Avis Hello bank! 2024 : banque en ligne grand public ?

Hello bank! : vue d’ensemble

Hello bank! est une jeune banque en ligne qui possède une des plus fortes croissances sur le marché. Grâce à l’expertise de sa maison mère, la BNP Paribas, Hello bank! propose aussi des produits bancaires liés à l’épargne et au crédit. Si tout cela semble intéressant, on se demande quelles sont les spécificités de cette banque en ligne, et ses avantages en comparaison avec ses concurrents.

Pour vous aider à vous faire une opinion objective, j’ai examiné successivement ses différentes offres de comptes bancaires Hello bank!, ses tarifs, ses modalités et conditions, ainsi que son service client. Vous trouverez également un guide détaillé pour y ouvrir un compte en toute simplicité.

Ce que j’apprécie chez Hello bank!, c’est que vous pouvez profiter d’un compte gratuit et sans conditions de revenus. Par ailleurs, l’ensemble des offres sont accessibles via une souscription 100 % en ligne, et la banque en ligne propose également des produits bancaires annexes tels que l’épargne et divers crédits. Poursuivez votre lecture et découvrez si Hello bank! est faite pour vous.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Une offre sans conditions et gratuite. Hello bank! propose d’ouvrir un compte bancaire individuel avec une carte de paiement internationale sans aucuns frais. Découvrez les offres Hello bank! ici.
• Un processus 100 % en ligne. Simulation, ouverture de compte et signature du contrat, l’ensemble des démarches se fait en ligne chez Hello bank!. Suivez le guide pour ouvrir un compte chez Hello bank!.
• Des produits d’épargne modernes. Hello bank! propose un livret d’épargne évolutif ainsi qu’un produit d’assurance vie. Toutes les infos sur les produits d’épargne sont ici.
• Une offre de crédit immobilier. Hello bank! fait partie des rares banques en ligne à proposer ce type de crédit parmi d’autres. Voir tous les crédits Hello bank!.
• Une banque en ligne avec une longueur d’avance. Hello bank! possède une application impeccable, compatible avec Apple Watch, et permet le paiement mobile avec Apple Pay et Paylib. Tout connaître sur l’application Hello bank!

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Caractéristiques Hello bank! — Mises à jour en 2024

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Les comptes bancaires Hello bank!

Hello bank! propose deux offres de comptes bancaires, bien formulées selon vos besoins. Quelle que soit l’offre que vous choisissez, il n’y a pas de frais de tenue de compte, pas d’engagement de durée, et aucuns frais de résiliation.

Le compte Hello One

Hello One est un compte sans condition de revenu et gratuit, sous réserve d’effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois avec votre carte bancaire (3 € par mois le cas échéant). Avec ce compte, Hello bank! vous fournit une carte de paiement internationale VISA à autorisation systématique.

L’avantage de Hello One est que vous bénéficiez de la gratuité sur vos paiements par carte à l’étranger, et même en dehors de la zone euro. En d’autres termes, Hello bank! ne prend pas de commission sur ces opérations, mais le taux de change s’applique tout de même. Par ailleurs, la banque en ligne étant une filiale de la BNP Paribas, vos retraits par carte sont gratuits partout dans les distributeurs de la BNP et ses filiales à l’étranger.

Les limites de ce compte résident dans les options de virements SEPA instantanés, qui engendrent des frais supplémentaires, dans le découvert (ou facilité de caisse) qui n’est pas autorisé, ou encore dans le fait qu’aucune assurance ou assistance n’est rattachée à votre carte.

Le compte Hello Prime

Hello Prime est au tarif de 1 € par mois pendant 6 mois, puis à 5 € par mois. Le compte est accessible dès lors que vous justifiez d’un revenu net mensuel de 1 000 € par mois. En revanche, vous n’êtes pas obligé(e) de domicilier vos revenus sur ce compte. Hello bank! vous fournit une carte de paiement internationale VISA à débit immédiat ou différé, ainsi qu’une carte virtuelle pour vos achats en ligne et paiements mobiles.

Ce compte donne des avantages non négligeables, tels que des paiements et retraits gratuits partout dans le monde, même si ces retraits sont effectués auprès de distributeurs autres que la BNP et ses filiales. Autres grands avantages, vos virements SEPA instantanés sont gratuits, et vous bénéficiez d’une facilité de caisse sur une durée de 15 jours.

Enfin, la carte du compte Hello Prime vous une assurance et une assistance Europ Assistance avec de larges garanties. Vous y trouverez une protection étendue au quotidien et lors de vos déplacements ainsi qu’une assistance médicale sur-mesure.

Le compte joint Hello bank!

Les deux offres Hello One et Hello Prime sont également proposées sous forme de comptes joints.

