Avis Orange Bank 2024 - Une offre ouverte à tous ?

Orange Bank : Vue d’ensemble

Orange Bank est une branche financière et digitale du groupe français de téléphonie Orange. Avec déjà plus d’un million de clients à travers la France, son offre semble séduire par ses tarifs attractifs et sa communication épurée.

Orange Bank n’ayant aucune réelle expertise en matière de service bancaire, que valent vraiment ses offres ? C’est ce que nous essayerons de déterminer ici, pour savoir si cette banque en ligne mérite sa place au sein des meilleures banques en ligne. Il faut tout de même reconnaître que gagner jusqu’à 100 €, grâce à l’offre de bienvenue de Orange Bank, est un grand avantage de la banque face à ses concurrents.

Pour rester objectifs dans cette analyse, nous avons passé en revue ses offres, ses tarifs, ses modalités et produits bancaires, ainsi que son service client. Découvrez si la banque en ligne Orange Bank répond à vos besoins bancaires à travers ses offres de produits et services.

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Un compte gratuit avec assurance. Le compte standard Orange Bank est gratuit et sa carte est liée à une assurance moyens de paiement. Consultez les détails du compte standard ici.
• Une offre Premium à petit prix. Un compte haut de gamme avec multiples assurances et gratuité des paiements à l’étranger. Découvrez le compte Premium Orange Bank ici.
• Un pack famille efficace. Des comptes avec cartes et une application simplifiée pour vos ados. Retrouvez les détails du Pack Premium ici.
• Un programme de cashback avec les cartes bancaires. Gagnez de l’argent sur vos achats et paiements avec les cartes de Orange Bank. Découvrez le programme ici.
• Ouverture de compte en ligne ou en boutique. Ouvrez votre compte Orange Bank en quelques minutes en ligne ou en boutique avec un conseiller. Toutes les infos pour ouvrir un compte sont ici.
• Des offres de prêts personnels. Orange Bank propose des produits bancaires simples et efficaces. Découvrez-les ici.

Orange Bank : Caractéristiques — Mises à jour en 2023

Les comptes bancaires Orange Bank

Orange Bank propose trois offres, dont un compte sans frais de tenue de compte, un compte Premium et un pack famille.

Le compte Standard Orange Bank

Le compte Standard Orange Bank est l’offre de base de la banque en ligne. La cotisation de la carte bancaire liée à ce compte est gratuite, et vous ne payez pas de frais de tenue de compte si la carte est utilisée au moins une fois par mois. Vous pouvez donc ouvrir ce compte Standard quel que soit votre revenu, et gratuitement. Si votre carte n’est pas utilisée, Orange Bank facturera le compte à hauteur de 2 € par mois.

Selon moi, les grands avantages du compte Standard Orange Bank sont les retraits et des paiements en France et zone euro sans frais ainsi que les deux assurances incluses, ce qui est extrêmement rare pour un compte gratuit. Ainsi, ce compte est rattaché à une assurance moyens de paiement en cas de perte ou de vol, et à une assistance rapatriement qui vous couvre jusqu’à 11 000 €.

Si ce compte est idéal pour vos opérations en France et en zone euro, il l’est moins lorsque vous voyagez hors de l’Espace économique européen. En effet, tout paiement ou retrait en devise sera commissionné à hauteur de 2 % du montant.

Le compte Premium Orange Bank

Le compte Premium Orange Bank est proposé au prix de 7,99 € par mois et constitue l’une des offres les plus complètes du marché des banques en ligne. En plus de bénéficier de retraits et paiements gratuits partout dans le monde (même en devises), ainsi que d’assurances haut de gamme, ce compte propose un système de cashback et un accès aux privilèges Mastercard.

Au niveau des paiements et retraits, Orange Bank ne prend aucuns frais de commission, quel que soit l’endroit où sont effectuées les opérations et peu importe la devise.

