Avis American Express en 2024

American Express : vue d’ensemble

Dans le paysage des services financiers, les cartes American Express se démarquent comme des symboles d’élégance, d’exclusivité et de prestige. Depuis leur introduction il y a plus d’un siècle, elles se sont forgées une réputation alliant sophistication et service haut de gamme. Vous voulez savoir si la réputation est à la hauteur des services et si les Amex sont faites pour vous ?

J’ai fait le tour des services et fonctionnalités proposés par les cartes Amex. Je vous propose de découvrir dans cet article si ces cartes de crédit valent réellement le coup.

Je peux d’ores et déjà vous dire que les cartes American sont bien plus qu’un simple moyen de paiement et incarnent un mode de vie empreint de luxe et de privilèges. En plus d’avantages de cashback ou de couvertures d’assurances solides, j’ai été agréablement surpris de découvrir que toutes les cartes American Express sont accessibles sans conditions de revenus.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Une gamme de 7 cartes bancaires. Les Amex offrent des bonus de cashback et des couvertures d’assurance et d’assistance renforcées. Découvrez les cartes American Express.
• Des cartes accessibles sans conditions de revenus. Connaître d’autres avantages proposés par les cartes Amex.
• Un service client disponible 24h/7j. En savoir plus sur la qualité du service client
• Une application mobile dédiée. Conservez le contrôle de vos dépenses et découvrez les fonctionnalités de l’app.
• Une souscription 100 % en ligne. Suivez le guide étape par étape pour commander votre carte en quelques minutes.

Caractéristiques d’American Express : mises à jour en 2024

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Découvrez American Express : qu’est-ce qui la distingue des autres cartes ?

Les cartes American Express sont souvent assorties de frais annuels plus élevés que ceux des cartes Visa et Mastercard. En contrepartie, elles offrent des avantages exclusifs tels que des programmes de récompenses, des assurances voyage, un service clientèle de qualité supérieure, et des offres spéciales dans le domaine des voyages et du divertissement.

D’une part, les cartes Amex (American Express) sont des cartes à débit différé. Contrairement à une carte à débit immédiat, vous payez le solde total de vos dépenses chaque mois, jusqu’à 28 jours après la date du dernier relevé de facturation. D’autre part, bien qu’elles soient associées à des frais annuels relativement élevés, les cartes Amex offrent également une gamme de prestations et d’avantages exclusifs que nous détaillerons plus loin.

Par ailleurs, American Express est réputée pour son service clientèle de qualité, offrant une assistance 24/7 pour les problèmes de carte, les voyages, les réservations de restaurants, et bien plus encore.

Somme toute, la distinction d’American Express réside dans son positionnement sur le marché haut de gamme, ses prestations et avantages exclusifs, ainsi que dans son modèle de paiement spécifique.

American Express : les avantages et les inconvénients

Guide rapide : comment obtenir une carte American Express en 3 étapes faciles ?

1. Assurez-vous de remplir les conditions. Rendez-vous sur le site officiel d’American Express et cliquez sur “Demandez la carte”.
2. Remplissez le formulaire de demande. Vous serez invité à choisir vous même le code confidentiel de votre carte.
3. Recevez votre carte et profitez d’avantages exclusifs. Comptez un délai de 7 jours ouvrés pour recevoir votre nouvelle carte Amex.

Guide étape par étape : comment obtenir votre carte Amex ?

Le processus prend environ 10 minutes. Pour débuter, rendez-vous sur le site officiel d’American Express.

Étape 1 : prendre connaissance de la gamme de cartes Amex

D’abord, cliquez sur “Devenir client”, puis sur “Toutes les cartes”. Faites défiler la page vers le bas pour découvrir les différentes cartes disponibles. Choisissez celle qui vous intéresse et cliquez sur “En savoir plus”.

Une nouvelle page s’ouvre et vous découvrez les caractéristiques détaillées de cette carte. Cliquez sur “Demander cette carte” pour entamer la souscription.

Étape 2 : remplir le formulaire

Il s’agit là de remplir le formulaire de demande avec vos informations de base : civilité, nom, prénom, adresse et numéro de téléphone.

