Prêt Revolut : taux, conditions et points essentiels en 2025
Introduction
Obtenir un prêt peut parfois sembler complexe et long. La sécurité des données, le manque d’interaction humaine ou encore le processus d’évaluation d’une demande entièrement digitale laissent place à des zones d’ombres sur le fonctionnement d’un tel prêt. Revolut propose une alternative avec son prêt personnel 100 % digital. Cette solution séduit par sa rapidité et sa flexibilité, mais soulève également diverses inquiétudes.
Cet article fait le point sur les atouts et les limites du prêt personnel Revolut. J’y analyse son fonctionnement en détail, j’étudie ses conditions d’éligibilité et je vous fais par des démarches pour maximiser vos chances d’approbation.
Ainsi, le prêt personnel de Revolut séduit principalement par sa rapidité, son accessibilité, et l’absence de paperasse. Il s’adresse à des emprunteurs autonomes qui recherchent une solution flexible à des taux compétitifs.
| Avantages du prêt Revolut | Inconvénients du prêt Revolut |
| Pas de frais de dossier | Être déjà client Revolut |
| Approbation rapide | Pas d’agence ni de conseiller dédié |
| Flexibilité dans les remboursements | Processus 100 % automatisé |
| Souscription en ligne sans pièces justificatives |
Comprendre le prêt Revolut
Le prêt personnel de Revolut est une expérience entièrement numérique, accessible directement via son application mobile. La néobanque se distingue de la concurrence par un processus de demande rapide, 100 % digitale, sans pièces justificatives.
| Caractéristiques | Prêt personnel Revolut |
| Montants à emprunter | 1 000 € – 50 000 € |
| TAEG | à partir de |
| Délai de remboursement | de 9 à 84 mois |
| Conditions de remboursement | Flexibles – pas de IRA* |
| Délai de traitement de la demande | Réponse immédiate |
| Conditions particulières d’obtention | Être client(e) Revolut depuis au moins 30 jours |
* IRA : Indemnités de Remboursement Anticipé
Le coût d’un prêt Revolut
Revolut affiche des taux d’intérêt compétitifs, à partir de 5,74 %.
Voici un tableau qui vous donne une indication des TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par Revolut selon le montant emprunté. Il s’agit de valeurs indicatives puisque le TAEG est personnalisé à chaque demande, en fonction de votre profil et des conditions de remboursement.
| Montant emprunté | TAEG |
| 2 000 € | 13,01 % |
| 5 000 € | 10,57 % |
| 8 000 € | 7,22 % |
| 30 000 € | 7,22 % |
Cet autre tableau compare le TAEG de Revolut à ceux de banques en ligne concurrentes, et de banques plus traditionnelles. Il s’agit de TAEG pour des emprunts de divers montants, à rembourser sur 36 mois.
| TAEG |  |
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| Pour 2 000 € |
13,01 % | 22,93 % | 22,92 % | 22,91 % | 18,28 % | 20,63 % |
| Pour 5 000 € |
10,57 % | 15,15 % | 15,15 % | 15,14 % | 12,57 % | 10,42 % |
| Pour 10 000 € |
7,22 % | 8,5 % | 5,9 % | 8,49 % | 7,12 % | 5,89 % |
| Pour 20 000 € |
7,22 % | 8,5 % | 4,99 % | 8,49 % | 7,12 % | 5,89 % |
| Pour 30 000 € |
7,22 % | 8,5 % | 5,9 % | 8,49 % | 7,12 % | 5,89 % |
Cette comparaison nous permet d’apprécier la compétitivité des taux de Revolut pour des prêts personnels de faibles montants. Pour des montants plus élevés, notamment à partir de 10 000 €, Revolut rencontre plus de concurrence. Ses taux restent néanmoins, dans l’ensemble, intéressants par rapport à ceux d’établissements concurrents.
Revolut : un prêt facile et rapide
👤 En plus de sa compétitivité, l’expérience de certains utilisateurs met en avant la rapidité et la simplicité du prêt Revolut.
En effet, avec l’Open Banking, Revolut accélère et simplifie le processus de demande de prêt. Grâce à cette technologie, vous ne devez pas soumettre de documents justificatifs, et recevez une réponse immédiate. Vous recevez ensuite vos fonds après la période légale minimale de 14 jours, ce qui permet de concrétiser rapidement vos projets.
🔎 L’Open Banking permet aux banques de partager, avec votre accord et de manière sécurisée, les données financières de votre compte. Cette innovation aide à analyser votre demande de crédit pour proposer une offre personnalisée et adaptée à votre situation financière.
