Avis bunq 2024 — écoresponsable et performante ?

bunq : Vue d’ensemble

bunq est une néobanque écologique avec laquelle vous pouvez gérer vos transactions financières exclusivement en ligne à travers son application. Elle vous propose de souscrire à n’importe quelle offre gratuitement pendant 30 jours. Malgré cette offre d’essai attrayante, il est intéressant de se demander ce que propose réellement bunq et si ses produits sont compétitifs sur le marché des banques en ligne.

J’ai passé l’ensemble des offres de bunq au peigne fin, la procédure et les conditions d’ouverture de compte, ainsi que son application et son service client. Vous découvrirez que la néobanque propose des produits bancaires tout à fait hors du commun.  

J’ai particulièrement apprécié la complémentarité des offres de bunq, qui vont du compte gratuit au compte haut de gamme pour digital nomad. Les avantages qui font pour moi la différence comparé à la concurrence: des investissements concrets pour un développement durable, le dépôt d’espèces, des comptes en devises, et l’épargne rémunérée pour tous. 

Ouvrez un compte bunq

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Deux plans gratuits. Un compte gratuit avec carte virtuelle et un compte épargne rémunéré à 1,56 %. Découvrez les comptes gratuits de bunq ici.
• Un compte premium à petit prix. Un IBAN en France ou à l’étranger, la gestion de 22 devises, ou encore des retraits gratuits et le dépôt d’espèces, Easy Bank Pro est le plan qu’il vous faut.
• 4 plans pour les professionnels. Auto-entrepreneur, SARL ou EURL, bunq propose des comptes utiles pour mieux gérer votre entreprise. Découvrez-les ici.
• Une application mobile pointue. Les fonctionnalités et outils de l’application bunq sont très performants. Découvrez l’application bunq.
• Une ouverture de compte en 5 minutes. Téléchargez l’application bunq et recevez votre carte bancaire en moins d’une semaine. Suivez le guide pour ouvrir votre compte bunq maintenant.

Caractéristiques de bunq – Mises à jour en 2024

Ouvrez un compte bunq en 5 min

Les comptes bancaires pour particuliers bunq

bunq propose 4 niveaux de comptes bancaires en ligne pour les particuliers, y compris un compte gratuit et un compte haut de gamme avec assurances. Vous pouvez essayer l’offre de votre choix gratuitement pendant 30 jours, la modifier ou la résilier à tout moment.

Tous les comptes sont accessibles sans conditions de revenus et peuvent être ouverts 100 % en ligne via l’application mobile de bunq.

Les comptes Easy Card et Easy Savings de bunq

Ce sont les deux offres gratuites de bunq : un compte avec carte virtuelle et un compte épargne rémunéré. Vous bénéficiez de plusieurs avantages très intéressants :

• Une carte de paiement virtuelle gratuite avec Easy Card.
• Le paiement mobile avec Apple Pay et Google Pay.
• L’accès à des investissements responsables : décidez comment est investi votre argent.
• Un assistant de voyage: des conseils sur les bonnes pratiques locales financières.
• Un assistant personnel: posez n’importe quelle question à cette IA.
• Un compte épargne rémunéré à 1,56 % annuellement, dont les intérêts sont versés toutes les semaines.
• Une participation à la roue de la fortune bunq : des cadeaux, de l’argent ou des arbres à gagner chaque jour.
• Efforts développement durable : un arbre planté tous les 1 000 € dépensés, visualisez votre impact carbone.

Soyez cependant vigilants, les dépôts supérieurs à 50 000 € sont facturés.

Pour déposer de l’argent sur Easy Savings, vous avez le choix entre un virement ou un dépôt d’espèces dans l’un des magasins partenaires de bunq. L’argent de votre compte épargne peut aussi être retiré instantanément à raison de 2 fois par mois via ces mêmes magasins. Dans l’application, vous pouvez facilement faire une recherche des magasins à proximité pour effectuer votre dépôt ou votre retrait. Plus de 10 000 magasins en Europe sont disponibles.

