Avis FLOA 2024 — Les meilleurs taux ?

Introduction

FLOA propose une large gamme de solutions de financement et de paiement, dont plusieurs sont associées aux géants du e-commerce européen. Cependant, la position de FLOA en tant que leader des paiements fractionnés et des offres de crédits 100 % numériques ne garantit pas pour autant la parfaite adéquation de ses produits à votre profil et à vos besoins.

Pour vous aider à vous faire un avis objectif, je passe en revue dans cet article l’ensemble des solutions proposées par FLOA : micro crédits, crédit renouvelables, cartes de paiement ou encore financement express.

Ce que j’apprécie chez FLOA, c’est avant tout son fonctionnement entièrement digital, qui simplifie l’ensemble des démarches, et l’efficacité de son service client, primé chaque année. Enfin, la gamme de produits est simple et pratique, et je trouve la carte Gold ainsi que le microcrédit Coup de Pouce particulièrement attractifs pour vos besoins en trésorerie ou de paiement à crédit à moindre frais.

Découvrir FLOA

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Des crédits 100 % en ligne. FLOA propose un processus de souscription simple et rapide. Suivez le guide pour effectuer une demande gratuite et sans engagement.
• Deux mini-prêts express. FLOA a conçu plusieurs solutions de micro-crédits (Coup de pouce et Lydia), pour vous aider à augmenter votre pouvoir d’achat tout en maîtrisant votre budget. Regardez de plus près ces microcrédits.
• Un crédit renouvelable sans frais cachés. Financer vos projets sans les justifier et en adaptant vos remboursements. Tout savoir sur le crédit renouvelable de FLOA.
• Cartes bancaires. FLOA propose plusieurs cartes de paiement via ses marques partenaires. Regardez les détails des offres de cartes bancaires.
• Solutions de paiement. FLOA  compte plus de 100 partenaires (e)commerçants et fintech, disponibles en ligne et dans plus de 5 000 points de vente. Découvrez les nombreuses solutions de paiement disponibles.
• Assurances. La gamme de produits d’assurance proposée par FLOA couvre une grande partie des besoins des assurés : prêt, école, habitation, assurance auto/moto, etc. Voir plus de détails sur les offres d’assurances.

Caractéristiques de FLOA — Mises à jour en 2024

Les crédits FLOA

FLOA propose un crédit renouvelable et plusieurs micro crédits, qui permettent de financer tous types de projets sans avoir besoin de justifier de vos dépenses.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable de FLOA vous permet de financer n’importe quel projet ou besoin personnel jusqu’à hauteur de 6 000 €. Comme tout crédit renouvelable, la réserve d’argent peut être utilisée librement, selon vos besoins, et tant que vous n’y touchez pas, cela ne vous coûte rien.

FLOA dispose de deux spécificités qui la placent au-dessus de la concurrence :

1. La demande et la souscription se font en ligne, et sont très rapides.,
2. Les remboursements et les échéances sont modulables.

Pour  effectuer une simple demande ou y souscrire, vous simulez le prêt sur le site de FLOA, et remplissez un formulaire d’informations. Vous recevez une réponse de principe immédiate, puis vous pourrez compléter votre dossier en joignant les pièces suivantes:

• une pièce d’identité,
• un justificatif de revenus,
• un relevé d’identité bancaire.

Vous recevrez ensuite le contrat à signer électroniquement et les fonds sont débloqués 48h après le délai de rétractation.

➥ Verdict : FLOA propose un crédit renouvelable facile à comprendre, sans frais cachés, et simple à souscrire. Le fait qu’il existe une flexibilité au niveau des montants et des échéances des remboursements rend son produit attractif. Le seul bémol que je pourrai mentionner est le fait qu’il n’y ai pas de carte bancaire gratuite rattachée au crédit, ce qui existe chez certains concurrents.

