Ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt ?
Introduction
Lors de l’ouverture d’un nouveau compte bancaire, il vous est généralement demandé d’effectuer un premier versement pour activation. Certaines banques exigent un versement initial qui peut atteindre 300 €. Vous n’avez peut-être pas cette somme à débourser dans une démarche qui devrait être des plus simples. Si vous cherchez à ouvrir un compte en ligne sans dépôt initial, vous vous demandez sûrement quelle banque en ligne choisir.
J’ai fait un état des lieux du marché des banques en ligne afin de savoir lesquelles proposent une ouverture de compte sans demander de dépôt. Certaines exigent néanmoins le dépôt d’un montant tout à fait abordable, voire dérisoire. Je compare ici leurs offres et vous guide sur les étapes à suivre dans cette démarche.
Parmi ma sélection, je trouve que celle de Fortuneo sort du lot. Vous pouvez ouvrir un compte auprès de cette banque en ligne sans aucun versement initial lorsque vous optez pour sa carte de paiement gratuite, la Fosfo Mastercard.
Les meilleurs comptes bancaires en ligne sans dépôt
Fortuneo – Payez et retirez gratuitement partout dans le monde sans verser de dépôt initial
En tête de cette sélection des meilleures offres, je place Fortuneo Banque. J’apprécie que cette banque en ligne se rende accessible à tous les profils grâce à une offre diversifiée, des plus standards aux plus haut de gamme. Ouvrir un compte bancaire en ligne sans avoir à verser de dépôt initial est possible avec Fortuneo. Cette possibilité est cependant limitée à deux cas de figure : être déjà client de la banque, ou bien ouvrir un compte bancaire en sélectionnant la carte Fosfo Mastercard directement, via l’application Fortuneo.
Le processus d’ouverture de compte par le biais de l’application Fortuneo est simple, rapide et fluide. Vous devez disposer pour cela d’un smartphone avec iOS ou Android. La première étape consiste à choisir votre carte de paiement parmi les 3 cartes bancaires Mastercard proposées. Sélectionnez alors la carte de paiement Fosfo pour bénéficier d’une ouverture de compte en ligne sans aucun dépôt. Une signature électronique de contrat ainsi que des documents justificatifs vous seront demandés pour finaliser l’ouverture. Vous pouvez les scanner directement depuis l’appli.
La carte Fosfo est l’offre de carte standard gratuite de Fortuneo et n’est disponible qu’en débit immédiat. Elle vous fait cependant profiter de nombreux avantages que l’on ne retrouve pas partout ailleurs, même avec des cartes gratuites. L’ensemble de vos paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde et vous pouvez obtenir gratuitement un chéquier sur demande. Je note également que vous pouvez faire de votre compte un compte joint si vous le souhaitez.
Si elle est accessible sans conditions de revenus, il existe néanmoins une condition pour garder votre carte gratuite : vous devez effectuer au moins un paiement par carte par mois (hors retrait DAB/GAB). Dans le cas contraire, vous payez 3 € de frais par mois. La carte Fosfo inclut par ailleurs des garanties d’assurance et d’assistance, valables aussi à l’étranger, pour vous protéger en cas de maladie, d’accident, de décès, de vol ou perte de vos effets personnels.
Nickel – Ouvrez un compte chez votre buraliste avec ou sans dépôt initial
Le concept de Nickel est simple : donner accès au compte bancaire pour tous, même aux interdits bancaires. J’apprécie que ce compte sans banque propose une vaste gamme de 4 cartes de paiements adaptées à tous les profils et n’exige aucun dépôt initial à l’ouverture.
Ouvrir un compte Nickel peut se faire sur Internet ou sur une borne en point de vente. Il faudra fournir vos informations, faire une photo, communiquer votre pièce d’identité. Cela prend 5 minutes. Je note cependant qu’une ouverture de compte exige que vous vous déplaciez dans l’un des 7 000 points Nickel ou buralistes partenaires en France. Pourquoi ? Pour vérifier votre identité, récupérer et activer la carte de paiement préalablement commandée contre 20 €. Le buraliste vous imprime alors un ticket de caisse avec votre RIB.
