Obtenir un prêt de 240 mois pour l'amélioration de l'habitat
Introduction
Rénover son chez-soi, c’est parfois un investissement plus lourd qu’on ne le pense. Et pourtant, les solutions de financement classiques ne facilitent pas encore assez la concrétisation de tels projets. Ce qu’il vous faut, c’est un crédit exceptionnel qui allégerait véritablement votre budget familial.
Excellente nouvelle ! Un prêt sur 240 mois est disponible pour vos projets de rénovations ou d’amélioration de la performance énergétique. Pour optimiser davantage votre budget, j’ai identifié pour vous les 5 options de financement les plus avantageuses pour la rénovation de votre maison.
Parmi mes choix privilégiés, le prêt de Cetelem se distingue par l’absence de garantie ou de caution. Mais aussi par des taux concurrentiels, et une obtention en seulement 6 jours. Il offre également la possibilité de réduire les 6 premières mensualités de moitié ou de reporter les paiements en cas de difficulté.
Les prêts à l’amélioration de l’habitat expliqués : Financer vos travaux de rénovation en 240 mois
Rénovez votre maison en toute simplicité : explorez les options de regroupement de crédit sur 240 mois
Les projets d’amélioration de l’habitat nécessitent souvent un financement considérable. Lorsqu’ils sont financés au moyen d’un prêt de courte durée, cela peut entraîner des mensualités élevées.
Le regroupement de crédit peut aider à réduire ces paiements en les étalant sur une période plus longue. Vous pourriez par exemple, consolider un crédit immobilier de 20 ans (240 mois) avec un prêt travaux d’amélioration prévu à être remboursé en 60 mois. Le regroupement de crédit peut aussi réduire les frais d’intérêt avec un taux global potentiellement plus bas.
En choisissant la durée d’un prêt de regroupement de crédit, considérez ces éléments :
- Votre capacité de paiement mensuelle : optez pour une durée qui vous permet de gérer confortablement les paiements mensuels.
- Le coût total du prêt : une durée plus longue implique des paiements mensuels réduits, mais généralement un coût total du prêt plus élevé en intérêts. De plus, une durée plus longue vous engage financièrement sur le long terme.
- Le taux d’intérêt qui en résulte : en règle générale, les taux d’intérêt varient avec la durée du prêt. Il faut les comparer pour différentes durées.
Options de prêts hypothécaires importants : au-delà de 75 000 €
Le prêt hypothécaire est un autre type de financement qui offre une option de remboursement étalée sur le très long terme, généralement de 240 à 360 mois.
Cependant, il y a des conditions à remplir pour l’obtenir. La plus importante est la présentation d’une garantie (l’hypothèque) qui doit être un bien immobilier d’une valeur inférieure à 70 % du montant du crédit. Étant donné le montant important impliqué, il est aussi conseillé de souscrire une assurance emprunteur pour couvrir vos paiements en cas de circonstances imprévues (décès, perte d’autonomie ou d’emploi). De plus, le taux du prêt varie en fonction de la durée et de l’hypothèque.
Le gros avantage du prêt hypothécaire est la souplesse dans l’utilisation des fonds. En effet, vous pouvez l’utiliser pour couvrir les dépenses d’amélioration de votre habitat. Il peut également être utilisé pour regrouper des prêts en une seule mensualité plus basse. C’est réalisable dès que vos mensualités restent en dessous de 33 % de votre revenu net.
Explorer les solutions alternatives
Il existe encore d’autres options pour obtenir un prêt à rembourser sur plus de 240 mois.
- L’ECO-PTZ. L’éco-PTZ est un prêt zéro intérêt pour les travaux de rénovation énergétique dans un logement. Pour bénéficier de l’ECO-PTZ, vous devez être propriétaire du logement qui doit être âgé de plus de 2 ans. Les travaux engagés doivent également permettre d’améliorer la performance énergétique.
- Le Prêt Épargne Logement. Le PEL est un prêt disponible après 4 ans de souscription à un Plan Epargne Logement. Il peut être remboursé sur 15 ans au maximum et son plafond de financement est estimé à 92 000 €.