Si le compte Easy Savings n’inclut pas de carte bancaire (physique ou virtuelle), il s’agit d’une offre unique sur le marché des banques en ligne. Je trouve son taux et son mode de rémunération particulièrement intéressants. De plus, vous avez toujours accès à l’assistance bunq disponible 24h/24, 7j/7, et vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 €.

Le compte Easy Bank de bunq

Ce compte courant au tarif de 2,99 € peut être ouvert en 5 minutes via l’application bunq. Vous profitez des avantages des plans Easy Card et Easy Savings, plus :

• Une carte bancaire physique Mastercard.
• Les virements internationaux avec les taux de change de Wise.
• Les dépôts d’espèces dans plus de 10 000 magasins à travers l’Europe.
• Des virements SEPA et instantanés, gratuits et illimités.
• L’ouverture d’un compte joint et des sous-comptes partagés.
• L’offre est ouverte aux mineurs, qui planteront un arbre automatiquement tous les 100 € dépensés.

Il est à noter que les retraits en euros et en devises sont payants. Vos 5 premiers retraits seront facturés 0,99 € par opération, puis 2,99 € chacun dès le 6ᵉ. Les paiements par carte en devises sont également commissionnés à 1,5 % du montant de la transaction + 0,5 % de frais de réseau.

Le compte Easy Bank Pro de bunq

Au tarif de 9,99 €/mois, Easy Bank Pro est une offre premium a été pensée pour les digital nomads. Il permet de vivre à l’étranger (ou en France) comme un local. Les avantages sont nombreux:

• Un IBAN au choix: français, allemand, espagnol, irlandais ou encore néerlandais.
• Jusqu’à 22 comptes en devises, sans frais de change à l’étranger.
• Une épargne en $ et £ avec un taux d’intérêt de 3,71 %.
• 6 retraits gratuits par mois en Europe.
• Jusqu’à 3 cartes physiques et 25 cartes virtuelles offertes.
• Les paiements carte sans frais à l’international, en illimité.
• L’accès à un compte titre en gestion pilotée Easy Investments (fourni par Birdee).
• Jusqu’à 2% de cashback sur les dépenses du quotidien (restaurant, boulangerie, bars…).
• Assurance : protection des achats avec Mastercard.
• Des outils de gestion de budget : Easy budgeting, limites de dépenses, catégorisations des paiements…

Le compte Easy Bank Pro XL de bunq

Easy Bank Pro XL, au tarif de 18,99 €, est un compte bancaire haut de gamme et engagé qui vous permet d’atteindre la neutralité carbone en 2 ans. 

En plus de tous les avantages des plans précédents, bunq ajoute une assurance voyage complète qui comprend: 

• l’assurance médicale (frais médicaux, rapatriement),
• la perte de bagage,
• la perte d’argent,
• l’exonération de franchise de location de voiture.

Ces assurances sont valables pour vous, votre conjoint et vos enfants.

Enfin, vous bénéficiez d’un accès prioritaire au support client pour une expérience 100% fluide en cas de problème.

👉Verdict : Je trouve l’offre de comptes bancaires bunq plutôt complète et tout à fait originale. Le compte Easy Bank Pro me semble offrir le meilleur rapport qualité-prix pour l’ensemble des fonctionnalités et des outils qu’il inclut. Je regrette cependant qu’il n’y ait pas plus d’assurances incluses (voyage, rapatriement, accident). Pour conclure, je trouve que bunq réussit son pari d’engager les particuliers dans la reforestation via un moyen ludique et sans effort.

Les comptes bancaires pour professionnels bunq

4 niveaux de comptes professionnels, à savoir Easy Card, Easy Bank, Easy Bank Pro et Easy Bank Pro XL, sont disponibles. Ce compte 100 % mobile peut être ouvert par des entreprises individuelles, SARL et EURL.

À la différence des comptes pour particuliers, les comptes pros peuvent être gérés depuis n’importe quel appareil, et pas seulement dans l’application smartphone. Depuis l’interface Web, vous pouvez importer et générer facilement des fichiers de virement SEPA XML en ligne, numériser vos factures et contacter directement le service client bunq tous les jours et à n’importe quelle heure.