Lors de la finalisation de votre ouverture de compte, vous avez libre choix du montant que vous souhaitez déposer sur votre compte : il n’y a pas de dépôt minimum. Si vous ne souhaitez verser aucun dépôt, c’est votre droit. Vous pouvez aussi déposer des espèces directement chez le buraliste dans une limite de 250 €. Ce premier versement est totalement gratuit, contrairement aux suivants.
Chacune des 4 cartes de paiement fait partie du réseau MasterCard et est à autorisation systématique. Respectivement de la moins chère à la plus chère, tout en montant en gamme : Nickel, My Nickel, Nickel Chrome et Nickel Metal. Aucune ne permet de découvert bancaire.
Je regrette que Nickel ne propose aucune offre gratuite et que la plupart des opérations courantes soient payantes. En effet, les frais annuels sont de 20 €, quelle que soit la carte choisie. Par ailleurs, faire un versement sur votre compte entraîne 3 % de frais (à l’exception du dépôt initial). Les retraits en espèces vous coûtent chacun 1,50 € (sauf pour la carte Nickel Metal) et une remise de chèque vous est facturée 3 €. Les tarifs à l’étranger sont cependant compétitifs.
Hello bank! – Profitez d’un compte en ligne et d’un réseau d’agences
Hello bank!, filiale de BNP Paribas, est une banque hybride qui bénéficie du réseau d’agences bancaires physiques de sa maison mère. Hello bank! fait partie des banques en ligne qui exigent un dépôt initial lors de l’ouverture d’un compte, dans le cas où vous êtes un nouveau client. Même s’il est obligatoire, j’apprécie que la banque garde ce montant minimum très raisonnable, voire dérisoire : seulement 10 € au minimum, et jusqu’à 300 € si vous le désirez.
Pour ouvrir un compte bancaire chez Hello bank!, rendez-vous en agence ou en ligne. Vous remplissez le formulaire d’informations, téléchargez vos documents et signez votre contrat en ligne. Votre dépôt initial intervient pour finaliser votre démarche d’ouverture de compte. Vous pouvez suivre à tout moment l’avancement de votre ouverture de compte, en vous connectant à votre espace “suivi de dossier” à l’aide de votre adresse e-mail et du mot de passe que vous aurez créé.
Lorsque je regarde de plus près à l’offre de comptes proposé par Hello bank!, je retrouve deux formules : une formule gratuite Hello One (avec carte de paiement également gratuite) et une autre payante Hello Prime. J’apprécie que la première soit aussi déclinable sous la forme de Hello One Duo pour un compte joint. Il n’existe aucune condition de revenus ni de frais de tenue de compte pour l’offre Hello One (avec au moins un paiement ou un retrait mensuel. Sinon 3 € de frais s’appliquent). Hello
L’offre Hello One ne vous autorise cependant aucun découvert. De même, tout retrait d’espèces effectué sur un DAB qui n’appartient pas au réseau BNP Paribas devient payant à hauteur d’1 € (zone euro) ou facturés 1,5 % du montant (hors zone euro). Côté paiements néanmoins, c’est gratuit partout dans le monde, c’est très appréciable pour une offre de compte gratuite.
Monabanq – Bénéficiez d’un service client de pointe
Filiale digitale du groupe Crédit Mutuel, Monabanq vous propose également d’ouvrir un compte chez elle en contrepartie d’un versement initial. À la croisée entre la banque en ligne et la banque traditionnelle, elle bénéficie de l’important réseau d’agences et de DAB/GAB du Crédit Mutuel et du CIC.
Ouvrir compte Monabanq est simple et rapide et se fait en ligne. Vous profitez d’offres de bienvenue en cours : jusqu’à 80 € offerts ainsi que 40 € offerts avec une carte Visa Premier ou Platinum. Vous choisissez le type de compte souhaité, complétez le formulaire de souscription et signez votre contrat électroniquement. Transmettez ensuite les justificatifs demandés. Le service client Monabanq, “Elu Service Client de l’année” 5 années consécutives, est toujours à votre écoute pour vous aider avec des conseillers non commissionnés.