Le savez-vous ? En France, vous disposez d’un délai de 14 jours, après la signature d’un contrat de crédit à la consommation, pour changer d’avis. C’est un délai légal, durant lequel l’organisme prêteur ne peut pas vous verser l’argent. Sur demande, les fonds peuvent être débloqués à partir du huitième jour.
Si vous voulez obtenir un crédit rapidement, vous pouvez aussi opter pour l’un des meilleurs prêts urgents sans frais ou obtenir un crédit rapide en 24 heures sans justificatifs.
👉 Mon conseil : Avant de souscrire, comparez les taux et conditions du prêt Revolut avec d’autres offres pour obtenir le meilleur choix. Presque tous les organismes de crédit proposent des outils de simulation en ligne qui facilitent vos comparaisons. N’hésitez pas, par ailleurs, à utiliser un simulateur de prêt personnel. Assurez-vous, enfin, que votre situation financière permet un remboursement sans difficulté, et que la mensualité de remboursement est inférieure à votre reste à vivre. Cela vous évite une situation de crédit accepté puis refusé.
Conditions et éligibilité pour obtenir un prêt Revolut
✅ Voici les conditions pour pouvoir obtenir un prêt Revolut :
- Être français ou avoir un titre de séjour valide,
- Avoir au moins 18 ans,
- Résider de manière permanente en France métropolitaine,
- Avoir votre adresse actuelle liée à votre compte Revolut,
- Être client Revolut depuis au moins 30 jours,
- Avoir toutes vos informations personnelles à jour dans votre compte Revolut,
- Avoir un numéro de téléphone portable local lié à votre compte Revolut,
- Avoir un revenu suffisant, régulier, stable et vérifiable,
- Ne pas avoir de solde négatif sur votre compte Revolut.
Malgré la condition de revenus, vous ne devrez pas soumettre de justificatif de revenus lors de votre demande de prêt. En effet, Revolut se base sur l’Open Banking pour avoir accès aux informations sur vos revenus. Si nécessaire, Revolut vous demande des documents supplémentaires.
Revolut demande des revenus suffisants et réguliers mais ne donne pas d’indication sur le niveau de revenu exigé. En fait, cela dépend de divers facteurs tels que le montant de l’emprunt, la mensualité de remboursement et le niveau de vos charges. Revolut étudie chaque demande au cas par cas avec les points d’attention suivants :
- Les CDI (Contrats à Durée Indéterminée) sont privilégiés,
- Votre reste à vivre doit être suffisant pour rembourser confortablement vos mensualités,
- Votre niveau d’endettement doit être limité.
⚠️ Votre demande de prêt sera certainement refusée si votre taux d’endettement est supérieur à 35 %.
Si vous êtes à la recherche d’un crédit facile à obtenir, considérez un prêt sans enquête ni refus.
Sachez, par ailleurs, que le prêt personnel de Revolut est un prêt personnel sans justificatif. Vous ne devez donc pas justifier l’utilisation de votre argent et êtes libre de le dépenser comme vous voulez.
👉 Mes conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt Revolut :
- Montrez une gestion financière responsable via une utilisation régulière de votre compte, le maintien d’une situation financière stable et un revenu régulier.
- Assurez-vous que votre taux d’endettement reste raisonnable, évitez les incidents bancaires et remboursez vos autres créanciers à temps.
Guide étape par étape: Comment obtenir un prêt Revolut rapidement ?
Étape 1 : Sélectionner l’option de prêt dans l’application Revolut
Connectez-vous à votre application Revolut et suivez les étapes suivantes :
- Accédez à l’onglet « Accueil » dans le menu du bas,
- Sous votre solde, appuyez sur « Comptes »,
- Sélectionnez « Ajouter un nouveau »,
- Choisissez « Prêt personnel ».
Étape 2 : Remplissez votre demande de prêt
Pour demander votre prêt, Revolut met à votre disposition un simulateur de prêt. Il vous permet de faire varier le montant et la durée de remboursement. Sur base de votre sélection, Revolut vous donne une mensualité et un TAEG.
Notez qu’il s’agit de données indicatives, à titre illustratif. Revolut vous fera une offre personnalisée avec un TAEG et une mensualité adaptés à votre situation, après l’examen de votre demande.
Lorsque vous avez sélectionné le montant que vous souhaitez emprunté et la durée de remboursement, cliquez sur « poursuivre la demande ».