Je pense que ce compte Premium offre un panel d’assurances étendu et très avantageux. Vous bénéficiez d’une assurance protection des achats en ligne ainsi que d’une extension de garantie de 36 mois sur ceux-ci. Si vous décidez de voyager en famille, vous, votre conjoint et vos enfants êtes couverts par l’assurance voyage et une assistance rapatriement à hauteur de 155 000 €. Enfin, vous bénéficiez d’une garantie véhicule de location et d’une garantie neige et montagne.

Le programme de cashback vous permet d’être remboursé(e) jusqu’à 5 % du montant TTC de vos achats, dans la limite de 100 € par achat. Il est utile si vous avez un abonnement Internet ou mobile chez Orange. Ceci est valable pour vos achats effectués en magasin ou sur les sites Internet d’Orange. Le programme Mastercard Travel Rewards vous offre jusqu’à 20 % de cashback dans 250 magasins de 20 pays.

Le Pack Premium Orange Bank

La Pack Premium Orange Bank possède les mêmes avantages que le compte Premium au niveau des opérations bancaires, des assurances et des programmes de cashback. La différence de cette offre est qu’elle est conçue pour les familles.

En effet, en choisissant de souscrire à l’offre du Pack Premium, vous recevez une carte Premium et pouvez en réclamer une deuxième, gratuite, pour un proche majeur. Cette personne possédera alors sa propre carte, reliée à son propre compte et son application dédiée. Je regrette cependant que ces deux cartes Premium ne permettent pas de faire fonctionner le compte comme un compte joint.

Aussi, si vous avez des enfants entre 10 et 17 ans, vous pouvez avoir jusqu’à 5 comptes et cartes bancaires Plus pour chacun d’entre eux. Je trouve cette formule idéale pour les adolescents, car en tant que parents, vous pouvez piloter l’ensemble des opérations et gérer les limites des comptes de vos enfants : pilotage des plafonds des dépenses quotidiennes de vos enfants, blocage et déblocage de leurs moyens de paiement, virements de votre compte vers celui utilisé par vos enfants, etc.

L’adolescent possède sa propre application adaptée, qui permet la mise en place d’une tirelire. Il dispose également d’une carte bancaire à son nom, associée aux mêmes assurances que les cartes parentales de ce compte.

Les cartes bancaires Orange Bank

L’ensemble des cartes bancaires Orange Bank font partie du réseau Mastercard. Selon le compte que vous choisissez, vous bénéficiez de plus ou moins d’avantages.

La carte standard Orange Bank

La carte standard Orange Bank permet d’effectuer des retraits et des paiements gratuits en France et dans la zone euro, car c’est une carte de paiement internationale à débit immédiat. Elle offre également la possibilité de payer sans contact avec son téléphone portable grâce à sa compatibilité avec Apple Pay et Google Pay.

Par contre, je remarque que les plafonds de cette carte gratuite sont assez bas : jusqu’à 1 000 € de paiement sous 30 jours, et 300 € de paiement sous 7 jours. Cependant, Orange Bank n’impose pas les mêmes plafonds de paiements et retraits pour tous les clients : la banque en ligne les définit selon chaque client en fonction de sa situation.

En ce qui concerne les opérations effectuées avec la carte standard, vous verrez apparaître des frais si vous payez ou retirez en dehors de la zone euro, dans une devise étrangère. Orange Bank prélève alors une commission de 2 % du montant par opération.

La carte Premium Orange Bank

La carte Premium Orange Bank est une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé. Elle possède de nombreux avantages, et tout d’abord une gratuité totale des opérations de retraits et de paiements partout dans le monde, en euros et en devises.

Autre avantage que je trouve non négligeable, si vous perdez ou faites opposition à votre carte Premium, Orange bank s’engage à vous en renvoyer une nouvelle en 72h, où que vous soyez dans le monde, et gratuitement.

Avec la carte Premium Orange Bank, une grande partie de vos achats et paiements sont garantis. Par exemple, pour vos achats électroménagers et électroniques, la banque en ligne prolonge la garantie constructeur de 36 mois et prend en charge les réparations ou le remboursement du prix d’achat (vétusté déduite dans la limite de 2 000 € par sinistre et par an).