Une fois votre demande étudiée et acceptée, vous devrez effectuer un versement initial d’un montant de 50 € pour l’activer. Si vous ouvrez un compte joint, vous devrez effectuer un virement de 50 € en provenance d’un compte joint ou 2 virements en provenance de comptes individuels, pour un montant total de 50 €. Attention : le chèque n’est pas un moyen de paiement accepté par la banque pour votre premier dépôt. Vous recevez votre carte de paiement sous 5 jours ouvrés en moyenne après activation de votre compte.
Monabanq vous propose 3 offres de comptes principales : Pratiq+, Uniq et Uniq+ respectivement à 3 €, 6 € et 12 € par mois, en montant en gamme. Quel que soit votre choix, vous obtiendrez une carte de paiement internationale VISA Classic. Cette dernière vous fait profiter de paiements et retraits en zone Euro gratuits et illimités. Le découvert est autorisé chez Monabanq et vous pouvez aussi obtenir un chéquier sur demande.
BoursoBank – Ouvrez un compte gratuit chez le No 1 français
BoursoBank est la première banque en ligne française depuis déjà 10 ans, avec plus de 4 millions de clients. BoursoBank revendique la facilité et la rapidité d’ouverture de compte chez elle. Cela se passe en ligne et lorsque vous ouvrez un compte gratuit avec la carte Welcome, le dépôt initial exigé pour l’activer s’élève à seulement 50 €.
L’ouverture d’un nouveau compte BoursoBank, quelle que soit la carte choisie, vous fait bénéficier en ce moment de 100 € offerts. Lorsque vous le faites par l’appli mobile, vous ouvrez un compte en un temps record et en seulement quelques étapes et vous pouvez bénéficier de la mobilité bancaire gratuitement avec EasyMove.
La formule Welcome est accessible à tous, sans conditions de revenus ou d’épargne ni de frais de tenue de compte (sous réserve d’au moins un paiement par carte par mois, sinon 5 € de frais). Cette formule est associée à la carte de paiement VISA Welcome, à autorisation systématique, qui vous permet de payer gratuitement partout dans le monde, ce qui est très appréciable. Elle vous offre également 1 retrait gratuit mensuel en devises étrangères. Ses plafonds sont aussi relativement élevés : jusqu’à 5 000 € de paiements sur 30 jours glissants et 400 € de retraits sur 7 jours glissants.
Pour un compte gratuit avec carte gratuite, je trouve que ses avantages sont nombreux : un découvert autorisé élevé de 1 000 €, l’accès à des assurances et assistances avantageuses, la possibilité de détenir un chéquier et des virements internationaux sans frais d’émission. En 2023, BoursoBank a d’ailleurs été élue la meilleure banque du monde par une étude Statista dans le magazine Forbes.
Comparaison de comptes bancaires en ligne sans dépôt
Banques |
Fortuneo |
Nickel |
Hello bank! |
Monabanq |
BoursoBank |
| Dépôt initial | De 0 € à 300 €
selon la carte |
De 0 € à 250 €
(vous décidez) |
Minimum 10 € | Minimum 50 € | De 50 € à 300 € |
| Tarifs | Comptes et
cartes gratuits |
De 0 € à 80 €
par an annuels pour toutes les cartes |
De 0 € à 8 €
par mois |
De 3 € à 9 €
par mois |
de 0 € à 9,90 €
par mois |
| Offre de bienvenue | De 30 € à 100 € | Aucune | 80 € | De 80 € à 120 € | 100 € |
| Avantages | ✅ Retraits et
paiements gratuits & illimités partout ✅ Plafonds de paiements et retraits élevés ✅ Assistances et assurances |
✅ À partir de 12 ans
✅ Large réseau de buralistes et Points Nickel ✅ Rechargement instantané par CB & chèques |
✅ Paiements gratuits et
illimités partout ✅ Retraits gratuits et illimités partout sur DAB BNP Paribas ✅ 2 000 agences BNP Paribas |
✅ Paiements et
retraits gratuits et illimités en zone euro ✅ Paiement et retraits gratuits hors zone euro ✅ Chéquier sur demande |
✅ Paiements gratuits
et illimités partout ✅ Retraits gratuits partout ✅ Chéquier sur demande |
Guide rapide : comment ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt en 3 étapes simples ?
