Les meilleurs microcrédits en 2024
Vous avez besoin d’une petite somme rapidement ? Un microcrédit peut être la solution. Mais attention car, bien qu’il s’agisse d’une option disponible rapidement et facilement, certaines offres pourraient finir par vous coûter cher si elles sont mal adaptées à votre situation. En effet, le marché du crédit peut manquer de clarté et les taux d’intérêts peuvent rapidement devenir exorbitants.
J’ai passé au crible les offres de dizaines d’établissements financiers pour sélectionner les meilleurs prêteurs. Pour vous aider dans vos démarches, j’ai également rédigé un guide détaillé étape par étape pour souscrire à un microcrédit adapté à vos besoins.
Selon moi, parmi les meilleurs prêteurs, FLOA arrive en tête de lice pour ses offres variées, claires et accessibles rapidement. Vous pouvez débloquer vos fonds en moins de 24 heures. Le processus de souscription est simple, rapide et vous recevez une réponse de principe immédiate.
Découvrez les microcrédits FLOA
- Coup de Pouce
- Mini prêt Lydia
- Demande Express
- Une offre d'emprunt jusqu'à 50 000 €
- Prêts entre particuliers
- Carte 4 étoiles
- Réponse de principe immédiate
- Aide au crédit par chat
Guide étape par étape : Comment souscrire à un microcrédit ?
D’abord, calculez le montant exact dont vous avez besoin pour votre projet puis sélectionnez un organisme de crédit. Les meilleurs organismes de crédit vous permettent de souscrire un emprunt en quelques clics, directement en ligne. Préparez au moins un justificatif d’identité, un justificatif de revenus et votre RIB. D’autres documents pourraient vous être demandés en fonction de la somme requise ou de l’organisme.
Si vous choisissez FLOA, vous aurez l’option entre 2 types de mini crédit, à savoir “Mon coup de pouce” ou le mini prêt Lydia. Si vous sélectionnez la première option, vous serez redirigé(e) vers le site moncoupdepouce et il vous faudra créer un compte afin d’initier votre demande de crédit. Vous pouvez également faire une demande de crédit renouvelable via l’outil de simulation classique. C’est ce parcours que je vais vous présenter.
Étape 1 : Réalisez une simulation de microcrédit et choisissez une offre
Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles
- votre situation professionnelle et personnelle ;
- vos revenus ;
- vos charges ;
- vos coordonnées.
Certains organismes vous demandent également une estimation de votre patrimoine.
Étape 3 : Signez votre contrat et envoyez vos justificatifs
Avant de signer votre contrat, vous aurez la possibilité de souscrire une assurance emprunteur. Ce n’est pas obligatoire, mais il peut s’agir d’une véritable bouée de sauvetage au cas où votre situation financière s’aggrave. Cette assurance protège l’emprunteur et son prêteur en cas d’incapacité de rembourser un prêt en raison d’un décès, d’une maladie grave ou d’un accident.
Vérifiez et validez les informations saisies puis signez votre contrat et envoyez les justificatifs demandés (au minimum : une pièce d’identité, une preuve de revenu et un justificatif de domicile).
Étape 4 : Recevez vos fonds
Les délais de traitement varient selon l’organisme choisi et les options proposées. Cependant, une fois vos justificatifs transmis, comptez un délai de traitement généralement compris entre 24 et 48 heures. À l’issue de ce délai, vous recevrez une réponse définitive et vos fonds seront disponibles au terme du délai légal de rétractation de 14 jours.Les meilleurs microcrédits de 2024
FLOA – Décrochez votre microcrédit en un clic
FLOA propose le mini prêt Coup de Pouce pour emprunter entre 100 € et 2 500 €. Le processus est rapide, 100 % en ligne et vous recevez une réponse définitive très rapidement : sous 24 heures. FLOA ne demande que quelques justificatifs pour évaluer votre solvabilité : une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un justificatif de revenus et un RIB. Après validation de votre dossier, le virement du crédit est effectué sous 24 heures ouvrées. Pour le remboursement, comptez 4 mensualités.