Étape 3 : Soumettez votre demande de prêt
Avant de finaliser votre demande, Revolut vous demande encore quelques données personnelles et vous invite à synchroniser votre compte bancaire via l’Open Banking.
Une fois votre demande envoyée, Revolut analyse votre demande. Si des informations supplémentaires sont nécessaires, Revolut vous contacte par e-mail. Vous pourrez transmettre les éventuels documents supplémentaires directement via l’application.
Étape 4 : Obtenez votre prêt
Une réponse définitive vous sera donnée sous 10 jours ouvrables. Généralement, Revolut vous donne une réponse plus rapidement. En effet, les utilisateurs satisfaits parlent d’un processus facile et rapide.
Si vous remplissez les conditions requises, les fonds du prêt seront versés sur votre compte Revolut. Les mensualités seront ensuite déduites automatiquement de votre solde en euros.
👉 Mes conseils pour une approbation rapide
- Veillez à ce que les données liées à votre compte, votre adresse, numéro de téléphone et informations bancaires soient complètes et à jour.
- Soumettez rapidement les documents justificatifs additionnels si nécessaire.
- Demandez un crédit avec un montant et une durée de remboursement adaptés à votre capacité financière.
Taux et frais
À l’heure de faire un choix, il est important de calculer le coût d’un prêt personnel. Pour vous aider à évaluer la compétitivité du prêt personnel de Revolut, voici un tableau qui compare son coût à celui de crédits parmi les meilleurs prêts personnels du marché.
Les meilleurs taux de crédits à la consommation vous permettent de profiter de financements à moindre coût.
J’ai fait des simulations pour divers montants empruntés, à rembourser en 3 ans, et j’ai comparé le coût des diverses solutions.
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| 2 000 € | 13,01 % | 22,93 % | 22,92 % | 22,91 % |
| 5 000 € | 10,57 % | 15,15 % | 15,15 % | 15,14 % |
| 10 000 € | 7,22 % | 8,5 % | 5,9 % | 8,49 % |
| 30 000 € | 7,22 % | 8,5 % | 5,9 % | 8,49 % |
Ce tableau met en évidence la compétitivité du prêt Revolut qui vous permet de bénéficier de faibles TAEG. Pour de plus grands montants, le prêt personnel de Carrefour Banque apparaît comme une solution moins chère.
💡 Comprendre le TAEG : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût total d’un crédit. Il inclut les intérêts, frais de dossier et autres coûts liés à l’emprunt. Il vous permet de comparer le coût réel de différents crédits afin de choisir la solution la plus avantageuse en fonction de votre situation. Un TAEG plus bas signifie généralement un crédit moins coûteux sur la durée totale du remboursement.
⚠️ Faites attention aux frais cachés de votre crédit. Lorsque vous comparez diverses solutions de prêts, vérifiez le montant des coûts suivants :
- Les frais de dossier : à l’image de nombreux établissements en ligne, Revolut ne facture pas de frais de dossier.
- L’assurance emprunteur : vous n’êtes pas obligé(e) de contracter d’assurance emprunteur et vous pouvez choisir de la prendre chez le prestataire de votre choix.
- Les frais de remboursement anticipé : le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation peut vous exposer à des IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé). Revolut n’en facture pas.
👉 Mon avis : le prêt Revolut mérite de l’attention puisqu’il affiche des taux avantageux. Considérez donc le prêt Revolut lors de vos simulations et comparaisons de prêts personnels.
Gestion et remboursement
Parfois, vous devez suspendre le remboursement d’un crédit, ou adapter vos remboursements. Avec Revolut, vous bénéficiez d’une grande flexibilité pour gérer votre prêt. Depuis l’application, vous pouvez :
- Adapter vos remboursements,
- Consulter le solde restant dû,
- Changer la date de remboursement,
- Faire un remboursement anticipé.
Vous pouvez rembourser votre prêt Revolut par anticipation à tout moment, sans frais. Généralement, des IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) peuvent vous être réclamées pour compenser la perte d’intérêts générée par le remboursement anticipé. Le remboursement anticipé de votre prêt Revolut est très simple à mettre en place : depuis l’application, en cliquant sur « rembourser ».
💡 Profitez de la flexibilité offerte par Revolut pour optimiser vos remboursements et réduire le coût de votre crédit. Notez qu’un remboursement anticipé est plus intéressant en début de crédit puisque c’est au début que vous remboursez le plus d’intérêts.
