Avis N26 2024 – La meilleure banque en ligne ?

N26 : Vue d’ensemble

Vouloir éviter des frais de commission exorbitants et des taux de change défavorables est une préoccupation légitime au moment de choisir une banque en ligne. N26 est une banque en ligne populaire dont l’objectif est de vous aider à économiser de l’argent, mais est-ce vraiment le cas ?

Pour répondre à cette question et vous aider à vous faire un avis sur la néobanque, j’ai étudié ses spécificités en détails. J’ai passé en revue ses différentes offres de comptes et cartes, ses tarifs et frais, la procédure d’ouverture de compte ainsi que son application et service client.

Je peux déjà confirmer que N26 offre une gamme de produits qui vous permet de faire de réelles économies sur vos opérations à l’étranger. La banque propose également des fonctionnalités intéressantes et différentes options de cartes qui rendent son offre bancaire unique et intuitive. Poursuivez votre lecture pour savoir si N26 est la banque en ligne qu’il vous faut.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Application 100 % en ligne. Vous pouvez ouvrir un compte en 8 minutes, gratuitement et sans dépôt minimum. Découvrez comment ouvrir un nouveau compte chez N26 ici.
• Coûts réduits. Les coûts sont automatiquement réduits et les prix sont plus attractifs en raison de l’absence d’agence physique. Retrouvez le détail de chaque offre ici.
• Excellente application. Gérez facilement toutes vos opérations quotidiennes grâce à l’application N26, fonctionnelle et intuitive. Découvrez toutes les caractéristiques de l’application N26 ici.
• Une large gamme de produits bancaires. Des comptes courants personnels aux comptes professionnels, en passant par des offres de crédit et d’épargne. Retrouvez ici comment gérer vos opérations courantes.
• Avantages utiles avec les plans Premium. Ceux-ci sont disponibles à partir de 4,90 € par mois et comprennent diverses assurances, des sous-comptes partagés et des offres exclusives de partenaires. Découvrez le détail des assurances proposées par N26.

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Caractéristiques de N26 – Mises à jour en 2022

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Les comptes bancaires et cartes N26  

N26 propose 4 offres de comptes personnels, toutes accessibles sans conditions de revenus et sans frais de tenue de compte.

La banque propose également 4 types de comptes professionnels N26. Les comptes business sont proposés aux mêmes tarifs que les comptes personnels et présentent des caractéristiques analogues, à l’exception de deux avantages distincts que sont le cashback et la possibilité de télécharger toutes vos transactions au format CSV et PDF pour vous aider dans vos déclarations fiscales.

Les versions Business des comptes Standard, Smart et You vous permettent de bénéficier de 0,1 % de cashback, tandis que l’offre Metal vous offre 0,05 %. Pour bénéficier d’un compte business, ce dernier doit être destiné à une activité commerciale sous votre nom personnel.

Compte Standard

L’offre Standard est gratuite et permet l’ouverture d’un compte courant associé à une carte MasterCard. Pour les paiements par carte, vous ne payez pas de frais de change, quelle que soit la devise. Par ailleurs, vous bénéficiez de 5 retraits gratuits par mois. Après quoi, une commission de 2 € par retrait vous sera facturée. Pour les retraits d’argent en devises étrangères, une commission de 1,7 % est appliquée.

Je trouve dommage que l’offre soit “gratuite” sous certaines conditions. En effet, vous devez effectuer au moins 9 paiements dans un délai de 3 mois, sinon vous serez facturé(e) 2,90 €/mois pour les plus de 26 ans. Cependant, si vous utilisez votre compte N26 au quotidien, ces conditions seront facilement remplies et vous pourrez bénéficier de la gratuité.

Compte Smart

L’offre Smart inclut 5 retraits en espèces par mois et la possibilité de demander une carte supplémentaire liée au même compte. Les frais sur les retraits à l’étranger sont les mêmes que dans l’offre Standard, à savoir 1,7 % du montant de l’opération.

Avec Smart, vous pouvez ouvrir jusqu’à dix sous-comptes avec la même carte afin de faciliter l’organisation de vos dépenses. Vous avez aussi la possibilité de partager des sous-comptes avec d’autres utilisateurs pour payer vos factures ensemble. J’aime également la fonction “Arrondis”, qui arrondit automatiquement chaque dépense à l’euro supérieur pour mettre le montant de côté sur un sous-compte.

Enfin, avec cette offre, vous disposez d’une ligne téléphonique dédiée pour contacter un conseiller 7 jours sur 7, en plus du chat bot et du live chat en français. Je trouve cependant dommage que l’offre Smart n’inclut ni d’assurance voyage, ni d’assurance vie courante.

Compte You

L’offre You regroupe les caractéristiques de l’offre Smart, auxquelles s’ajoutent des avantages supplémentaires. En effet, aucune commission de change n’est prélevée sur vos achats ou vos retraits et vous pouvez effectuer 5 retraits gratuits par mois. Au-delà, une commission de 2 euros par retrait vous sera facturée. Enfin, vous bénéficiez d’une assurance et d’une assistance voyage pour vous et votre famille. Vous êtes couvert(e) en cas d’urgence médicale, de retard ou d’annulation de voyage et également en cas de perte de vos bagages.

