Avis Cetelem 2024 – Les meilleures offres de crédit conso ?

Cetelem : Vue d’ensemble

Cetelem propose des taux très compétitifs, notamment pour les crédits affectés tels que le crédit auto ou le prêt travaux. En se positionnant comme un organisme de crédit responsable, Cetelem promet d’offrir des solutions de financement et des services qui permettent une complète maîtrise de votre crédit, et ainsi, de votre budget.

On se demande toutefois si Cetelem mérite sa position de leader du crédit à la consommation et s’il facilite réellement l’accès à une consommation plus responsable et plus durable. Pour vous aider à vous faire un avis, j’ai vérifié la qualité des produits, la compétitivité des taux et des conditions de Cetelem, ainsi que la performance de son service client.

D’ores et déjà, sachez que Cetelem vous permet de financer tout type de véhicule, neufs ou d’occasion, via une solution de prêt personnel auto souple. Vous pouvez alléger vos 6 premières mensualités jusqu’à la moitié, ou encore demander le commencement anticipé de votre contrat de crédit pour recevoir les fonds plus rapidement.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Des offres de crédits à des taux compétitifs. Spécialiste du crédit auto/moto et véhicules de loisir, Cetelem propose même des occasions. Retrouvez ici les détails des crédits véhicules.
• Un outil de simulation précis et rapide. Chez Cetelem, toutes les demandes de crédits sont simplifiées et les démarches se font en ligne. Découvrez ici les étapes pour faire une demande de crédit Cetelem.
• Une large gamme de prêts personnels. Du prêt trésorerie pour un événement spécial au prêt travaux personnalisé, Cetelem répond à tous les besoins avec des taux d’appel bas. Consultez les conditions, avantages et inconvénients de ces prêts ici.
• Un crédit renouvelable sans frais. Cetelem propose un crédit renouvelable ultra-flexible qui ne génère aucun frais en cas de non-utilisation de la somme empruntée. Toutes les infos à propos du crédit renouvelable Cetelem sont ici.
• Une carte Standard ou Gold gratuite. Celle-ci est fournie avec le crédit renouvelable Cetelem Cpay. Découvrez les avantages et fonctionnalités de la carte Cpay ici.
• Des assurances véhicules et personnelles à petit prix. Cetelem propose plusieurs types d’assurances véhicules ainsi que 5 garanties prévoyance. Renseignez-vous ici sur la gamme d’assurances Cetelem.

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Caractéristiques de Cetelem – Mises à jour en 2024

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Crédits Cetelem

Le prêt personnel auto/moto

Le crédit auto de Cetelem vous permet de financer l’achat d’un véhicule 2 ou 4 roues, neuf ou d’occasion.

Le montant emprunté doit se situer entre 500 € et 75 000 €, et la durée de remboursement s’étend de 6 mois à 84 mois maximum.

Cetelem propose un taux d’appel fixe de 1,9 % pour un emprunt jusqu’à 20 000 € sur 12 mois. Au-delà de ce montant et de cette durée, les taux restent fixes, mais grimpent assez vite : entre 1,9 % à 22,71 %.

Si vous souhaitez acquérir une voiture d’occasion, mais n’êtes pas certain(e) du choix de véhicule, Cetelem vous fait profiter d’un accompagnement personnalisé avec un conseiller expert auto et financement. En effet, l’organisme possède un site auto sur lequel est proposé un large choix de voitures d’occasion disponibles immédiatement et des solutions de financement adéquates.

Quel que soit le type de véhicule que vous souhaitez acheter, Cetelem propose un financement pouvant atteindre 100 % du prix d’achat du véhicule, avec ou sans apport personnel.

Le crédit véhicule de loisir

Cetelem propose une solution de financement pour l’acquisition de véhicules de loisir comme un camping-car, une caravane, un voilier, ou encore un bateau à moteur. Le financement est accessible avec ou sans apport, qu’il s’agisse d’une acquisition de véhicule neuf ou d’occasion, qu’il soit vendu par un particulier, un concessionnaire ou un garagiste.

