Où ouvrir un compte en ligne gratuit en 2024 ?
Introduction
Ouvrir un compte bancaire en ligne est à la portée de tout le monde, c’est simple et rapide. Cependant, toutes les banques en ligne ne proposent pas de comptes gratuits avec une carte de paiement sans frais. Vos frais de tenue de compte ou de carte bleue peuvent parfois devenir trop élevés pour votre budget.
Si vous souhaitez ouvrir un compte en ligne gratuit, mais ne savez pas vers quelle banque vous tourner, quelle offre choisir ou quelle est la marche à suivre, je vous invite à poursuivre votre lecture. Je vous explique ici tout ce que vous devez savoir : les conditions d’éligibilité, les meilleures formules de compte en ligne gratuit du marché et un guide détaillé qui vous explique comment procéder, étape par étape.
Après analyse de ces offres, mon choix se porte sur Hello bank!. Sa formule de compte en ligne gratuit, Hello One, inclut une carte Visa internationale avec laquelle vos paiements sont gratuits partout dans le monde. La banque vous propose également Hello One Duo, une offre de compte joint gratuit. Par ailleurs, pour toute première ouverture de compte gratuit Hello bank!, vous bénéficiez d’une généreuse prime de bienvenue.
Guide rapide : comment ouvrir un compte en ligne gratuit en 3 étapes simples ?
- Choisissez le compte en ligne gratuit adapté à vos besoins.En vous tournant vers Hello bank!, vous profitez de 2 comptes gratuits complémentaires : Hello One et le compte joint Hello One Duo.
- Souscrivez en ligne à l’offre de compte gratuit. Profitez de la procédure de souscription par Internet proposée par toutes les banques en ligne.
- Profitez des avantages de votre nouveau compte. Utilisez votre compte après l’avoir activé grâce au premier versement nécessaire.
Guide étape par étape : comment ouvrir un compte en ligne gratuit ?
Pour ouvrir un compte en ligne gratuit, vous pouvez utiliser votre tablette, smartphone ou ordinateur. Une fois connecté(e) sur le site Internet ou sur l’application de la banque choisie, commencez tout simplement en cliquant sur “Ouvrir un compte“ et suivez ces étapes :
Étape 1 : remplissez le formulaire rapide avec vos informations personnelles
Lors de toute ouverture de compte, vous devrez remplir un formulaire en fournissant diverses informations personnelles. Celles-ci sont utiles à plusieurs niveaux. D’une part, la banque a l’obligation de connaître ses clients dans une optique de lutte contre le blanchiment d’argent, la fraude fiscale et le financement du terrorisme. D’autre part, ces informations permettent à la banque de mieux vous connaître afin de vous proposer des produits qui vous sont adaptés.
Dans cette optique, vous serez amené(e) à communiquer des informations de plusieurs types. Parmi celles-ci figurent vos coordonnées, des informations sur votre identité, votre date et lieu de naissance, votre situation familiale et professionnelle. La banque vous demandera également une estimation de vos revenus professionnels et autres avoirs. Vous pourriez même être amené(e) à renseigner une estimation de la valeur de votre patrimoine.
Certains établissements, à l’image de Hello bank!, montre toute l’importance de recueillir certaines informations. La banque vous donne, en effet, des explications sur le type et l’utilité de chaque donnée à fournir. Il suffit pour cela de cliquer sur l’icône information à côté de la donnée. Vous bénéficiez de la sorte d’une souscription bien guidée.
Étape 2 : sélectionnez l’offre de compte gratuit en ligne
Vous devrez ensuite choisir l’offre de compte que vous souhaitez ouvrir. Il s’agit bien sûr de choisir ici l’offre de compte en ligne gratuite. Je vous recommande personnellement d’opter pour la formule de compte en ligne entièrement gratuite d’Hello bank!, Hello One. Si vous souhaitez ouvrir un compte joint, vous pouvez opter pour Hello One Duo, le compte joint gratuit de Hello bank!. Les meilleurs établissements vous rappellent à l’heure de choisir votre formule de compte, le contenu de chaque option qui s’offre à vous.
Étape 3 : signez votre contrat de compte gratuit en ligne
Une fois le formulaire complété, votre contrat d’ouverture de compte en ligne gratuit est généré avec l’ensemble des informations transmises, et prêt à être signé. Prenez d’abord connaissance de ce contrat en le lisant attentivement et en vérifiant que toutes vos informations sont correctes. Vous pouvez le télécharger et de le sauvegarder.