Microcrédit Coup de Pouce

Le Coup de Pouce est une excellente option pour répondre rapidement à vos besoins urgents de trésorerie. Ce mini-crédit ultra-rapide permet d’emprunter entre 100 et 2 500 € sans justificatif d’utilisation. La bonne nouvelle, c’est qu’il n’y a pas de taux d’intérêt, mais uniquement des frais fixes de 3,28 %, quel que soit le montant emprunté.

La souscription au crédit Coup de pouce se fait en ligne et ne nécessite qu’une pièce d’identité et un RIB. La réponse de principe à votre demande de prêt est immédiate et les fonds sont versés en 48h après signature du contrat.

Quant au remboursement, il se fait toujours en 4 mensualités. La première, où vous ne payez que les intérêts, et les 3 suivantes, d’un montant égal, où vous rembourserez le capital emprunté.

➥ Verdict : Le Coup de Pouce de FLOA est pour moi la meilleure solution du marché pour un petit besoin de trésorerie rapide. Les conditions sont idéales, les frais minimes, et la rapidité d’obtention est inégalée.

Prêt instantané Lydia

En collaboration avec Lydia, FLOA  propose un deuxième microcrédit express. Vous pouvez emprunter de 100 € à 1 500 € directement via l’application Lydia, sans justificatif d’utilisation.

Le mini-crédit Lydia est ouvert à tous, et même si vous êtes en difficulté avec le système bancaire, ou inscrit au FICP. Pour décrocher le prêt, il faut simplement avoir un domicile fiscal en France, un numéro de téléphone portable français et une carte Visa ou MasterCard (qui n’expire pas avant la dernière date de remboursement).

La réponse est immédiate et le transfert s’effectue selon votre choix : soit sur votre compte Lydia sous 14 jours, soit sur votre compte bancaire sous 7 jours. Toutefois, vous pouvez activer une option payante (entre 6,90 € et 24,90 €) pour recevoir les fonds instantanément.

➥ Verdict : Ce mini prêt est une bonne option si vous avez déjà un compte Lydia. Dans le contraire, de nombreux utilisateurs mentionnent ne pas recevoir d’accord même avec une situation financière stable et des revenus plus que corrects.

Guide rapide : comment souscrire un crédit FLOA en 3 étapes simples ?

1. Simulez l’offre qui vous intéresse. Rendez-vous sur le site de FLOA pour effectuer une simulation chrono. Indiquez le montant et la durée souhaitée.

2. Soumettez votre demande. Sélectionnez la meilleure option parmi les choix proposés, entrez votre e-mail et complétez le formulaire d’informations.

3. Finalisez et recevez les fonds. Recevez une réponse de principe immédiate puis complétez votre dossier avec les justificatifs demandés. Attendez 48h après la fin du délai légal de rétractation pour recevoir les fonds par virement.

Demandez un crédit FLOA en 5min

Cartes bancaires FLOA

FLOA propose une jolie gamme de cartes bancaires avec des services de paiements échelonnés et des retraits en France et à l’étranger.

• Carte Gold Casino : Le numéro un des cartes e-commerce en France. Elle vous offre jusqu’à 2 % de cashback chez Casino et Cdiscount. La carte Gold Casino vous permet également de payer en plusieurs fois, soit en 4, 5 ou 10 fois, au sein du groupe Casino ou de Cdiscount.
• Carte Casino : Cette carte bancaire internationale bénéficie d’un réseau de plus de 28 millions de magasins et prend en charge les paiements sans contact. En outre, elle offre un certain nombre d’avantages en matière d’assurance, notamment une extension de garantie pouvant aller jusqu’à 2 ans pour certains articles Casino.
• Carte Cdiscount : Elle est similaire à la carte bancaire Casino standard mais présente des avantages supplémentaires liés aux services Cdiscount. Les titulaires bénéficient d’un cashback de 1 % du total de leurs achats effectués sur Cdiscount. De plus, ils accèdent aux promotions privées et aux offres spéciales de Cdiscount.

