Le remboursement anticipé de crédit auto en 2024

Si une somme d’argent conséquente vous arrive de façon imprévue, vous penserez certainement à rembourser vos dettes. Mais, avant de procéder à un remboursement anticipé, il faut avoir la certitude que cette opération soit optimisée et à votre avantage. En effet, rembourser son crédit auto par anticipation est une opération délicate qu’il faut maîtriser pour éviter de se retrouver endetté(e), voire perdre de l’argent si celle-ci s’avère déficitaire.

J’ai étudié pour vous les particularités de cette opération, comment effectuer les démarches, ainsi que les éléments à prendre en compte. Vous trouverez également ma sélection des meilleurs crédits consommation du marché actuel. Il est essentiel que l’organisme prêteur vous accompagne et vous conseille sur la meilleure manière d’effectuer ce remboursement, dans votre intérêt. 

Parmi les crédits auto proposés sur le marché actuel, Younited Credit est celui que je préfère pour ses conditions souples. Vous pouvez demander à rembourser votre crédit auto de manière anticipée directement via l’application. Vous choisissez le moyen de paiement et la date du remboursement.

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Quels sont les avantages du remboursement anticipé d’un prêt automobile ?

Rembourser votre prêt auto de manière anticipée peut avoir plusieurs avantages, si vous vous assurez de la rentabilité de cette opération au préalable.

Les avantages du remboursement anticipé total du crédit auto

Vous venez de toucher votre 13e mois, un bonus ou encore une somme d’argent inattendue et vous souhaitez solder votre crédit automobile dans sa totalité ?

Si les conditions de remboursement anticipé sont souples, cela présente deux grands avantages : vous en finissez avec les mensualités de ce crédit, et vous ferez des économies sur le solde d’intérêts à payer. 

En effet, les intérêts qui restaient à payer ne vous seront pas facturés. Gardez à l’esprit que plus la durée restante du prêt auto est élevée, plus l’économie réalisée est importante.

Les avantages du remboursement anticipé partiel du crédit auto

En cas de remboursement anticipé partiel de votre crédit auto, vous pourrez soit diminuer le nombre, soit le montant de vos échéances. En effet, dans ce cas, il est intéressant de jouer avec la durée de remboursement et le montant de vos mensualités. Comme pour un remboursement intégral, vous limitez le total des intérêts à régler, ceux-ci étant moindres, et faites des économies.

Comment calculer le coût du remboursement anticipé d’un crédit auto ?

Pour solder votre prêt auto de manière optimale, il vous faudra effectuer quelques calculs afin de déterminer s’il est plus intéressant de le rembourser de manière totale ou partielle, et si, in fine, vous allez vraiment faire des économies significatives. Le prêt auto étant considéré comme un crédit à la consommation, son remboursement anticipé n’entraîne généralement pas de frais ni de pénalités s’il intervient à une date anniversaire.

Tout d’abord, calculez si la somme utilisée pour rembourser votre crédit de manière anticipée pourrait générer plus d’intérêts en étant bien placée en comparaison avec les intérêts qu’elle va vous faire économiser. Allez-vous gagner plus d’argent en économisant sur les intérêts prévus initialement, ou en plaçant votre argent ?

Ensuite, si rembourser un crédit auto rapidement peut soulager votre charge mentale à court ou moyen terme, il est possible que vous ayez besoin de cette somme pour un autre projet personnel. Ainsi, si les conditions de votre crédit auto sont bonnes, et les taux d’intérêts bas, vous aurez tout intérêt à garder cet argent pour autre chose. Si vous devez emprunter à nouveau, à un taux plus important que celui de votre prêt auto actuel, alors le remboursement anticipé n’est pas une bonne idée.

Enfin, la banque ou l’organisme prêteur peut exiger le paiement d’indemnités, appelées IRA (Indemnité de Remboursement Anticipé). Celles-ci sont variables selon la somme que vous souhaitez rembourser :

Il est à noter que les indemnités ne peuvent pas dépasser la somme de tous les intérêts que vous auriez dû rembourser si vous aviez continué à payer les mensualités jusqu’au terme du crédit.