Pour la signature, tout se passe en ligne. À cette fin, vous recevrez sur votre téléphone un SMS contenant un code que vous devrez entrer et qui fera office de signature de votre contrat.
Étape 4 : communiquez vos pièces justificatives et activez votre compte gratuit
La dernière étape consiste à ajouter les pièces justificatives qui vous sont demandées lors de votre inscription. Les établissements bancaires sont légalement obligés de lutter contre la fraude, l’évasion fiscale, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. C’est dans cette optique que la banque vous demandera les divers documents justificatifs.
L’une d’entre elles est obligatoire : une pièce d’identité valide. Il peut s’agir d’une carte d’identité, d’un passeport ou bien d’un titre de séjour. Généralement, les établissements bancaires vous demandent également des justificatifs de revenus et un justificatif de domicile. Les procédures de souscription en ligne vous permettent généralement toutes de transmettre vos documents de manière numérique, en les photographiant ou en les scannant.
Certains établissements vous demandent très peu de pièces justificatives. Si vous ouvrez un compte gratuit Hello One ou Hello One Duo de Hello bank!, par exemple, vous n’aurez à transmettre qu’un justificatif d’identité et de domicile.
Par ailleurs, vous devrez généralement fournir une photo ou un scan de votre signature manuscrite réalisée sur une feuille blanche. Il s’agit d’une mesure de sécurité qui permet à la banque de vérifier la validité de certains documents signés tels que des contrats ou des chèques. Généralement, l’établissement bancaire en ligne vous demandera aussi le RIB d’un autre compte bancaire ouvert à votre nom. Celui-ci sert à vérifier votre identité d’une part. D’autre part, il sert à effectuer le premier versement nécessaire à l’activation de votre compte.
En effet, pour activer votre compte, vous devrez, dans la plupart des cas, effectuer un premier versement depuis un autre compte bancaire, français ou européen, ouvert à votre nom. L’argent transféré est disponible sur votre compte dès que celui-ci est ouvert.
Les meilleures banques pour ouvrir compte en ligne gratuit
Si vous cherchez l’offre de compte gratuit la mieux adaptée à vos besoins, je vous propose ici une sélection des meilleures banques afin d’ouvrir un compte en ligne gratuit. Je vous présente chaque offre et ses fonctionnalités associées : les cartes de paiement, les services et les conditions tarifaires.
Hello bank! : profitez d’un compte entièrement gratuit en solo ou en duo
Hello bank!, filiale de BNP Paribas, est une banque en ligne qui jouit de l’expertise de sa maison mère, mais aussi de son réseau d’agences bancaires physiques. Elle propose une gamme de deux comptes individuels distincts : le compte Hello One entièrement gratuit et le compte Hello Prime qui, lui, est payant.
Lorsque je m’intéresse de plus près à la formule de compte gratuit Hello One, j’aime tout de suite qu’elle soit disponible aussi bien pour un compte individuel qu’un compte joint. Vous avez donc accès à deux formules gratuites complémentaires Hello One (avec une carte de paiement) ou Hello One Duo (avec deux cartes de paiement) selon vos besoins.
Dans les deux cas, vous ouvrez ce compte sans conditions de revenus. Par ailleurs, vous ne payez aucuns frais de tenue de compte à condition d’effectuer au moins un paiement ou un retrait avec votre carte par mois calendaire. Dans le cas contraire, des frais de 3 € s’appliquent.
En étant client Hello bank! vous bénéficiez du réseau d’agences BNP Paribas, dont elle est la filiale. Tout retrait d’espèces dans un distributeur du réseau BNP Paribas est dès lors gratuit, et cela partout dans le monde. Par ailleurs, Hello bank! vous permet de déposer des espèces dans toute agence BNP Paribas pourvue d’un automate de dépôt, et des chèques en agence ou via l’application Hello bank!.
Côté paiements par carte, il s’agit là du point fort de cette banque en ligne : vous profitez de paiements gratuits partout dans le monde, même en dehors de la zone euro, ce que je trouve très appréciable pour une offre de compte gratuite. Votre carte de paiement est, par ailleurs, une carte de débit à autorisation systématique, ce qui vous permet de maîtriser votre budget.
Hello bank! récompense enfin toute première ouverture de compte. Si vous ouvrez un compte Hello bank! pour la première fois, vous profitez, en effet, d’une prime de bienvenue qui vous offre jusqu’à 180 € d’avantages. Vous bénéficiez également d’une prime de bienvenue de 30 € pour toute première ouverture d’un compte pour mineur.