En plus des assurances classiques relatives à l’annulation de voyage, le retard ou la perte de bagages, vous êtes indemnisé(e) par Orange Bank en cas de décès ou d’invalidité et êtes couvert(e) pour les dommages que vous pourriez causer involontairement à quelqu’un jusqu’à hauteur de 310 000 €.

La Carte Plus Orange Bank pour les adolescents

La Carte Plus de Orange Bank est incluse dans le Pack Premium Orange Bank, qui est un compte famille. Cette carte internationale, compatible avec le paiement mobile et à débit immédiat et autorisation systématique, est conçue pour les adolescents de 10 à 17 ans.

Les fonctionnalités et limites des cartes Plus peuvent être entièrement pilotées par les parents depuis l’application, tandis que les enfants possèdent une application simplifiée, qui leur permet de consulter le solde du compte et de constituer une tirelire.

J’ai constaté un fait intéressant : les cartes enfants bénéficient des mêmes avantages que les cartes Premium des parents. Il n’y a donc pas de frais de paiements et retraits effectués à l’étranger avec ces cartes Plus, et les assurances sont incluses. Il n’y a pas non plus de découvert autorisé avec les Cartes Plus de Orange Bank.

Guide rapide : Comment ouvrir un compte chez Orange Bank en trois étapes simples

1. Remplissez le formulaire. Rendez-vous sur le site Internet de Orange Bank et remplissez le formulaire qui vous est soumis.
2. Signez le contrat. Procédez à la signature numérique du contrat et envoyez vos pièces justificatives.
3. Activez votre compte. Faites un premier versement de 50 € au moins et recevez votre carte dans un délai de 5 jours.

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte chez Orange Bank

Vous pouvez ouvrir un compte chez Orange Bank directement en ligne sur le site Internet de la banque en ligne, ou en boutique Orange près de chez vous. Si vous décidez d’aller en boutique, n’oubliez pas de prendre les justificatifs avec vous. Il vous faudra environ une quinzaine de minutes pour ouvrir un compte en ligne chez Orange Bank. Voici les 4 étapes à suivre.

Étape 1 : Rendez-vous sur le site de Orange Bank

Sur la page d’accueil, cliquez sur le bouton orange en haut à droite «Ouvrir un compte». Vous êtes redirigé(e) sur la page pour ouvrir votre compte. Ici, vous choisissez l’offre qui vous convient le mieux : individuelle ou familiale.

Étape 2 : Remplissez le formulaire en ligne

Vous indiquez ici vos informations personnelles, état civil, situation familiale, professionnelle, etc. Si vous êtes déjà client(e) chez Orange ou Sosh, vous pouvez gagner du temps et préremplir le formulaire automatiquement.

Étape 3 : Signez votre contrat avec Orange Bank et chargez vos justificatifs

Orange Bank vous envoie vos codes d’accès au contrat par SMS, afin que vous puissiez le signer de manière électronique. Une fois le contrat signé, on vous invite à charger vos justificatifs : deux pièces d’identité et un justificatif de domicile.

Étape 4 : Effectuez votre premier versement et profitez de votre compte Orange Bank

Pour activer votre compte, vous devrez effectuer un versement de 50 € minimum. La banque en ligne vous enverra ensuite votre carte bancaire sous un délai de 5 jours. En attendant, vous avez accès à l’application Orange Bank, et pouvez déjà activer le paiement mobile et profiter des avantages de votre compte.

Les produits bancaires Orange Bank

Orange Bank propose d’autres produits bancaires simples tels qu’un compte épargne et des prêts personnels, en plus de ses offres de comptes courants. Même si je considère la gamme assez limitée, il s’agit des produits les plus demandés en France.

Le compte épargne Orange Bank

Le livret Orange Bank est un livret d’épargne gratuit, sécurisé et rémunéré. Il est possible d’ouvrir un livret Orange Bank dès lors que vous avez déjà un compte courant. Ce livret ne possède aucuns frais de souscription ni frais de gestion.