- Faites votre demande d’ouverture de compte en ligne. Lors du processus de demande, veillez à sélectionner l’offre qui n’exige aucun dépôt initial.
- Remplissez le formulaire d’informations personnelles. Téléchargez vos documents justificatifs et signez votre contrat électroniquement.
- Recevez vos moyens de paiement. Ils seront soit envoyés par voie postale sous quelques jours, soit à récupérer en agence ou chez votre buraliste.
Conclusion
Ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt ou versement initial est tout à fait possible. C’est gratuit, simple et rapide. Toutes les banques en ligne ne proposent cependant pas cette option. Il vous faudra choisir avec soin la banque qui vous correspond, qui vous permet de le faire. De même, si vous pouvez ouvrir un compte bancaire auprès de certaines banques en ligne sans devoir verser de dépôt initial, il se peut que ce soit sous certaines conditions.
Comparez les offres que je vous détaille ici dans ma sélection des meilleurs comptes bancaires en ligne sans dépôt pour vous aider à faire votre choix. Avec Fortuneo en tête de cette liste, vous n’avez aucune somme à débourser dans cette démarche lorsque vous optez pour la carte Fosfo MasterCard. Cette dernière est sans frais et vous octroie des paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde. Vous préservez ainsi votre budget de l’ouverture de votre compte jusqu’à son utilisation quotidienne.
FAQ
Est-ce qu’un dépôt initial est obligatoire lors de l’ouverture d’un compte ?
Un dépôt initial pour finaliser votre ouverture de compte n’est pas toujours obligatoire et n’est pas imposé par la loi, même si c’est une pratique courante sur le marché bancaire. La plupart des banques vous le demanderont et elles sont dans leur droit : rien ne leur interdit d’y avoir recours et elles sont libres de fixer les règles et conditions qu’elles souhaitent. Découvrez et comparez les meilleurs comptes bancaires qui n’exigent aucun dépôt initial à leur ouverture, ou alors une somme minimale.
Ce premier versement sert à finaliser votre souscription et activer votre compte de manière effective. Quoi qu’il en soit, ce montant vous appartient et il ne revient en aucun cas à la banque.
Pourquoi un dépôt initial est requis lors de l’ouverture d’un compte chez certaines banques ?
S’il est exigé chez certaines banques en ligne et traditionnelles, c’est que le dépôt initial est un gage de garantie de leur part pour s’assurer de votre solvabilité de départ. La banque s’assure ainsi que vous disposez des fonds nécessaires pour financer les premières dépenses et les frais inhérents au fonctionnement du compte. Mais toutes n’appliquent pas cette règle : ouvrir un compte sans dépôt avec Fortuneo est par exemple possible.
D’autre part, puisque la banque ne vous rencontre pas en personne, c’est un moyen pour elle de vérifier votre identité. En effet, ce versement initial est effectué le plus souvent sous la forme d’un virement bancaire depuis un de vos comptes externes à votre nom. Il ne peut être effectué par personne d’autre que vous.
Pourquoi ouvrir un compte sans dépôt initial ?
L’avantage principal est évident : vous n’avez pas à débourser une somme initiale qui peut parfois s’avérer importante à l’ouverture de votre compte. Certaines banques exigent jusqu’à 300 € de versement d’acompte, ce que tout le monde n’a pas à sa disposition. Lorsque cette somme est minimale voire gratuite, c’est donc un avantage : retrouvez les banques en ligne qui n’exigent aucun dépôt initial, ou dont le montant est tout à fait abordable.
De même, si vous souhaitez ouvrir un compte qui ne vous servira pas de compte principal mais seulement de compte secondaire, cela peut s’avérer très pratique et avantageux. Vous pouvez ainsi obtenir un RIB pour domicilier vos revenus, percevoir certaines aides ou même profiter d’une carte bancaire gratuite tout en percevant vos revenus.