Compte Metal

L’offre premium Metal est accessible sans aucune condition de revenus et n’implique pas de frais de tenue de compte. Elle regroupe les avantages de toutes les offres précédentes, et vous permet en plus d’effectuer des paiements et des retraits gratuits à l’étranger gratuitement et de réaliser jusqu’à 8 retraits par mois.

La carte Metal offre une large gamme de garanties, d’assurances et d’assistance comme : la protection voyage – frais médicaux à l’étranger, annulation du voyage en cas d’urgence médicale, retard de vol de plus de 4 heures, retard des bagages, rapatriement, une extension de garantie sur certains achats et la protection des retraits d’espèces aux guichets automatiques.

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Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte bancaire N26 ?

Étape 1: Rendez-vous sur le site Web de N26

Pour ouvrir votre compte N26 rapidement, rendez-vous sur le site officiel de N26, et choisissez votre pays et la langue.
Vous pouvez consulter l’onglet “comptes bancaires” pour comparer les offres de comptes et cartes ou, cliquez sur un des boutons “Ouvrir un compte“.

N26 récapitule les étapes de l’ouverture de compte et vous devez renseigner le pays auquel vous êtes fiscalement rattaché(e). Si par exemple, vous vivez en Espagne, mais payez vos impôts en France, il faudra inscrire la France.

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Renseignez vos informations personnelles. N26 vous demande vos nom, prénom, adresse e-mail et date de naissance dans ce premier formulaire. Ensuite, il faudra saisir votre adresse postale personnelle. La néobanque enverra votre carte bancaire à cette adresse. Indiquez ensuite votre nationalité, votre ville de naissance et votre genre, puis cochez les dernières informations relatives à vos revenus et à l’utilisation de votre compte N26. Enfin, renseignez votre pays de résidence fiscale et votre numéro fiscal.

Étape 3 : Vérifiez et confirmez votre identité

Au cours de cette étape, vous devrez prendre un selfie avec votre pièce d’identité ou réaliser un appel vidéo avec un représentant. Une fois la vérification d’identité terminée, vous devrez synchroniser votre smartphone avec l’application N26 en saisissant le code à 4 chiffres reçu par SMS.

Étape 4 : Recevez et activez votre carte bancaire N26

Une fois votre inscription validée, vous recevrez votre nouvelle carte dans les 4 jours ouvrables à l’adresse que vous avez fournie. Pour l’activer, sélectionnez “Activer ma carte” dans l’application et saisissez le code à 10 chiffres situé dans le courrier reçu.

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Autres produits bancaires

Épargne

N26 ne propose pas de compte épargne rémunérée. En revanche, vous pouvez créer des sous-comptes appelés “Espaces“ et placer votre argent pour économiser. Pour vous aider à mettre de l’argent de côté, des fonctionnalités utiles sont à votre disposition.

La fonction à l’arrondi vous permet d’arrondir vos achats par carte à l’euro le plus proche et d’envoyer la différence automatiquement placée dans l’espace que vous aurez choisi. La fonction “Règles“ vous permet de mettre en place des virements récurrents entre votre compte principal et vos espaces. Il vous suffit de définir le montant et la fréquence pour faire grandir votre épargne sans efforts.

Crédit

N26 propose un crédit à la consommation en partenariat avec Younited Credit. Le processus de souscription est simple et rapide, car toutes les démarches sont dématérialisées et vous recevez une réponse définitive sous 24 heures.

Vous pouvez emprunter une somme comprise entre 1 000 € et 50 000 € à un taux fixe qui oscille entre 3,60 % et 15,96 %, remboursable sur 6 à 72 mois. Le prêt est accessible pour financer tout type de projet, tels qu’une voiture neuve ou d’occasion, des appareils ménagers, du mobilier, de l’électronique, ou simplement pour bénéficier d’une trésorerie supplémentaire pour un projet personnel.

Pour recevoir une offre, remplissez un court questionnaire sur votre situation financière et personnelle. Si vous recevez une réponse positive, il suffit de signer le contrat électroniquement puis de transmettre les pièces justificatives : les coordonnées d’un compte bancaire supplémentaire, un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus.

Assurances

L’assurance N26 est uniquement associée aux comptes N26 You et Metal, y compris pour les comptes Business. Les caractéristiques de l’offre d’assurance sont résumées ci-dessous :

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Application mobile

L’application mobile N26 se télécharge en moins d’une minute et est très facile à utiliser. Il faudra en revanche vous assurer d’avoir un système d’exploitation à jour et récent, à savoir au moins iOS 14.0 ou Android 6.0.

Elle offre de nombreuses fonctionnalités intéressantes qui facilitent la gestion de vos comptes.