Pour la formule Hello One Duo, la tenue de compte et les cartes restent sans frais : vous bénéficiez de deux cartes VISA internationale gratuites. Les plafonds sont en revanche multipliés par deux, puisque ceux-ci s’appliquent à chacune des cartes. Hello bank! vous remet également un chéquier, utilisable par les deux personnes titulaires du compte joint.

La formule Hello Prime Duo est à 8 € par mois. Elle est accessible sous condition de revenus communs à hauteur de 2 000 € nets minimums par mois, avant imposition. Chaque co-titulaire reçoit deux cartes : une carte physique et une carte virtuelle. Chacun peut choisir le débit de sa carte, à savoir immédiat ou différé.

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte chez Hello bank! ?

Ouvrir un compte chez Hello bank! se fait 100 % en ligne et vous prendra une vingtaine de minutes. Voici les 5 étapes de l’ouverture de compte chez Hello bank!.

Étape 1 : Rendez-vous sur le site de Hello bank!

Sur la page d’accueil, cliquez sur le bouton rouge en haut à gauche “Devenir Client”.

Vous êtes redirigé(e) sur la page pour ouvrir votre compte. Ici, vous choisissez d’ouvrir un compte individuel ou un compte joint.

Étape 2 : Remplissez les formulaires en ligne

Commencez par communiquer votre civilité et votre adresse email. Si vous êtes déjà client(e) à la BNP Paribas, indiquez-le afin de faciliter vos démarches d’ouverture de compte Hello bank!. Indiquez ensuite votre statut professionnel, le montant de votre revenu net mensuel, ainsi que la manière dont vous approvisionnez votre compte et les services que vous souhaitez utiliser.

Étape 3 : Sélectionnez l’offre Hello bank!

Hello bank! vous présente les offres qui vous sont accessibles en fonction des informations que vous avez communiquées dans les précédents formulaires. Vous y trouverez aussi leurs conditions, ainsi que les promotions tarifaires du moment. C’est également ici que vous choisissez le type de débit de votre carte bancaire.

Étape 4 : Signez votre contrat et chargez vos justificatifs

Hello bank! vous envoie vos codes d’accès au contrat par SMS, afin que vous puissiez le signer de manière électronique. Une fois le contrat signé, vous êtes invité(e) à charger vos justificatifs : une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un RIB (Relevé d’Identité Bancaire), et votre signature manuscrite sur feuille blanche.

Étape 5 : Activez votre compte Hello bank!

Votre carte bancaire sera envoyée dans les 15 jours ouvrés suivant l’ouverture de votre compte Hello bank!. Pour l’activer ainsi que votre compte, vous devrez verser 10 € au minimum sur votre compte depuis un compte bancaire à votre nom, et réaliser un premier paiement ou retrait.

Ouvrir un compte Hello bank!

Les cartes bancaires Hello bank!

Hello bank ! a délaissé les appellations Visa Classic et Visa Premier. Vous retrouvez deux types de cartes : la carte Hello One et la carte Hello Prime. Il s’agit de cartes Visa internationales qui permettent d’effectuer aussi des paiements sans contact.

La carte bancaire Hello One

La carte bancaire Hello One est accessible sans condition de revenus minimum. Il s’agit d’une carte Visa à autorisation systématique, ce qui signifie que vous éviterez toujours d’être à découvert.

Vous bénéficiez d’un plafond de paiement de 1 000 € sur 30 jours et un plafond de retrait de 400 € sur 7 jours glissants. Depuis l’application Hello bank!, vous pouvez bloquer les retraits et/ou paiements à volonté et débloquer votre carte à tout moment.

La carte Hello One n’inclut en revanche pas d’assurance ni d’assistance, c’est donc à vous de souscrire une assurance lors de vos déplacements à l’étranger (transports, santé…).

La carte bancaire Hello Prime

Cette carte Visa à débit immédiat ou différé est accessible dès lors que vous pouvez justifier de 1 000 € de revenus nets mensuels. Les plafonds de paiements mensuels et de retraits par semaine sont fixés en fonction de vos revenus. Si vous gagnez par exemple entre 1 800 € et 2 499 € par mois, vous bénéficierez d’un plafond de paiements de 2 000 € sur 30 jours consécutifs. Votre plafond de retrait sera fixé entre 600 € et 800 € par semaine.

Avec la carte Hello Prime, vous bénéficiez des mêmes assurances et garanties qu’une carte Visa Premier. Les assurances sont souscrites par Hello bank! auprès d’Europ Assistance et comprennent, entre autres, une assurance voyage (annulation/interruption/modification), une garantie véhicule de location, et une garantie responsabilité civile à l’étranger.

Voici un tableau récapitulatif des spécificités des deux cartes pour vous aider à les comparer plus facilement.