Les meilleurs organismes pour un remboursement anticipé de crédit auto

Si vous vendez votre véhicule actuel, il est possible d’acheter une nouvelle voiture avec un prêt que vous pouvez rembourser immédiatement après avoir vendu votre voiture, lorsque vous recevez le montant de la vente. J’ai sélectionné les meilleurs organismes de crédits auto et prêts personnels, et étudié pour vous leurs procédures de demande de remboursement de crédit anticipé.

1. Younited Credit – Rentabilisez votre remboursement anticipé

Chez Younited Credit, j’apprécie que vous puissiez demander de rembourser votre prêt auto de façon anticipée par e-mail ou par téléphone. Un conseiller vous prendra en charge et vous transmettra le montant restant dû, les modalités de remboursement et la procédure à suivre pour réaliser le remboursement.

Si vous souhaitez rembourser partiellement votre crédit, vous aurez le choix entre deux options de remboursement, à savoir le maintien de la mensualité ou le maintien de la durée restante du crédit. Dans tous les cas, les conditions détaillées du remboursement anticipé sont toujours indiquées dans votre contrat de prêt. Si la procédure est fluide et rapide, il est à noter que Younited Credit se réserve le droit de vous faire signer une attestation et de vous demander un ou des justificatif(s) de provenance des fonds.

Les prêts auto de Younited Credit sont en réalité des prêts personnels non affectés. Ceci constitue un avantage pour vous, car vous n’aurez pas à justifier vos dépenses, et vous pourrez financer n’importe quel véhicule, neuf ou d’occasion. Vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 €, sur une durée de 84 mois maximum, à un TAEG (Taux Annuel Effectif Gloabl) fixe. Par ailleurs, si votre prêt auto est inférieur ou égal à 3 000 €, Younited Credit vous apporte une réponse définitive immédiate.

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2. Cofidis – Remboursez votre prêt auto anticipé à votre manière

Pour rembourser votre prêt auto Cofidis à une date avancée, vous pouvez faire la demande au service client par téléphone du lundi au vendredi de 7 h à 22 h et le samedi de 8 h à 20 h. Les horaires étendus du service client de Cofidis s’avèrent être un véritable avantage. Vous pouvez également envoyer un e-mail ou un message via le formulaire de contact du site Internet de Cofidis. 

Le premier avantage du remboursement de prêt anticipé Cofidis est qu’il peut être fait à distance. Ensuite, vous avez la possibilité de solder votre prêt de différentes manières : par chèque, par prélèvement automatique, par virement bancaire, ou encore par carte bancaire.

Je trouve très pratique que Cofidis ouvre la porte à de nombreux moyens de paiement pour rembourser son crédit de façon anticipée, ce qui peut satisfaire un grand nombre de personnes. Cofidis propose des prêts auto de 500 € à 35 000 €, à rembourser entre 6 et 84 mois. Il s’agit d’un prêt personnel amortissable qui ne requiert aucun justificatif d’utilisation des fonds. 

3. Cetelem – Envoyez un courrier pour rembourser votre prêt de façon anticipée

Cetelem présente des conditions simples pour le remboursement anticipé de votre prêt auto, à savoir des moyens de remboursement divers et des options de contact pour en informer l’organisme.

Vous pouvez annoncer à Cetelem votre intention de remboursement anticipé par courrier recommandé ou directement par téléphone à un conseiller. Pour le courrier, celui-ci doit être avec accusé de réception et il doit indiquer la date à laquelle vous souhaitez réaliser le décompte. Le service client Cetelem est en revanche uniquement joignable par téléphone et généralement encombré, ce qui peut induire une longue attente.

Pour le remboursement en lui-même, il peut être fait par chèque ou par carte bancaire auprès du service client. En revanche, pour solder votre prêt personnel par prélèvement ou virement bancaire, il faudra tout d’abord demander une lettre de solde à Cetelem.