• Espaces : Les espaces sont des sous-comptes dans lesquels vous pouvez placer de l’argent. Cette fonction permet également de transférer de l’argent automatiquement. C’est un moyen ludique de se constituer une épargne simplement.
• Transactions et statistiques : N26 classe automatiquement vos transactions par catégories, ce qui vous permet de les consulter facilement et de voir les statistiques de chaque mois.
• Notifications push : Vous recevez une notification pour chaque transaction sur votre compte bancaire. Lorsque vous payez avec votre carte, vous recevez une notification instantanément.
• Contrôle et sécurité : N26 vous permet de fixer vous-même vos plafonds de paiement directement depuis l’application. La néobanque offre par ailleurs une sécurité maximale puisqu’il est possible de bloquer (et débloquer) sa carte bancaire à tout moment dans l’application, ou de changer le code PIN.

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Conditions générales

Les conditions d’ouverture de compte chez N26 sont très souples. Pour ouvrir un compte N26, il vous faudra simplement remplir les critères suivants :

• être majeur(e),
• résider en France ou dans l’un des 17 pays de l’UE,
• avoir un smartphone,
• disposer d’une pièce d’identité en cours de validité.

J’aime le fait qu’il soit si simple et si rapide d’ouvrir un compte chez N26. En résumé, vous n’avez besoin que d’une pièce d’identité et d’un smartphone.
Dernier point positif, aucune condition de revenu n’est exigée pour souscrire à l’une des offres de N26.
Le processus de fermeture de compte est également simple :  il vous suffit d’envoyer votre demande de fermeture au service client. Vous n’aurez aucuns frais à payer.

Service client

L’assistance client de N26 est facilement accessible et répond à des standards élevés. Les conseillers sont en effet disponibles entre 7 h et 23 h via un chat en ligne, et en plusieurs langues, dont le français. Si vous souscrivez à l’offre N26 Metal ou You, vous bénéficiez d’un accès prioritaire au service client.

N26 propose également un centre d’aide, accessible directement sur le site Web de la néobanque ou via l’application mobile. Enfin, le service client est également disponible via les plateformes de réseaux sociaux comme Facebook, Instagram et Twitter.

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Conclusion

N26 est une néobanque assez complète et mon avis est positif. La plupart des opérations courantes sont gratuites et vous avez le choix entre 4 comptes, qui sont proposés en version personnelle ou professionnelle. Les offres de comptes sont complémentaires, de l’offre standard gratuite au compte premium Metal qui vous fait profiter d’un panel d’assurances étendues et réellement utiles. Autre point positif : toutes les offres sont accessibles sans conditions de revenus et le processus d’inscription est on ne peut plus simple.

Je regrette simplement que l’offre gratuite ne le soit, en réalité, que sous certaines conditions et qu’il faille dépenser 10 € pour recevoir une carte physique. En revanche, N26 est une des rares néobanques à proposer un crédit à la consommation, ce qui est un atout non négligeable. Enfin, je souligne l’efficacité et la disponibilité du service client, qui est selon moi un avantage compétitif pour N26.

FAQ

Peut-on investir en Bourse ou dans les cryptomonnaies avec N26 ?

Non, N26 ne propose pas de solutions d’investissement en Bourse ou dans les cryptomonnaies disponibles en France. N26 Crypto est en revanche disponible pour les clients éligibles en Belgique, en Irlande et au Portugal.

Cependant, en tant que client(e) N26, vous pouvez effectuer des transferts d’argent vers les plateformes de cryptomonnaies, comme Binance, sans crainte d’être bloqué(e), et surtout sans frais. Découvrez toutes les offres de comptes N26 ici.

Quelles sont les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte N26 ?

Pour ouvrir un compte N26, vous devez être majeur(e), résider dans un des pays où N26 est disponible, et être en mesure de prouver votre identité. N26 est disponible en Allemagne, en Autriche, en Belgique, au Danemark, en Espagne, en Estonie, en Finlande, en France (non disponible pour les résidents des DOM/TOM), en Grèce, en Irlande, en Islande, en Italie, au Liechtenstein, au Luxembourg, en Norvège, aux Pays-Bas, en Pologne, au Portugal, en Slovaquie, en Slovénie, en Suisse et en Suède.

Pour prouver votre identité, vous devrez transmettre une pièce justificative telle qu’un passeport ou une carte d’identité. Puis, N26 vérifie votre identité en direct avec un selfie ou un appel vidéo pour la confirmation. Suivez notre guide étape par étape pour ouvrir un compte N26 en moins de 10 minutes.

N26 est-elle fiable et sécurisée ?

Oui, N26 est fiable et sécurisée. La néobanque opère avec une licence bancaire allemande depuis 2016, et est régie par les mêmes lois et règlements que toute autre banque. Vos fonds sont protégés à hauteur de 100 000 € par le système allemand de protection des dépôts.

L’application N26, disponible sur Android et Apple, est également très sûre. Elle vous permet de contrôler entièrement votre compte, de fixer et de modifier les limites journalières, de réinitialiser votre code secret, de verrouiller la carte en cas de vol ou de perte (pas besoin d’appeler la banque) et d’activer ou de désactiver les paiements étrangers ou en ligne. Les paramètres et mesures de sécurité supplémentaires comprennent les technologies 2F et 3D Secure. Tout savoir sur l’application N26 ici.