Orange Bank ou BoursoBank : quelle offre choisir en 2024 ?

Pour votre information, notez que Hello bank! a récemment acquis le fichier client d’Orange Bank, dans l’objectif d’élargir sa clientèle et de pouvoir proposer de nouveaux produits et services bancaires. En raison de ce changement, Orange Bank a pris la décision de cesser son activité et de transférer tous ses clients à Hello bank! Ouvrir un compte Orange Bank revient donc à rejoindre à terme Hello bank! et le groupe BNP Paribas. 

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Introduction

BoursoBank et Orange Bank offrent toutes deux la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit et sans conditions de revenus. Il est cependant difficile de choisir entre les deux établissements car, même si certaines offres semblent similaires, leurs produits sont bel et bien différents.

Pour vous aider, j’ai étudié la question et passé en revue leurs offres, produits et services. Je me suis également penchée sur la qualité de leur service client et leur application mobile, critères à mon sens importants pour des établissements 100 % numériques. Vous découvrirez mon avis sur l’ensemble de ces éléments.

S’il fallait élire une des deux banques en ligne, mon choix se porterait sur BoursoBank. Sa prime de bienvenue, combinée à ses tarifs concurrentiels, en fait une banque très abordable. En outre, son offre vaste et diversifiée permet de répondre à vos besoins par des produits et des services bancaires adaptés. BoursoBank affiche en effet une offre complète de comptes, crédits, produits d’épargne et d’investissement. Il s’agit donc d’une banque en ligne qui peut vous accompagner dans vos divers projets de vie.

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Comptes et cartes Orange Bank et BoursoBank

Les deux banques en ligne proposent des comptes gratuits, dont certains sont accessibles sans conditions de revenus. Leur offre est diversifiée puisqu’elle s’adresse aux clients individuels, aux familles, aux couples, aux plus jeunes et aux professionnels. BoursoBank dispose de cartes Visa, tandis qu’Orange Bank propose des cartes Mastercard. 

Comptes et cartes BoursoBank

L’ouverture d’un compte BoursoBank est gratuite et vous ne payez pas de frais de tenue de compte. Vous pouvez personnaliser votre compte en optant pour l’une des 3 formules de cartes proposées par la banque : la carte Welcome, la carte Ultim et l’offre Metal, chacune adaptée à des profils d’utilisateurs différents. 

Toutes les cartes, même la plus haut de gamme, sont accessibles sans conditions de revenus, à condition de choisir l’option débit immédiat. Par ailleurs, chaque carte vous donne droit à un découvert autorisé après 3 mois d’ouverture. Voici un tableau qui vous permet de comparer les principales caractéristiques de chacune des cartes. 

Par ailleurs, BoursoBank propose Freedom, une formule gratuite adressée aux adolescents de 12 ans à 17 ans et demi, dont les parents possèdent un compte en banque BoursoBank. La formule donne droit à une carte à autorisation systématique, utilisable même à l’étranger. Votre enfant a accès à une application adaptée, et vous gardez une vue, depuis votre Espace Client, sur l’utilisation qu’il fait de sa carte. Vous pouvez, de plus, recharger son compte instantanément et modifier, au besoin, les plafonds de la carte. 

BoursoBank propose également une offre de compte professionnel adressée aux entrepreneurs individuels pour 9 € TTC par mois. Cette offre inclut une carte Ultim à débit immédiat ou différé, un compte sur livret pro sans plafond de versement, et l’assurance Bourso Protect Pro qui protège votre quotidien professionnel. Pour l’exercice de votre activité professionnelle, vous avez aussi accès à une offre de TPE (Terminal de Paiement) ou encore à un coffre-fort numérique. 

Enfin, BoursoBank vous propose l’ouverture d’un compte joint, directement depuis votre Espace Client, à la condition que vous et votre cotitulaire soyez déjà client(e) de la banque. 

Comptes et cartes Orange Bank

Dans son offre de comptes bancaires, Orange Bank propose une expérience individuelle avec ses cartes Standard ou Premium, et une expérience familiale avec le Pack Premium et la Carte Plus.

La banque ne facture aucun frais de tenue de compte et toutes ses cartes sont à débit immédiat. J’ai dressé un tableau qui vous aide à comparer les diverses options des formules individuelles.

Pour les couples et les familles, Orange Bank propose le pack Premium. Celui-ci rassemble tous les avantages liés à la carte Premium, et vous permet d’offrir gratuitement une carte Premium à un proche. Dans ce cas, chacun dispose de son compte, de sa carte et de son application. Pour les familles avec enfants, le Pack Premium inclut une carte bancaire pour vos ados, la Carte Plus. Vous avez droit à maximum 5 cartes Plus par famille. 

La carte Plus est une carte pensée pour les jeunes de 10 à 17 ans. Elle leur donne de l’autonomie et vous offre sécurité et sérénité. Grâce à cette carte à autorisation systématique, le découvert n’est pas possible. De plus, bien que votre enfant dispose de sa propre application, vous gardez une vue sur les mouvements de son compte depuis votre propre espace. En cas de besoin, il peut envoyer une demande d’argent par SMS, et la carte le couvre lors de ses déplacements à l’étranger.

Pour un usage professionnel, Orange Bank propose le compte Anytime, adressé aux sociétés et associations. À partir de 9,50 € par mois, le compte vous donne accès à des fonctionnalités destinées à simplifier votre quotidien d’entrepreneur. Vous pouvez, entre autres, grâce à des offres partenaires, bénéficier d’outils de facturation, d’assurances spécifiques, ou encore d’un financement pour votre activité.

Verdict : l’offre de comptes et cartes bancaires de BoursoBank est plus étoffée et compétitive. La banque propose, en effet, une offre de 3 cartes bancaires de gammes différentes, dont deux gratuites. Par ailleurs, toutes les offres incluent une assurance moyens de paiement ainsi que des garanties d’assurance et d’assistance en voyage. Enfin, avec l’option débit immédiat, toutes ses cartes sont accessibles sans conditions de revenus, y compris sa carte haut de gamme. 

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Ouverture de compte et souscription

Les processus d’ouverture de compte chez BoursoBank et Orange Bank sont rapides, faciles, sécurisés et entièrement en ligne. Vous signez votre contrat et envoyez vos justificatifs de façon numérique. La procédure d’ouverture de compte BoursoBank est particulièrement rapide et facile puisqu’elle peut se faire en quelques minutes à partir de l’application de la banque. 

Les deux banques vous offrent des primes de bienvenue généreuses. Par ailleurs, toutes les formules Orange Bank et BoursoBank peuvent être accessibles sans conditions de revenus, même les plus haut de gamme. Voici un tableau reprenant les conditions d’ouverture de compte dans les 2 établissements. 

Verdict : ma préférence va à BoursoBank qui vous permet d’ouvrir un compte avec des cartes premium sans justificatif de revenus. Sa prime de bienvenue, en période de promotion, est particulièrement généreuse. Par ailleurs, vous bénéficiez de huit mois de cotisations gratuites lors d’une première ouverture de compte bancaire BoursoBank simultanée à une souscription à l’offre Metal. Enfin, sa procédure de souscription est facilitée par le recours à l’application bancaire BoursoBank. 

Frais et tarifs

J’ai rassemblé et comparé les frais liés à l’utilisation des diverses cartes dans trois tableaux. Ils concernent les coûts de la carte et de son utilisation en zone euro, les frais lors d’une utilisation à l’international et les frais engendrés lors d’incidents d’utilisation. 

Frais des cartes bancaires

Seules les offres Metal de BoursoBank et Premium de Orange Bank sont payantes. Faites cependant attention aux conditions de gratuité des autres options. En effet, si vous n’utilisez pas votre carte au moins une fois par mois, des frais mensuels s’appliquent. Si vous ouvrez un compte BoursoBank pour la première fois et que vous choisissez l’offre Metal, vous bénéficiez des 8 premiers mois gratuits.

Les opérations en euros sont gratuites pour toutes les offres des deux banques en ligne. Avec l’offre Premium de Orange Bank, vous bénéficiez d’un programme de cashback de 5 % sur les achats et factures Orange. 

Frais des opérations à l’international

La réception et l’émission de virements non SEPA ou en devises sont clairement plus intéressantes avec BoursoBank. Les paiements en devises sont, eux, gratuits avec toutes les cartes sauf avec la carte Standard de Orange Bank. Contrairement à la carte Standard de Orange Bank, les cartes Welcome et Ultim de BoursoBank incluent des retraits gratuits en devises. Si vous effectuez principalement des retraits en devises lors de vos voyages, les cartes Metal et Premium vous permettent de profiter de la gratuité des retraits à l’étranger. 

Frais de découvert et incidents de paiements 

Lorsque vous ouvrez un compte chez BoursoBank, le montant du découvert par défaut est de 0 €. Vous pouvez l’élever à 100 € si vous avez un minimum de 1 000 € sur votre compte. Si votre compte est ouvert depuis plus de trois mois, vous pouvez modifier par vous-même le montant de votre découvert. Il suffit, en effet, de passer par la rubrique “Mon découvert autorisé” de votre Espace Client BoursoBank. Les montants maximums sont de 1 000 € pour la carte Welcome, 2 500 € pour la carte Ultim, et 10 000 € pour la carte Metal. 

Chez Orange Bank, le montant du découvert autorisé est fonction de votre situation. Vous pouvez, à tout moment, modifier son montant via votre application. Les experts de Orange Bank étudient votre demande et vous donnent une réponse par e-mail. 

BoursoBank pratique des frais moins élevés en cas de découvert et d’incidents de paiement. En effet, les frais liés à un découvert autorisé et non autorisé sont moindres chez BoursoBank. De même, les frais par chèque rejeté sont limités à 30 € chez BoursoBank alors qu’ils peuvent atteindre 50 € chez Orange Bank.

Verdict : BoursoBank affiche des frais et tarifs plus compétitifs que Orange Bank. Elle compte un plus grand nombre d’offres gratuites. Son offre haut de gamme vous permet, par ailleurs, de bénéficier de 8 mois de gratuité lors d’une toute première ouverture de compte. BoursoBank affiche également de meilleurs tarifs lors d’opérations à l’étranger et en cas d’incident de paiement ou de découvert autorisé ou non autorisé.

Épargne et assurance vie Orange Bank et BoursoBank

Les deux établissements proposent leur propre compte sur livret, dont l’ouverture et la gestion peuvent se faire entièrement en ligne. L’offre de BoursoBank en matière d’épargne est cependant plus complète et diversifiée. La banque propose, d’une part, des livrets réglementés classiques.

D’autre part, BoursoBank offre des contrats d’Assurance Vie qui ont tous été récompensés par de nombreux prix, trophées et labels. Les divers produits sont adaptés à des tranches d’âge variées. Ainsi, le contrat classique d’Assurance Vie s’accompagne d’une option pour les plus jeunes : l’Assurance Vie Mineur. PERin MATLA, lui, est le produit d’épargne retraite de la banque. BoursoBank propose également la mobilité épargne retraite, qui vous permet de regrouper tous vos produits d’épargne retraite en un seul PER pour un suivi optimisé. 

Ce tableau vous aide à comparer les produits d’épargne proposés par les 2 établissements.

Verdict : BoursoBank gagne la course en matière d’épargne. L’offre de BoursoBank est clairement plus diversifiée que celle d’Orange Bank, ce qui permet de trouver un produit adapté à votre profil et à vos besoins. Par ailleurs, ses produits d’épargne non réglementée sont, dans l’ensemble, plus rémunérateurs, à moins que vous optiez pour le Pack Premium d’Orange Bank. Enfin, les produits d’Assurance Vie de Boursorama sont couronnés de divers prix.

Crédits Orange Bank et BoursoBank

Orange Bank et BoursoBank proposent chacune leur solution de prêt personnel. BoursoBank propose aussi le crédit immobilier et une solution de microcrédit : le financement Cli€ qui, disponible immédiatement, vous permet de faire face à une dépense imprévue. 

Plus spécifiquement, BoursoBank a 2 solutions particulières de prêt personnel. Le prêt personnel écoresponsable, d’une part, vous permet de bénéficier d’une remise de 1 % sur votre taux lors du financement d’un projet écoresponsable. D’autre part, vous pouvez opter pour une solution de prêt personnel in fine sur 5 ans, le crédit mylombard qui vous permet d’emprunter des liquidités grâce à votre épargne. 

De son côté, Orange Bank vous offre l’option express pour son prêt personnel grâce à laquelle vous ne devez fournir que très peu de pièces justificatives. Celle-ci vous permet d’obtenir une réponse définitive immédiate. Cette rapidité est rendue possible grâce à l’agrégation bancaire, un service qui permet de rassembler les informations de vos divers comptes bancaires. 

Verdict : je trouve que BoursoBank sort vainqueur en matière de crédit. Son offre est en effet beaucoup plus complète et variée. La banque vous permet de financer vos projets immobiliers ainsi que des projets personnels grâce au crédit à la consommation. Par ailleurs, son microcrédit CLI€ est très pratique pour des dépenses imprévues. Le prêt mylombard, plus spécifique, est une opportunité pour les projets plus conséquents. Enfin, grâce au prêt écoresponsable, vos projets écologiques bénéficient d’un taux préférentiel, ce qui constitue un bel encouragement. 

Service Client Orange Bank et BoursoBank 

Les deux banques en ligne proposent un service client assez similaire, avec un accès via l’application ou via l’Espace Client réservé, et une FAQ bien fournie. Je remarque aussi une présence sur les réseaux sociaux, dont une chaîne YouTube informative et dynamique.

Les informations de contact Orange Bank ne sautent pas aux yeux sur son site Internet. Elles se trouvent en effet dans la FAQ, en réponse à la question “nous contacter”. Si vous êtes client(e) Premium Orange Bank, un numéro spécifique vous est réservé. 

La particularité de Orange Bank est d’offrir la possibilité de vous adresser en personne à des conseillers dans les boutiques Orange présentes sur tout le territoire français. De son côté, BoursoBank offre une assistance téléphonique à tous, sur des plages horaires plutôt confortables.

Verdict : ma préférence va au service client de BoursoBank qui, en plus des autres canaux de contact, propose un numéro d’appel pour tous, durant de longues plages horaires. Il n’est pas possible de contacter Orange Bank par téléphone, à moins d’être client Premium.

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Applications mobiles Orange Bank et BoursoBank 

Les applications des deux établissements sont disponibles sur Google Play et sur Apple Store. En leur qualité de banque en ligne, leur application est pensée pour une gestion à distance autonome et connectée.

L’application de BoursoBank vous propose plus de 1 000 fonctionnalités qui vous permettent de gérer tous vos produits bancaires. Il faut dire que l’application de BoursoBank est très bien cotée, ce qui est un gage de qualité étant donné le nombre de ses clients. 

L’application d’Orange Bank ne reste cependant pas en marge. Elle se distingue, notamment, par quelques fonctionnalités spécifiques très pratiques. L’application d’Orange Bank vous permet, en effet, de changer le code secret de votre carte. Par ailleurs, elle vous donne la possibilité d’alimenter votre compte instantanément à partir du numéro de carte d’un de vos autres comptes. 

Verdict : Le match est serré, mais ma préférence va, dans l’ensemble, à l’application BoursoBank. Au même titre que celle d’Orange Bank, elle est un outil complet et personnalisable pour la gestion quotidienne de votre situation financière. Elle vous donne, en outre, une vue globale sur vos produits et services bancaires, se révélant être un outil utile à la gestion de vos divers projets de vie. Par ailleurs, le nombre de ses fonctionnalités offertes est très impressionnant. 

Conclusion

Orange Bank et BoursoBank présentent toutes deux des tarifs très attractifs, mais des offres bien différentes. Le choix final entre les deux banques en ligne dépend donc avant tout de vos besoins. 

Si vous recherchez un établissement principal auprès duquel contracter divers produits bancaires pour vos projets de vie, c’est BoursoBank qui pourra répondre à vos besoins. Avec BoursoBank, vous avez en effet le choix entre plusieurs formules de compte bancaire. L’établissement vous propose, en outre, une offre variée de crédits, de produits de placement et d’épargne. 

Dès lors, d’une manière générale, mon choix se tourne vers BoursoBank pour son offre variée, complète et compétitive. Elle vous permet de bénéficier de comptes gratuits, sans conditions de revenus et aux tarifs intéressants. Dans son offre variée, divers produits se démarquent pour leur compétitivité et leur singularité. Son livret Bourso+, par exemple, vous permet de bénéficier d’un rendement de 2,50 %, complément idéal à votre Livret A. Par ailleurs, son prêt ClI€, disponible immédiatement, permet de faire face à vos besoins urgents de liquidités. 

FAQ

Quelle banque est la moins chère : Orange Bank ou BoursoBank ? 

Les deux banques en ligne affichent des tarifs similaires et compétitifs. En matière de carte bancaire, la solution la moins chère dépend de vos habitudes d’utilisation. Les tarifs des opérations courantes dépendent du type de carte choisi, et de l’utilisation que vous en faites. 

Par exemple, si vous ne les utilisez pas au moins une fois par mois, les cartes BoursoBank sont plus onéreuses. Si, par ailleurs, vous réglez des factures Orange ou effectuez des achats dans des boutiques de l’enseigne, la carte Premium ou le Pack Premium seront les solutions les plus intéressantes. En y souscrivant, vous bénéficiez d’un cashback de 5 % sur vos achats et factures Orange. 

BoursoBank propose, de son côté, deux offres de comptes gratuits. Les frais des opérations bancaires à l’international sont, d’une manière générale, moins élevés avec BoursoBank. Elle est également moins chère en cas d’incident bancaire. Enfin, lors d’une toute première ouverture d’un compte bancaire BoursoBank associée à une carte Metal, vous bénéficiez de la gratuité des 8 premiers mois de la carte Metal.

Quelles sont les différences clés entre Orange Bank et BoursoBank ?

La principale différence réside dans l’étendue de leur offre bancaire. Bien que l’offre de comptes courants des deux banques en ligne soit diversifiée, BoursoBank propose une plus grande variété de produits bancaires.

Du côté de Orange Bank, vous avez le choix entre diverses cartes bancaires, un prêt personnel et un compte épargne. BoursoBank offre, pour chacun de ses produits bancaires, une plus grande variété de choix. Elle vous donne ainsi accès au prêt immobilier et à plusieurs solutions de crédits à la consommation. Son prêt personnel peut financer divers projets, et son prêt CLI€ vous permet de disposer rapidement d’une somme allant de 200 € à 2 000 € pour faire face à des dépenses imprévues. 

BoursoBank propose également plus de produits d’épargne. Son offre est en effet constituée de livrets réglementés, d’une épargne classique, de contrats d’assurance vie et de produits spécifiques pour les jeunes. 

Est-il préférable de combiner Orange Bank et BoursoBank ou de choisir l’une des deux ? 

Combiner les deux établissements peut être une option intéressante afin de profiter des avantages de chacun. Ouvrir un compte chez BoursoBank vous donnera accès à un plus vaste éventail de produits bancaires. Un compte Orange Bank, par ailleurs, vous permettra de bénéficier de tarifs et de rendements intéressants, tel qu’un livret d’épargne à un taux pouvant atteindre les 3,5 % lors d’offres temporaires. Dans ce cas, vous cumulez les avantages de chaque banque en ligne. 

Combiner les deux établissements pourrait, par ailleurs, être une opération gratuite. Les deux établissements proposent en effet un panel de cartes adaptées à divers profils d’utilisation, dont plusieurs gratuites. Il s’agit des cartes Welcome et Ultim de BoursoBank ainsi que la carte Standard de Orange Bank. Leur gratuité est cependant soumise à la condition d’effectuer au moins une opération par mois.