La caractéristique de ce livret est qu’il n’est pas plafonné, à la différence du livret A, par exemple. Votre épargne est disponible à tout moment, sous réserve de maintenir un solde créditeur de 10 € pour éviter sa clôture.

Ce livret est réglementé par Orange Bank à un taux annuel brut évolutif : 1,5 % pour les clients disposant d’un compte Standard, 2 % pour les clients avec un compte Premium, et 2,5 % pour les titulaires d’un Pack Premium. À noter que le livret Orange Bank est un livret d’épargne fiscalisé, c’est-à-dire soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Le prêt personnel Orange Bank

Orange Bank propose les offres de crédits à la consommation les plus communes, dont le prêt personnel projet. Ce prêt personnel vous permet de financer des projets comme un voyage, un mariage, une naissance, ou encore un imprévu jusqu’à 50 000 €. Le crédit est remboursable sur une durée de 12 à 84 mois et peut être assuré directement par Orange Bank.

J’apprécie le fait de pouvoir simuler directement la demande sur le site de Orange Bank, ce qui permet de voir directement le taux appliqué et le coût final du prêt. En revanche, les taux appliqués sont bien plus élevés que ceux des organismes de crédit spécialisés.

Le prêt auto Orange Bank

Le prêt auto Orange Bank vous permet de financer une voiture ou une moto, neuve ou d’occasion. Ce prêt vous permet d’obtenir entre 1 000 et 75 000 euros pour le financement de votre véhicule, selon s’il est neuf ou d’occasion, électrique ou hybride. La durée de remboursement varie entre 12 et 84 mois selon le type de véhicule.

Au niveau des conditions, le TAEG est fixe pour toute la durée du prêt, et vous avez la possibilité de différer vos premiers remboursements jusqu’à 3 mois. Pour cette offre, je trouve les taux similaires à ceux des autres organismes de crédit, et donc compétitifs.

Le prêt travaux Orange Bank

Le prêt travaux Orange Bank vous permet de financer les travaux de rénovation ou de décoration intérieurs et extérieurs de votre résidence principale, hors travaux de construction. La somme empruntée peut aller jusqu’à 75 000 euros, et la durée de remboursement jusqu’à 84 mois. Vous avez la possibilité de différer vos premiers remboursements jusqu’à 3 mois.

Comme les autres offres de prêts Orange Bank, il s’agit d’une offre 100 % digitale, et sans frais de dossier. La demande peut être effectuée depuis votre espace client et vous recevez une réponse de principe immédiate. Si elle est acceptée, vous disposez ensuite de 6 mois pour utiliser votre crédit et effectuer vos travaux.

Ici, je constate que les taux sont à peine plus élevés que la concurrence, mais le coût de l’assurance est lui bien plus bas. C’est donc à étudier si vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur avec votre crédit.

Conditions générales de Orange Bank

Pour ouvrir un compte chez Orange Bank, vous devez être majeur(e) et résider en France. L’ensemble des offres Orange Bank sont sans conditions de revenus, et l’offre standard est gratuite sous réserve d’effectuer au moins un retrait ou paiement par mois avec la carte bancaire. Dans le cas contraire, la banque en ligne vous facturera 2 € par mois de frais de gestion.

J’apprécie le fait que Orange Bank demande seulement 3 justificatifs pour ouvrir un compte :

• une pièce d’identité valide (carte d’identité européenne ou française, passeport ou titre de séjour français),
• une seconde pièce d’identité valide, différente de la première (carte d’identité européenne ou française, passeport, titre de séjour français, permis de conduire, livret de famille, carte d’étudiant ou de scolarité, copie intégrale de l’acte de naissance ou de mariage, dernier avis d’imposition ou de situation),
• un justificatif de domicile (attestation CROUS, facture d’eau, d’électricité ou de gaz, facture de téléphonie ou d’Internet, dernier avis d’imposition ou de non-imposition).

