Comment obtenir un crédit pour financer votre cuisine
Introduction
N’importe quel crédit à la consommation peut financer votre nouvelle cuisine. Cependant, les taux peuvent varier du simple au double et cela peut vous coûter très cher de faire le mauvais choix.
J’ai recherché les crédits les plus adaptés pour financer une cuisine, selon le type de cuisine, son prix, et la façon dont vous souhaitez rembourser ce crédit. Je vous propose un classement du top 5 des organismes les plus compétitifs pour effectuer un crédit cuisine.
Mon prêteur favori est Cetelem, qui se démarque largement. Tout d’abord, l’organisme offre un taux d’intérêt compétitif, variant entre 1,9 % et 22,71 %, ce qui est parmi les plus attractifs du marché. Son prêt personnel est souple ; vous pouvez moduler vos échéances à la hausse ou à la baisse, les reporter jusqu’à 2 fois par an, ou encore modifier votre date de prélèvement.
Faites un crédit cuisine Cetelem
Prenez un crédit cuisine flexible
Obtenez un accord définitif pour une cuisine de moins de 3 000 €
Trouvez le meilleur crédit cuisine en temps réel
Choisissez un prêt personnel rapide
Quel genre de crédit pour quelle type de cuisine ?
| Projet cuisine | Montant | Type de prêt conseillé |
Meilleurs taux |
| Cuisine équipée | 5 000 € à 15 000 € | Crédit affecté | Moins de 4 % |
| Cuisine aménagée | 4 000 € à 10 000 € | Prêt travaux | Entre 5,5 % et 8 % |
| Cuisine en kit | 2 000 € à 8 000 € | Prêt personnel | Entre 6 % et 9 % |
Crédit affecté travaux pour une cuisine équipée
Il s’agit de la version la plus chère d’une nouvelle cuisine, il faudra compter en moyenne entre 7 000 à 12 000 € pour une cuisine équipée. Un tarif qui sera sensiblement moins cher si vous vous dirigez vers une enseigne de grande distribution et si vous effectuez la pose vous-même. La cuisine équipée est par définition prête à l’emploi. Elle comprend l’ensemble de l’électroménager, tel que le lave-vaisselle, le four, ou encore le réfrigérateur, en plus des meubles et des rangements.
Pour financer une cuisine équipée, le mieux est de trouver un crédit affecté, car le taux d’intérêt sera moins élevé qu’un prêt non affecté. Pour rappel, le crédit affecté est destiné à l’achat du bien ou de la prestation de service pour lequel il a été accordé et vous ne pouvez pas l’utiliser pour faire autre chose. Vous devrez fournir les justificatifs d’utilisation des fonds pour les obtenir. Si vous changez d’avis et que l’installation de votre nouvelle cuisine équipée est annulée, alors le prêt le sera aussi.
La meilleure chose à faire est de choisir un cuisiniste pour disposer d’un devis solide avant de demander le prêt. Il vous aidera dans la conception, du plan à l’installation, ainsi que dans le choix des matériaux. Assurez-vous que le coût des appareils électriques et des éléments de plomberie sont bien inclus.
Pour trouver le meilleur taux, commencez par demander à votre cuisiniste. Il peut vous accorder un financement par le biais d’un crédit affecté à la vente. Il est alors possible d’échelonner le paiement sur 3 à 24 mois. Pour vous donner une idée, les meilleurs taux pour un crédit affecté cuisine peuvent être inférieurs à 4 %.
Prêt travaux pour une cuisine aménagée
La cuisine aménagée est faite sur-mesure, sur le même principe que la cuisine équipée. La seule différence est qu’elle ne comprend pas l’électroménager. Vous pouvez donc utiliser les appareils que vous avez déjà, il faudra simplement veiller à ce que les espaces soient respectés dans le design de votre nouvelle cuisine. Pour financer ce type de cuisine, le prêt travaux est idéal car il permet la rénovation tout comme l’installation d’une cuisine. Un prêt travaux peut financer jusqu’à 75 000 €, sur une durée de maximum 7 ans, ou 84 mois.