En plus de bénéficier d’une tarification attractive, le crédit Cetelem véhicule de loisir possède un taux annuel effectif global fixe pendant toute la durée de votre crédit.

Le prêt véhicule de loisir Cetelem vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur une durée maximale de 120 mois. Le taux d’appel est fixé à 1,9 % quel que soit le montant pour un remboursement sur 12 mois, et varie ensuite jusqu’à 22,71 % pour un emprunt sur 120 mois.

À noter qu’il n’y a pas de frais de dossier dans le cadre de la demande de crédit auto chez Cetelem, et que les TAEG et les taux débiteurs sont toujours fixes.

Le prêt personnel pour projets divers

Le prêt personnel pour projets divers de Cetelem est un crédit trésorerie qui permet de financer de nombreux achats qui n’entrent pas dans la catégorie du crédit auto ou du crédit travaux. Cette solution peut financer vos divers projets, immédiats ou à plus long terme, qui entrent dans l’une des catégories suivantes :

• des vacances, loisirs et voyages,
• un événement de vie,
• les études de vos enfants,
• la santé et le bien-être,
• un imprévu ou des factures à payer.

Le crédit trésorerie finance vos projets de 500 € à 75 000 €, et le montant peut être remboursé sur une durée allant de 6 mois à 84 mois maximum.

Cetelem propose une offre d’appel pour un montant de 12 000 € sur une durée de 84 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe allant de 1,9 % à 22,71 %.

Chez Cetelem, les frais de dossier sont offerts pour toute souscription de prêt personnel. Le prêt personnel trésorerie Cetelem est un prêt personnel sans justificatif. Cependant, il est possible que l’organisme vous demande d’en produire selon le montant demandé.

Le prêt personnel travaux

Le crédit travaux de Cetelem permet de financer vos travaux intérieurs ou extérieurs et la décoration de votre résidence principale ou secondaire, que ce soit pour la rénover ou l’améliorer. L’organisme fait la différence entre les travaux et la décoration au niveau des montants empruntés.

En effet, s’il s’agit de travaux, il est possible d’emprunter jusqu’à 99 999 € sur 96 mois maximum. S’il s’agit d’un projet de décoration et d’aménagement, vous pouvez emprunter un montant jusqu’à 75 000 € sur 84 mois maximum.

Les taux pratiqués pour les deux options restent fixes pendant toute la durée du crédit, et peuvent varier entre 1,9 % à 22,71 % selon le montant et la durée du prêt.

À noter que Cetelem finance les travaux, qu’ils soient effectués par une entreprise, un artisan ou encore vous-même.

Le crédit renouvelable Cetelem

Le crédit renouvelable a l’avantage d’être utilisable quand vous le souhaitez, et de pouvoir être reconstitué au fur et à mesure de vos remboursements. C’est une solution utile pour pallier des dépenses imprévues et faire face à un besoin ponctuel de trésorerie.

Le crédit renouvelable Cetelem Cpay est une solution de financement qui met à votre disposition une somme d’argent pouvant aller de 500 euros jusqu’à 4 000 euros. Celui-ci est associé à une carte de crédit Mastercard qui vous permet de régler vos achats en magasin ou en ligne, en France ou à l’étranger, au comptant, à crédit en plusieurs fois, et même en choisissant vos mensualités.

Cetelem offre la possibilité de décider du mode de remboursement de votre crédit renouvelable en choisissant l’option qui vous convient, entre la modalité de remboursement par mensualité et la modalité de remboursement par durée.
Ainsi, vous pouvez choisir de rembourser votre crédit sur 3, 5, 10 ou 20 mois. Si votre crédit renouvelable est supérieur à 3 000 €, vous avez la possibilité de demander un remboursement échelonné sur 36 mois.

L’avantage du crédit renouvelable Cetelem est qu’il ne génère aucun frais en cas de non-utilisation de la somme empruntée. En revanche, il convient de noter que les taux appliqués sont élevés (TAEG de 6,17 % à 21,10 %) et révisables sur toute la durée du crédit.