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Les produits bancaires Hello bank!

Parallèlement aux comptes bancaires, Hello bank! propose plusieurs produits annexes pour épargner, emprunter, investir ou encore vous assurer. L’ensemble de ces produits peuvent être souscrits dès lors que vous avez un compte bancaire chez Hello bank!.

Épargne

Hello bank! propose des comptes épargne de plusieurs types ; des livrets réglementés par l’État, tels que le Livret A, et un livret non réglementé, appelé le livret Hello+. Pour rappel, les livrets réglementés par l’État sont garantis et le gouvernement fixe le taux, le plafond et les conditions du livret en question. A contrario, les livrets non réglementés par l’État ne sont pas plafonnés, et c’est la banque qui fixe les taux et les conditions de rémunération.

Le livret Hello+ est évolutif. En effet, le taux de rémunération évolue selon le montant d’épargne que vous avez investi. Le barème de Hello Bank! est le suivant : le taux de rémunération s’élève à 0,02 % pour une épargne entre 0 € et 49 999 €, et à 0,05 % dès 50 000 € investis.

Ce livret est assez souple puisqu’il n’y a pas d’obligation de versement mensuel, ni de montant obligatoire lors des versements. De plus, vous pouvez retirer votre épargne à n’importe quel moment. À noter que les intérêts perçus sur ce livret sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 %.

Assurance vie

Si vous recherchez un produit d’épargne un peu plus rémunérateur, Hello bank! propose une assurance-vie sans frais d’entrée sur versement ni frais d’arbitrage. Il s’agit d’un contrat multisupport avec une épargne diversifiée entre le fonds en euros et les supports en unités de compte.

Ce contrat d’assurance-vie vous offre la possibilité d’effectuer des versements libres et/ou réguliers. À titre indicatif, le taux de rendement servi en 2021 sur le Fonds en euros du contrat Assurance vie Hello! est de 1,10 % pour des frais de gestion de 0,70 % maximum par an.

L’assurance-vie, qui est un moyen de protéger vos proches, bénéficie d’une fiscalité avantageuse puisqu’elle n’est imposée que sur les gains produits effectivement perçus. 

Crédits

Hello bank! fait partie des rares banques en ligne qui proposent des crédits, et notamment des crédits immobiliers. La banque propose 2 types de prêts à travers la BNP Paribas, les prêts personnels et les prêts immobiliers, et toutes les démarches peuvent être faites en ligne.

Le prêt immobilier Hello bank! est aussi bien adapté à un achat immobilier qu’à la réalisation de gros travaux. Vous pouvez faire une demande de crédit immobilier dès lors que vous avez un compte et une carte chez Hello bank!, et la banque s’engage à vous contacter 48h après votre demande.
Hello bank! propose des crédits immobiliers à taux fixes, avec des frais de dossier fixes de 0,50 % sur le capital emprunté. L’avantage notable de ce crédit est que vous pouvezmoduler vos mensualités tout au long de la durée de votre crédit. Au niveau des montants accordés, cela va de 10 000 € à 2 000 000 €, pour une durée de 2 ans à 25 ans, en fonction de votre projet et de votre situation personnelle. Le taux d’emprunt est quant à lui fixé pour la durée du prêt, et varie selon votre situation professionnelle, la durée et le montant emprunté.

Hello bank! propose également un prêt personnel projet, le prêt personnel travaux, ou encore le prêt voiture. La banque en ligne finance vos projets entre 1 000 € et 75 000 €, sur des périodes allant de 4 à 72 mois. Tous les crédits à la consommation de la banque en ligne peuvent être demandés, simulés et souscrits en ligne, et celle-ci s’engage à donner une réponse de principe immédiate.

Les conditions de remboursement des crédits à la consommation Hello bank! ont l’avantage d’être souples et on note que le remboursement anticipé est sans frais. Par ailleurs, le prêt personnel travaux et le prêt personnel projets n’impliquent aucun frais de dossier.

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Application mobile Hello bank!

Hello bank! fait partie des banques en ligne les plus modernes, accueillant les nouvelles technologies avec enthousiasme. L’application Hello bank! est gratuite et disponible sur iOS et Android, mais également sur Apple Watch. Vous pouvez consulter le solde de votre compte Hello bank! sur une montre connectée Apple, ainsi que toutes vos opérations bancaires directement à partir de votre poignet.

L’application est performante, complète et fluide. Elle permet de réaliser toutes les opérations bancaires du quotidien et possède des outils de gestion budgétaire ainsi que des options d’alertes personnalisées.

Enfin, l’application Hello bank! prend en charge le paiement mobile avec Apple Pay et Paylib. Cela vous permet d’enregistrer votre carte bancaire sur votre iPhone pour utiliser ce dernier comme moyen de paiement.