Dans les formulaires suivants, il faudra renseigner vos informations financières, professionnelles et patrimoniales. Les questions sont précises : si vous êtes entrepreneur individuel par exemple, American Express vous demandera de saisir votre numéro SIREN.

Sur la base des informations fournies. Vous recevez une réponse de principe immédiate. Il vous restera alors à signer votre contrat avant de télécharger vos justificatifs et vérifier votre identité. Pour passer à l’étape suivante, cliquez sur “Continuer”.

Étape 3 : signer votre contrat et envoyer vos justificatifs

Vous recevez un code pour signer votre contrat et passer à l’étape d’envoi de vos documents. Il faudra transmettre un justificatif de domicile, un justificatif d’identité et un RIB/IBAN (Relevé d’Identité Bancaire).

Étape 4 : attendre la confirmation et recevoir votre carte

Enfin, votre dossier sera évalué par American Express. Comptez un délai maximum de 7 jours ouvrés pour recevoir une réponse définitive. Votre carte devrait alors arriver sous les prochaines 48h/72h.

Au final, je regrette que le processus de demande ne soit pas plus fluide. A mon goût, vous devez passer par un trop grand nombre de pages avant de pouvoir véritablement entamer le véritable processus de demande. Mais cet aspect du parcours client n’est qu’un détail. Les meilleures banques en ligne vous permettent de commander votre nouvelle carte en deux clics, sans avoir à parcourir de nombreux sous-menus avant de pouvoir entamer votre souscription. Cela dit, une fois le processus entamé, tout est plus simple et rapide.

Cartes American Express

Rappelez-vous que les cartes Amex sont des cartes de paiement à débit différé qu’il s’agit de relier à votre compte bancaire actuel, grâce à votre RIB. Le montant des achats effectués est envoyé à votre banque tous les mois pour un paiement dans les 5 à 8 jours suivant la date de facture.

Depuis 2023, toutes les cartes American Express sont accessibles sans conditions de revenus. Je vous propose ici de découvrir les caractéristiques de chacune.

Carte Blue American Express

La carte Blue est gratuite la première année. Vous payez ensuite 5 €/mois à partir de la deuxième année. Les principaux avantages de cette carte sont :

• Offres de shopping exclusives,
• Programme de Cashback,
• Protection des achats pendant 90 jours à hauteur de 500 € par sinistre,
• Batterie d’assurances et d’assistance : garantie contre la fraude, assistance aux voyages, assurance accident de voyage,
• Plafonds de retraits de 1 000 €/mois à l’étranger ou 500 €/mois en France,
• Des accès privilégiés et autres avantages à l’AccorHotels Arena,
• Billetterie en ligne dédiée,
• Garantie contre la fraude : carte remplacée en 48h, en cas de perte ou vol.

Carte Green American Express

La carte verte est gratuite la première année. Ensuite, il vous faudra débourser 95 €/an en cotisation. Cette carte vous confère les mêmes avantages que la carte Blue avec en plus :

• Une agence voyage en ligne dédiée avec des offres tout au long de l’année,
• Des points Membership Rewards qui pourront ensuite être transformés en cadeaux : 1 euro dépensé = 1 point gagné,
• Une assurance Incidents de Voyages en cas de retard de votre vol de plus de 4h.

Carte Gold American Express

La carte Gold est gratuite la première année. Comptez ensuite 150 € de cotisation annuelle. Ici, vous cumulez les avantages des cartes Blue et Green avec en plus :

• Un service billetterie et préventes exclusives American Express,
• 0,5 % de ccashback sur vos dépenses,
• Des assurances optimales au quotidien comme pour vos voyages dont la protection des achats pendant 90 jours,
• Votre abonnement Amazon Prime remboursé chaque année (à hauteur de 69,90 €/an),
• Une couverture d’assurance plus complète incluant notamment : l’assistance neige et montagne, une garantie véhicule de location ou encore l’assistance médicale et frais médicaux.