Fortuneo : bénéficiez gratuitement d’un service bancaire haut de gamme
Parmi cette sélection des meilleures offres, je retrouve également Fortuneo. Je recommande cette banque en ligne à la fois haut de gamme et accessible à tous. En effet, toutes ses cartes, de la basique à la plus haut de gamme, sont gratuites, sous conditions d’utilisation. Vous ne payez, par ailleurs, aucuns frais lors de l’ouverture d’un compte ni de frais de tenue de compte. Vous bénéficiez ainsi d’un compte en ligne totalement gratuit.
Lorsque vous ouvrez un compte Fortuneo, vous avez le choix entre l’une des trois cartes bancaires Mastercard gratuites associées à votre compte courant : Fosfo, Gold ou World Elite. Cette offre variée vous permet de choisir la carte la mieux adaptée à vos besoins et à votre profil d’utilisateur. Toutes les cartes incluent des garanties d’assurance et d’assistance au niveau de couverture différent. Les cartes Gold et World Elite sont, par ailleurs, disponibles à débit immédiat ou différé. De plus, en ouvrant un compte Fortuneo, vous pouvez bénéficier de cartes American Express gratuites.
Quelle que soit la carte choisie, vos paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde et vous bénéficiez également d’un chéquier gratuit sur demande. Je note par ailleurs que vous pouvez faire de votre compte un compte joint si vous le souhaitez.
Les offres de Fortuneo incluent des services innovants et vous permettent de bénéficier d’un vaste choix de solutions de paiement mobile. Avec Fortuneo, en effet, vos virements instantanés sont gratuits, un service rarement inclus dans les offres de comptes en ligne gratuits. Par ailleurs, Fortuneo vous permet de payer à l’aide de cartes virtuelles, par le biais de Paylib, mais également grâce à Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.
Fortuneo vous permet également de bénéficier d’une prime de bienvenue. Pour toute première ouverture de compte avec la carte Gold, recevez 80 €, offerts si vous effectuez au moins 5 paiements avec cette carte, endéans les 90 jours de souscription.
BoursoBank : profitez d’un compte gratuit et efficace à l’étranger
Avec sa formule de compte gratuit unique sans frais, BoursoBank propose une large gamme de cartes à débit immédiat toutes aussi gratuites. À vous de choisir la mieux adaptée à votre profil : la carte Welcome sans conditions de revenus, la carte Ultim pour les voyageurs, la carte Freedom pour les jeunes de 12-17 ans dont les parents sont déjà clients de cette banque.
Ses cartes gratuites sont toutes sans conditions de revenus, sous réserve de choisir l’option débit immédiat, ce que je trouve appréciable. Elles ne restent en revanche gratuites que si vous effectuez au moins un paiement mensuel par carte, sinon des frais s’appliquent. (5 €/mois pour Welcome et 9 €/mois pour Ultim).
J’ai une préférence pour la carte Ultim qui est parfaitement adaptée aux profils des voyageurs. Elle vous permet de payer sans frais partout dans le monde et vous offre 3 retraits gratuits mensuels. Ses plafonds sont aussi relativement élevés : jusqu’à 20 000 € sur 30 jours glissants pour vos paiements et jusqu’à 2 000 € sur 7 jours glissants pour vos retraits.
Pour un compte gratuit avec carte gratuite, je trouve que ses avantages sont nombreux : un découvert autorisé élevé de 2 500 €, l’accès à une assurance et une assistance voyage premium, la possibilité de détenir un chéquier et des virements internationaux sans frais d’émission.
Les conditions de ces offres gratuites sont attrayantes et accessibles à tous. BoursoBank a d’ailleurs été classée banque la moins chère pour la 15ᵉ année consécutive par Le Monde et Panorabanques.com en 2022. L’ouverture d’un nouveau compte sur BoursoBank avec une carte Welcome ou Ultim vous fait bénéficier d’une prime de bienvenue de 100 €.
Comparaison : Les meilleures banques pour ouvrir un compte en ligne gratuit
Voici un tableau récapitulatif des diverses caractéristiques des offres de comptes gratuits des meilleures banques en ligne.
| Banque en ligne | Offre de bienvenue | Comptes gratuits | Conditions de revenus | Coût opérations à l’étranger | Dépôt d’espèces et de chèques |
| Hello bank! | Jusqu’à 180 € | Hello One & Hello One Duo | Sans conditions de revenus | Paiements gratuits partout dans le monde
Retraits gratuits dans |
✅ |
| Fortuneo | 30 € | Fosfo Mastercard | Sans conditions de revenus | Paiements et retraits gratuits partout dans le monde | ✖️ |
| Gold CB Mastercard | 1 800 € nets/mois | ||||
| World Elite CB Mastercard | 4 000 € nets/mois | ||||
| BoursoBank | 100 € | Welcome | Sans conditions de revenus | Paiements gratuits partout dans le monde
1 retrait/mois gratuit en devises à l’étranger |
✖️ |
| Ultim | Sans conditions de revenus pour débit immédiat |
Paiements gratuits partout dans le monde
3 retraits/mois gratuits en devises à l’étranger |
Conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte en ligne gratuit
Qui peut ouvrir un compte bancaire gratuit ?