Le taux d’intérêt d’un crédit travaux varie de 2 à 10 %. Les critères de fluctuation sont entre autres le profil de l’emprunteur, la politique commerciale de l’établissement prêteur, la durée et le capital emprunté.
Prêt personnel pour une cuisine en kit
La cuisine en kit est pratique, elle offre plus de diversité et son prix est moins élevé qu’une cuisine équipée ou aménagée. Une cuisine en kit coûte entre 2 000 € et 8 000 €, sans compter la pose. Vous ferez en moyenne 25 % d’économies comparé à une cuisine sur-mesure. Par ailleurs, ce type d’installation est très rapide à mettre en place.
En revanche, il est très fréquent de devoir compléter votre liste de matériel en cours d’installation. Un oubli, une erreur de calcul ou des ajouts sont très fréquents lors de l’installation d’une cuisine en kit. C’est pourquoi le prêt personnel sera votre meilleure option dans ce cas de figure.
Ce prêt non affecté vous permet de dépenser la somme empruntée librement. Vous n’aurez pas non plus à effectuer un budget précis et détaillé pour vous servir des fonds. Ce qui est cependant recommandé est d’emprunter une somme 10 % ou 15 % plus élevée que le montant auquel vous pensez pour faire face aux imprévus.
Inclure la cuisine dans votre prêt immobilier
Le financement d’une cuisine peut être intégré dans le prêt immobilier lors d’une acquisition de bien immobilier sous une condition: la cuisine doit nécessiter l’intervention d’un professionnel pour la fabrication et la pose. La somme sera directement versée au professionnel, qui peut procéder aux travaux dans votre bien immobilier. Il faudra présenter un devis précis pour permettre à la banque d’ajouter la somme dans le crédit immobilier, et de vous faire profiter du taux particulièrement intéressant de ce crédit.
Si vous souhaitez effectuer les travaux de la cuisine vous-même, l’achat et l’installation, la banque ne pourra pas ajouter la somme en qualité de « travaux réservés » dans le prêt immobilier. Elle vous proposera un prêt personnel, qui pourra être adapté en termes de mensualités et de durées en fonction du prêt immobilier, avec notamment un lissage de crédit, assurant une mensualité continue chaque mois pendant toute la durée de remboursement. Bien évidemment, cela implique la souscription d’un deuxième crédit, avec un taux d’intérêt différent de celui du prêt immobilier.
Guide rapide : comment obtenir un prêt cuisine en 3 étapes simples ?
- Faites estimer vos travaux cuisine. Demandez un devis complet et détaillé pour connaître le budget précis de votre nouvelle cuisine.
- Comparez les taux et envoyez votre dossier. Faites jouer la concurrence pour trouver le meilleur crédit cuisine.
- Installez votre nouvelle cuisine. Recevez vos fonds rapidement, et profitez de la flexibilité de remboursement en cas de coup dur.
Les meilleurs crédits cuisine en 2024
J’ai sélectionné ici 4 organismes de crédit qui proposent les meilleures formules de crédit pour financer une nouvelle cuisine. Les critères sur lesquels je me suis basé sont : les taux, la rapidité de traitement et d’obtention, et la flexibilité du prêt.
Cetelem: prenez un crédit cuisine flexible
Le prêt cuisine de Cetelem est proposé avec un taux fixe qui varie entre 1,9 % et 22,71 % en fonction de la somme empruntée et de la durée du prêt. Ce prêt travaux est leader du marché pour plusieurs raisons:
- Vous bénéficiez d’un taux attractif et d’une tarification sans surprise,
- Vous recevez une réponse de immédiate et une réponse définitive 48h plus tard par SMS,
- Vous pouvez allégez vos 6 premières mensualités de moitié avec l’option Palier (gratuite).
L’option Palier est accessible pour tous les prêts personnels Cetelem de plus de 10 000 €. Pendant les 6 premiers mois, vous remboursez une mensualité allégée pouvant représenter jusqu’à la moitié du montant de la mensualité de la période suivante. Au bout de 6 mois, vous entamez le remboursement de la seconde période dont le montant de la mensualité reste fixe jusqu’à la fin du contrat.
