Avis Orange Bank prêt personnel – Le plus flexible en 2024 ?

Orange Bank fait partie des néobanques les plus appréciées pour ses tarifs attractifs et ses conditions d’entrée flexibles. En revanche, il est difficile de faire confiance à une jeune banque en ligne qui ne possède pas l’expertise d’un grand groupe financier quand il s’agit d’emprunter une somme d’argent conséquente sur une longue durée.

Afin de vous aider à vous faire un avis objectif sur la question, j’ai analysé en détail l’ensemble des caractéristiques, modalités et tarifs du prêt personnel Orange Bank.

Mon avis sur le prêt personnel Orange Bank est globalement positif. Vous pouvez y accéder même sans être client(e) Orange Bank, effectuer votre souscription en un temps record grâce à l’agrégation bancaire et recevoir les fonds sous 8 jours.

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Les caractéristiques du prêt personnel Orange Bank

Les taux du prêt personnel Orange Bank sont intéressants. Mais afin de s’assurer que le prêt est globalement avantageux, il est nécessaire d’étudier l’ensemble de ses conditions. Je vous livre dans cette section mon analyse sur les caractéristiques du prêt Orange Bank.

Conditions du prêt personnel Orange Bank

L’avantage principal du prêt Orange Bank est que vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte bancaire pour y souscrire. En effet, la souscription d’un prêt personnel Orange Bank est possible dès lors que vous avez entre 18 à 80 ans, que vous résidez en France et justifiez de revenus réguliers. Il est également possible d’ajouter un coemprunteur pour financer un projet en couple ou en binôme.

Si votre prêt personnel est destiné à subventionner l’achat d’un véhicule (neuf, d’occasion ou électrique) ou effectuer des travaux, le financement proposé par la banque est compris entre 1 000 et 75 000 €, avec une durée de remboursement comprise entre 12 et 84 mois. Il s’agira dans ces deux cas d’un prêt affecté, ce qui signifie que vous devez justifier de l’utilisation des fonds en fournissant les factures d’achat. Par ailleurs, le prêt travaux peut être accordé si ceux-ci ne nécessitent pas de permis de construire.

Pour tout autre projet personnel, tel qu’un mariage, des vacances ou encore le financement d’études, le montant d’emprunt est limité à 50 000 €. En outre, l’atout de ce type de prêt est qu’il n’est pas affecté, vous pouvez donc utiliser les fonds comme bon vous semble.

Documents et pièces justificatives à fournir

Il existe deux options de souscription au prêt personnel Orange Bank, à savoir le parcours standard et le parcours express, qui nécessite moins de justificatifs.

En choisissant le parcours standard, vous devez joindre les pièces justificatives suivantes :

• une pièce d’identité (sauf si vous êtes déjà client(e) Orange Bank),
• si vous êtes salarié(e) : un bulletin de salaire et les deux derniers relevés de votre compte bancaire principal,
• si vous êtes indépendant(e) : votre dernier avis d’imposition et les deux derniers relevés de compte de votre banque principale.

Le parcours express, qui est à mon sens le plus efficace, utilise l’agrégation de votre compte bancaire pour que Orange Bank ait accès aux informations financières (revenus, charges, relevés bancaires). Cette procédure ultrarapide (5 minutes) permet de transmettre moins de documents et surtout de recevoir une réponse immédiate de la part de Orange Bank.

Déblocage des fonds et ajustement des mensualités du prêt Orange Bank

Alors que la plupart des banques et organismes de prêt mettent vos fonds à disposition sous 15 jours, Orange Bank vous fait bénéficier du versement du prêt sous 8 jours après la signature de votre contrat. L’option du versement sous 15 jours est également disponible, et même si vous optez pour un délai de 8 jours, votre délai de rétractation restera toujours de 14 jours. Par ailleurs, si pour n’importe quelle raison vous souhaitez patienter, vous disposez d’un délai de 6 mois pour effectuer la demande de déblocage des fonds.

Le prêt Orange Bank étant flexible, vous avez par la suite la possibilité dans l’application de suivre l’évolution de vos remboursements mensuels et de procéder vous-même aux actes de gestion de votre prêt : modification de la date de prélèvement, ajustement à la hausse du montant de votre mensualité, ou encore suspension temporaire des échéances (report de mensualité jusqu’à 3 fois).

Remboursement anticipé

Il est possible de rembourser par anticipation une partie ou l’intégralité de votre prêt personnel Orange Bank. Pour ce faire, la néobanque offre une démarche simplifiée ; la demande peut se faire directement via votre espace client dans l’application ou l’interface Web Orange Bank.

Les conditions et frais de Orange Bank en ce qui concerne le remboursement de prêt anticipé ne sont malheureusement pas accessibles publiquement. Cependant, vous pouvez d’ores et déjà noter que vous pouvez rembourser votre prêt de façon anticipé sans frais si le montant du remboursement est inférieur à 10 000 € par période de 12 mois.

Au-delà de 10 000 €, le montant de l’indemnité dépend de la durée de remboursement initialement prévue. Par ailleurs, il ne peut dépasser 0,5 % du montant remboursé moins d’un an avant le terme du contrat et 1 % du montant remboursé plus d’un an avant le terme du contrat.