Lorsque vous faites un remboursement anticipé partiel, le solde de votre crédit est actualisé et Revolut vous donne un nouvel échéancier avec les mensualités adaptées. Pour un remboursement total, optez pour l’option « rembourser mon prêt intégralement ».
👉 Mon avis : Revolut se distingue de la concurrence avec sa politique de remboursement anticipé sans frais. Cela vous permet de réduire le coût total de votre crédit.
Comparatif : prêt Revolut vs les alternatives
J’ai comparé les conditions du prêt personnel de Revolut avec les prêts personnels proposés par ses concurrents directs. Il s’agit de certaines des meilleures banques en ligne du marché qui, comme Revolut, proposent un prêt personnel 100 % numérique à des tarifs compétitifs.
- Voici un tableau qui compare les conditions générales des prêts personnels
| Montants | TAEG | Durée de remboursem ent |
Frais de dossier |
IRA | |
|
1 000 € – 50 000 € |
à partir de 5,74 % |
jusqu’à 84 mois |
❌ | ❌ |
 |
3 000 € – 75 000 € |
à partir de 2,99 % |
jusqu’à 72 mois |
❌ | ✅ |
 |
1 000 € – 75 000 € |
à partir de |
jusqu’à 72 mois |
❌ | non communiqué |
 |
3 000 € – 75 000 € |
à partir de |
jusqu’à 72 mois |
❌ | ✅ |
Le prêt personnel de Revolut vous permet, d’une part, d’emprunter de petits montants. Vous bénéficiez ainsi d’un prêt à moindre coût. Je remarque également que le prêt Revolut peut se rembourser sur une période plus longue, ce qui peut faire baisser le montant de vos mensualités. Attention, cependant, car une durée de remboursement plus longue peut faire grimper le coût de votre crédit, mais des mensualités plus basses vous permettent de rembourser plus confortablement votre emprunt.
Par ailleurs, si vous êtes à la recherche d’un petit prêt, considérez aussi le mini-prêt en 4 fois et consultez notre article sur comment obtenir un mini prêt instantané.
👉 Mon avis : mon avis sur le prêt Revolut est globalement positif. J’apprécie la possibilité d’emprunter un petit montant et l’absence d’IRA qui permet de diminuer le coût total de votre crédit. Dommage que Revolut propose des montants d’emprunt limités à 50 000 €. J’apprécie cependant une durée de remboursement plus longue pour diminuer votre charge de remboursement mensuelle.
Conclusion
Le prêt Revolut se démarque donc bien par sa simplicité et sa rapidité, en offrant une solution de financement entièrement digitale. Grâce à l’Open Banking, il permet une demande fluide, rapide, sans nécessiter de justificatifs complexes.
La solution 100 % numérique de Revolut ne vous permet cependant pas de rencontrer un conseiller pour une prise en charge personnalisée. Avant de souscrire, il est donc essentiel de comparer la solution de Revolut avec d’autres prêts. Les outils de simulation des meilleurs établissements en ligne vous aident à choisir l’offre la plus avantageuse et adaptée à votre situation.
Sur base de mon analyse, je recommande Revolut pour son côté pratique et ses taux compétitifs. Par ailleurs, la gestion flexible du prêt Revolut vous permet d’ajuster les remboursements à votre situation et de diminuer le coût total du prêt grâce au remboursement anticipé sans frais.
FAQ
Quel est le délai de versement après l’approbation d’un prêt Revolut ?
Après approbation, les fonds sont généralement versés sur votre compte Revolut sous 8 jours. Ce délai est le minimum légal que la banque doit vous laisser pour mûrir votre décision et éventuellement changer d’avis sans frais ni justificatif.
Le prêt Revolut est, néanmoins, un prêt rapide à obtenir. L’Open Banking permet, en effet, à Revolut d’avoir accès aux transactions de votre compte bancaire. L’Open Banking facilite dès lors l’analyse de votre demande de crédit et optimise les temps de réponse de Revolut.
Que faire si ma demande de prêt Revolut est refusée – puis-je faire appel ou soumettre une nouvelle demande ?
Vous pouvez soumettre une nouvelle demande après amélioration de votre situation financière. En effet, si Revolut refuse votre demande, c’est très certainement car le prêt est trop risqué pour votre situation financière à cause, par exemple :
- D’un taux d’endettement trop élevé,
- D’un reste à vivre insuffisant,
- D’une instabilité financière.
Vous pouvez aussi essayer de soumettre une nouvelle demande avec un montant emprunté et des mensualités moins élevées. La demande d’un prêt Revolut est un processus rapide qui se déroule en quelques étapes clefs.