Les comptes Easy Savings et Easy Bank Business de bunq

Ce sont les deux premiers comptes d’entrée de gamme de bunq, également disponibles pour les particuliers.

Le compte Easy Savings est un compte épargne gratuit et rémunéré jusqu’à 1,56 %. Vos gains sont versés mensuellement et votre épargne reste disponible à tout moment.

Le compte Easy Bank Business, au tarif de 7,99 € par mois, propose des services bancaires de base et permet de gérer les finances de votre entreprise à plusieurs grâce à l’ajout de gérants du compte. Vous bénéficiez par ailleurs de paiements sans frais en zone euro, mais une commission de 1,5 % s’applique pour ceux effectués à l’international. Vos retraits seront facturés 0,99 € par opération pour les 5 premiers, puis 2,99 € par opération.

Le compte Easy Bank Pro Business de bunq

L’offre Easy Bank Pro Business, à 13,99 € par mois, vous donne accès à un ensemble de 3 cartes bancaires : une Maestro Mastercard, une Mastercard classique et une autre au choix parmi ces deux dernières. En plus, vous bénéficiez de 25 cartes virtuelles incluses gratuitement. Toutes les cartes, physiques ou virtuelles, sont compatibles avec Apple Pay, Google Pay et FitBit Pay. Vous disposez aussi de 25 sous-comptes inclus, tous ayant un IBAN différent.

Afin de faciliter votre comptabilité, vous pouvez connecter bunq à votre logiciel de comptabilité préféré et ainsi automatiser vos processus administratifs. L’outil “TVA automatique” vous permet de mettre automatiquement de côté la TVA sur tous les paiements, entrants ou sortants. Vous pouvez également ajouter des administrateurs de compte afin que vos collaborateurs gèrent ce compte pro avec vous, et utiliser plusieurs noms commerciaux. Enfin, vous pouvez numériser toutes vos factures et les régler directement dans l’application bunq.

Ces cartes permettent des paiements illimités sans frais en zone euro, et à l’étranger, seul le taux de change Mastercard s’applique. Vous bénéficiez de 5 retraits par mois au tarif de 0,99 €, puis 2,99 € au-delà. Les prélèvements ainsi que les virements, notamment instantanés, sont gratuits. Par contre, le compte ne permet pas les dépôts de chèques en France.

Le compte Easy Bank Pro XL Business de bunq

Pour 23,99 € par mois, le compte Easy Bank Pro XL fait participer votre entreprise au développement durable, en compensant son empreinte carbone. Via bunq, vous plantez un arbre tous les 100 € dépensés.

Parmi les 3 cartes bancaires incluses, la Metal Card est en acier inoxydable, et donc plus écologique que les autres cartes.

Tous les modules pour simplifier votre comptabilité sont également inclus avec ce compte. Vous pourrez par exemple synchroniser votre compte professionnel bunq avec votre logiciel de comptabilité, ou encore épargner automatiquement de la TVA sur l’ensemble de vos paiements.

Si l’offre professionnelle de bunq me semble assez légère, je précise qu’elle est encore jeune. En effet, plusieurs concurrents offrent des outils bien plus performants et réellement utiles pour faciliter le quotidien des entrepreneurs, et à des tarifs plus compétitifs.

Comment ouvrir un compte bancaire bunq ?

Pour ouvrir un compte bancaire bunq, vous aurez simplement besoin d’une connexion Internet, d’un smartphone ou d’un ordinateur. La procédure est entièrement dématérialisée et vous prendra une dizaine de minutes au maximum. Par ailleurs, bunq n’exige pas de justificatif de revenus ni de premier versement lors de l’ouverture du compte.

Étape 1 : Téléchargez l’application bunq ou rendez-vous sur son site Internet

L’application bunq est disponible gratuitement sur Apple store ou Google Play. Sur la page d’accueil du site Internet de bunq, cliquez sur le bouton orange “Rejoignez-nous dès maintenant“ ou sur un des boutons “C’est parti”.