Annulation du prêt

Du point de vue légal, vous bénéficiez d’un droit de rétractation de 14 jours (loi Hamon) après la signature de votre contrat de prêt. Cependant, Orange Bank offre plus de flexibilité : vous pouvez annuler votre prêt Orange Bank sans frais jusqu’à 6 mois après la signature du contrat de prêt personnel, tant que vous n’avez pas reçu les fonds sur votre compte bancaire. À l’issue de ce délai, le crédit sera automatiquement annulé conformément aux conditions contractuelles.

Assurance emprunteur

Orange Bank propose une assurance emprunteur qui couvre le paiement de votre prêt en cas de décès ou invalidité. Je retrouve en l’occurrence les 4 garanties prévues par toute assurance emprunteur : la garantie décès, la garantie perte totale et irréversible d’autonomie, la garantie incapacité temporaire totale et la garantie invalidité permanente totale. Je note en revanche que la garantie optionnelle perte d’emploi n’est pas proposée par Orange Bank.

Pour vous donner une idée du coût de cette assurance, elle est proposée à partir de 2,10 € par mois chez Orange Bank pour un prêt de 3 000 € et 5,60 € par mois pour un prêt de 8 000 €.

Souscrire à un prêt Orange Bank

Guide étape par étape : Comment faire une demande de prêt personnel Orange Bank ?

Étape 1 : Simulez votre demande de prêt personnel en ligne

Étape 2 : Choisissez l’offre de prêt personnel

Étape 3 : Remplissez le formulaire Orange Bank et choisissez votre parcours

Renseignez les informations vous concernant : coordonnées personnelles, familiales et professionnelles. Lors de cette étape, Orange Bank vous demande de choisir la manière dont vous souhaitez justifier de vos revenus et de vos charges.

Vous avez le choix entre deux parcours : le parcours Express et le parcours Standard. Le parcours Express est recommandé, car il vous fait gagner un temps considérable et vous fait bénéficier d’une réponse immédiate. En effet, ce dernier permet de connecter votre banque principale à Orange Bank avec un agrégateur bancaire afin d’accéder à vos relevés de compte sous format numérique. Le parcours Standard, quant à lui, implique le chargement de documents et un délai de traitement plus long.

Étape 4 : Signez votre contrat électroniquement et profitez de votre prêt

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Simulation du coût d’un prêt personnel Orange Bank

Afin de vous donner une idée concrète du coût d’un prêt personnel Orange Bank, j’ai effectué quelques simulations en variant les montants, les durées et les types de prêt personnel auprès de la néobanque.

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Comparaison des taux du prêt personnel Orange Bank

Afin de voir si Orange Bank se positionne parmi les taux les plus attractifs et compétitifs du marché, j’ai réalisé une simulation auprès de plusieurs organismes de prêts et banques en ligne. Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez comparer les différentes options de Taux Annuel Effectif Global (TAEG) proposées pour un prêt personnel trésorerie de 8 000 € sur 24 mois.

Pour rappel, le TAEG inclut les intérêts ainsi que les frais annexes du crédit, ce qui permet de calculer le coût réel de votre prêt.

En comparant ces 4 organismes de prêts, parmi les plus populaires en France, je remarque que Orange Bank se positionne à priori en tête de liste en ce qui concerne le taux proposé. Je tiens cependant à préciser que le taux indiqué ci-dessus est indicatif, car Orange Bank personnalisera la proposition commerciale lors de votre parcours de souscription. Le taux indiqué ici peut donc être différent lors de votre simulation personnalisée.

Simuler un prêt personnel Orange Bank

Conclusion

Le prêt personnel proposé par Orange Bank offre des avantages non négligeables. La souscription est accessible au plus grand nombre et ne nécessite pas d’ouverture de compte en banque. Par ailleurs, la simulation avec le parcours Express s’effectue en 5 minutes et permet de recevoir une réponse immédiate de Orange Bank.

Même si la néobanque ne propose pas les taux les plus compétitifs du marché, les conditions de son prêt personnel sont parmi les plus souples du secteur. Vous avez la possibilité de débloquer les fonds jusqu’à 6 mois après la signature du contrat, de choisir le délai de mise à disposition des fonds ou encore d’ajuster ou de reporter vos mensualités.

En conclusion, je considère que Orange Bank dynamise et renforce son offre globale de banque en ligne grâce à un prêt personnel souple et accessible.

FAQ

Dois-je ouvrir un compte bancaire Orange Bank pour souscrire à un prêt personnel ?

Non, vous pouvez souscrire à un prêt personnel Orange Bank sans avoir de compte bancaire auprès de la néobanque. En effet, la demande et la souscription d’un prêt personnel Orange Bank sont accessibles à toute personne physique majeure et jusqu’à 80 ans, résidant physiquement et fiscalement en France et justifiant de revenus constants.

Si vous souhaitez emprunter à deux, les mêmes conditions s’appliquent pour votre coemprunteur.

Qu’est-ce que le parcours Express pour les prêts personnels Orange Bank ?

Le parcours Express Orange Bank permet d’effectuer votre demande de prêt en 5 minutes et d’obtenir une réponse immédiate. Grâce à l’agrégation bancaire qui peut être mise en place dans l’application Orange Bank ou sur l’interface Web, vous pouvez synchroniser vos informations financières détenues dans un autre établissement. Le parcours Express Orange Bank à l’avantage d’accélérer le traitement de votre demande puisqu’il réduit au strict minimum les justificatifs.

Ce partage sécurisé vous permet d’obtenir une réponse immédiate et personnalisée avec, le cas échéant, des contre-propositions en adéquation avec votre situation.