Les plafonds de retraits sont fixés à 1 000 € par période de 30 jours à l’étranger, ou 500 € en France.

Carte Platinum American Express

La formule Platinum est la plus haut de gamme d’American Express. Celle-ci est proposée au tarif de 55 €/mois. Il s’agit donc d’une carte haut de gamme dont on peut attendre de très nombreux avantages. Ici encore, vous cumulez l’ensemble des avantages des cartes précédentes, avec en plus :

• + 120 € de crédit sur les principaux services de streaming comme Netflix, Audible ou Amazon Music,
• Un accès à plus de 1 400 salons d’aéroport dans le monde entier,
• Une couverture complète d’assurances et d’assistance voyage :
• Un crédit de 200 € par an dans une sélection de restaurants ou pour des évènements sportifs ou musicaux (retrouvez des chefs étoilés comme Piège, Ducasse, Savoy, Darroze),
• Des offres de cashback + un programme de fidélité avec la possibilité d’économiser en moyenne 279 €/an,
• Accès offert au Club gastronomique Cookoon,
• Places réservées et accès VIP pour les plus grands événements,
• Conciergerie privée 7j/7,
• Un surclassement pour les locations de véhicule,
• La Carte Fnac+ offerte pendant 3 ans.

Tableau Comparatif des cartes American Express

Notez qu’il existe une dernière carte que je n’ai pas intégrée dans ce comparatif. Il s’agit de la carte Centurion, uniquement accessible sur invitation. Celle-ci est réservée aux meilleurs clients et vous devez dépenser au moins 225 000 € par an avec votre carte Amex pour y prétendre. Un certain mystère entoure cette carte. On dit par exemple qu’elle vous est livrée à domicile par deux gardes venus en camion blindé. Les plafonds de paiements sont sans limite (ou presque) et, comment décrire le service de conciergerie ? Disons simplement que l’ancien directeur général d’Amex commente qu’elle “donne accès à l’inaccessible”. Voilà de quoi s’imaginer bien des choses.

👉 Verdict : Je trouve assez surprenant (et particulièrement génial) que toutes les cartes Amex soient accessibles sans conditions de revenus. Avant ce changement en 2023, il fallait justifier un salaire de 65 000 €/an pour prétendre à une carte Platinum.

Cartes Air France KLM American Express

American Express propose 3 déclinaisons de ses cartes en version “Air France KLM” : Silver, Gold et Platinum. Comme les précédentes, ces cartes sont accessibles sans conditions de revenus.

Cependant, avant de prendre votre envol avec l’une de ces cartes, vous devez disposer d’un numéro de Carte Flying Blue. Pour l’obtenir rien de plus simple, il suffit de vous rendre sur la page du site airfrance.fr dédié et de remplir le formulaire. Dès la souscription, vous bénéficiez d’un bonus en Miles que vous pouvez alors utiliser pour voyager avec les compagnies partenaires. Plus vous montez en gamme, plus vous accumulez d’avantages sur vos dépenses et plus la couverture d’assurances et d’assistances est complète.

Ces cartes s’adressent aux voyageurs car pour chaque dépense, vous accumulez des avantages en Miles que vous pouvez ensuite utiliser chez les partenaires comme Air France, KLM, Transvia ou Hertz. Vous pouvez donc transformer vos miles en billets d’avion, nuits d’hôtel, locations de voiture, etc. Vous avez aussi la possibilité de transformer vos miles en cashback à proprement parler. La conversion se fait alors selon la formule suivante : 1000 Miles = 4€

Services American Express

Assurances

Avant tout, j’adore la fonctionnalité Configurateur Voyages qui vous permet de vérifier les assurances incluses dans votre carte avant de partir en week-end ou en voyage. Il s’agit pour moi d’un avantage compétitif important d’American Express.

Ensuite, voici dans un premier temps la liste des assurances incluses avec toutes les cartes Amex :

• Garantie Protection des Achats
• Assurance Accidents de Voyages
• Assistance aux Voyages (Couverture additionnelle avec Assurances Platinum)

Voici ensuite un tableau présentant les assurances propres à chaque carte :

En plus de ça, American Express propose une gamme de d’assurances voyage optionnelles:

• Assurance Annulation Voyage,
• Assurance Médicale Voyage,
• Assurance Multirisque Voyage,
• Assurance Multirisques Long Voyage (pour les séjours de plus de 90 jours).

