Avis BoursoBank 2024 - La banque la moins chère, à quel prix ?

BoursoBank : vue d’ensemble

Avec plus de 5 millions de clients, BoursoBank est la plus grosse banque en ligne. Elle se targue également d’être la banque en ligne la moins chère depuis 16 ans. Est-ce véridique ? Et surtout, quelle qualité de service pouvez-vous espérer à des prix si compétitifs ?

BoursoBank propose une offre complète de banque en ligne incluant : produits d’épargne, de crédit, de bourse, cartes bancaires et assurances.
Je vous propose de découvrir en détail les caractéristiques de chaque offre et les éventuels points faibles de BoursoBank.

L’offre de cartes bancaires est remarquable. On retrouve deux cartes gratuites et, pour seulement 9,90 €, la carte Metal vous confère tous les avantages d’une carte premium incluant notamment de plafonds élevés et une excellente couverture d’assurances.

Ouvrez un compte BoursoBank

Pas le temps ? Voici mes principales découvertes

• Une excellente offre de cartes premium, dont une gratuite. La carte ULTIM présente tous les avantages d’une carte premium sans cotisation annuelle.
• Une offre d’épargne variée et performante. Profitez de plus de 3 % d’intérêt avec le compte à terme.
• Des produits de placements innovants. Retrouvez des offres rares chez les banques en ligne comme un placement dans le crowdfunding ou les SCPI en direct.
• Des offres d’assurances pour divers profils. Avec Bourso Protect, vous pouvez assurer vos moyens de paiement, vos clés, papiers et articles de maroquinerie.
• Des produits destinés aux professionnels. La carte gratuite pour les pros prévoit des plafonds de paiement modulables instantanément jusqu’à 20 000 €.

Caractéristiques de BoursoBank – mises à jour en 2024

BoursoBank cartes et comptes

J’ai condensé ici les points les plus importants concernant les cartes par Boursobank pour les particuliers. Elles sont toutes accessibles sans conditions de revenus en débit immédiat.

En prime, BoursoBank propose une carte Business et une carte Freedom destinée aux jeunes de 12 à 17 ans. La carte business propose sensiblement les mêmes avantages que la carte Metal à quelques exceptions près. Voyons en détails les caractéristiques de ces deux déclinaisons :

✅ Mon avis : Difficile de retrouver une offre plus complète. BoursoBank propose des cartes pour tous les profils et se démarque avec des cartes premium à des tarifs plus qu’abordables. J’apprécie particulièrement que chaque carte soit accessible sans conditions de revenus et l’option d’autorisation de découvert après 3 mois.

Guide rapide : comment ouvrir un compte BoursoBank en 3 étapes faciles ?

1. Rendez-vous sur le site de BoursoBank. Depuis la page d’accueil vous pouvez parcourir les différents produits financiers et cliquer sur “Ouvrir un compte bancaire”.
2. Remplissez le formulaire de souscription. On vous demandera notamment de présenter un justificatif d’identité et de réaliser un premier versement.
3. Profitez de votre compte. Le processus est validé en quelques minutes et vous pouvez recevoir jusqu’à 150 € de bonus de bienvenue de 150 €.

Si vous souhaitez plutôt ouvrir un compte joint, découvrez notre guide sur l’ouverture d’un compte joint BoursoBank.

Frais BoursoBank

Les conditions tarifaires de Boursobank viennnent corroborer sa proclamation de “ banque la moins chère”. Je vous récapitule ici ses principaux frais :

✅ Mon avis : BoursoBank compte parmi l’une des meilleures banques en ligne sans frais. J’ai rarement vu une banque (en ligne ou traditionnelle) qui affiche des frais aussi bas. Je suis particulièrement surpris par les frais d’intervention qui sont gratuits. Je salue donc BoursoBank qui tient bel et bien sa promesse de “banque la moins chère”.

Épargne BoursoBank

Les produits d’épargne proposés par Boursobank sont variés afin de correspondre à tous les profils d’épargnants. Voici les produits proposés et notamment le rendement associé :

Voici ensuite les offres d’épargne destinés aux jeunes (jusqu’à 17 ans) :

✅ Mon avis : Voici encore une offre très complète et BoursoBank compte également parmi les meilleures banques en ligne pour épargner. Les comptes à terme ont particulièrement retenu mon attention en raison des rendements offerts par rapport à la durée pendant laquelle le capital est bloqué. BoursoBank est sans doute la banque en ligne qui propose le plus de produits d’épargne sur le marché.