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Le formulaire d’informations de bunq s’affiche et vous devez indiquer quelle sera l’utilisation de ce compte bancaire, à savoir un compte individuel, un compte joint, ou un compte pour entreprise.

Renseignez ensuite vos nom, prénom, date de naissance, adresse e-mail et numéro de téléphone mobile avec indicatif du pays. Pour renseigner votre adresse, vous pouvez soit utiliser l’outil de localisation automatique de bunq, soit l’entrer manuellement.

Pour passer à l’étape suivante, acceptez les conditions générales de bunq et cliquez sur le bouton “Suivant”.

Étape 3 : Joignez une copie de votre pièce d’identité

Cette étape peut être effectuée maintenant ou plus tard, mais dans tous les cas, il faudra prouver et vérifier votre identité pour pouvoir ouvrir votre compte bancaire bunq.

Pour ce faire, vous pouvez choisir parmi 4 documents d’identité, à savoir votre passeport, votre permis de conduire, votre carte nationale d’identité, et votre titre de séjour si vous êtes un ressortissant étranger.

Si vous n’avez pas de copie numérique de votre document d’identité, vous pouvez le prendre en photo directement via l’interface de bunq. Autrement, cliquez simplement sur “uploader la photo“ et chargez votre document. À noter que le document doit impérativement être une photo au format jpeg ou png. Les scans et photocopies ne sont pas acceptés.

Étape 4 : Confirmez votre identité avec un selfie dynamique

bunq procède ensuite à une vérification de votre identité en direct, via un outil de reconnaissance biométrique. Il s’agit de vérifier que votre visage correspond à la photo de votre document d’identité.

Pour poursuivre, vous devrez autoriser l’application à accéder à la caméra de votre appareil. Placez votre visage dans l’espace indiqué par la néobanque et suivez les instructions.

Une fois le selfie dynamique effectué, bunq vérifie votre identité. Cela peut prendre entre quelques heures et un jour. Vous serez informé(e) de la validation d’ouverture de votre compte par e-mail.

Étape 5 : Utilisez votre compte bunq

Les cartes bancaires bunq

Les frais de bunq

👉 Verdict : Les frais de bunq sont casi inexistants et il n’y a pas de frais d’incident étant donné que votre compte ne peut pas être en négatif. Les quelques incidents possibles n’entraînent pas de frais. Il n’y a par ailleurs pas de frais d’inactivité et les paiements internationaux sont sans commissions et illimités. En revanche, les retraits sont facturés très chers dès lors que vous êtes hors limite de ceux offerts.

Conditions générales

C’est l’un des atouts les plus évidents de bunq : les conditions d’ouverture parmi les plus souples du marché.

En effet, pour ouvrir un compte bunq vous n’avez pas à justifier d’un certain niveau de revenu.
En revanche, vous devrez :
– avoir un smartphone récent,
– avoir un e-mail fonctionnel,
– être majeur(e) ou avoir l’approbation de votre représentant légal si vous êtes mineur(e),
– avoir une pièce d’identité valide,
– résider dans l’Espace économique européen.

Enfin, vous ne pourrez pas ouvrir un compte chez bunq si vous faites partie d’une liste de sanctions ou que vous avez été arrêté(e) ou condamné(e) pour un crime grave tel que la criminalité financière, le terrorisme, la corruption, l’infraction fiscale, le trafic, le crime organisé ou toute autre activité similaire.

Application mobile bunq

L’application mobile bunq est un de ses atouts principaux. Elle est intuitive, stable, riche en fonctionnalités et performante. Vous pouvez la télécharger gratuitement sur Apple Store ou Google Play, et elle est compatible avec les systèmes Android et iOS.

En matière de gestion de compte, vous pouvez modifier les paramètres de vos cartes bancaires, par exemple le changement de PIN, l’activation du paiement sans contact et la modification des plafonds, ou encore bloquer votre carte en cas de perte ou de vol.