Le prêt immobilier

Il est possible de souscrire à un prêt immobilier auprès de Cetelem. Vous avez en réalité accès à la gamme de crédits immobiliers de la BNP Paribas Personal Finance.
Ces prêts sont accessibles pour l’acquisition, la construction, les travaux ou la rénovation d’une résidence principale, secondaire ou locative située en France métropolitaine. Vous pouvez également financer un nouveau bien avant la vente d’un bien dont vous êtes déjà propriétaire, ou encore les soultes en cas de séparation, de divorce, de succession ou de donation. Enfin, les prêts immobiliers Cetelem permettent l’acquisition d’un bien immobilier à l’étranger avec une prise de garantie hypothécaire sur un bien d’habitation situé en France métropolitaine.

Les crédits immobiliers Cetelem ont une durée qui varie entre 5 et 25 ans. Le taux, défini lors de la conclusion du contrat, est fixe, et le montant des échéances est déterminé dans le contrat pour toute la durée du prêt.

À savoir que lorsque vous contractez un prêt immobilier chez Cetelem ou tout autre organisme, vous êtes tenu(e) de souscrire à une assurance emprunteur afin de couvrir votre prêt.

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Guide étape par étape : Comment faire une demande de crédit Cetelem ?

Étape 1 : Simuler votre crédit

Étape 2 : Remplir le formulaire de souscription

Vous poursuivez votre demande et Cetelem vous demande de remplir un formulaire qui vous permettra d’avoir une réponse de principe immédiate pour l’offre de crédit demandée.

Cette étape vous prendra entre 5 et 10 minutes, et l’organisme vous demandera les informations suivantes : votre nom, prénom, date de naissance, adresse, e-mail, numéro de mobile, et des renseignements sur votre budget afin de calculer votre capacité d’emprunt.

Étape 3 : Constituer votre dossier de crédit Cetelem

Une fois le formulaire en ligne envoyé, vous recevez un e-mail afin de confirmer votre demande de crédit. Cet e-mail contiendra également votre identifiant Cetelem pour vous connecter à votre espace client et un lien pour télécharger le contrat de crédit en PDF, qu’il faudra retourner pour soumettre votre demande de crédit à l’étude. Parallèlement à cela, vous recevez le mot de passe de votre espace client par SMS.

Vous complétez donc les renseignements demandés dans le formulaire, et joignez les pièces justificatives suivantes :

• vos deux derniers bulletins de salaire et ceux de votre conjoint(e) (le cas échéant),
• la première page de votre avis d’imposition si vous êtes salarié(e) et les deux premières pages si vous êtes indépendant(e),
• votre RIB,
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
• votre pièce d’identité et celle de votre conjoint(e) (le cas échéant),
• le mandat SEPA signé.

Le contrat reçu par e-mail ainsi que l’ensemble des pièces justificatives devront être envoyés par voie postale directement à Cetelem

.

Étape 4 : Suivre votre demande et recevoir votre crédit Cetelem

Votre dossier est désormais entre les mains de Cetelem, mais vous pouvez suivre l’avancement de votre demande de crédit à travers votre espace client en ligne. Vous consultez facilement le statut de votre demande ; en cours, dossier reçu, en attente de complément ou demande acceptée.

La réponse définitive de Cetelem intervient en général 72h après réception de votre dossier. Vous serez informé(e) par SMS si votre demande de crédit est acceptée, et par e-mail si votre dossier est refusé. En outre, s’il manque des pièces à votre dossier, un conseiller prendra contact avec vous par téléphone.

Enfin, vous recevrez les fonds sur votre compte bancaire après le délai de rétractation légal, soit 14 ou 8 jours selon votre demande.

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Assurances de Cetelem

Assurance véhicules

Cetelem, spécialiste des crédits auto, propose en partenariat avec des acteurs reconnus du secteur de l’assurance et de l’assistance, des solutions d’assurance pour véhicules. Les offres Cetelem englobent une assistance automobile et une garantie panne mécanique.