Cetelem propose plusieurs types de prêts auto, adaptés à divers achats. Il existe un crédit auto neuve, auto d’occasion, scooter ou moto, véhicule de loisir, ou encore un crédit mobilité durable pour financer un véhicule électrique ou hybride. Les montants varient selon le type de crédit souhaité, mais vous bénéficiez quoi qu’il en soit d’un taux fixe sur toute la durée du prêt.

4. Youdge – Contactez un service client efficace pour rembourser votre prêt anticipé

La fintech Youdge regroupe les meilleures offres de prêts du marché, grâce à ses partenariats avec les acteurs les plus importants du secteur en matière de crédit. Par conséquent, les conditions de remboursement du crédit par anticipation varient selon l’organisme auprès duquel vous avez signé votre contrat de prêt.

Toutefois, Youdge indique qu’il n’y a pas de préavis à respecter pour rembourser son crédit de manière anticipée et qu’il suffit de contacter l’organisme de prêt. Si vous vous retrouvez dans une situation délicate avec votre prêteur au niveau des conditions de remboursement anticipé, vous avez la possibilité d’en parler avec un conseiller Youdge. Vous pouvez joindre leur service client par téléphone du lundi au vendredi de 10 h à 18 h, par e-mail ou via le formulaire de contact du site Web.

D’après les utilisateurs, le service client Youdge est réputé pour être rapide, efficace et à l’écoute. Par ailleurs, on note que plusieurs clients sont satisfaits du suivi et de la gestion de leurs dossiers.

Conseils pour effectuer un remboursement anticipé de crédit auto

Choisissez le bon moment pour rembourser votre crédit auto

Le remboursement anticipé d’un crédit auto consiste à rembourser auprès de l’organisme prêteur tout ou partie du capital restant dû, c’est-à-dire les fonds empruntés qui n’ont pas encore été remboursés. Conformément à l’article 311-22 du Code de la consommation, l’établissement financier n’a pas le droit de refuser à l’emprunteur de solder tout ou partie de ses créances, et ce, même si le contrat ne prévoit pas cette possibilité. Cet élément légal est d’ailleurs mentionné clairement sur l’ensemble des sites Web des organismes prêteurs et des banques qui accordent des crédits à la consommation.

Prêtez attention aux pénalités qui peuvent être appliquées lors d’un remboursement anticipé

De nombreux organismes appliquent des pénalités ou des sanctions financières en cas de remboursement de crédit anticipé supérieur à 10 000 €. Cependant, notez que la pénalité ne peut pas dépasser 1 % du montant total à rembourser lorsque la durée du crédit en cours est supérieure à 1 an. Le seul type de crédit où il n’est pas possible d’appliquer une pénalité en cas de remboursement anticipé est le crédit renouvelable.

Assurez-vous que votre remboursement anticipé soit rentable

Comme toujours lorsqu’il s’agit d’une décision financière, ne vous précipitez pas. Il est essentiel de vérifier que l’argent utilisé pour rembourser votre crédit auto de manière anticipée ne génère pas plus d’intérêts que ceux économisés sur le crédit auto que vous remboursez.

De la même manière, assurez-vous de ne pas avoir besoin de cette somme dans un futur proche, que ce soit pour finaliser l’achat de votre voiture ou concrétiser un autre projet. Il serait dommage d’avoir à souscrire à un autre crédit pour répondre à un prochain besoin.

Selon le type de crédit que vous avez choisi pour financer votre voiture ou moto, à savoir un crédit affecté ou un prêt personnel, vérifiez le montant des intérêts qu’il vous reste à rembourser. La plupart du temps, ceux-ci sont plus importants en début de contrat, ce qui signifie qu’un remboursement anticipé sera bien plus rentable au commencement du prêt.

Vérifiez alors le contrat de votre crédit auto : les conditions sont-elles souples et adaptées au remboursement anticipé partiel ou total ?

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Conclusion

Le remboursement d’un prêt auto par anticipation peut être réellement bénéfique s’il est bien préparé et réalisé dans des conditions optimales. Parfois, selon votre banque ou organisme de prêt, l’opération peut s’avérer être un casse-tête.