Une fois le devis effectué pour votre nouvelle cuisine, faites directement la simulation de votre prêt sur le site de Cetelem. Vous pourrez ajuster le montant des mensualités ou la durée du prêt pour faire varier le taux et trouver le meilleur selon vos besoins.
Après avoir rempli les formulaires d’informations personnels, vous devrez télécharger les documents suivants:
- Justificatif d’identité en cours de validité : photocopie de votre carte nationale d’identité (recto verso) ou les quatre premières pages du passeport.
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois : photocopie de votre dernière facture EDF ou téléphone d’un poste fixe.
- Deux derniers bulletins de salaire : si vous n’êtes pas salarié, vous pouvez envoyer votre avis d’imposition.
- Dernier avis d’imposition : photocopie de la première page de votre avis d’imposition de l’année en cours.
- Relevé d’Identité Bancaire : contenant les codes BIC et IBAN.
En fonction de votre situation, certaines pièces spécifiques pourront être demandées.
Demandez un prêt cuisine Cetelem
Younited Credit: obtenez un accord définitif pour une cuisine de moins de 3 000 €
Si vous souhaitez installer une petite cuisine en kit de moins de 3 000 €, Younited Credit offre une solution efficace. En effectuant une simulation et une demande en ligne de prêt travaux, vous obtenez une réponse définitive immédiate.
Pour cela, il faudra passer par l’agrégateur bancaire de Younited Credit et connecter votre compte bancaire. La plateforme passe vos derniers relevés de compte en revue pour s’assurer de votre solvabilité. Si l’application estime que votre situation financière est adaptée, votre prêt est immédiatement approuvé. Il n’y aura pas d’autres documents à fournir.
Si votre projet cuisine est plus conséquent, le prêt cuisine de Younited Credit est un prêt travaux avec lequel vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 € sur une durée maximale de 84 mois. Le taux d’appel commence à 0,9 % et reste fixe sur toute la durée de l’emprunt.
Niveau flexibilité, le prêt travaux Younited Credit reste un prêt personnel, ce qui signifie que vous n’aurez pas à justifier de vos dépenses. Vous pouvez donc utiliser cet emprunt pour acheter simultanément d’autres biens à la consommation.
En revanche, il est important de noter que Younited Credit ne pratique pas de pause ou de report des mensualités. Si vous faites face à coup dur à un moment donné, il n’y a pas d’autre solution que de négocier avec le service client de l’organisme.
Youdge: trouvez le meilleur crédit cuisine en temps réel
Pour trouver le crédit cuisine le moins cher, Youdge est un outil efficace. C’est un comparateur en ligne de prêts personnels qui vous délivre une liste des prêteurs favorables à votre demande. Les crédits comparés s’élèvent jusqu’à 75 000 €. Les taux diffèrent d’un organisme à l’autre, mais la durée maximale de remboursement ne peut pas dépasser 84 mois.
Vous effectuez une seule simulation pour plusieurs prêteurs via une simulation de 4 minutes qui requiert vos informations financières, professionnelles et personnelles. Ces informations précises sont la clé pour obtenir des résultats précis, et ainsi vous faire gagner du temps. Ensuite, Youdge vous présente une liste des crédits cuisine auxquels vous pouvez, par principe, souscrire.
Youdge utilisent uniquement des données actualisées. De cette manière, vous ne pouvez manquer une offre promotionnelle. Une fois que vous avez sélectionné la solution qui vous convient dans les résultats obtenus, vous êtes redirigé sur le site du prêteur pour réaliser votre demande. En général, les établissements de crédit délivrent une réponse définitive sous 48 heures.
Carrefour Banque: choisissez un prêt personnel rapide
En deçà de 38 000 €, aucun justificatif d’achat ne sera requis si vous choisissez le prêt personnel pour financer votre nouvelle cuisine. Le crédit cuisine de Carrefour Banque, remboursable sur 12 à 84 mois, peut aller jusqu’à 50 000 €. Le taux fixe appliqué est compris entre 6,7 % à 22,31 %. Si l’on prend l’exemple d’une nouvelle cuisine équipée de 10 000 € remboursable sur 32 mois avec Carrefour Banque, vous obtenez un taux fixe à 5,74 % et un coût total du crédit de 808,64 €.