Une autre offre intéressante est l’offre de prêt Lydia. Ici, vous pouvez emprunter de petites sommes, comprises entre 100 € et 1000 €, en un temps record : vous recevez le virement de votre crédit sur votre compte en une minute. Pour prétendre à cette offre, rien de plus simple et pas besoin de transmettre une myriade de justificatifs. Si vous êtes déjà titulaire d’un compte Lydia vérifié, alors chaque transaction s’effectue de manière quasi instantanée. Si vous choisissez un remboursement en 3 mensualités, le taux TAEG fixe est de 2,35 %.
Enfin, j’ai été agréablement surpris par les taux d’intérêt de FLOA. Le taux d’appel se positionne parmi les plus compétitifs du marché. A titre d’exemple, un prêt personnel de 15 000 €, remboursable en 6 mois, peut afficher un TAEG fixe de 0,5 %. En prime, vous ne payez aucun frais de dossier ou pénalité en cas de remboursement anticipé.
Découvrez les microcrédits FLOA
Younited Crédit – Des offres de crédits de 100 € à 75 000 €
Chez Younited Crédit, le montant du mini crédit 24h est compris entre 1 000 euros et 50 000 euros, de quoi assouvir de nombreux besoins. Le taux est compris entre 0,9 % à 22,48 % et le remboursement peut s’étaler sur 6 à 24 mois.
Ensuite, le processus de demande est simple. Tout se déroule intégralement en ligne et vous pouvez recevoir une réponse définitive immédiate en passant par le parcours Express. Seules quelques pièces justificatives sont requises, mais aucun justificatif d’utilisation des fonds n’est demandé.
Avec l’option Express, vous pouvez recevoir une réponse définitive instantanée (sous réserve d’acceptation par la suite de vos justificatifs). Sans cette option, le délai de réponse reste très rapide car vous recevez une réponse définitive sous 24 heures. En cas d’acceptation, la somme est ensuite débloquée dans un délai de 14 jours.
Dernier point positif : en cas de refus de votre demande, Younited Crédit vous oriente vers des organismes partenaires en indiquant les taux pratiqués par ceux-ci. Vous pourrez alors tenter votre chance de ce côté. Si vous recevez un préaccord, Younited Crédit vous envoie un mail de confirmation et il vous suffit de charger les justificatifs demandés.
Cofidis – Souscrivez un microcrédit sans frais de dossier
J’apprécie les conditions d’emprunt claires et souples de Cofidis. Vous pouvez par exemple souscrire à un prêt sans payer de frais de dossier. Les démarches de demande démarrent en ligne et vous choisissez votre rythme de remboursement : “Confort”, “Rapide” ou “Express”. Les taux pratiqués fluctuent entre 0,5 % et 21,09 % et varient selon votre profil emprunteur.
Cofidis offre la particularité de vous permettre de réaliser une demande de prêt via un chatbot. Le robot vous pose quelques questions pour en savoir plus sur votre profil et vous fait une ou plusieurs offres(s) adaptée(s). Le chatbot vous guide ensuite à travers un formulaire d’inscription basique et clair. Puis, vous recevez une réponse de principe immédiate. À tout moment, le bot propose de vous fournir des informations complémentaires en cas de doute.
J’apprécie également les délais de traitement garantis par Cofidis. Lorsque vous effectuez une demande de prêt, vous recevez une réponse de principe immédiate, mais il faudra imprimer votre contrat et le renvoyer signé accompagné des justificatifs demandés. Une fois votre dossier définitivement accepté, les fonds sont débloqués rapidement : à l’issue du délai légal de rétractation, ils sont virés sous 48 heures.
Cetelem – Reportez ou modifiez vos échéances
Cetelem propose des offres de mini crédit pour un montant minimum de 500 €, remboursable en 7 à 60 mois. Le taux d’intérêt moyen est de 21,10 % pour les faibles montants.
Si vous souscrivez à un prêt chez Cetelem, l’option “Souplesse” vous permet de reporter le paiement des mensualités deux fois par an et de modifier leurs montants, jusqu’à 30 % à la hausse ou à la baisse. Notez que si vous choisissez de modifier le montant des échéances, cela aura un impact sur la durée du prêt ainsi que sur le montant des intérêts. Par ailleurs, Cetelem ne facture pas de frais de dossier lors de la souscription d’un prêt.