Enfin, les offres Orange Bank étant entièrement dématérialisées, il faudra posséder un smartphone compatible avec l’application (IOS 9 et + pour IPhone ou OS 5.0 et + pour Android), et/ou un ordinateur pour se connecter à votre espace client et gérer votre compte.

Service client Orange Bank

Le service client Orange Bank est joignable directement à partir de l’application, via un chatbot disponible 24h/24 du lundi au samedi. Pour répondre à vos questions précises, vous pouvez contacter par téléphone les conseillers de la banque du lundi au vendredi de 8 h à 20 h au 01 43 60 01 52, appel non surtaxé. Notez que les clients de l’offre Premium bénéficient d’un accès prioritaire au service client.

Par ailleurs, le site de Orange Bank dispose d’un blog bien fourni. Cependant, je regrette que Orange Bank ne propose pas de formulaire de contact sur son site Web, ni d’adresse e-mail directe.

Vous pouvez également vous rendre en agence Orange pour discuter de vive voix avec un de leurs conseillers et il est possible de contacter Orange Bank par voie postale, en envoyant un courrier au siège social.

Conclusion

Notre avis sur Orange Bank est très positif. À la croisée entre une néobanque et une banque en ligne, elle propose des offres complémentaires, parfaitement adressées au grand public.

Du côté des points positifs, je mentionnerai le choix entre une offre gratuite plutôt complète et idéale pour des activités en France et en zone euro, et l’offre Premium, payante, mais à un prix raisonnable. Par rapport à la concurrence, l’offre Standard possède une assurance moyens de paiement, ce qui est extrêmement rare pour un compte gratuit.

L’offre Premium est véritablement “premium” : assurances diverses et haut de gamme, cashback sur vos achats Orange, et paiements et retraits partout dans le monde gratuits et illimités. Le Pack Premium est quant à lui très bien conçu pour les familles avec adolescents qui souhaitent avoir une liberté financière, mais contrôlée.

Du côté des points négatifs, Orange Bank ne permet pas encore les virements instantanés, et les plafonds de retraits et paiements par mois sont moins élevés que la concurrence. En outre, le fait de ne pas pouvoir contacter la banque en ligne directement par e-mail ou formulaire en ligne me semble regrettable.

FAQ

Quelles sont les conditions requises pour ouvrir un compte Orange Bank ?

Pour ouvrir un compte chez Orange Bank, il faut être majeur(e), résider en France et ne pas être fiché(e) à la Banque de France ou en interdit bancaire. Que vous ouvriez votre compte en ligne ou dans une boutique Orange, vous devrez fournir 3 justificatifs : 2 pièces d’identité valides et un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

À noter que les relevés de compte ne sont pas acceptés comme justificatifs de domicile. Si vous êtes hébergé(e) à titre gratuit, il faudra joindre un justificatif de domicile de votre hébergeur, la pièce d’identité de votre hébergeur en cours de validité et une attestation d’hébergement manuscrite et signée par votre hébergeur.

Y a-t-il un dépôt minimum pour ouvrir un compte Orange Bank ?

Oui, pour finaliser votre ouverture de compte Orange Bank, vous devrez verser un minimum de 50 € sur votre compte. Selon la banque émettrice, le virement arrive instantanément, ou dans un délai de 24 à 48h.

En ligne, il est possible d’effectuer un premier versement par carte bancaire dans la mesure où le contrôle par selfie vidéo a été validé. Si ce n’est pas le cas, le premier versement se fera uniquement par virement.

Orange Bank dispose-t-elle d’une application mobile ?

Oui, Orange Bank possède une application, compatible avec les systèmes iOS et Android. Cette application dispose de nombreuses fonctionnalités tant au niveau des opérations bancaires courantes qu’au niveau des paramétrages de vos cartes et comptes. Vous pouvez par exemple changer votre code secret, bloquer votre carte, et paramétrer vos paiements et retraits à l’étranger, sur Internet et sans contact.

Par ailleurs, l’application Orange Bank a été élue meilleure application bancaire 202 par les trophées Moneyvox.