La souscription de ce crédit travaux cuisine est possible en agence, sur le site internet de Carrefour Banque ou en contactant le service client par téléphone. Sur internet, la transmission des justificatifs est dématérialisée, tout comme la signature du contrat.
Vous réaliserez une simulation rapide, à l’issue de laquelle une réponse de principe immédiate vous est délivrée. Avec ce simulateur, vous pouvez déterminer facilement quelles caractéristiques vous permettent d’obtenir le crédit cuisine le moins cher. Ensuite, il vous est permis de suivre l’avancée de votre demande sur l’application mobile ou l’espace client Carrefour Banque.
Comparatif : les meilleurs prêts cuisine de 2024
Je compare ci-dessous les prix des meilleurs crédits cuisine du marché pour une cuisine d’une valeur de 7 000 €.
| Organisme | Durée | Mensualité | Taux | Coût du crédit |
| Cetelem | 36 mois | 216,49 € | 7,35 % | 793,64 € |
| Younited Credit | 36 mois | 216,43 € | 7,32 % | 791,48 € |
| Youdge |
Selon l’organisme de crédit |
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| Carrefour Banque | 36 mois | 216,43 € | 7,34 % | 791,48 € |
Conseils pour choisir le prêt cuisine adapté à votre projet
Définir vos besoins pour avoir un devis précis en mains
Selon le type de cuisine que vous souhaitez installer, les besoins vont être complètement différents. Par ailleurs, la cuisine d’une famille avec enfants sera différente de celle d’un jeune couple qui cuisine rarement. Ainsi, une réflexion préalable est indispensable. Les logiciels 3D des cuisinistes permettent de concevoir la cuisine adaptée à votre foyer, en répondant aux contraintes de votre mode de vie et d’espace.
Si vous partez sur une cuisine équipée, il faudra aussi prendre en compte l’ensemble de l’électroménager et donc intégrer les coûts au devis afin de demander un prêt d’un montant en cohérence. Pour une cuisine en kit, n’hésitez pas à prévoir une marge de 10 à 20 % en plus lors de votre demande de crédit. En effet, les imprévus ne sont pas rares dans cette configuration, tout comme les ajouts ou un changement de matériel.
Bien choisir le type de crédit cuisine
Vous pouvez financer une nouvelle cuisine avec 3 types de crédits consommation :
- Un prêt personnel,
- Un crédit renouvelable,
- Un prêt travaux ou crédit affecté.
Le prêt personnel est un prêt non affecté. Vous pouvez utiliser la somme librement, pour acheter des matériaux, des appareils électroménagers, et même pour réaliser la cuisine vous-même. Vous pouvez aussi changer d’avis ou reporter votre projet de cuisine, et dépenser la somme prêtée pour d’autres raisons.
Le crédit renouvelable est également un prêt non affecté. Il permet d’obtenir une réserve d’argent disponible sur une certaine durée. Ce type de crédit est rattaché à un taux élevé (aux alentours de 20 %). Je vous déconseille le crédit renouvelable pour l’achat d’une nouvelle cuisine car elle vous coûtera très cher.
Le prêt travaux sera certainement le type de prêt à privilégier car il s’agit d’un crédit que les organismes de prêt utilisent fréquemment pour proposer des taux attractifs, et qui leur permettent d’attirer de nouveaux clients. Le prêt est affecté spécifiquement à la réalisation des travaux concernant la cuisine. Il vous faudra joindre des devis de cuisiniste, ou d’artisan, permettra à l’organisme de prêt d’être certain de l’utilisation de la somme débloquée. Il est possible également que celui-ci débloque, sur présentation des factures, directement l’argent à l’entreprise qui intervient sur votre cuisine.
S’attarder sur la flexibilité des remboursements
Un coup dur peut arriver, comme la perte d’emploi ou une grosse dépense à effectuer à un certain moment. S’engager dans le remboursement d’un crédit, surtout sur du long terme, sur deux ans ou plus, n’est pas insignifiant.