- Le Prêt à l’Amélioration de l’Habitat (PAH). Le PAH est un crédit destiné à financer des travaux de rénovation dans votre résidence principale. Son taux est de 1 % et le remboursement dure au maximum 10 ans. Le PAH couvre 80 % des dépenses engagées, jusqu’à 1 067,14 €.
Les conditions d’obtention d’un prêt à l’amélioration de l’habitat d’une durée de 240 mois
Pour obtenir un prêt habitat sur 240 mois, certaines conditions sont requises. La banque va évaluer votre capacité d’endettement. La capacité d’endettement détermine le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et dettes actuelles. Cela influence votre taux d’endettement. En France, le taux d’endettement légal est de 33%. Par exemple, avec un revenu net mensuel de 5000 €, votre mensualité ne doit pas dépasser 1650 €. Si vous souscrivez un prêt hypothécaire, le montant de l’emprunt devrait être supérieur ou égal à 75 000 €.
Les projets d’amélioration de l’habitat pouvant bénéficier d’un prêt de 240 mois comprennent notamment la rénovation, l’isolation thermique, et les autres améliorations résidentielles. Le financement est accessible à toute personne majeure jusqu’à environ 75 ans. Pour la demande, vous avez besoin de présenter le devis détaillé des travaux (si réalisés par une entreprise) ou le devis des matériaux (si effectués soi-même).
Meilleures alternatives pour un prêt à l’amélioration de l’habitat de 240 mois
Il est clair que pour obtenir un prêt pour amélioration de l’habitat sur 240 mois, il faut généralement avoir un prêt hypothécaire ou immobilier. Cela n’est pas toujours réalisable pour tous. Cependant, si vous visez des mensualités faibles avec un montant d’emprunt important, voici les meilleures options à considérer. J’ai choisi ces prêts car ils satisfont précisément ce besoin et sont également les meilleurs de leur catégorie.
1. Cetelem – Obtenez un prêt à taux avantageux et flexible
Le crédit Travaux et déco de Cetelem propose jusqu’à 75 000 € remboursables sur 96 mois, sans garantie ni caution et avec un taux raisonnable. Il est proposé avec de nombreuses options flexibles pour rendre le remboursement plus confortable. Cetelem est reconnue pour vous faire bénéficier de crédits moins stressants.
Il couvre tous les projets pour la maison, intérieurs et extérieurs. Le crédit couvre petits et grands travaux. Il finance aussi les projets d’embellissement de l’habitat : déco, home staging.
Vous avez la possibilité d’obtenir des mensualités moindres. Une durée plus longue permet de réduire vos mensualités selon vos besoins. Choisissez une durée de remboursement de 12 à 96 mois en toute liberté.
Un taux bas assure un emprunt abordable. Le crédit Travaux et déco est un prêt à la consommation qui offre un taux préférentiel. Cela réduit le montant total de l’emprunt et les mensualités. Par exemple, pour un prêt de 90 mois à 1055,84 €/mois, le taux est de 6,76 %.
Vous pouvez réduire vos mensualités au besoin. L’option “palier” vous permet de réduire les 6 premières mensualités jusqu’à 50 % sans condition pour alléger la charge financière initiale. Vous commencez à rembourser la deuxième période avec une mensualité fixe jusqu’à la fin du contrat.
Débloquez votre crédit avant le délai légal de rétractation de 14 jours. Avec le “virement express”, vous pouvez recevoir votre argent plus rapidement, dès le 6e jour après la signature du contrat. C’est une option gratuite, mais qui peut vous engager financièrement en cas d’annulation. Vous avez toujours le choix d’attendre les 14 jours.
Une assurance emprunteur moins chère garantit vos remboursements à 100 %. Vous pouvez choisir d’ajouter ou non une assurance emprunteur complète pour couvrir toutes les situations pouvant impacter votre capacité de remboursement. Elle couvre la perte d’autonomie et la cessation d’activité pour une faible fraction de votre mensualité.