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Frais Hello bank!

Les frais de Hello bank!, comparés à ceux d’une banque traditionnelle, sont largement moindres : carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites, et des tarifs compétitifs sur les opérations à l’étranger.

Voici un tableau récapitulatif, mais non exhaustif, des frais auxquels vous pourrez faire face :

Conditions et modalités Hello bank!

Les conditions d’éligibilité de Hello bank! sont simples. Vous devez être une personne physique, majeure et résidant en France, ouvrir un compte en tant que particulier, et ne pas faire l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres organismes financiers.

Pour ouvrir un compte Hello One, il n’y a pas de condition de revenus. Vous devez simplement être majeur(e) et domicilié(e) en France.

En ce qui concerne le compte Hello Prime, il faudra justifier de 1 000 € de revenus mensuels nets par mois pour pouvoir l’ouvrir.

Dans les deux cas, vous disposez d’un droit de rétractation pendant 14 jours à compter de la date de souscription de l’offre, puis vous pouvez résilier votre contrat à tout moment et clôturer votre compte directement dans l’application Hello bank!

Service client

Les conseillers Hello bank! sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 22 h, et le samedi de 8 h à 18 h. Vous pouvez également les contacter via le chat du site de la banque en ligne tous les jours (hors jours fériés) de 9 h à 18 h.

Malheureusement, Hello bank! est joignable par e-mail seulement si vous êtes déjà client(e). En tant que client(e) potentiel(le), vous avez le choix entre le chat sur le site Internet et le téléphone.

Je note que plusieurs utilisateurs relèvent que le service client est difficile à joindre, et que les délais de traitement sont assez longs. En revanche, Hello bank! possède également un FAQ très bien fournie sur son site, qui permet de répondre à la majorité des questions.

Pour les réclamations, vous pouvez envoyer un courrier postal à Hello bank!.

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Conclusion

Hello Bank! gagne ici un avis positif, tout d’abord, car elle propose deux offres différentes, claires et complémentaires. La première, Hello One, est gratuite et accessible sans aucune condition à part être majeur(e) et résider en France. Le compte Premium Hello Prime, au tarif compétitif de 1 €/mois pendant 6 mois (puis 5 €/mois), vous fait bénéficier de paiements et retraits gratuits partout dans le monde, d’une facilité de caisse et d’assurances performantes.

J’apprécie par ailleurs que Hello bank! propose une gamme de produits épargne, dont un livret évolutif Hello+ rémunéré et non plafonné, sans obligation de versement mensuel ni de montant minimum. Par ailleurs, vous pouvez retirer les fonds de ce compte épargne à tout moment. La possibilité de demander et de souscrire à un crédit immobilier en ligne est également un atout de la banque en ligne, car peu de concurrents possèdent ce produit.

Enfin, Hello bank! semble être tournée vers l’innovation, un critère des plus importants de nos jours. Son application est compatible non seulement avec tous les systèmes d’exploitation mobiles, mais également avec Apple Watch.

FAQ

Hello bank! est-elle une banque fiable ?

Hello bank! est une banque en ligne fiable, filiale digitale du groupe BNP Paribas. L’ensemble des produits bancaires proposés par Hello bank! sont classiques et réglementés par le système bancaire et la loi française. Il n’y a donc pas de risque que votre argent disparaisse. Découvrez les offres bancaires Hello bank! ici.

Par ailleurs, Hello bank! dispose de conseillers disponibles pour échanger avec vous et vous accompagner dans vos projets.

Y a-t-il un dépôt minimum pour ouvrir un compte bancaire Hello bank! ?

Oui, pour finaliser l’ouverture et l’activation de votre compte Hello bank!, il faudra effectuer un premier versement d’un minimum de 10 €. À noter que ce virement doit être fait depuis un compte à votre nom, provenant d’une banque de l’Espace économique européen.

Votre compte sera alors activé sous quelques jours, après réception et acceptation de votre dossier par Hello bank!, et vos identifiants de connexion vous seront envoyés par e-mail le jour même de l’ouverture de votre compte. Suivez le guide détaillé pour ouvrir votre compte Hello bank! facilement” anchor should be”le guide détaillé.

Hello bank! propose-t-elle une application mobile ?

Oui, Hello bank! a une application mobile, gratuite et compatible avec iOS et Android. La banque en ligne possède également une application Apple Watch, qui permet de consulter votre solde et d’effectuer des opérations bancaires.

Intuitive et ergonomique, l’application Hello bank! vous permet de gérer votre budget, de personnaliser vos notifications ou alertes par SMS, ou encore les paiements via smartphone. Tout savoir sur l’application mobile Hello bank!