Cetelem propose notamment une offre de crédit “Projets Divers” destinée à vos besoins de trésorerie. Vous pouvez emprunter entre 4 000 € et 20 000 € à un taux TAEG fixe de 1 %, sur une période de 12 mois. Un avantage important est que vous pouvez reporter le remboursement du crédit jusqu’à 3 mois après la souscription. Le prêt est également modulable. Vous pouvez par exemple ajuster les mensualités de 30 % à la hausse ou à la baisse, sans justificatif.
Youdge – Comparez des offres de dizaines d’organismes de crédits
Youdge est un comparateur de crédit qui regroupe toutes les offres de crédits à la consommation en un seul et même endroit. Il vous permet de comparer, choisir et signer votre offre de crédit en ligne en temps réel. Avec Youdge, vous pouvez accéder instantanément aux meilleures offres, avec un aperçu clair des taux pratiqués.
Youdge est un outil idéal pour vous permettre d’étudier en profondeur les offres et les conditions des différents organismes de prêts. Vous pouvez avoir confiance, car les organismes sélectionnés par Youdge sont fiables et sécurisés au regard de toutes les réglementations en vigueur.
L’outil de simulation est particulièrement épuré et tout le processus de demande se déroule en ligne. À l’instar de n’importe quel outil de simulation, il vous suffit d’indiquer le montant souhaité, la durée du prêt et vos informations personnelles, puis Youdge vous présente toutes les offres de crédits de ses différents partenaires. En choisissant une offre, vous obtenez une réponse de principe immédiate.
Comparatif : les différentes solutions de microcrédits
| Organisme | Taux minimum | Montant disponible microcrédit |
Réponse de principe immédia |
Réponse définitive immédiate |
| FLOA | 2,9 % | 100 € – 3 000 € |
✅ | ✅ |
| Younited Credit | 0,9 % | 1 000 € – 50 000 € |
✅ | ✅ (Avec l’option Express) |
| Cofidis | 0,9 % | 500 € – 6 000 € (crédit renouvelable) |
✅ | ❌ |
| Cetelem | 1,9 % | 4 000 € – 20 000 € |
✅ | ❌ |
| Youdge | N/A* | 1 000 € – 6 000 € (pour un crédit express) |
✅ | ❌ |
* Youdge étant un comparateur, le taux du crédit dépend de l’organisme prêteur et varie en fonction des informations saisies lors de votre demande de crédit.
Conseils pour choisir le meilleur microcrédit
Déterminez votre besoin de financement
Avant tout, évaluez votre besoin de financement et calculez le montant exact dont vous avez besoin. Dans le cas contraire, vous risquez de souscrire à une offre qui ne correspond pas à votre profil et de vous retrouver en situation de stress financier.
Choisissez un organisme de microcrédit
Il existe de nombreux organismes de microcrédit disponibles, chacun avec des conditions et des critères d’admissibilité différents. Faites des recherches pour trouver celui qui convient le mieux à vos besoins. Considérez non seulement les taux d’intérêts affichés, mais également tous les frais annexes ainsi que les conditions de remboursements et les options proposées.
Sachez également que les taux d’intérêt en microfinance sont généralement supérieurs à 25 %. Les plateformes de prêts entre particuliers sont susceptibles de vous permettre de bénéficier de taux plus compétitifs.
Certaines organisations se limitent à des offres basiques. D’autres, proposent des services plus spécifiques et des offres presque sur-mesure, adaptées à tous types de profils. Préférez un organisme qui propose différents types de crédits et qui sera capable de vous faire l’offre la plus adaptée selon votre profil et vos besoins spécifiques.