Toute personne physique, majeure, ou mineure sous conditions, résidant en France peut ouvrir un compte bancaire. Les non-résidents ont également la possibilité d’ouvrir certains types de comptes bancaires en France, comme un compte courant ou un Livret A.
Vous devez agir en tant que particulier à des fins personnelles et pouvoir justifier de votre identité par une pièce d’identité en cours de validité et parfois même d’un domicile, par un justificatif de domicile. Sachez que toute banque en ligne se réserve le droit d’acceptation ou de refus de votre dossier lorsque vous faites la demande d’une ouverture de compte auprès d’elle.
La loi française est cependant claire et toute personne résidant en France a le droit de posséder un compte : c’est le droit au compte. En cas de refus d’ouverture de compte de la part d’une banque, il vous faut alors contacter la Banque de France et lui présenter une lettre de refus. Elle mandatera ensuite une banque qui sera dans l’obligation de vous ouvrir un compte et vous ne pourrez pas en choisir une autre. Attention, pour invoquer votre droit au compte, vous ne devez posséder aucun compte préalable.
Quelles sont les conditions de revenus pour ouvrir un compte gratuit ?
Les conditions de revenus pour ouvrir un compte bancaire varient selon les banques et selon le produit choisi. Des conditions de revenus vous seront généralement demandées si vous ouvrez un compte avec débit différé. La souscription à certaines cartes haut de gamme est également soumise à des conditions de revenus.
La grande majorité des banques propose une offre de compte gratuite sans aucune condition de revenus. C’est le cas avec les banques mentionnées dans cet article, dont toutes les offres de base sont gratuites et n’exigent aucune condition de revenus.
Lorsque des conditions de revenus s’appliquent, c’est souvent pour des offres de comptes plus haut de gamme, gratuits ou non. Par exemple :
- Fortuneo propose 2 offres de comptes gratuits premium avec conditions de revenus. 1 800 € de revenus nets mensuels, à justifier à la souscription d’un compte avec carte Gold CB Mastercard et au moins 4 000 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription d’un compte avec carte World Elite Mastercard. Ces deux offres présentent des avantages premium.
- Hello bank! propose la formule de compte payante Hello Prime avec conditions de revenus : 1 000 € de revenus nets mensuels pour un compte individuel et 2 000 € de revenus nets mensuels pour un compte joint.
Quel paiement initial faut-il faire à l’ouverture de compte ?
Lors du processus d’ouverture de compte, il vous faudra souvent effectuer un versement initial sur celui-ci afin de l’activer. Certaines banques le demandent et le montant de ce versement varie selon la banque choisie. Il s’élève généralement entre 10 € et 300 €.
C’est la raison pour laquelle certaines banques exigent que vous ayez déjà un compte auprès d’un autre établissement. Ce versement initial doit, en effet, provenir de votre banque actuelle et doit se faire par virement bancaire. Il vous sera donc souvent demandé de fournir votre RIB actuel.
Le versement initial est en général la dernière étape du processus d’ouverture de compte avec une banque en ligne, permet de finaliser votre inscription et de rendre votre nouveau compte prêt à l’emploi.
Combien de temps un contrat d’ouverture de compte est-il valide ?
Au moment de l’ouverture d’un compte bancaire, la banque choisie vous remet une convention de compte que vous devez signer. Ce contrat de compte est à période indéterminée et non définie : il reste valide tant que les deux parties (vous-même et votre banque) le souhaitent. Vous pouvez ouvrir un compte gratuit 100 % en ligne en quelques minutes seulement.
Vous ou votre banque pouvez décider de résilier ce contrat unilatéralement et à tout moment. Si vous souhaitez clôturer votre compte ou changer de banque, vous pouvez résilier et clôturer votre compte à tout moment du contrat avec ou sans préavis, selon les conditions de votre contrat prévues à cet effet.