Vous pouvez aussi essayer avec les meilleurs prêts personnels avec acceptation garantie.
Puis-je modifier ma date de remboursement ou effectuer des remboursements anticipés sans pénalités ?
Oui, vous pouvez modifier votre date de remboursement ou rembourser votre prêt de manière anticipée sans pénalités. Cette flexibilité dans la gestion de votre prêt est, d’ailleurs, un des atouts du prêt Revolut. Par ailleurs, grâce à l’application Revolut, vous pouvez procéder à ces modifications en ligne, en quelques clics.
Quelles sont les différences entre un prêt Revolut et un prêt bancaire traditionnel ?
La principale différence repose sur la facilité et la rapidité de demande de prêt. Revolut propose, en effet, une expérience 100 % digitale, avec un processus simplifié et rapide. Par ailleurs, l’Open Banking permet à Revolut une grande vitesse de traitement de votre demande et vous dispense d’envoyer des pièces justificatives.
Les banques traditionnelles exigent généralement plus de documents et un traitement plus long.
Malheureusement, avec Revolut, vous ne pouvez pas rencontrer une banquier pour votre demande de prêt. La demande est donc moins personnalisée puisque tout se passe de manière digitale et automatisée.
En revanche, sans agences physiques et grâce à l’automatisation, Révolut peut pratiquer des tarifs compétitifs. Cela se reflète notamment dans ses TAEG intéressants, l’absence de frais de dossier et d’IRA.
Comment Revolut détermine-t-il le montant maximum que je peux emprunter et mon taux d’intérêt ?
Revolut détermine les conditions de votre prêt sur base de vos données financières. Un revenu suffisant, régulier, stable et vérifiable est l’une des conditions pour obtenir un prêt Revolut. Vos revenus font partie des données analysées pour vous accorder le prêt et en déterminer les conditions.
Dois-je fournir des documents supplémentaires si je suis déjà client Revolut ?
Si nécessaire, Revolut peut demander des justificatifs supplémentaires. Les documents supplémentaires servent généralement à évaluer votre capacité de remboursement lorsque les données obtenues grâce à l’Open Banking ne sont pas suffisantes.
Ainsi, pour évaluer votre éligibilité, Revolut peut, par exemple, vous demander des relevés bancaires supplémentaires, des fiches de paie ou un avis d’imposition. Vous pouvez soumettre ces documents directement via l’application.
Qu’arrive-t-il à mon prêt Revolut si je perds l’accès à mon compte ou change de téléphone ?
Tout peut normalement se faire via votre application Revolut, de manière sécurisée. Si vous changez de téléphone, téléchargez l’application Revolut sur votre nouvel appareil et connectez vous avec vos données de connexion.
Si vous n’avez plus d’accès à votre numéro de téléphone, cliquez sur « je n’ai plus accès à mon numéro de téléphone ». Cette option s’affiche sur l’écran de connexion à votre compte. Suivez ensuite les instructions de Revolut.
Si vous avez un nouveau numéro de téléphone, connectez-vous d’abord avec votre ancien numéro. Actualisez ensuite votre numéro de téléphone dans les informations personnelles liées à votre compte.
La facilité d’une gestion entièrement numérique fait partie des avantages du prêt Revolut.
Puis-je avoir plusieurs prêts Revolut simultanément ou refinancer un prêt existant ?
Oui, il est possible d’avoir plusieurs prêts simultanément chez Revolut. Toutefois, l’obtention de votre premier crédit ne garantit pas l’approbation de vos demandes ultérieures.
Lors de vos demandes de prêt ultérieures, vous devez toujours remplir les conditions de Revolut, et votre éligibilité au prêt est à nouveau analysée.
Si vous êtes éligible à un autre prêt, vous en serez informé(e) directement dans l’application. Une fois le prêt accordé, vous êtes libre dans l’utilisation des liquidités. Vous pouvez donc utiliser le nouveau prêt pour refinancer votre prêt existant.
Comment fonctionne l’évaluation Open Banking de Revolut et quelles informations consultent-ils ?
L’Open Banking permet à Revolut d’analyser automatiquement votre situation financière lors d’une demande de prêt. Avec votre accord, l’application accède à l’historique des transactions sur votre compte bancaire, vos revenus, vos dépenses et votre taux d’endettement.
Ces données aident à évaluer votre capacité de remboursement et à personnaliser votre offre de prêt. Grâce à ce système sécurisé, le processus de demande de prêt est facilité et aucune pièce justificative n’est requise.