2. Younited Credit – Optez pour un crédit transparent et sans mauvaises surprises
Younited Credit offre des prêts transparents, comme le crédit “Travaux et Habitat”, couvrant vos projets d’amélioration du logement jusqu’à 50 000 € au taux minimum de 0,1 %. Il est remboursable jusqu’en 84 mois. Vous pouvez l’obtenir en ligne.
La souscription est facile et rapide. Le processus est simple et peut être fait depuis chez vous. Souscrivez en ligne et recevez instantanément une réponse définitive. Une signature numérique suffit pour approuver votre crédit et débloquer vos fonds. Pour toute précision, n’hésitez pas à solliciter un conseiller, même si vous n’êtes pas client chez Younited Credit.
Il couvre tous les projets d’amélioration de l’habitat. Le crédit “Travaux et Habitat” couvre les améliorations visuelles et techniques, de la décoration aux travaux majeurs comme l’agrandissement, le ravalement de façade et l’amélioration du confort. Vous pouvez intégrer à votre financement le devis de votre expert et d’autres acquisitions, en fournissant simplement un justificatif.
Vous profitez d’un taux parmi les plus attractifs du marché. Avec un taux à partir de 0,1 %, le crédit “Travaux et Habitat” rivalise avec les prêts à long terme, comme les prêts immobiliers sur 20 ans. Ainsi, vous pouvez opter pour des durées de remboursement étendues, jusqu’à 84 mois, tout en maîtrisant le coût global de votre emprunt.
Vous pouvez obtenir votre prêt dans les plus brefs délais. Recevez votre argent à peine 7 jours après l’acceptation de votre demande. Ce virement “Express” vous est proposé gratuitement. Vous avez aussi la possibilité de rembourser par anticipation votre crédit sans frais quand vous le souhaitez.
3. Youdge – Obtenez un financement suffisant au meilleur taux
Youdge est un spécialiste du crédit à la consommation qui vous aide à trouver le prêt parfait pour vos besoins financiers, en termes de montant et de remboursement. Pour des projets d’amélioration de l’habitat, le financement varie de 1500 € à 75 000 € avec une garantie de décrocher le meilleur taux du marché.
Youdge facilite grandement la comparaison des offres. Youdge met à votre disposition un outil convivial pour évaluer et choisir les meilleures options en un clic. En quelques secondes, vous pouvez visualiser les propositions les plus adaptées à vos besoins. C’est une solution idéale pour ceux qui cherchent à gagner du temps tout en faisant le meilleur choix financier.
Vous êtes accompagné de A à Z. L’équipe d’experts de Youdge vous aide à choisir le crédit adapté, tout en vous faisant bénéficier d’une simulation en temps réel et d’un comparatif transparent des offres. Ils vous orientent vers les solutions les plus avantageuses, en tenant compte de vos besoins et de votre situation. Non seulement vous évitez les pièges courants, mais vous profitez également d’un suivi personnalisé, assurant une démarche de financement fluide et sans stress.
Vous pouvez souscrire sur la même plateforme. La plateforme gère également toute la souscription pour vous, rendant le processus fluide et sans tracas. Une fois votre choix arrêté, elle assure la mise en relation avec l’organisme prêteur, et vous accompagne jusqu’à la finalisation de votre crédit. Après cette étape, Youdge s’engage à ce que vous receviez votre virement en un maximum de 72 heures.
4. Carrefour Banque – Souscrivez à un prêt facile à obtenir
Carrefour Banque propose un prêt avantageux pour financer les travaux d’amélioration de votre logement au juste prix. Il offre un taux compétitif et une durée de remboursement pouvant atteindre 84 mois. Le montant du financement varie de 1000 € à 50 000 €. Vous pouvez souscrire en ligne en quelques minutes et obtenir une réponse immédiate.
Choisissez une durée d’emprunt prolongée. Les remboursements sur une longue période, par exemple en 84 mensualités, sont disponibles pour les emprunts importants. Ils profitent d’un taux fixe inchangé tout au long du prêt.