Solutions de paiements échelonnés

FLOA fait partie des leaders des paiements échelonnés sur le marché français, en proposant des solutions innovantes, simples et pratiques, pour régler vos achats en plusieurs fois.

Assurances FLOA

FLOA propose plusieurs solutions d’assurance classiques et innovantes pour répondre aux besoins de plusieurs profils.

Assurances crédits et cartes

• Assurance prêt immobilier : Cette assurance est proposée en partenariat avec Malakoff Médéric, expert reconnu du marché de l’immobilier. La tarification est extrêmement basse, avec des économies pouvant aller jusqu’à 75 % et la garantie du meilleur prix. En d’autres termes, si vous trouvez un taux plus bas dans les trois mois suivant votre souscription, FLOA s’aligne sur celui-ci ou vous laisse même résilier votre contrat sans pénalité.
• Assurances des achats, des mobiles et moyens de paiements : elle couvre vos moyens de paiement, vos transactions et même votre téléphone. Elle se décline essentiellement en deux formules (Family Protect’ et Family Protect’+). Les garanties proposées sont diverses : fraude sur les moyens de paiement, vol d’espèces, casse et vol des achats, problèmes de livraison et garantie du meilleur prix. La cotisation débute à 1,99 € par mois.

Assurances famille et quotidien

• Assurance multirisque habitation : elle est composée de plusieurs garanties personnalisables en fonction de vos besoins. FLOA propose également une version pour les étudiants (studio, colocation, résidence universitaire, etc.).
• Assurance auto/moto : avec 5 offres de garanties adaptées à vos besoins et à ceux de votre véhicule, l’assurance auto de FLOA est personnalisable. Vous pouvez en outre choisir un véhicule de remplacement ou une assistance 0 km.
• Assurance scolaire : cette assurance est destinée à protéger les jeunes, de la maternelle au collège, dans le cadre de leurs activités scolaires et extrascolaires. Les garanties comprennent les frais médicaux, les dommages accidentels et les victimes d’intimidation.

Assurances santé et prévoyance

• Assurance emprunteur : l’assurance emprunteur de FLOA  propose une couverture complète comprenant quatre garanties : perte d’emploi, incapacité de travail (ITT), perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et décès. L’assurance est basée sur votre âge et votre condition de travail. Elle est accessible sans restriction ni condition médicale à toute personne âgée de moins de 75 ans.
• Assurance prévoyance : FLOA inclut une couverture décès, invalidité, accident et obsèques, avec un capital pouvant aller jusqu’à 8 000 euros pour financer vos obsèques. Le tarif proposé ne sera finalisé qu’après examen de votre questionnaire de santé.
• Assurance blessure : Cette assurance est conçue pour vous protéger en cas d’événement imprévu à la suite d’une blessure accidentelle. Vous pouvez souscrire cette assurance jusqu’à l’âge de 79 ans et la couverture s’étend jusqu’à 85 ans.  De plus, cette couverture est valable partout, que vous soyez en voyage d’affaires ou d’agrément.

➥ Verdict : FLOA propose une gamme particulièrement complète d’assurances, adaptées à toutes les situations du quotidien. Par ailleurs, FLOA propose une garantie “ meilleur prix “ sur son offre d’assurance. Si dans les 3 mois de votre adhésion, vous trouvez un contrat moins cher, la banque vous rembourse la différence.

Application mobile FLOA

L’application mobile FLOA a été conçue pour faciliter la gestion de votre compte et de votre carte bancaire de manière simple et autonome. Cette solution mobile est disponible gratuitement sur Google Play et Apple Store. Vous pouvez l’utiliser depuis votre téléphone ou tablette pour :

• suivre vos transactions par carte de crédit et débit 24h/24,
• bénéficier d’un accès sécurisé à vos comptes et à vos cartes,
• vous tenir au courant des meilleures remises et offres,
• payer directement en ligne pour régler vos achats,
• effectuer une demande de crédit ou de carte bancaire,
• contacter FLOA en cas de questions.