L’assistance automobile Vivassistance Auto, au tarif de 9,90 € par mois, est valable pour les voitures, les motos, et les véhicules de loisirs pour tous vos déplacements, qu’ils soient personnels ou professionnels. Au-delà d’être une assistance complète incluant un dépannage sur place ou un remorquage 7j/7 et 24h/24 aussi bien en France qu’à l’étranger, l’assurance auto Cetelem permet d’assurer deux véhicules sous le même contrat.

La garantie panne mécanique est proposée à partir de 11 € par mois. Cette assurance permet de protéger votre véhicule contre les pannes mécaniques, électriques ou électroniques imprévues. En cas d’immobilisation de votre voiture de plus de 24 heures, un véhicule de remplacement est mis à votre disposition pendant la durée des réparations.

Si les prix d’appel sont attractifs, on notera tout de même que ces assurances à bas prix possèdent des grands délais de carence. La garantie panne mécanique à 11 € par mois pour un véhicule neuf est liée à un délai de carence de 36 mois. Par ailleurs, le véhicule de remplacement en cas de panne peut être mis à disposition pendant 3 jours maximum.

Assurance à la personne

Cetelem propose 5 garanties prévoyance destinées aux particuliers et à leur famille.

L’assurance décès

Proposée à partir de 9,90 € par mois, l’assurance décès Cetelem vous aide à faire face aux premières dépenses urgentes en cas de décès. Son tarif est ajusté selon l’âge et la formule choisie. Elle comprend la couverture d’un décès suite à une maladie ou à un accident (assistance obsèques), un accompagnement psychologique et financier pour les proches, ou encore une assistance pour garde d’enfants. Cette assurance vous couvre dans le monde entier et une avance de fonds de 2 000 € peut être débloquée sous 48 heures.

L’assurance des dépenses courantes

L’assurance des dépenses courantes de Cetelem, appelée Protexio Budget, permet de maintenir l’équilibre de votre budget en cas d’incapacité temporaire totale de travail ou de perte d’emploi. Cetelem propose 3 formules, dont la première au tarif de 12 € par mois. L’assurance permet le versement d’un forfait mensuel pendant 12 mois, permettant de régler les dépenses courantes, ainsi qu’une assistance personnalisée de retour à l’emploi.

L’assurance emprunteur Cetelem

Cette assurance facultative vous permet d’assurer l’ensemble des crédits souscrits chez Cetelem.

En cas de sinistre, elle prend en charge le remboursement du capital restant dû ou de vos échéances. L’assurance emprunteur Cetelem offre 4 garanties contre les risques les plus courants : le décès, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), et la perte d’emploi suite à un licenciement.

L’assurance frais d’obsèques

L’assurance frais d’obsèques permet de financer et d’organiser vos obsèques grâce au versement d’un capital

allant de 2000 € à 8000 €, net d’impôt. Le capital garanti est défini dès la souscription, quel que soit l’âge de survenance du décès, et le choix du bénéficiaire reste libre. La cotisation mensuelle de l’assurance frais d’obsèques Cetelem est comprise entre 11,94 € et 98,23 €.

L’assistance logement

L’assistance logement Cetelem offre un dépannage 24h/24 et 7j/7 en cas d’incidents

sur le réseau électrique, le gaz, la plomberie intérieure et extérieure, la serrurerie, les appareils de chauffage ainsi que la vitrerie. La prise en charge par intervention va jusqu’à 400 € et vous bénéficiez de 3 interventions par an sans avance de frais. Cette assurance est au prix fixe de 9,90 € par mois.

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Autres produits Cetelem

La carte Cpay de Cetelem

Le crédit renouvelable Cpay est associé à une carte de crédit Mastercard. Celle-ci vous permet de régler vos achats, de retirer de l’argent et vous donne accès à un ensemble de fonctionnalités et d’avantages.

En ce qui concerne les achats, vous pouvez choisir de les régler au comptant, à crédit en plusieurs fois, ou encore à crédit en choisissant une mensualité de remboursement. Un avantage notable de la carte Cpay est que vous pourrez également modifier votre choix de règlement même après avoir effectué un achat de plus de 100 €. Cette démarche peut être effectuée via votre smartphone ou votre ordinateur.

Grâce à votre espace personnel Cetelem, vous avez la possibilité de suivre les transactions effectuées avec votre carte Cpay à n’importe quel moment. Vous pouvez également piloter votre crédit renouvelable à votre rythme depuis cet espace ; en fonction de votre situation financière, vous pouvez choisir de faire une pause dans vos remboursements ou de changer la date de votre prélèvement.

Enfin, Cetelem met en place des offres spéciales avec des enseignes partenaires afin d’offrir des avantages immédiats et des réductions en magasin et sur Internet. En effectuant vos achats avec la carte Cpay, vous pouvez profiter des offres de cashback d’enseignes sélectionnées. Dès que 10 € de remboursement sont cumulés, la somme peut être versée sur votre compte !

Parallèlement à la carte Cpay, Cetelem a également développé des cartes de crédit en partenariat avec des grandes enseignes françaises. Celles-ci offrent des solutions de financement, des facilités de paiement, des remises et des avantages spécifiques au magasin en question. Cetelem possède des partenariats avec But, Leclerc, ou encore Midas dans le monde de l’automobile.

Le rachat de crédit Cetelem

Cetelem est un véritable spécialiste de la restructuration de dettes et du regroupement de crédit.

Grâce à une étude de fond de votre dossier par un conseiller spécialisé, Cetelem regroupe l’ensemble de vos crédits en un seul et ajuste votre nouvelle mensualité.

Ici, l’organisme de crédit propose deux catégories de rachat de crédit : le regroupement de crédit immobilier, et le regroupement de crédit à la consommation.

Le regroupement de crédit immobilier est un regroupement de tous vos crédits, dont un crédit immobilier, en un seul et unique prêt immobilier. Cette solution a pour avantage de bénéficier d’une seule mensualité abaissée, sans changer de banque. Cependant, le taux, les intérêts et les frais peuvent être plus élevés.

Le rachat de crédit conso permet de regrouper l’ensemble de vos crédits à la consommation sous un seul et même crédit afin de bénéficier d’une mensualité adaptée. Ainsi, si vous cumulez par exemple un prêt auto, un prêt loisir et un prêt travaux, le rachat de crédit Cetelem vous permet de regrouper ces trois crédits sous un seul prêt avec un seul montant total dû, un TAEG adapté et une seule planification des échéances.

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Modalités et conditions Cetelem

Comme tous les organismes de crédits, afin d’accéder un financement chez Cetelem, il faudra remplir certaines conditions.
Tout d’abord, il faut être majeur(e) et résider en France. Si vous n’avez pas la nationalité française, mais que vous résidez en France, vous êtes tout à fait apte à souscrire à une demande de crédit Cetelem.

Vous devez constituer un dossier qui comprend l’ensemble des pièces justificatives nécessaires à Cetelem pour évaluer votre solvabilité. Voici les justificatifs que Cetelem vous demande afin de valider ou pas votre demande de crédit :

• un justificatif d’identité : cela peut être votre carte d’identité, votre passeport, ou encore un titre de séjour ;
• un justificatif de domicile : celui-ci peut être une facture d’électricité, d’eau ou de téléphone fixe, datant de moins de 6 mois. Vous pouvez également fournir un titre de propriété ou la taxe d’habitation la plus récente. Si vous êtes hébergé(e), il faudra une attestation d’hébergement avec une pièce d’identité de l’hébergeur et un justificatif de domicile à son nom ;
• votre relevé d’identité bancaire (RIB) 🙂 : qui devra être émis par une banque française ;
• un justificatif de revenus : vos deux derniers bulletins de salaire si vous êtes salarié(e) ou les 3 derniers bilans comptables si vous êtes indépendant(e) ;
• votre dernier avis d’imposition : la première page de votre avis d’imposition de l’année en cours ou les deux pages si vous n’êtes pas salarié(e).