Bénéficiez d’un taux compétitif pour réduire les coûts de votre prêt. Grâce à ce taux avantageux, vous pouvez étendre la période de remboursement tout en maintenant un coût d’emprunt raisonnable. Par exemple, pour un prêt de 15000 € avec un TAEG fixe de 6,75 % sur 6 ans, le coût total de l’emprunt s’élève à 3174,96 €.
Carrefour Banque vous offre un remboursement flexible. Vous êtes autorisé à choisir les dates de vos mensualités. En cas de difficulté, vous pouvez reporter vos paiements, ou même de mettre fin à votre crédit par versement anticipé. Vous pouvez aussi regrouper vos crédits existants pour réduire votre mensualité. Négociez avec votre conseiller pour obtenir une solution efficace.
5. FLOA – Obtenez un prêt couvrant tous projets sur l’habitation
Le prêt travaux de FLOA vous permet de financer l’embellissement de votre maison avec un montant de 3 000 € à 40 000 €, remboursable sur une période de 6 à 84 mois. Les fonds sont virés en quelques jours et le taux d’intérêt varie entre de 0,5 % et 15 %.
Les projets couverts sont presque infinis. Le prêt travaux couvre divers projets pour la maison comme la rénovation de la cuisine, la création d’une chambre d’enfant, la décoration intérieure, ou l’aménagement d’une piscine. Les projets personnels sont également acceptés, tant qu’ils concernent votre résidence principale.
FLOA propose des financements flexibles. Il varie de 500 € à 40 000 €, remboursable sur une période de 6 à 84 mois. Aucun apport n’est requis pour les sommes importantes et la présentation d’un justificatif d’utilisation n’est pas obligatoire pour les sommes inférieures à 15 000 €. Vous avez aussi la possibilité d’obtenir un microcrédit jusqu’à 4 000 € au taux de 3,12 % au maximum.
Vous pouvez accélérer le virement de votre prêt. Avec le virement express, vous avez accès à vos fonds dès le 8e jour après la signature du contrat. Ce qui vous permet de réagir rapidement aux opportunités sans attendre les 14 jours habituels. Si vous ne spécifiez pas le mode “virement accéléré” dans votre contrat, le délai standard de 14 jours s’applique automatiquement.
Guide rapide : comment obtenir un prêt à l’amélioration de l’habitat en 3 étapes faciles ?
- Faire une simulation en ligne. Simulez votre crédit pour connaître les détails essentiels.
- Envoyer vos documents. Envoyez les versions numériques de vos justificatifs et signez votre contrat en ligne.
- Recevoir votre prêt. Obtenez votre prêt en 14 jours ou optez pour un virement express pour un démarrage plus rapide.
Comparaison : Les meilleures alternatives pour un prêt à l’amélioration de l’habitat sur 240 mois
Organisme |
TAEG |
Durée |
Conditions |
Montant |
Options Flexibilité |
| Cetelem | 1,9 % à 22,71 % | 7 à 96 mois | Être majeur | 500 € à 75 000 € |
Option Palier, virement express,suspension d’échéance |
| Younited Credit | 0,9 % à 22,48 % | 6 à 84 mois | Être majeur | 1 000 € à 50 000 € |
Virement Express |
| Youdge | 0,9 % à 22,31 % | 6 à 84 mois | Selon l’organisme |
1 500 € à 75 000 € |
Selon l’organisme |
| Carrefour Banque | 6,7 % à 22,31 % | 12 à 84 mois | Être majeur | 1 000 € à 50 000 € |
Report de mensualité |
| FLOA | 2,9 % à 20,4 % | 6 à 84 mois | Être majeur | 500 € à 40 000 € |
Virement express |
Conseils pour choisir le prêt à l’amélioration de l’habitat en 240 mois
Comparer les offres
N’hésitez pas à comparer les différentes offres de prêts à l’amélioration de l’habitat sur une période de 240 mois auprès de plusieurs institutions financières. Assurez-vous de comparer les taux d’intérêt, les frais afin d’obtenir un prêt aux meilleures conditions. La durée peut varier selon l’organisme ou le type de projet. Les rénovations majeures ont une durée plus longue tandis que les décorations intérieures ont une durée plus courte.
