WM Capital 2024 : un accompagnement personnalisé et une offre premium

William Léon, associé et fondateur de WM Capital, présente à FinMag son cabinet de gestion de patrimoine indépendant situé à Paris, spécialisé dans l’accompagnement financier et patrimonial des cadres, dirigeants, professions libérales et chefs d’entreprise.

L’approche de ce cabinet repose sur des solutions d’investissement sur mesure, adaptées à la fois aux besoins personnels et professionnels des clients, avec une vision à long terme et un accès privilégié à des partenaires haut de gamme.

Pouvez-vous nous présenter WM Capital ?

WM Capital est un cabinet de gestion privé et indépendant, situé à Paris, dans le 8e arrondissement. Nous accompagnons nos clients dans tous les aspects liés à l’épargne, notamment les placements financiers et les investissements immobiliers, mais aussi sur les questions d’optimisation fiscale au niveau des investissements, ou l’optimisation fiscale pour les professionnels.

Nous offrons en outre un accompagnement sur les questions successorales, en particulier l’organisation patrimoniale, afin d’optimiser les systèmes d’abattement liés aux donations ou aux successions, en fonction de l’âge de nos clients.

Quelle clientèle ciblez-vous et sur quels aspects les accompagnez-vous ?

Notre clientèle se compose à la fois de salariés, principalement des cadres, cadres supérieurs, cadres dirigeants d’entreprises, ainsi que de professions libérales et de chefs d’entreprise. Nous les accompagnons parfois uniquement sur leur finances personnelles, et parfois aussi sur des aspects professionnels.

Du côté professionnel, nous aidons nos clients à mettre en place des systèmes de prévoyance, particulièrement pour les travailleurs non-salariés, dont la protection est moins élevée. Nous les conseillons également sur la gestion de leur trésorerie, la structure de leur entreprise (choix du régime, création éventuelle d’une holding pour optimiser les dividendes), ainsi que sur la mise en place et la gestion de plans d’épargne entreprise et de Perco, pour les entreprises ayant un certain nombre de salariés.

Pour la clientèle personnelle, nous proposons un accompagnement sur deux niveaux. Tout d’abord, pour ceux qui souhaitent créer et structurer leur patrimoine, nous les guidons dans les bonnes directions en matière d’investissements financiers et immobiliers. Ensuite, pour les clients disposant déjà d’un patrimoine, nous réalisons une analyse complète afin de leur fournir des recommandations sur sa réorganisation et son optimisation, en identifiant ce qui fonctionne bien ou, au contraire, ce qui nécessite des ajustements.

Quel est l’élément différenciant de WM Capital ?

Je dirais notre accompagnement personnalisé. Contrairement aux banques classiques où le turnover des conseillers est fréquent pour éviter une appropriation de la clientèle, chez nous, le conseiller qui prend en charge un dossier au départ reste le référent sur le long terme. Notre objectif est de bâtir une relation durable avec nos clients en leur offrant un service continu, avec un conseiller attitré capable d’adapter la stratégie patrimoniale au fil du temps.

Dans la gestion de patrimoine, le facteur clé est le temps. Ce n’est pas seulement la rentabilité qui compte, bien qu’elle soit importante, mais la capacité à suivre et ajuster les solutions en fonction des changements au fil des années. Plus le temps passe, plus les conseils deviennent pertinents et profitables pour le client. Nous souhaitons que nos clients puissent nous contacter facilement, par téléphone ou par mail, et bénéficier d’une réactivité optimale, en instaurant une relation de confiance souvent absente dans les banques traditionnelles.

En plus de cette relation de confiance, nous offrons à nos clients des solutions plus haut de gamme que celles proposées par les canaux traditionnels. Nous collaborons avec des acteurs prestigieux comme Lazard Patrimoine, UBS, ou Lombard Odier, des institutions financières plus spécialisées. L’objectif est de proposer des solutions d’investissement sur mesure, adaptées aux besoins spécifiques de chaque client sur le long terme, et qui s’ajustent à l’évolution de leur vie. Ces solutions premium offrent généralement de meilleures performances que celles disponibles dans les circuits classiques.