Avant de vous lancer officiellement dans un remboursement anticipé, calculez simplement le coût de l’opération et vérifiez que celle-ci soit rentable. Gardez en tête que des pénalités peuvent être appliquées si le montant restant dû est supérieur à 10 000 €. Dans tous les cas, le montant des pénalités ne peut excéder 1 % du capital à rembourser.

Si vous recherchez un prêt auto qui peut être remboursé rapidement et par anticipation, veillez à choisir un organisme de prêt auto qui facilite les remboursements anticipés. Je vous recommande Younited Credit pour la facilité avec laquelle vous pouvez effectuer cette opération. Faites la demande de remboursement anticipé via l’application et choisissez la date à laquelle celui-ci sera effectué, ainsi que le moyen de paiement que vous utiliserez.

FAQ

Y a-t-il des pénalités pour le remboursement anticipé d’un crédit auto ?

Oui, il peut y avoir des pénalités, sous forme d’indemnités, dans le cadre du remboursement anticipé d’un crédit auto dont la somme à rembourser est supérieure à 10 000 €.

Selon la loi française, l’indemnité est plafonnée à 0,5 % des fonds remboursés si la durée restante avant l’expiration de l’offre de contrat de crédit est inférieure à 1 an, et 1 % des fonds remboursés si le délai restant avant l’expiration de l’offre de contrat de crédit est supérieur à 1 an. En revanche, si vous souhaitez rembourser par anticipation votre prêt auto dans la limite de 10 000 €, l’organisme ne peut pas appliquer de sanction. Calculez le coût du remboursement anticipé de votre crédit auto ici.

Le remboursement anticipé doit-il figurer dans mon contrat ?

Les indemnités en cas de remboursement anticipé de crédit doivent obligatoirement figurer dans le contrat de prêt pour être applicables. Celles-ci se trouvent généralement dans les clauses particulières de votre contrat de crédit. Si celles-ci n’apparaissent pas dans votre contrat de prêt, alors elles ne seront pas applicables par la loi. Choisissez un crédit auto parmi les meilleurs organismes du marché actuel.

D’ailleurs, si vous signez un crédit auto, il est tout à fait possible, voire recommandé, de négocier le montant des éventuelles pénalités de remboursement anticipé avec votre conseiller au moment de la souscription du crédit auto.

La date de ma demande de remboursement anticipé a-t-elle une importance ?

Oui, la date à laquelle vous effectuez votre demande de remboursement anticipé a une incidence sur le montant des intérêts que vous rembourserez.

En effet, si vous faites cette demande à la date exacte du prélèvement de votre mensualité, aucuns frais supplémentaires ne seront appliqués. En revanche, si vous demandez un remboursement anticipé entre deux prélèvements, les intérêts sont dus jusqu’à la prochaine échéance. 

Enfin, si vous effectuez un remboursement partiel en cours de mois, des intérêts intermédiaires seront calculés entre le capital restant dû avant le remboursement, et le capital restant dû après le remboursement.

Que devient l’assurance emprunteur lors du remboursement anticipé d’un crédit auto ?

Cela dépend si vous effectuez un remboursement anticipé partiel ou total.

Dans le cas d’un remboursement anticipé partiel, les conditions peuvent varier selon si votre assurance emprunteur porte sur la somme totale empruntée, ou sur la somme qui reste due. Si l’assurance est fixée sur le capital initial, alors vos mensualités ne seront pas réduites ni modifiées. En revanche, si votre assurance porte sur le capital restant dû, vous pouvez faire des économies : la cotisation sera ajustée en fonction du montant qu’il vous reste à rembourser.

Dans le cas d’un remboursement anticipé dans sa totalité, l’assurance emprunteur cesse simplement d’exister. Dans le cas d’une assurance emprunteur de groupe, votre banque se chargera d’annuler vos cotisations. Dans le cas d’un contrat individuel pour une assurance emprunteur, il vous faudra notifier le solde de votre crédit à votre assureur par une lettre recommandée avec accusé de réception afin que celui-ci résilie votre assurance. Pensez à joindre au courrier une preuve de fin de contrat de crédit.