Vérifier votre capacité d’endettement
Avant de vous engager dans un prêt sur une aussi longue période, assurez-vous que vos revenus actuels et futurs vous permettent de maintenir des mensualités confortables. Calculez votre capacité d’endettement pour éviter tout risque financier.
Examiner les frais supplémentaires
Lorsque vous évaluez les offres de prêt, assurez-vous de prendre en compte les frais supplémentaires tels que les frais de dossier, les assurances et les frais de remboursement anticipé. Ces coûts peuvent avoir un impact significatif sur le coût total de votre prêt. Certains organismes offrent des prêts travaux sans frais supplémentaires.
Vérifier les conditions de remboursement anticipé
Si vous envisagez de rembourser votre prêt plus tôt que prévu, assurez-vous de comprendre les conditions de remboursement anticipé. Certains prêts peuvent imposer des pénalités, tandis que d’autres offrent une flexibilité totale.
Consulter un conseiller financier
Si vous avez des doutes ou des questions sur le choix d’un prêt à l’amélioration de l’habitat sur 240 mois, il est judicieux de consulter un conseiller financier ou un expert en prêts immobiliers. Ils peuvent vous aider à prendre la meilleure décision en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.
Conclusion
Les projets d’amélioration de l’habitat demandent souvent des investissements importants, et les prêts sur 240 mois sont l’une des meilleures solutions pour les financer. À ce sujet, vous avez le choix entre un prêt hypothécaire, un regroupement de crédit, l’Eco PTZ ou le PAH, en respectant les conditions de garantie, de durée de remboursement et les restrictions sur les projets.
D’autres options incluent les crédits à la consommation de certains organismes, notamment le prêt “Travaux et déco” de Cetelem, qui simplifie le financement de vos projets d’amélioration de l’habitat. Il offre des prêts de 75 000 € maximum, remboursables en 3 à 90 mois, sans nécessiter de garantie ou de caution, et avec des taux concurrentiels. Il présente également une option “palier” unique pour réduire les six premières mensualités jusqu’à 50 %, pour alléger la charge initiale.
FAQ
Quelles sont les options disponibles pour un prêt à l’amélioration de l’habitat d’une durée de 240 mois ?
Pour obtenir une durée de remboursement de 240 mois, vous pouvez souscrire un prêt hypothécaire ou un regroupement de crédit. En regroupant deux crédits en un seul, la durée de remboursement s’aligne sur celle du prêt le plus long, comme votre prêt immobilier. Si l’un de ces crédits comprend un prêt hypothécaire ou immobilier, vous devez fournir une garantie couvrant une grande partie du montant emprunté : une maison ou un terrain par exemple.
Quel est le montant minimal requis pour bénéficier d’un prêt à l’amélioration de l’habitat d’une durée de 240 mois ?
Le montant minimum pour un prêt de 240 mois est de 75 000 €. C’est le cas lorsque vous utilisez un prêt immobilier ou hypothécaire pour financer votre projet.
Ces crédits offrent généralement des durées dépassant souvent 240 mois, allant parfois jusqu’à 360 mois. Cependant, avec un regroupement de crédit, il vous suffit de souscrire au montant nécessaire pour couvrir vos besoins financiers, même s’il est inférieur à 75 000 €.
Quelles sont les utilisations prévues de votre prêt à l’amélioration de l’habitat ?
Un prêt à l’amélioration de l’habitat sert à financer divers projets pour améliorer votre résidence principale. Cela inclut rénovation, isolation, aménagement extérieur, extension, sécurité, décoration intérieure, conversion d’espace, énergie, et systèmes essentiels.
Notons que seuls certains projets sont éligibles aux prêts conventionnels ou à taux zéro. Les organismes de crédit proposent des solutions adaptées couvrant tous vos projets, y compris les aménagements pour personnes handicapées. Vous avez la flexibilité d’un remboursement pouvant être étalé sur 96 mois, avec la possibilité de mensualités réduites au départ et des reports en cas de coup dur.
