Interdit bancaires et FICP : les meilleures solutions pour les interdits bancaires
Le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, communément appelé le FICP recense les personnes étant en surendettement tandis que le terme interdit bancaire concerne les personnes ayant eu un incident sur leurs moyens de paiements.
Vous serez sur les listes du FICP pour une durée maximale de 5 ans si le fichage a pour origine le retard du remboursement de votre crédit, ou 7 ans maximum si vous êtes en situation de surendettement.
Toutefois, n’ayez aucune crainte des solutions existent pour votre situation.
C’est quoi être interdit bancaire ?
C’est lorsque la banque vous inscrit sur le FCC, le Fichier Central des Chèques suite à des incidents de paiements comme un chèque sans provision par exemple, ou un abus de découvert autorisé. S’en suit une limitation de vos moyens de paiement, blocage de votre carte bancaire, de votre découvert et même jusqu’à la clôture du compte.
Quelle différence avec le FICP ?
Le FICP recense les personnes ayant eu des accidents de remboursement de leurs crédits :
- Non-paiement de 2 mensualités consécutives de votre crédit
- Non-paiement durant plus de 60 jours d’une échéance non mensuelle
- Abus d’utilisation du découvert, si, après mise en demeure de l’établissement bancaire, vous n’avez pas régularisé la situation sous 60 jours pour un montant au moins égal à 500 €
- Non-remboursement des sommes restant dues après mise en demeure de payer du prêteur
Votre inscription au FCIP ne vous empêche pas d’avoir le droit à un compte bancaire et à des moyens de paiements mais peut sérieusement entacher vos chances d’obtenir un futur crédit. La banque pourrait aussi être amenée à vous limiter certains services de son offre.
Combien de temps est-on fiché sur le FCIP ?
Si vous avez été inscrit au FICP par votre banque pour un retard dans le remboursement de votre crédit, la durée maximale est de 5 ans. Néanmoins, si vous régularisez la situation, le défichage peut être effectué par votre banque à l’amiable très rapidement.
Si dans le deuxième cas, vous avez été inscrit au FICP pour cause de surendettement, la durée maximale des cas prévus est de 7 ans; il s’agit bien sûr d’une durée maximale qui peut être abrégée.
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FAQ
Peut-on avoir un compte en étant interdit bancaire ?
Oui le droit au compte est inscrit dans la loi. Si vous essuyez des refus de la part des banques pour la création de votre compte bancaire vous pouvez faire appliquer votre droit au compte directement par la Banque de France qui désignera automatiquement une banque qui sera tenu de vous offrir les services bancaires de base.
Comment vérifier si je suis toujours sur le FICP ?
Vous pouvez en faire directement la demande en ligne sur le site de la Banque de France, par courrier ou directement sur place.Tout comme les banques et organismes de crédits peuvent vérifier votre solvabilité pour une demande de crédit, vous avez aussi le droit de consulter si votre nom est toujours sur cette liste.
Combien de temps est-on fiché Banque de France ?
5 ans maximum pour un défaut de crédit et 7 ans maximum pour un dossier de surendettement accepté. Il est néanmois conseillé de régulariser la situation au plus vite pour lever ces restrictions.