Dans une de ces situations, vous serez soulagé de pouvoir modifier le montant de vos mensualités, faire une pause dans vos remboursements, ou encore reporter une ou plusieurs mensualités. Certains prêteurs sont inflexibles et ne permettent aucune de ces solutions sans exception. D’autres précisent qu’il faudra contacter le service client pour faire ce genre de demande, cependant cela dépendra entièrement de la personne que vous aurez en face de vous.
Assurez-vous donc que l’organisme chez qui vous faites le crédit offre des conditions de remboursement souples avant de signer le contrat.
Financez votre cuisine avec Cetelem
Conclusion
Trouver un crédit pour financer une nouvelle cuisine est simple, tous les types de crédits à la consommation peuvent en théorie s’y prêter. En revanche, tous les crédits ne vous coûteront pas le même prix.
Le mieux est de vous décider selon le type de cuisine, son prix, et la façon dont vous souhaitez rembourser ce crédit. Pour une cuisine sur-mesure à 10 000 € ou plus, prenez sans hésitation un crédit affecté pour bénéficier d’un taux compétitif. Pour une cuisine en kit, tournez vous vers un prêt personnel afin de profiter d’une plus grande liberté.
Dans ma comparaison des meilleurs crédits cuisine du marché actuel, Cetelem se démarque largement pour plusieurs raisons. Tout d’abord, l’organisme offre un taux parmi les plus compétitifs, variant entre 1,9 % et 22,71 %. Ensuite, son prêt personnel présente des conditions de remboursement souples ; vous pouvez moduler vos échéances à la hausse ou à la baisse, les reporter jusqu’à 2 fois par an, ou encore modifier votre date de prélèvement.
FAQ
Quel est le budget moyen pour une nouvelle cuisine ?
Le budget moyen pour une nouvelle cuisine est très variable selon le type de cuisine que vous souhaitez installer. Une cuisine en kit sera la version la moins chère, vous dépenserez entre 2 000 € et 8 000 €. Une cuisine sur-mesure pourra aisément être aux alentours des 10 000 €, et le budget d’une cuisine équipée peut monter jusqu’à 15 000 €, selon l’électroménager que vous souhaitez intégrer.
Pour diminuer les coûts, il faudra tout d’abord vous tourner vers une enseigne de grande distribution au lieu d’un cuisiniste. Ensuite, vous pourrez diminuer le budget en effectuant la pose par vous-même. Cependant, pour faire les plus grandes économies, le secret est de faire le tri sur les meubles et d’aménager l’espace de façon intelligente.
Quels sont les documents à fournir pour un prêt cuisine ?
Vous aurez en général 4 documents à fournir pour effectuer une demande de crédit cuisine:
- Un justificatif d’identité. Les documents considérés comme valides sont la carte d’identité ou le passeport.
- Un justificatif de domicile. Il doit être récent, en général de moins de 3 mois.
- Vos 3 derniers relevés de compte.
- Un justificatif de revenus. Soit vos bulletins de salaire, soit votre dernier avis d’imposition si vous êtes en profession libérale ou indépendante.
Si vous faites une demande de pour un crédit affecté, vous devrez impérativement fournir des justificatifs des travaux à réaliser, comme un devis par exemple. Effectuez votre demande de crédit cuisine rapidement en suivant notre guide rapide
Quel type de prêt pour l’achat d’une cuisine équipée ?
Pour l’achat d’une cuisine équipée, privilégiez un crédit affecté. Le crédit affecté est destiné à l’achat du bien ou de la prestation de service pour lequel il a été accordé et vous ne pouvez pas l’utiliser pour faire autre chose. Avec ce type de prêt, vous bénéficiez du meilleur taux possible.
Dans le cas de figure d’une cuisine équipée, celle-ci sera certainement dessinée et conçue par un cuisiniste, et vous aurez un devis précis entre les mains. Vous pourrez aisément fournir ce document à l’organisme de prêt. Par ailleurs, avec un crédit affecté, le prêteur peut directement verser les fonds au cuisiniste ou au professionnel qui réalisera vos travaux, ce qui signifie plus de tranquillité pour vous.
Enfin, dans le cas d’un contretemps, ou d’un report des travaux de votre nouvelle cuisine, l’avantage du crédit affecté et qu’il peut être annulé ou reporté sans frais.
