Ramify 2024 : une approche complète et innovante

Samy Ouardini, co-fondateur et CEO de Ramify, présente à FinMag cette plateforme d’investissement qui se distingue par son approche exhaustive, combinant une large gamme de produits d’investissement, un accompagnement personnalisé et une utilisation habile de la technologie.

Par Marie-Ange Nodar

Pouvez-vous nous présenter Ramify ?

Pour vous présenter Ramify, permettez-moi de faire une brève digression pour aborder le monde des fintechs, et plus précisément des wealthtechs, spécialisées dans la gestion de patrimoine. Cela éclaircira notre positionnement et ce que nous offrons à nos clients.

Depuis le début des années 2010, de nombreuses entreprises ont émergé en France avec pour objectif principal de digitaliser l’épargne et l’investissement, chacune avec ses spécificités. Il y avait des courtiers spécialisés dans l’immobilier, les ETF, les produits non cotés, etc. À cette époque, j’étais dans le conseil, travaillant principalement avec des compagnies d’assurance ou des gestionnaires d’actifs. Nous considérions alors comme une erreur de cibler spécifiquement le marché français de cette manière.

Pourquoi ? Parce que ces solutions se sont contentées de digitaliser l’accès aux produits financiers. Cependant, selon moi, ces entreprises ont sous-estimé ce que recherchent les épargnants et investisseurs français : ils attendent du conseil, surtout lorsqu’ils atteignent un certain niveau de maturité financière, généralement après 35 ans, lorsque leurs revenus augmentent et qu’ils commencent à envisager d’autres formes de placements.

Ramify comble précisément ce besoin. Nous offrons une expérience d’investissement alliant les avantages du digital – transparence, accessibilité à tout moment, possibilité de gestion de portefeuille en temps réel – tout en préservant l’élément le plus important dans la gestion de patrimoine : la relation avec un conseiller. C’est essentiel. Quelqu’un souhaitant investir plus de 100 000 € a besoin de parler à quelqu’un. L’idée qu’il pourrait simplement se connecter à une plateforme et transférer une telle somme est illusoire.

Notre projet est de fournir un service de banque privée en ligne, regroupant les meilleurs produits sur une seule plateforme, avec un conseil personnalisé et un suivi continu. Un investisseur peut s’onboarder sur la plateforme à partir de 1000 € et investir, et nous proposons un service premium pour des montants supérieurs à 100.000 €.

Quels produits d’investissement mettez-vous à la disposition de vos utilisateurs ?

Notre philosophie est de fournir une gamme complète de produits. Quand je dis “complète”, je veux dire proposer à nos clients les meilleurs produits dans toutes les classes d’actifs. Nous commençons par les produits les plus classiques, ceux que tout le monde devrait avoir dans son portefeuille de base : assurance-vie, PER, investissements immobiliers via des SCPI. Nous proposons également des produits bancaires courants tels que des livrets et des comptes à terme.

Pour ceux qui souhaitent aller plus loin, nous offrons des solutions haut de gamme telles que des assurances-vie luxembourgeoises, des crédits Lombard. Et en réponse à la demande croissante des clients, notamment de la nouvelle génération, nous élargissons notre offre avec des produits alternatifs qui complètent une stratégie de gestion de patrimoine classique. Cela inclut le crowdfunding immobilier, des produits structurés particulièrement intéressants dans un contexte de taux élevés, ainsi que des investissements en Private Equity.

Nous proposons aussi les investissements non cotés, un secteur en pleine croissance et très stimulant pour la diversification d’un portefeuille, et l’investissement dans l’art, avec la possibilité d’investir dans des œuvres d’art à partir de 20 000 €. Très bientôt, nous ajouterons également les cryptomonnaies à notre offre, afin de pouvoir offrir à nos clients une expertise complète sur tous les aspects du marché financier.

Comment s’articule l’accompagnement que vous proposez à vos clients ?

Au cœur de notre fonctionnement, deux pôles travaillent de concert. Pour fournir un conseil de qualité et un accompagnement efficace, il est essentiel de combiner deux éléments : d’abord, la présence physique d’un conseiller pour établir une relation personnelle avec les clients et assurer un suivi dans la durée. Ensuite, il y a l’aspect plus analytique et recherche, assuré par notre propre département de recherche. Composé de chercheurs quantitatifs en ingénierie financière, ce département crée les bases, les stratégies et les portefeuilles qui seront proposés à nos clients.

Concrètement, le processus commence par la prise de rendez-vous avec un conseiller, qui mène une brève analyse et pose des questions pour comprendre votre situation financière, vos préférences en matière de risque et votre niveau de connaissance en investissement. Ensuite, le conseiller travaille avec l’équipe de recherche pour élaborer un portefeuille sur mesure adapté à vos besoins. Une fois cette proposition de portefeuille complète établie, elle vous est présentée pour validation.

Ce qui fait notre force, c’est notre capacité à proposer une gamme étendue de produits. Nous nous efforçons d’être agnostiques en matière de produits. Une fois la proposition d’investissement reçue, des ajustements peuvent bien entendu être effectués selon vos préférences. Une fois que vous êtes convaincu par le portefeuille proposé, vous pouvez procéder aux souscriptions, toutes réalisables en ligne depuis chez vous !

Quelles sont les perspectives pour l’avenir de Ramify ?

Cela fait environ deux ans que nous commercialisons nos produits, et nous sentons une forte traction. Nous sommes souvent en concurrence avec de grandes banques privées établies depuis plusieurs décennies. Nos clients voient l’avantage d’avoir affaire à un acteur plus agile, avec des frais plus bas, tout en bénéficiant du même niveau de compétence et de professionnalisme qu’une banque privée traditionnelle.

Cette appréciation de notre offre par nos clients nous a permis d’effectuer récemment une levée de fonds sur cette première base de clients. Nous en sommes actuellement à la phase finale, et les perspectives sont plutôt encourageantes. Nous sommes très fiers de constater que nous avons réussi à nous imposer sur un marché très concurrentiel en tant qu’entreprise jeune, et que nous parvenons à attirer des clients qui, sans nous, se tourneraient vers de grandes banques privées. Ils voient en un challenger digital une solution viable, voire meilleure.

Le fait que des fonds d’investissement reconnaissent le potentiel de notre entreprise revigore nos équipes et nous permettra de faire davantage, avec plus de moyens. Nous pourrons ainsi recruter davantage de conseillers, renforcer nos équipes techniques et de recherche quantitative. Ce sont des signaux positifs pour l’avenir de Ramify, et plus largement pour l’investissement en France, du moins selon moi.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Ramify, leur site est accessible https://www.ramify.fr/ ou vous pouvez les suivre sur https://fr.linkedin.com/company/ramify-sas