Vérifiez les critères d’admissibilité
Les critères d’admissibilité varient en fonction de chaque organisme de microcrédit. Assurez-vous de bien les comprendre pour savoir si vous êtes admissible à un prêt. Généralement, il faut au moins être majeur(e) et ne pas être interdit bancaire pour pouvoir prétendre à un microcrédit. Rassemblez ensuite les documents nécessaires. Les documents les plus couramment demandés sont :
- Une pièce d’identité
- Une preuve de revenus
- Un relevé d’identité bancaire
Évaluez la qualité du service client
Souscrire à un microcrédit est relativement simple, mais le processus ne s’arrête pas là. Il peut y avoir des complications ultérieures. Un bon organisme de microcrédit doit proposer un service client facilement joignable. Certains organismes sont plus attentionnés avec leurs clients et plus efficaces que d’autres. Avoir accès à un service client de qualité, joignable par e-mail ou par téléphone, est tout simplement indispensable.
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Conclusion
Un microcrédit est une excellente option pour répondre à un besoin immédiat de liquidités. Seulement, les solutions de microcrédit fleurissent sur la toile et certaines offres sont moins claires que d’autres. En plus, le processus de souscription est parfois laborieux.
Après mes recherches approfondies sur les organismes de crédit, le Coup de Pouce de FLOA se distingue à bien des égards. Avec FLOA, vous pouvez faire une demande de crédit rapidement et recevoir une réponse de principe immédiate. Les fonds sont disponibles en 24h et les taux pratiqués sont particulièrement compétitifs.
FAQ
Qu’est-ce qu’un microcrédit ?
Le microcrédit est un prêt de faible montant, généralement destiné aux particuliers ou aux très petites entreprises qui manquent de garanties ou de revenus stables pour entreprendre et lancer ou développer une activité. Depuis quelque temps, le microcrédit désigne également des prêts à la consommation de faible montant obtenus par l’intermédiaire d’organismes de crédit ou de banques.
Le microcrédit n’exige que très peu de garanties financières. Ce type d’emprunt peut également être destiné aux personnes exclues du prêt classique, l’objectif étant de permettre un meilleur accès au crédit sans demander de nombreux documents. Vérifiez tout de même les critères d’accessibilité avant de soumettre une demande de crédit.
Par exemple, pour obtenir un microcrédit chez FLOA, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Disposer d’un compte bancaire en France
- Disposer d’un numéro de téléphone portable
- Ne pas être fiché(e) au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ni au Fichier central des chèques impayés
Quels sont les différents types de microcrédits ?
Il existe trois grands types de microcrédits classiques :
- Les microcrédits personnels : généralement destinés aux personnes qui n’ont pas accès au système bancaire à cause d’une situation professionnelle instable.
- Le microcrédit professionnel : destiné à financer la création, l’achat ou la consolidation d’une entreprise artisanale ou commerciale.
- Le microcrédit à la consommation : qui permet d’effectuer une demande de prêt sans justifier les dépenses prévues et de dépenser les fonds comme bon vous semble.
Pour un microcrédit à la consommation, choisissez un établissement parmi les meilleurs que j’ai sélectionné.
Les organismes de microcrédit sont-ils fiables ?
Pas tous, les offres sont nombreuses sur Internet, mais les conditions d’emprunt ne sont pas toujours claires. C’est pourquoi il est important de se référer à certains critères spécifiques au moment de choisir un organisme de microcrédit. Les critères les plus importants sont :
- La possibilité de souscrire une offre directement en ligne
- Les tarifs
- La notoriété de l’organisme prêteur
- La qualité du service client
etc.
Pour une demande urgente, consultez notre classement des meilleurs prêts en ligne rapides.
Quelle est la différence principale entre une banque traditionnelle et un organisme de microcrédit ?
Une banque a le pouvoir de créer de la monnaie, il s’agit d’une institution financière monétaire. Une institution de microfinance comme Younited Crédit ne dispose pas de cet agrément. Une banque est une institution qui a reçu un agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Un organisme de microcrédit n’est pas une banque à proprement parler, mais plutôt une solution financière pour les personnes socialement et économiquement vulnérables qui sont exclues du crédit bancaire traditionnel.
Gardez également en tête que les banques traditionnelles n’ont pas le monopole du crédit. Vous pouvez faire une demande de crédit rapidement et facilement en ligne auprès d’un organisme digne de confiance et bénéficier de taux d’intérêt avantageux.