Les tarifs sont calculés sur mesure en fonction de votre destination, du type de couverture (Individuelle, Couple, Famille) et de votre âge.

Pour déclarer un sinistre, rien de plus simple : rendez-vous sur le site d’American Express ou ouvrez votre application mobile. Sélectionnez l’onglet “Assurances”/ “Se connecter au portail d’assurances” puis cliquez sur “Déclarer un sinistre”. Comptez une dizaine de minutes pour remplir votre déclaration. Le service client traitera votre demande dans un délai de 10 jours et vous pourrez suivre l’avancement de votre dossier dans votre espace dédié.

Autres services

C’est précisément sur les services connexes qu’American Express se démarque. En souscrivant à une carte American Express, vous bénéficiez d’un accès à une très large gamme de services associés à ses cartes bancaires. Voici dans un premier temps, les bénéfices communs à toutes les cartes Amex :

• Cumul de point et cashback
• Offres de shopping
• Accès à la billetterie Amex
• Accès privilégiés et d’avantages à l’AccorHotels Arena
• Offres de remboursement dans des enseignes partenaires

Dans un second temps, voici un comparatif des différents services spécifique à chaque carte American Express :

👉 Verdict : La gamme de services extra proposée par American est impressionnante. Avec la carte Platinum, les avantages n’en finissent pas. Personnellement, ce que j’apprécie le plus c’est l’agence de voyage dédiée. Vous pouvez joindre les conseillers d’American Express par chat ou par téléphone. Ceux-ci sont disponibles pour vous aider à organiser votre voyage, du simple billet d’avion à la création de votre voyage sur mesure.

Programme de fidélité American Express

Primes d’adhésion

American Express propose régulièrement des primes d’adhésion alléchantes. Celles-ci varient selon les périodes mais, à titre d’exemple, voici la liste des avantages associés à la souscription d’une carte Gold (en mars 2024) :

• Carte gratuite la 1 ère année,
• 80 € remboursés dès 800 € dépensés,
• 80 € supplémentaires dès 1 600 € dépensés.

Le principe est simple : plus vous montez en gamme, plus les primes d’adhésion sont intéressantes.

Programme de parrainage

Le programme de parrainage vous permet de cumuler jusqu’à 150 000 Miles ou points par année calendaire en parrainant vos amis. Pour en profiter, partagez le lien via WhatsApp, e-mail ou SMS avec l’application American Express.

De son côté, votre filleul peut cumuler l’équivalent de 1 000 € d’avantages avec une carte Platinum.

Les avantages incluent du cashback sur vos dépenses, des remboursements sur vos dépenses dans les restaurants partenaires, un crédit streaming, un remboursement sur la cotisation Amazon Prime et bien plus encore.

👉 Verdict : Le programme d’avantage est intéressant aux vues des montants que vous pouvez gagner. Somme toute, vous pouvez économiser l’équivalent de une à deux années de cotisation sur votre carte.

Application mobile

L’application mobile est disponible sur Android et iOS et offre les fonctionnalités suivantes :

• Visualisation solde crédit en cours,
• Historique de dépenses,
• Opérations en attente (pré-autorisation),
• Notification d’alertes paramétrable,
• Utiliser/consulter point Membership Rewards,
• Activer/bloquer une carte,
• Carte interactive affichant les points de vente où la carte est acceptée.

👉 Verdict : L’application est bien conçue, facile à utiliser et réactive. Je regrette quelques fonctionnalités manquantes comme l’impossibilité de pouvoir télécharger la liste des opérations effectuées. En consultant les commentaires d’autres utilisateurs j’ai constaté que certains se plaignent également de quelques bugs comme le fait que le montant de l’encours ne soit pas toujours exact ou l’absence de gestion des paiements fractionnés (mais ceux-ci ne représentent qu’une minorité).