La banque peut aussi être à l’origine de cette décision et décider de clôturer votre compte, même s’il fonctionne très bien. Elle n’est pas tenue de justifier sa décision sauf si le compte a été ouvert dans le cadre d’une procédure de droit au compte. En revanche, elle est dans l’obligation de respecter un délai de préavis.
Quelle est la période de rétractation pour un compte en ligne gratuit ?
À compter du jour de la signature de votre convention ou du contrat d’ouverture de compte, vous disposez d’une période de rétractation de 14 jours calendaires pour procéder à son annulation, si vous changez d’avis. Pour ce faire, il faudra communiquer par courrier à votre banque votre décision, dans ce délai. Vous pouvez le faire soit par une lettre préparée par vos soins, soit par le formulaire de rétractation ou bordereau fourni par la banque. Dans certains cas, vous pouvez également le faire depuis votre Espace Client.
Notez que cette demande vaut résiliation et clôture définitive de votre compte : vérifiez vos opérations en cours, détruisez vos moyens de paiement et attestez-en. Si le solde de votre compte est positif, votre banque vous le restitue. Si le solde de votre compte est débiteur, vous devrez le rembourser.
Conclusion
Nous l’avons découvert ensemble : ouvrir un compte en ligne gratuit est possible et le processus de souscription est simple et rapide. Vous effectuez cette démarche en ligne dans le confort de votre maison, en renseignant les informations personnelles et documents justificatifs nécessaires. Vous devrez, cependant, faire le choix de la banque qui comblera le mieux vos besoins.
Je vous recommande de faire état des lieux de vos habitudes de paiements, de vos dépenses (à l’étranger ou non), des risques de perte ou de vol de votre carte, de vos revenus, de vos besoins en espèces… Tous ces facteurs peuvent impacter votre choix de banque et la carte qui sera associée à votre compte. Pour vous aider dans votre choix, j’ai dressé une liste des meilleurs établissements et de leurs conditions avantageuses.
Mon analyse m’amène ici à porter mon choix sur Hello bank! qui vous permet d’ouvrir aussi bien un compte gratuit individuel qu’un compte joint gratuit. Par ailleurs, en étant client Hello bank!, vous profitez du vaste réseau d’agences BNP Paribas, maison mère de la banque en ligne. Cela vous offre des services exceptionnels pour un compte gratuit dans une banque en ligne tels que le dépôt de chèque et d’espèces.
FAQ
Combien coûte l’ouverture d’un compte bancaire ?
Le processus d’ouverture de compte auprès d’une banque est toujours gratuit. C’est un processus relativement simple et rapide qui se fait majoritairement en ligne, mais peut s’effectuer en agence bancaire ou par téléphone, si la banque le propose.
En revanche, certaines banques peuvent vous demander d’effectuer un premier versement initial pour valider et activer votre compte. Cela peut varier entre 10 et 300 € selon la banque choisie. Retrouvez ici les conditions d’éligibilité à l’ouverture d’un compte. Notez que vous ne payez pas réellement ce dépôt initial puisqu’il vous appartient toujours et vous le retrouverez sur votre compte bancaire.
Est-il possible d’avoir un compte dans deux banques en ligne différentes ?
Oui, il est tout à fait possible et légal de détenir deux ou plusieurs comptes courants dans des banques différentes, qu’il s’agisse de banques en ligne ou traditionnelles. Si vous souhaitez avoir une banque principale pour vos opérations quotidiennes et une seconde banque pour vos imprévus ou d’autres activités, c’est tout à fait possible et vous êtes loin d’être la seule personne à le faire.
Il n’y a pas de limite prévue par la loi pour le nombre de comptes courants que vous pouvez détenir, même s’il est recommandé d’en détenir un nombre raisonnable. Dans un contexte où le marché propose une multitude de services et d’offres bancaires toujours plus compétitifs, je vous invite à découvrir ici les meilleures offres de compte en ligne gratuit. Vous pourrez ainsi ouvrir un compte dans une autre banque, informé(e) des bénéfices des meilleurs établissements.
Quand et comment vais-je recevoir ma carte de paiement ?
Vous recevez typiquement votre carte de paiement sous 5 à 10 jours ouvrés environ par courrier prioritaire, après l’ouverture de votre compte. Ce délai peut varier selon les banques et les délais postaux. En attendant la réception de votre carte, vous pouvez d’ores et déjà profiter de votre Espace Client. Ouvrir un compte et utiliser votre Espace Client est simple et rapide. Pour connaître la marche à suivre d’une ouverture de compte gratuit en ligne, cliquez ici.