➥ Verdict : Une application plutôt complète et facile à utiliser qui permet de gérer vos crédits, vos paiements fractionnés et vos cartes bancaires facilement.

Conditions générales de FLOA

FLOA est un organisme de crédit offrant des solutions de financement et de paiement. Bien que récemment racheté par BNP Paribas, vous ne pouvez pas ouvrir un compte FLOA pour y déposer de l’argent.

Pour obtenir un compte, vous devrez souscrire une carte de crédit. Vous bénéficierez alors d’un espace client en ligne pour gérer votre budget en ligne et de plusieurs services de banque à distance ou d’assurance.

Conditions d’obtention d’un crédit FLOA

FLOA est un établissement de crédit entièrement en ligne. Les démarches pour l’obtention d’un prêt s’effectuent sur le site de l’institution et requièrent le respect d’un certain nombre de conditions, à savoir :

• être majeur,
• ne pas être fiché à la Banque de France,
• avoir une situation personnelle et professionnelle stable,
• résider sur le territoire français à titre de résidence principale.

Documents à fournir pour un crédit FLOA

Les documents requis pour un crédit dépendent du type de prêt et de votre statut. Cependant, ils doivent parvenir au service de souscription dans les 20 jours suivant la demande de prêt.

Pour une nouvelle demande de crédit, vous devrez faire parvenir les documents suivants :

• une pièce d’identité en cours de validité (passeport ou carte d’identité/séjour),
• un justificatif de domicile ou certificat d’hébergement,
• un RIB,
• vos 3 derniers bulletins de salaire ou votre avis d’imposition,
• la liste de tous vos prêts en cours.

Si vous êtes déjà client, FLOA demande simplement une copie de la pièce d’identité, un relevé d’identité bancaire (RIB) et le dernier bulletin de salaire. D’autres éléments peuvent être demandés en fonction de votre situation personnelle.

Remboursement de crédit FLOA : report, modulation et annulation

Chez FLOA, vous pouvez choisir la date à laquelle vous souhaitez être débité(e) : le 5, 10, 20, 25 ou 30 de chaque mois. Après la mise à disposition des fonds, le premier paiement d’un crédit renouvelable peut être différé.

Vous pouvez également reporter jusqu’à 3 mensualités de crédit par an, sans frais supplémentaires. Pour cela, il suffit d’en faire la demande depuis l’espace client auprès du conseiller de FLOA.

En cas de difficultés financières, l’organisme vous permet de réajuster à tout moment les échéances de votre prêt. Cette démarche entraîne cependant une modification du coût du prêt, de sa durée et éventuellement de la dernière mensualité. Dans le cas opposé, vous pouvez augmenter vos mensualités ou effectuer un remboursement anticipé partiel ou total sans frais supplémentaires.

Les réductions de mensualités sont limitées à 20 % sur une période maximale de 12 mois consécutifs. Elles sont accordées sur simple demande par lettre datée et signée, sous réserve d’acceptation par FLOA.

Cas particuliers FLOA

Pour demander un crédit renouvelable, il est nécessaire de justifier d’un revenu régulier. Toutefois, il ne nécessite pas de justificatif d’utilisation, mais de la présentation d’une pièce d’identité et d’un RIB. Si vous ne disposez pas de justificatifs de revenus réguliers, si vous êtes au chômage ou intérimaires, vous pouvez présenter un garant pour obtenir le crédit.

Enfin, les retraités sont admis par FLOA en fonction de vos revenus et de votre âge au moment de la demande. En revanche, si vous êtes inscrits à la Banque de France (FICP), vous ne pourrez malheureusement pas bénéficier d’un crédit renouvelable chez FLOA .