En revanche, l’application mobile remplit sa fonction sans pour autant briller par son originalité ou ses fonctionnalités innovantes. L’interface est ergonomique et les fonctionnalités simples d’utilisation. Si vous avez un doute quant à savoir si le restaurant que vous avez réservé pour votre prochain dîner accepte les Amex, j’apprécie la possibilité de pouvoir vérifier cela en amont avec l’appli mobile.

Frais American Express

👉 Verdict : Je regrette de constater que les frais de retrait soient si élevés. C’est regrettable au vu du prix de la cotisation annuelle d’une carte et sachant que certaines banques en ligne proposent des cartes premium, à moindre prix, et dont les frais sont bien moins élevés.

Service client

American Express propose un excellent service client, joignable 24/7 par téléphone et via la fonctionnalité Chat de votre espace client.

Si vous n’êtes pas encore client et souhaitez des informations sur la carte Green, Gold, ou Platinum, vous pouvez joindre le un conseiller du lundi au vendredi de 9h à 18h30. Concernant les cartes Air France KLM, les conseillers sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h15 à 18h.

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Conclusion

American Express se positionne clairement sur un segment haut de gamme. Les cotisations des cartes sont élevées mais sont associées à des avantages particulièrement intéressants pour les voyageurs et un excellent service client disponible 24/7.

La société propose 4 cartes haut de gamme (Blue, Green, Gold et Platinum) et des déclinaisons Air-France KLM qui offrent des avantages supplémentaires aux voyageurs qui pourront cumuler des miles, obtenir des réductions sur leurs voyages ou accéder aux salons des aéroports selon la formule choisie.

L’une des caractéristiques distinctives d’American Express est son engagement envers l’excellence et la qualité du service. American Express a su développer des partenariats stratégiques avec des entreprises et des prestataires de services renommés dans le monde entier, vous offrant ainsi un accès privilégié à des expériences uniques et à des opportunités exceptionnelles, sans oublier de mentionner une couverture d’assurances et d’assistance à toute épreuve.

FAQ

Pourquoi l’American Express est-elle refusée ?

Il existe plusieurs raisons pouvant expliquer ce refus, dont voici les principales :

• Solde insuffisant ou limite de crédit atteinte : Si le solde sur la carte est insuffisant pour couvrir le montant de l’achat ou si la limite de crédit a été atteinte, la transaction peut être refusée.
• Problèmes de sécurité : American Express et les marchands utilisent des systèmes de sécurité pour détecter les transactions suspectes ou frauduleuses. Si une transaction semble anormale ou si elle déclenche des alertes de sécurité, elle peut être refusée.
• Incompatibilité avec le marchand : Certains marchands n’acceptent pas les cartes American Express en raison des frais de traitement plus élevés. Par conséquent, même si la carte est en bon état et que votre solde est suffisant, celle-ci peut être refusée chez certains marchands.

Dans tous les cas et au moindre problème, vous pouvez facilement joindre le service client disponible 24/7.

Quelle American Express choisir ?

Le choix de la carte American Express dépend principalement de vos besoins, de votre style de vie et de vos préférences en matière d’avantages et de récompenses.

Si vous voyagez régulièrement et souhaitez bénéficier d’une couverture d’assurance à toute épreuve, je vous conseille les cartes Gold ou Platinum. Elles sont toutes deux gratuites la première puis proposées aux tarifs respectifs de 15 €/mois et 55 €/mois.

Pour prendre la meilleure décision, consultez ici le tableau comparatif des cartes American Express.

Qui accepte American Express ?

En règle générale, de nombreux grands magasins, restaurants, hôtels, compagnies aériennes et entreprises de services acceptent les cartes American Express. A titre indicatif, voici une liste non exhaustive de quelques grandes enseignes qui acceptent les paiements par American Express :

Pour obtenir la liste exhaustive de tous les établissements qui acceptent la carte Amex, rendez-vous sur son site internet ou mieux encore : téléchargez l’application et recherchez votre commerçant pour savoir si vous pouvez payer avec votre Amex.