Si votre demande de crédit Cetelem est acceptée, vous avez accès à votre financement par virement ou chèque après l’expiration légale du délai de rétractation qui est de 14 jours suivant la date de signature du contrat, ou de 8 jours si vous avez opté pour le commencement anticipé du contrat.

Votre première échéance sera prélevée 30 jours après la date d’accès aux fonds.

Service client

Le service client Cetelem est accessible de plusieurs façons : par e-mail ou par téléphone pour les clients existants, et uniquement par téléphone pour les nouveaux clients potentiels. Il n’est malheureusement pas possible d’échanger ou de demander des renseignements par e-mail avec Cetelem.

Le numéro du service “nouveau client” est joignable du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h 00 et le samedi de 9 h 00 à 13 h 00 et de 14 h 00 à 16 h 00. Le service est gratuit, au prix d’un appel standard.

Selon un certain nombre d’avis vérifiés en ligne, on note que le service client est très facile à joindre lors d’une première demande, que les conseillers sont efficaces et que le temps d’attente est très correct (moins de 5 minutes). En revanche, on note que ce même service client semble être moins compétent pour la résolution de problèmes. En effet, de nombreux avis mentionnent des difficultés à joindre les conseillers Cetelem, des délais de traitement longs et un manque d’empathie envers leurs clients.

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Conclusion

Cetelem est un organisme de crédit compétitif grâce à ses taux attractifs, notamment au niveau des prêts personnels et des crédits auto.

L’entreprise démontre une réelle volonté de servir rapidement sa nouvelle clientèle : une réponse de principe immédiate, et la réponse définitive dans les 72h suivant la réception du dossier.

Je regrette cependant que la totalité du processus ne puisse être faite 100 % en ligne et que les pièces justificatives doivent être envoyées par voie postale. Les crédits Cetelem vous offrent une véritable souplesse : 30 jours pour changer d’avis, prêt réservé jusqu’à 3 mois, et la possibilité d’ajuster et de reporter des mensualités.

Selon moi, les deux meilleures offres de Cetelem sont le crédit renouvelable Cpay, qui propose une carte de crédit et de paiement gratuite, et les solutions de financement de véhicules. En effet, le prêt personnel auto vous offre la possibilité d’ajuster vos mensualités ou encore de les reporter les 6 premiers mois.

FAQ

Pourquoi choisir Cetelem ?

Cetelem propose des taux d’intérêts parmi les plus compétitifs du marché et des crédits jusqu’à 75 000 €. À l’origine expert du crédit à la consommation en France, son offre s’est désormais élargie avec la carte de paiement CPay ainsi que des solutions d’assurance. Ainsi, Cetelem facilite le quotidien des Français grâce à des financements accessibles, des solutions de paiement flexibles et des garanties associées pertinentes. Découvrez l’ensemble des solutions de crédit Cetelem ici.

Comment savoir si mon prêt Cetelem est accepté ?

Vous pouvez suivre l’état de votre demande directement dans votre espace client sur le site Internet de Cetelem. Pour cela, munissez-vous de votre identifiant client et de votre mot de passe. Si vous êtes un(e) nouveau/nouvelle client(e), vous avez reçu par e-mail votre identifiant client se composant de 8 ou 10 chiffres, et par SMS votre mot de passe qu’il faudra personnaliser à la 1ʳᵉ connexion. Une fois dans votre espace client, cliquez sur l’onglet “Suivi de demande” en haut à droite dans la barre de menu. Vous saurez alors exactement à quelle étape en est votre dossier. Suivez le guide étape par étape pour effectuer une demande de prêt Cetelem rapidement.

Quels sont les jours d’ouverture du service client Cetelem ?

Le service client Cetelem est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h et le samedi de 9 h à 13 h et de 14 h à 16 h. Si vous êtes déjà client(e), il faudra appeler le 09 69 32 75 02. Si vous souhaitez avoir des renseignements sur une offre en tant que nouveau/nouvelle client(e), le numéro de téléphone à contacter est le 01 40 79 10 02. Vous pouvez également joindre le service client par e-mail, par courrier, ou via le chat en ligne. Découvrez-en plus sur le service client Cetelem ici.