Service client FLOA

Le service clientèle de FLOA est l’un des points forts de l’organisme. Pour rappel, FLOA compte déjà 3 millions de clients et a été élue Service Client de l’année 2022, pour la deuxième année consécutive. Pour répondre à vos questions, le service clientèle de FLOA est disponible 24h/24 via différents canaux de contact :

Avant de contacter le service clientèle, prenez le temps de consulter la section FAQ disponible sur le site de FLOA . Elle est soigneusement rédigée et contient des réponses très détaillées sur un certain nombre de sujets : informations légales, prêts, solutions de paiement, assurances et autres.

Simulez gratuitement votre crédit FLOA

Conclusion

Avec une offre 100 % digitale, FLOA s’impose comme le leader des solutions de paiement web et mobile à travers des facilités de paiement, des crédits instantanés et des cartes bancaires. Bien que positif, mon avis sur les prestations de FLOA est parfois entaché de quelques failles techniques et d’une relative lenteur dans la mise à jour des dossiers. En outre, il subsiste quelques lacunes liées aux versements des cashback des cartes Cdiscount et Casino.

Cependant, FLOA est fidèle à ses fondamentaux : la facilité d’utilisation pour les clients et la rapidité d’intégration pour les partenaires. Pour moi, les meilleurs produits de FLOA sont: la carte Gold et le microcrédit Coup de Pouce. La carte permet de payer vos achats jusqu’en 20 fois, sans passer par l’étape d’ouverture de compte et vous fait profiter de nombreuses remises et bons d’achat. Le microcrédit Coup de Pouce est sans aucun doute la meilleure option du marché pour obtenir un fond de trésorerie rapidement. Via l’application dédiée, vous effectuez la demande en 5 minutes et recevez une réponse instantanée, et les fonds vous sont ensuite virés en 48h.

FAQ

Qui se cache derrière FLOA ?

FLOA Bank, anciennement connue sous le nom de Banque Casino, est une institution financière française spécialisée dans les solutions de crédit à la consommation et les services de paiement. Elle fait partie du groupe Casino et s’associe avec plusieurs enseignes pour offrir des produits financiers attractifs.

Voici un aperçu des principaux services et produits proposés par FLOA Bank : crédit renouvelable, cartes de crédit, cartes de paiement, paiement fractionné, solutions de paiement en plusieurs fois, assurances, E-commerce et partenariats avec des grandes enseignes.

FLOA Bank se distingue par sa flexibilité, ses partenariats stratégiques, et son focus sur l’innovation digitale, offrant ainsi des solutions adaptées aux besoins variés de ses clients.

Pourquoi mon prêt FLOA est-il refusé ?

FLOA déclare formellement qu’elle n’accorde pas de prêts aux personnes figurant sur la liste du FICP. Si vous avez eu des incidents de paiement, vous ne pouvez pas contracter de prêt pendant une période de 5 ans et jusqu’à ce que vous ayez régularisé votre situation financière. Si ce n’est pas votre cas, assurez-vous de connaître les conditions d’obtention d’un prêt FLOA.

En outre, un taux d’endettement élevé constitue un obstacle majeur à l’obtention d’un prêt. Si le taux d’endettement est supérieur à 33 %, FLOA déclinera votre demande de prêt. Elle vous incitera plutôt à prolonger la période de remboursement et à présenter une nouvelle demande. Cela vous permettra de réduire vos dépenses mensuelles et donc de mieux gérer votre budget.

Enfin, le refus d’un crédit peut être motivé par des défauts du dossier tels que l’absence de pièces justificatives ou de fausses déclarations. Dans tous les cas, rappelez-vous que votre demande de crédit a plus de chances d’être approuvée si vous y apportez le plus grand soin.

Comment puis-je retirer mon argent de FLOA ?

Dans le cas d’un microcrédit ou d’un crédit renouvelable, les fonds sont versés par chèque ou par virement sur votre compte bancaire. Étant donné que FLOA ne fournit pas de compte courant, vous n’avez pas besoin de changer de banque pour recevoir votre crédit.

Avec les cartes bancaires FLOA, vous pouvez retirer de l’argent dans n’importe quel distributeur en France ou à l’étranger. Ces retraits sont gratuits dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC.