Obtenir le prêt à la consommation le moins cher en 2024

Introduction 

Si vous souhaitez concrétiser vos projets sans vous ruiner avec des taux exorbitants, vous avez sûrement déjà passé des heures à consulter les offres des différents organismes. En effet, la quête d’un prêt à la consommation abordable et sans frais cachés peut s’avérer chronophage

Vous vous en doutez, la solution pour obtenir le prêt à la consommation le moins cher réside dans des recherches aussi minutieuses que longues. Ainsi j’ai passé au crible les offres de prêts personnels des différents organismes de crédits sur le marché.

Bien que trouver un crédit à la consommation proposant des taux abordables soit ma priorité, je n’ai pas négligé les avantages et options mises à votre disposition par les différentes plateformes présentées dans cet article. Selon moi, le prêt à la consommation le moins cher et offrant donc les taux les plus avantageux est celui proposé par Cetelem. En effet, il vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € en 96 mensualités. Pratique, non ?

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Découvrez le prêt à la consommation le moins cher : obtenir le financement le plus abordable

Pour un prêt à la consommation, notez que vous pouvez emprunter entre 200 € et 75 000 €. Le montant accordé dépend de votre situation financière. En termes de mensualités, la durée de remboursement est comprise entre 6 et 84 mois, selon le montant et votre préférence. 

Vous ne pourrez dépasser un taux d’endettement de 33 % de vos revenus (en comptant tous vos crédits) et le nombre de mensualités peut donc augmenter selon vos revenus. 

Il est important de comparer les offres, ainsi que le montant total que vous aurez à rembourser à terme. En effet, les intérêts et frais sont un des meilleurs moyens de déterminer le prêt à la consommation le moins cher. 

Comparez les prêts à la consommation et obtenez la meilleure offre sur l’option la moins chère

Pour trouver le crédit à la consommation le moins cher, il vous faut vous intéresser au TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global. Ce dernier vous permet d’estimer précisément le montant que vous devrez rembourser.

Obtenir le meilleur taux est la clé d’un prêt à la consommation abordable. Voici les critères essentiels à prendre à compte: 

• Plus la durée sur laquelle vous empruntez est longue, plus la TAEG sera élevé. En effet, ce taux se calcule sur une base annuelle et augmente le coût final de votre crédit.
• Un prêt à la consommation peut être à TAEG fixe. Cela signifie que le taux ne varie pas tout au long du prêt, et ce peu importe l’évolution du marché. 
• Choisir un TAEG variable revient à parier sur les changements relatifs au marché. Cette option est donc moins prudente, mais peut s’avérer avantageuse.

Emprunter sur le très court terme implique que le montant de vos mensualités sera très élevé sur cette période. Un emprunt plus court signifie une augmentation de votre taux d’endettement.

Pourquoi est il important de comparer les prêts à la consommation à l’aide du TAEG : l’importance du Taux Annuel Effectif Global 

Le Taux Annuel Effectif Global est la référence clé pour vous faire une idée réelle du coût du projet. Il inclut le montant du prêt en lui-même, ainsi que les intérêts, frais de dossier, d’assurances et frais annexes. 

Le taux des crédits à la consommation varie en général entre 0,6 % et 22,6 %. Comptez ce taux en plus du montant emprunté en lui-même lors de la construction de votre projet sur le court, moyen et long terme.

Si votre recherche du prêt de consommation le moins cher s’avère trop complexe, sachez que vous avez la possibilité de faire appel à un courtier. Toutefois, notez que les frais de courtage peuvent représenter jusqu’à 5 % du montant emprunté.  

Pour une plus grande sécurité, je vous conseille de souscrire à une assurance emprunteur. Elle vous protège en cas d’imprévus, tels qu’une maladie ou la perte de votre emploi. Son coût est en général inclus dans le TAEG.

Notez également que les prêts destinés à des projets spécifiques tels que des travaux ou l’achat d’un véhicule ont tendance à proposer de meilleures conditions. Prenez en compte l’objectif de votre prêt lors de vos recherches afin d’obtenir le taux le plus avantageux.

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Explorez les options de crédits à la consommation : quel est le meilleur type pour vous ?

Le crédit à la consommation est par nature flexible, permettant un remboursement en 84 mensualités maximum. Il est facilement accessible et s’adresse donc à tous types de profils. Plus le montant que vous demandez est élevé, plus l’examen de votre demande de crédit sera approfondi. Notez qu’il existe une période de rétractation légale de 14 jours. 

S’ il est pour vous crucial d’obtenir vos fonds immédiatement, vous avez quelques options. Optez par exemple pour un microcrédit express ou encore pour un crédit non-affecté. Les crédits renouvelables sont également obtenus très rapidement. 

Un crédit renouvelable vous permet d’emprunter de l’argent à votre rythme dans la limite d’une somme pré-approuvée. La durée de remboursement est plus flexible car les mensualités peuvent être modifiées au fur et à mesure. Notez toutefois que ces crédits sont plus encadrés justement en raison du risque de surendettement associé à cette flexibilité. 

Le TAEG du prêt est important, mais prenez également en compte le nombre de mensualités, l’affectation de vos fonds ou encore le délai souhaité. Je vous aide à comparer les différentes options à l’aide de ce tableau : 

Les crédits non-affectés : obtenez les fonds requis sans justificatif

Ce qui caractérise un crédit non affecté, c’est qu’il peut être utilisé comme bon vous semble. Vous n’avez pas besoin de fournir le moindre justificatif concernant l’utilisation de l’argent qui vous est alloué. 

Je vous conseille d’opter pour un crédit non-affecté si votre projet ne correspond à aucun des crédits affectés disponibles. 

Ce type de crédit sans justificatif représente un gain de temps énorme. Vous n’avez pas à attendre d’avoir un devis pour demander votre prêt et vous n’avez pas besoin de patienter le temps que votre banque examine votre justificatif. L’argent vous arrive au plus vite et vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble.

Le TAEG d’un crédit non-affecté est en général plus élevé que celui associé à un crédit destiné à une utilisation spécifique comme un prêt travaux. En effet, votre prêt n’est pas associé à un bien spécifique et l’organisme de crédit dispose donc de moins de garanties concernant votre projet. 

Pour obtenir un crédit à la consommation au meilleur taux, je vous conseille plutôt d’opter pour un prêt affecté si vous correspondez aux critères. Toutefois, si vos priorités sont la rapidité et la flexibilité, le crédit non-affecté est peut être ce qu’il vous faut. 

Les crédits affectés : adaptez les solutions de financement à vos besoins

Contrairement à un crédit non-affecté, un crédit affecté est associé à un projet spécifique. On retrouve ce type de prêt dans des situations de la vie quotidienne telles que :

• La rénovation de votre maison,
• L’achat d’un véhicule,
• Le financement de vos études,
• Le financement du permis de conduire,
• Des travaux afin d’améliorer la performance énergétique de votre domicile.

Afin que votre dossier soit approuvé, vous devrez, en plus des pièces justificatives habituelles, fournir un justificatif concernant l’affectation de votre crédit. Ce justificatif peut être un devis, une facture ou encore une simulation.

Notez que les fonds qui vous seront attribués doivent être utilisés seulement dans le cadre de votre projet, ce qui implique une structure plus encadrée. 

Le crédit affecté est en général considéré comme peu coûteux car il présente un risque moindre pour les organismes de crédits. En effet, le crédit affecté est par nature rattaché à une garantie.

D’un point de vue financier, il est plus judicieux d’opter pour un crédit affecté. Je vous recommande donc cette option si la flexibilité n’est pas votre priorité. 

Une fois votre demande de crédit affecté acceptée, vous devrez attendre 14 jours avant que vos fonds ne soient libérés. Ce délai légal vous permet de changer d’avis sans engendrer de frais. Notez que des exceptions sont possibles en cas d’urgences spécifiques.

Optez pour la flexibilité financière avec les crédits renouvelables 

Le crédit renouvelable se définit comme une ligne de prêts pré-approuvés, que vous pouvez rembourser ou au contraire renouveler à tout moment. Avec un crédit renouvelable vous disposez de fonds en continu que vous pouvez retirer à votre rythme. Cette option est donc une source de fonds permanente. 

Toutefois, cette très grande flexibilité s’accompagne de taux d’intérêts en général très hauts et bien plus élevés que ceux de prêts classiques. Ces taux onéreux associés à une date de fin du crédit qui peut être repoussée sans cesse augmentent le risque d’endettement. Les crédits renouvelables font par conséquent partie des prêts les plus encadrés par l’Etat. 

Ainsi, la durée de remboursement d’un crédit renouvelable ne peut légalement excéder 36 mois pour un crédit inférieur ou égal à 3 000 euros. Au-delà, la durée maximale d’un crédit renouvelable est fixée à 60 mois. 

Il n’est pas rare que le TAEG d’un crédit renouvelable dépasse les 20 %. Au contraire, plus vous empruntez, plus vous avez de chance d’atteindre un TAEG de 22 %. Ce taux est donc plus élevé que la plupart des crédits à la consommation classiques. 

Je vous conseille le crédit renouvelable si vous recherchez avant tout la flexibilité, et que vous appréciez l’idée de dépenser au fur et à mesure l’argent qui vous est alloué. Toutefois, cette option est à déconseiller aux personnes vulnérables ayant déjà eu des soucis de gestion financière dans le passé. En effet, le risque d’endettement est plus fort avec ce type de prêt. 

Les microcrédits express : un soutien financier immédiat

Si vous désirez emprunter une petite somme de manière rapide, les microcrédits express représentent peut être la meilleure solution pour vous. En effet, ces crédits se caractérisent par un montant maximal d’emprunt faible, une procédure simplifiée et des délais réduits par rapport à des prêts plus classiques. 

Le microcrédit peut vous être très utile en cas de dépense imprévue et exceptionnelle. Si vous avez subi un coup dur récemment, ils peuvent vous aider à vous maintenir à flot. Gardez toutefois à l’esprit que le montant que vous pouvez emprunter n’est en aucun cas comparable aux 75 000 euros que vous pourriez obtenir avec un prêt à la consommation classique. 

En effet, le montant d’un microcrédit ne peut excéder 8 000 euros et s’adresse donc à des personnes aux revenus plutôt modestes ayant besoin d’un financement ponctuel et express. Vous pourriez par exemple l’utiliser pour payer des factures médicales ou des réparations urgentes ou encore financer une formation professionnelle. 

Notez également que même si les micro crédits sont conçus dans une optique de dépense urgente, vous disposez d’une durée plutôt étendue pour les rembourser. En effet, la durée maximale de paiement d’un microcrédit s’élève à 7 ans et varie bien entendu selon le montant emprunté. 

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Demander un crédit à la consommation : éligibilité et documents nécessaires

En règle générale, vous devriez pouvoir réaliser votre demande de prêt à la consommation 100 % en ligne. Pour obtenir un crédit à la consommation, vous devrez remplir certains critères, tels que : 

• Avoir la nationalité française,
• Résider en France,
• Être majeur,
• Justifier de revenus stables attestant de votre capacité à rembourser l’emprunt,
• Ne pas dépasser 33 % d’endettement.

Si vous remplissez ces critères, vous devrez ensuite fournir les documents suivants (la liste n’est pas exhaustive) : 

• Une pièce d’identité en cours de validité,
• Votre RIB,
• Un justificatif de revenus ou avis d’imposition,
• Un justificatif de domicile,
• Un justificatif concernant votre projet pour un crédit affecté.

Notez qu’il sera bien plus difficile pour vous d’obtenir un crédit si vous êtes inscrit au registre de la Banque de France. Si c’est votre cas, je vous conseille d’opter pour un microcrédit. En effet, les microcrédits sont destinés à des personnes en difficulté d’un point de vue financier et vous aurez donc plus de chance de voir votre dossier accepté.

Les meilleures offres de crédit à la consommation pas cher en 2024

J’ai listé les 5 meilleurs organismes proposant des crédits à la consommation à excellent rapport qualité prix. J’ai choisi ces institutions en fonction des taux proposés, des crédits disponibles mais j’ai également évalué la procédure de demande de crédit, afin de vous garantir une expérience fluide et simple. 

1. Cetelem: empruntez jusqu’à 75 000 €

Cetelem propose de nombreux prêts personnels pouvant couvrir tous types de besoins et de situations. Vous pouvez par exemple souscrire à un prêt auto, prendre un crédit pour financer un voyage ou encore demander des fonds afin de réaliser des travaux écoresponsables. Je vous conseille de vous intéresser à ces crédits affectés si vous souhaitez emprunter au meilleur taux possible. Le crédit Effy de rénovation énergétique offre par exemple un TAEG de 5,99 %. 

Avec Cetelem, vous pouvez emprunter une somme comprise entre 500 et 75 000 €. Vous disposez d’un maximum de 84 ou 96 mois selon les prêts pour rembourser votre crédit, un délai étendu vous permettant une plus grande flexibilité.

Notez que Cetelem est l’un des organismes à proposer un prêt de rachat de crédit avec ou sans crédit immobilier. Cette option vous permet de regrouper tous vos crédits en cours, afin de bénéficier d’un TAEG plus avantageux et d’une plus grande facilité d’organisation. Si vous avez déjà des crédits en cours, je vous conseille de vous intéresser à ce prêt qui pourrait vous aider à économiser. 

Notez que vous disposez de l’option “Palier” lorsque vous souscrivez à un prêt personnel. Avec cette option, allégez vos 6 premières mensualités de jusqu’à 50 %. Pour moi, cette option est très avantageuse, car elle vous permet de souffler un peu dans les mois suivants votre demande de crédit. 

Cetelem est donc un organisme de crédit abordable qui propose de nombreux outils pour vous permettre de financer votre projet. C’est justement ces options et différentes offres de crédit qui font sa force, car vous pouvez vraiment adapter votre crédit à votre projet afin d’obtenir un taux préférentiel.  De plus, elle met également à votre disposition la carte Cpay, qui est rattachée à un crédit renouvelable. Celle-ci vous permet une grande flexibilité dans vos dépenses et la gestion de l’argent que vous empruntez.

Profitez des offres de Cetelem

2. Cofidis: financez tous vos projets rapidement

Je vous conseille Cofidis si vous souhaitez emprunter une somme comprise entre 500 et 35 000 €. En effet, l’organisme de crédit français vous permet de rembourser votre prêt sur des mensualités étendues, avec par exemple la possibilité de payer un crédit de 35 000 euros sur 84 mensualités. Les taux proposés sont plutôt avantageux, car ils varient entre 0,9 % à 22,7 %.

Toutefois, ce n’est pas le seul avantage de Cofidis qui propose des délais de traitement de dossier et de virement des fonds plus que raisonnables. En effet, votre demande de crédit à la consommation sera traitée sous 8 jours ouvrés. De plus, vous recevrez votre argent en moins de 48h une fois le délai légal de rétractation passé. 

J’apprécie le fait que Cofidis ne vous compte pas de frais de dossier, ceux-ci  comptant normalement pour entre 0,5 % et 1, 5% du montant emprunté. Cette remise est déjà une première économie de réalisée sur votre projet. 

Vous pouvez profiter d’un TAEG préférentiel pour votre crédit si vous souhaitez concrétiser un projet spécifique tel que la rénovation de votre salle de bain ou l’achat d’un véhicule. Vous pouvez également opter pour un crédit renouvelable si vous le souhaitez. 

Empruntez avec Cofidis

3. FLOA : envisagez votre crédit sur le court terme

En faisant votre demande de crédit chez FLOA, vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 euros. De plus, si vous êtes déjà client chez eux, recevez jusqu’à 15 000 euros de crédit sans preuve d’affectation du crédit.  

Sachez qu’en cas de difficulté financière ponctuelle, vous pouvez demander un report des mensualités, qui peuvent être réduites de jusqu’à 20 % sur un maximum de 12 mensualités. FLOA propose également des mini-prêts qui peuvent par exemple s’adapter à des personnes à plus faibles revenus ou inscrites à la Banque de France. Le premier mini-prêt est mis sur le marché en partenariat avec la plateforme de paiement électronique Lydia. Ce prêt fonctionne sur le principe du paiement en plusieurs fois et vous permet de faire une acquisition dont le montant doit être compris entre 100 et 1 500 €. Vous pouvez ensuite régler votre achat en 3 ou 4 fois selon votre préférence.

Sinon, optez pour le mini-prêt coup de pouce qui vous permet d’emprunter sur une courte durée. En effet, vous remboursez votre emprunt sur 4 mensualités. Ce mini-prêt vous permet d’emprunter jusqu’à 1 500 € à moindre frais. En effet, pour un emprunt de 6 000 €, les frais s’élèvent à 17,82 € ce qui est abordable. 

Si la rapidité est un critère important pour vous, notez que vous pouvez recevoir vos fonds en 24h ou le jour même pour une demande faite avant 16h.

4. Younited Credit: recevez des offres de crédit en moins de 2 minutes

Younited Credit est une plateforme de crédit qui vous permet d’avoir accès à des dizaines d’offres de crédit en quelques secondes. Pour cela, il vous suffit de remplir un formulaire précisant votre projet puis d’indiquer votre adresse mail. Vous recevrez ensuite des offres de crédit pouvant vous convenir par e-mail.

Notez que pour un crédit à la consommation, le montant maximal que vous pouvez demander via Younited Credit est de 50 000 euros. En termes de mensualités, il n’est pas possible de dépasser 84 mois de remboursement. 

Younited Credit affiche une grande variété au niveau des offres avec des taux se situant autour de 0,9 % à 22,48 %. Notez également que la plateforme propose seulement des prêts à taux fixe. 

Sachez que pour redonner du souffle à votre budget, vous avez la possibilité de reporter vos mensualités sur une période pouvant s’étendre d’un mois à un an. Vous pouvez opter pour un report partiel où vous ne remboursez que les intérêts et l’assurance ou bien pour un report total où vous ne payez rien. 

Tout se passe 100 % en ligne, de la recherche d’une offre à la signature du contrat. Cette plateforme peut être considérée comme une des moins chères car Younited Credit vous permet de comparer rapidement et simplement les offres de crédit disponibles sur le marché. Ainsi, vous pouvez vous même décider du crédit le moins cher correspondant le mieux à vos besoins. 

5. Youdge: comparez des dizaines d’organismes

Youdge est un comparateur de crédits en ligne qui vous permet d’obtenir un crédit à la consommation à taux fixe ou bien à taux variable. Consultez des offres de crédit non-affecté comme des crédits renouvelables ou prêts travaux et sélectionnez les taux les plus intéressants. 

Le principe est simple : Vous remplissez les informations relatives à votre projet, comme le type de crédit demandé ou si vous souhaitez une assurance emprunteur. Ensuite, Youdge vous propose différentes offres correspondant à votre demande en privilégiant les organismes ayant pré-approuvé votre projet. C’est ensuite à vous de comparer les prêts qui vous sont alors proposés afin de trouver le plus avantageux. Pour cela, vous pouvez compter sur les informations fournies par Youdge comme la possibilité d’estimer le coût total du projet, hors assurance. 

Concernant les TAEG affichés par la plateforme, comptez sur des taux compris dans la range des 0,9 % à 22,31 %. Ainsi, Youdge vous permet d’obtenir un prêt à la consommation à un taux compétitif, et cela de manière entièrement digitale. 

Pour que votre projet soit éligible, le montant demandé ne peut dépasser 75 000 euros. Youdge peut vous convenir tout particulièrement si vous souhaitez emprunter un petit montant car c’est l’une des seules plateformes à proposer des prêts dès 300 euros.

Guide rapide : comment obtenir le prêt à la consommation le moins cher en 3 étapes simples ?

1. Obtenez une offre personnalisée. N’hésitez pas à simuler votre prêt rapidement avec Cetelem pour mieux préparer votre projet. 

2. Renseignez vos informations personnelles et vos coordonnées. Répondez à des questions sur vos revenus, votre foyer ou encore votre situation professionnelle. Choisissez également une assurance emprunteur si vous le souhaitez.

3. Signez le contrat de manière électronique. Complétez la procédure en ligne une fois la réponse de Cetelem reçue.

Comparaison : les prêts à la consommation les moins chers en 2024

Astuces pour obtenir le crédit à la consommation le moins cher en 2024

1. Prendre le temps de comparer le TAEG des différents organismes

En effet, le TAEG représente le montant que vous aurez à payer en plus de l’argent emprunté. Il est donc très important d’analyser les offres des banques pour choisir le taux le plus avantageux. Consultez également les options proposées par les différents organismes comme celle de réduire les 6 premières mensualités.

2. Privilégier un crédit affecté

Selon le projet auquel vous souhaitez allouer l’argent emprunté, vous pouvez faire une bonne affaire en optant pour un crédit affecté. En effet, ce type de crédit est plus sécurisé pour les banques qui y trouvent une certaine garantie. Ainsi, vous obtiendrez un taux plus avantageux.

3. Opter pour un microcrédit si vous êtes en situation précaire

Le microcrédit est adapté aux personnes ayant besoin d’argent rapidement et souhaitant emprunter une somme ne dépassant pas quelques milliers d’euros. Je vous le conseille en cas d’imprévu ou si vous avez des revenus faibles et souhaitez un financement très rapide. 

4. Privilégier des recherches en ligne plutôt qu’un rendez-vous en agence

Un rendez-vous en agence peut vous aider à planifier vos finances, mais il est plus facile de se sentir poussé à prendre une décision rapidement. Je vous conseille donc d’effectuer vos recherches avant tout en ligne. Ainsi, vous pourrez mieux comparer les banques et obtenir votre crédit depuis chez vous.

5. Adapter votre nombre de mensualités à votre mode de vie et à vos revenus

Prenez en compte la variation du TAEG en fonction de la durée de l’emprunt mais également l’impact de ce crédit sur votre quotidien. Le taux d’endettement maximal se situe à 33 % du total de vos revenus, mais je ne vous conseille pas d’aller à ce maximum. Trouvez donc un équilibre qui vous convient et vous permet de financer votre projet.

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Conclusion 

Comme vous avez pu le constater, les taux ne font pas tout en matière de crédit. Ainsi, il y a beaucoup de facteurs à considérer lors de votre recherche du meilleur prêt à la consommation. Vous devez par exemple savoir quel type de crédit vous souhaitez, le nombre de mensualités qui vous convient le mieux en plus de bien sûr trouver un TAEG intéressant.  

Les cinq plateformes présentées dans cet article vous proposent toutes des crédits à des taux avantageux. Toutefois, elles diffèrent sur des paramètres tels que le montant maximum que vous pouvez demander ou encore les options proposées. Vous devez faire votre choix au vu de votre situation personnelle et de votre projet. 

D’un point de vue plus général, c’est pour moi Cetelem qui propose le prêt personnel le moins cher. En effet, l’organisme allie taux avantageux et expérience client impeccable. J’apprécie particulièrement la possibilité de pouvoir adapter le montant des premières mensualités et donc soulager vos finances.

FAQ

Quelles banques offrent les meilleurs taux pour un emprunt ?

Les banques offrant les meilleures offres de prêts sont Cetelem et Cofidis. Pour en arriver à cette conclusion, j’ai pris en considération le TAEG moyen offert par ces deux banques mais également les avantages. De plus, j’ai pris en compte les différents types de crédits affectés proposés, ceux-ci vous permettent en effet de bénéficier de taux plus abordables. Comparez les autres organismes vous permettant de bénéficier de crédits abordables ici. 

Quel est le taux d’endettement le plus élevé possible pour le crédit à la consommation ?

Le taux d’endettement maximal pour obtenir un prêt à la consommation est de 33 %. En France, cette mesure a été mise en place afin de réduire le risque de surendettement et de permettre une meilleure qualité de vie aux emprunteurs. En effet, dépasser les 33 % d’endettement serait un frein énorme pour tous vos autres projets et aurait un impact négatif sur vos finances. Il est donc important de choisir le bon crédit afin d’obtenir un TAEG préférentiel qui vous permettra de gérer vos dépenses de manière optimale. Découvrez mes autres conseils pour trouver le prêt le moins cher ici. 

Dois-je souscrire à l’assurance emprunteur proposée par ma banque ? 

Vous n’avez pas l’obligation de souscrire à une assurance emprunteur lors de votre demande de crédit. Toutefois, je vous conseille vivement de choisir une assurance afin d’être protégé en cas de coup dur ou d’imprévu. En effet, opter pour une assurance emprunteur vous permet d’être protégé si vous perdez votre emploi ou que vous êtes en incapacité de travailler du fait d’une maladie. Il vaut donc le coup de privilégier la sécurité sur le long-terme lors de votre emprunt. Notez également que le coût de cette assurance est pris en compte lors du calcul du TAEG de votre crédit. Pour une analyse plus détaillée sur comment obtenir un crédit sécurisé et abordable cliquez ici.