Investissements Bourse BoursoBank

Dans le catalogue de produits d’investissement Boursobank, je retrouve des produits assez exclusifs pour une banque en ligne. Vous pouvez également investir sur les marchés boursiers à moindre frais :

👉 BoursoBank se démarque avec ses produits Boursomarket. Il s’agit là d’une gamme complète de produits issus des principales classes d’actifs à 0 € de frais de courtage ou 0 % de droits d’entrée. Pour profiter de ces offres, il vous suffit de détenir un compte bourse : PEA ou compte titres.

J’ai également relevé les rendements passés des produits sous gestions. Ceux-ci sont intéressants :

• Compte Épargne Financière Pilotée (CEFP) : entre 3,5 % et 8,8 % (en 2024)
• PEA profilé : 2,98 % – 6,64 % (en 2024)
• Crowdfunding immobilier : 9,82 % (en 2023)
• SCPI : 8 % (en 2024) – Dividendes versés par trimestres

✅ Mon avis : Passez par l’offre de mobilité Bourse pour transférer vos comptes bourse chez BoursoBank et recevoir une prime de transfert (jusqu’à 150 €). En plus, j’ai noté des rendements très intéressants du côté des produits sous gestion comme le CEFP, le PEA profilé ou encore le crowdfunding immobilier.

Crédits BoursoBank

L’offre de crédit répond somme toute à la plupart des besoins que vous pourriez avoir. La banque ne se démarque pas particulièrement mais elle offre à peu près tout ce que l’on est en droit d’attendre. Voici les différentes offres de crédit que l’on retrouve :

✅ Mon avis : J’apprécie de recevoir une réponse définitive immédiate pour toute demande de prêt inférieure à 30 000 €. Pour une demande supérieure à 30 000 €, vous recevez une réponse de principe immédiate, ce qui est tout aussi excellent. En prime, j’apprécie de pouvoir faire une demande express afin de recevoir les fonds rapidement dans un délai de 8 jours.

Assurances BoursoBank

Il n’est pas rare qu’une banque propose également des produits d’assurance. C’est le cas chez BoursoBank où vous retrouverez 7 produits d’assurance :

✅ Mon avis : Personnellement, j’aime n’avoir à faire qu’à un seul interlocuteur quand il s’agit de gérer mes finances et mes assurances. Ce sera le cas si vous choisissez BoursoBank pour vous protéger dans votre quotidien. En prime, les tarifs sont une fois de plus très compétitifs.

Programme Boursoprime

Boursoprime, c’est un programme qui vous permet de profiter de certains avantages supplémentaires. Facturé 9,90 € par mois, il vous confère les avantages suivants :

• 1 % de cashback sur les dépenses cartes
• + 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur votre Livret Bourso+
• Accès privilégié au Service Client par téléphone
• Bonus sur les primes commerciales en cours : + 10 € supplémentaire sur chaque prime reçue
• Bonus sur les primes parrainages : + 10 € supplémentaire sur la prime pour chaque nouveau parrainage

Vous pouvez visualiser l’ensemble de vos avantages perçus via Boursoprime depuis votre “Espace détenteur”, accessible dans votre liste de comptes BoursoBank.

✅ Mon avis : Pour seulement 9,90 €/mois, je ne peux que recommander cette option. Le montant cashback accumulé peut facilement venir compenser le montant de la mensualité et vous profitez, en prime, d’autres avantages non négligeables.

Service client BoursoBank

Le service client de BoursoBank est joignable via 3 méthodes :

• Téléphone,
• E-mail,
• Voie postale.

Si vous êtes déjà client BoursoBank, vous pouvez contacter un conseiller directement depuis votre espace client ligne. En plus, si vous avez souscrit au programme Boursoprime, vous disposez alors d’un accès privilégié au service client par téléphone.

Sur le site de la banque, j’aime le gros bouton “Contactez un conseiller”, constamment visible en bas à droite de la page du site de la banque. En cliquant dessus, vous pouvez saisir votre numéro de téléphone afin d’être rappelé immédiatement.

Malheureusement, en parcourant le web, j’ai découvert que de nombreux clients déplorent la mauvaise qualité du service client de BoursoBank. Voici les principaux points qui ressortent :

✅ Mon avis : Enfin un point sur lequel BoursoBank pèche (il en fallait bien un). Si vous êtes sensible à la qualité du service client, notez qu’il s’agit du principal point noir de BoursoBank. Si c’est un aspect primordial pour vous, je vous recommande alors de vous orienter vers un autre établissement. A cet égard, découvrez notre comparatif : Fortuneo ou BoursoBank.

Application mobile BoursoBank

L’application BoursoBank est ergonomique et offre toutes les fonctionnalités essentielles que l’on est en droit d’attendre :

• Suivi de vos dépenses en temps réel,
• Catégorisation automatique de vos dépenses,
• Possibilité de s’identifier avec le capteur d’empreinte digitale,
• Des alertes personnalisées par notifications et email pour contrôler vos dépenses,
• Gestion de vos opérations bancaires en temps réel,
• Chatbot Eliott.

Vous pouvez également souscrire à l’ensemble des produits du catalogue BoursoBank depuis l’application mobile.

✅ Mon conseil : L’application mobile est tout simplement excellente. Elle a d’ailleurs été classée meilleure application bancaire en France et 2ème au monde. Je relève seulement deux inconvénients mineurs ici, à savoir : l’impossibilité de bloquer temporairement les paiements à l’étranger ou les paiements en ligne et l’absence de messagerie instantanée.

BoursoBank : points forts & points faibles à retenir

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Conclusion

BoursoBank a tout d’une grande banque. La richesse de son catalogue est impressionnante : cartes bancaires gratuites, produits d’épargne et de crédit, offres de placements boursier, offres d’assurance, produits destinés au professionnels et aux jeunes, etc. Rien ne manque.

J’ai toutefois découvert que BoursoBank pèche au niveau de la qualité de son service client. Il s’avère également que quelques fonctionnalités mineures sont manquantes dans son application mobile.

Somme toute, BoursoBank se démarque comme l’une des meilleures banques en ligne de 2024. Son offre de cartes bancaires est particulièrement impressionnante. On y retrouve deux cartes gratuites, dont une offrant des avantages premium ; ainsi qu’une carte Metal, à 9,90 €, qui présente toutes les caractéristiques des meilleures cartes bancaires.

FAQ

Quels sont les inconvénients de BoursoBank ?

Je relève deux inconvénients majeurs chez BoursoBank :

• Pas d’agence physique,
• Qualité du service client discutable.

D’autres inconvénients mineurs sont à relever, tels que :

• L’absence d’une messagerie instantanée dans l’application mobile
• Les frais de 5 € pour les virements effectués par téléphone
• L’impossibilité de bloquer les paiements à l’étranger ou en ligne depuis l’application mobile.

Heureusement, les nombreux avantages de BoursoBank viennent largement compenser ces quelques inconvénients et BoursoBank compte malgré tout parmi les meilleures banques en ligne gratuites.

BoursoBank est-elle vraiment gratuite ?

BoursoBank propose de nombreux produits gratuits mais bien évidemment quelques produits payants (la banque doit tout de même réaliser des bénéfices).
Son catalogue de cartes bancaires, par exemple, est composé de deux cartes payantes et d’une carte gratuite :

• Carte WELCOME : gratuite
• Carte ULTIM : gratuite
• Carte Metal : 9,90 €/mois

Malgré tout, l’établissement compte parmi les meilleures banques sans frais de tenue de compte. En prime, certains produits de placements boursiers, comme le compte-titre ou le PEA sont exempts de certains frais que l’on peut retrouver dans d’autres banques, comme les frais de garde ou les frais de courtages.

Quel montant pour ouvrir un compte chez BoursoBank ?

Le montant minimum est de 50 € pour ouvrir un compte Welcome et de 300 € pour les comptes Ultim et Metal.

Ce premier versement est obligatoire pour valider l’ouverture de votre nouveau compte. Les fonds devront être virés depuis un compte bancaire dont vous communiquez les coordonnées au moment de votre demande d’ouverture.
Notez bien qu’il ne s’agit pas de frais d’ouverture car le montant versé est ensuite crédité sur votre compte.

Le premier virement vers votre compte BoursoBank doit être réalisé dans les 5 jours suivant la réception de la confirmation d’ouverture. La banque en ligne envoie le RIB du nouveau compte dans les 72 heures suivant la demande de souscription. Les clients ont ensuite 5 jours pour effectuer ce virement. Si ce délai n’est pas respecté, le processus de souscription sera automatiquement annulé.

Quels sont les frais d’inactivité BoursoBank ?

Boursorama Banque ne facture pas de frais d’inactivité pour ses comptes. En effet, l’établissement a choisi d’éliminer ce type de frais afin de rendre ses services plus accessibles et attractifs pour ses clients. Cela signifie que si vous n’utilisez pas votre compte pendant une période prolongée, vous ne serez pas pénalisé par des frais supplémentaires.

Notez également que les cartes gratuites sont soumises à des conditions d’utilisation. Vous serez facturé 5 €/mois en l’absence d’au moins une opération de paiement constatée par mois.