La gestion de budget est performante grâce aux outils de l’application bunq. Vous pouvez catégoriser vos dépenses automatiquement, créer des sous-comptes et activer l’épargne automatique. Chaque sous-compte dispose d’un IBAN pour effectuer des prélèvements, des virements ou des paiements par carte bancaire. Grâce aux notifications push et aux projections du budget restant pour la fin du mois, vous pouvez piloter et rester maître de votre budget.

Enfin, l’application est bien sécurisée. Vos données ne sont pas exploitées par la banque mobile à des fins commerciales. La messagerie est sécurisée pour garder la confidentialité des échanges. Enfin, bunq garantit les dépôts jusqu’à 100 000 € grâce à sa licence bancaire européenne.

Service client

bunq met à disposition de nombreux canaux pour contacter son service client, dont des canaux digitaux très pratiques.

Le premier outil de renseignements mis à votre disposition est sa FAQ. Vous y trouverez les réponses à de nombreuses questions, qu’elles soient techniques ou simplement liées à la gestion de vos comptes et cartes. bunq reste aussi disponible et très active sur les réseaux sociaux (LinkedIn, YouTube, Facebook…).

Dans l’application, vous avez accès au chat en direct, disponible tous les jours et à n’importe quelle heure. Ce sont les experts de bunq qui traiteront votre demande rapidement.

En cas de problème urgent, une ligne téléphonique est dédiée et vous serez également placé(e) en priorité dans le live chat en mentionnant “SOS”. Enfin, si vous n’arrivez plus à accéder à l’application, vous pouvez joindre l’équipe de bunq par e-mail.

Ouvrez un compte bunq en 5 min

Conclusion

Mon avis sur bunq est plutôt positif, car son offre est vraiment unique et originale. Tout d’abord, le compte Easy Savings est gratuit et vous fait bénéficier d’une épargne rémunérée à 1,56 % par an, ce qui n’existe nulle part ailleurs. Les comptes payants sont complémentaires et adaptés à différents profils. Easy Bank est idéal pour les paiements du quotidien, Easy Bank Pro ravira les digial nomads, et enfin Easy Bank Pro XL vous permet de voyager tout en assurant votre famille.

Si bunq ne propose pas encore de produits bancaires associés tels que des crédits ou des assurances, son application et les outils qu’elle contient sont à la pointe de la technologie. Vous gérez les paramètres de vos cartes et suivez vos dépenses et votre budget en détail. La création de sous-comptes est possible, même en devises, et vous pouvez épargner de façon automatique en un clic.

Enfin, le fait de pouvoir déposer des espèces sur votre compte est un avantage unique sur le marché des néobanques, puisqu’une grande majorité d’entre elles ne possèdent pas d’agences physiques.

FAQ

À qui s’adresse bunq ?

bunq s’adresse aux particuliers et entreprises qui souhaitent agir pour l’environnement et profiter de comptes bancaires dans plusieurs devises à des taux de change avantageux.

La néobanque propose en effet plusieurs comptes bancaires, dont un gratuit, qui vous permettent de gérer plus de 16 devises différentes. En partenariat avec Wise, bunq propose les meilleurs taux de change du marché européen.

Les formules de comptes sont proposées aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Les comptes business disposent cependant de fonctionnalités supplémentaires, telles que l’intégration d’un logiciel de comptabilité ou de numérisation de factures. Découvrez ici tous les comptes bancaires de bunq.

Peut-on faire confiance à bunq ?  

Oui, bunq est une néobanque de confiance. Vos fonds sont garantis par le SGD (système de garantie des dépôts) à hauteur de 100 000 €. Par ailleurs, son application dispose de plusieurs fonctionnalités qui garantissent la sécurité de vos données. L’identification est biométrique, par reconnaissance faciale ou empreinte digitale, et vous bénéficiez de l’authentification à deux facteurs.

Pour sécuriser vos moyens de paiement, vous contrôlez l’ensemble des paramètres de votre carte dans l’application. Vous pouvez les désactiver, modifier son CVC, la résilier ou encore en commander une nouvelle en seulement quelques clics. Découvrez toutes les fonctionnalités de l’application bunq.