Quel conseil donneriez-vous à quelqu’un qui commence à investir ?

Il n’existe pas de parcours type, car chaque client est unique. Les objectifs, l’appétence au risque et la vision patrimoniale varient d’une personne à l’autre. Une approche commune consiste toutefois à commencer à épargner dès que l’on a un emploi stable qui permet de couvrir ses besoins essentiels, et d’avoir un reste à vivre suffisant pour mettre de l’argent de côté.

Lorsqu’on élabore une stratégie patrimoniale, il est important de considérer trois horizons temporels : le court, moyen et long terme. Le court terme est prioritaire car il concerne l’épargne de précaution. On pense à des produits tels que le Livret A ou le LDD, où l’objectif n’est pas la rentabilité, mais la disponibilité des fonds pour faire face à des imprévus comme une panne de voiture ou un remplacement d’électroménager. L’objectif de ce “matelas de sécurité” est d’éviter de recourir aux crédits à la consommation et de se protéger contre le surendettement. Nous conseillons d’avoir l’équivalent de 4 à 6 mois de salaire disponibles sur ces supports. Une fois ce seuil atteint, il devient pertinent de réfléchir à d’autres placements.

Il est alors nécessaire de se poser les bonnes questions : comment investir son capital et quels sont ses objectifs ? Un client qui souhaite avoir accès à son capital dans 5 ans n’aura pas la même stratégie qu’une personne qui planifie sur 10 ans. Plus l’horizon de placement est long, plus on peut se permettre de prendre des risques, par exemple en investissant sur les marchés financiers. En revanche, pour quelqu’un qui a besoin de son capital dans moins de 5 ans, nous privilégierons des solutions plus sécurisées, comme des obligations ou une assurance-vie avec capital garanti sur des fonds en euros.

Une fois que les besoins à court terme sont couverts, il faut penser aux enjeux à long terme, tels que la préparation de la retraite. En France, le système de retraite montre des signes de fragilité, il devient nécessaire d’anticiper. Et puis il y a aussi la fin de carrière, les études des enfants, et d’autres aléas de la vie. Il est également crucial de tenir compte du patrimoine global du client : la stratégie proposée à une personne disposant d’un million d’euros ne sera pas la même que celle recommandée à quelqu’un avec 30 000 euros.

Que pouvez-vous proposer à une personne disposant d’un patrimoine plus important ?

Nous allons adopter une approche plus diversifiée. Cela nous permet d’envisager des placements moins traditionnels, comme le private equity. On va pouvoir aussi proposer des solutions qui sécurisent davantage le capital, comme par exemple une assurance-vie luxembourgeoise. C’est une réorientation qui va être plus complète et qui permet d’accéder à des partenaires plus prestigieux.

Quels sont vos axes de développement ?

Nous avons remarqué que les expatriés rencontrent souvent des difficultés pour placer leur capital. En France, les règles sont parfois plus complexes qu’ailleurs, et les démarches plus longues. Notre objectif est donc de répondre au besoin de ces clients français expatriés, en proposant des solutions de placement et d’investissement qui leur sont adaptées, même s’ils ne sont plus résidents fiscaux français. Nous les accompagnons aussi dans leur processus de réinstallation en France, car de nombreuses expatriations aboutissent à un retour au pays.

Le deuxième aspect de notre approche est d’offrir à nos clients une grande diversité de solutions, que ce soit dans les investissements non cotés, les titres cotés, ou l’immobilier. Nous cherchons à travailler avec des acteurs premium, capables de fournir des solutions différenciées et généralement moins accessibles aux particuliers. C’est un des avantages que nos clients recherchent en travaillant avec nous : accéder à des partenaires exclusifs qui ne traitent pas directement avec une clientèle individuelle. Nous faisons donc le travail de recherche et de partenariat pour proposer des prestations haut de gamme à nos clients, et surtout répondre à leurs objectifs à long terme.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur WM Capital, leur site est accessible wmcapital.fr