes supérieures sont plutôt réservées aux grands comptes qui souhaitent des services extras.
Bien que les cartes bancaires payantes offrent de nombreux avantages (service de conciergerie 24h/24 et 7j/7, garanties et assistance optimales, plafond élevé des “ retraits et paiements ”), les cartes bancaires gratuites n’en sont pas moins intéressantes. Dans une moindre mesure, celles-ci proposent quasiment les mêmes services que les cartes privilégiées.
La carte offerte de FLOA est soumise à conditions. Plus d’infos sur Floabank.fr.
Sous réserve d’acceptation de votre dossier par FLOA.
La carte Gold de FLOA est une carte de crédit accessoire à un crédit renouvelable annuellement. Elle est utilisable au comptant ou à crédit au choix lors du paiement.