Monabanq ou BoursoBank : quelle est la meilleure banque ?

Vous cherchez peut-être à ouvrir un nouveau compte bancaire et vous hésitez entre Monabanq et BoursoBank. Difficile de choisir entre ces deux banques en ligne qui jouissent toutes deux d’une solide réputation. Selon v9otre situation ou votre profil client, une banque vous conviendra mieux que l’autre. J’ai examiné minutieusement l’ensemble des caractéristiques et des services proposés par chacun de ces deux organismes, y compris les petits caractères, afin que vous puissiez faire un choix éclairé.

BoursoBank se démarque en proposant plusieurs offres de cartes gratuites, accessibles sans conditions de revenus. En supplément, la banque offre une large gamme de produits bancaires à moindres frais, et son application mobile est particulièrement performante. Cette dernière vous permet notamment de gérer vos placements financiers en toute simplicité. De son côté, Monabanq reste une excellente banque en ligne qui propose une offre premium accessible à tous et des offres de cartes à des tarifs abordables, le tout associé à un excellent service clientèle.

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Aperçu rapide

Les différences

La différence principale entre les deux banques réside dans le fait que BoursoBank propose deux offres de cartes entièrement gratuites : la carte WELCOME et la carte ULTIM. La carte ULTIM a tout d’une carte haut de gamme, sauf son prix. Elle vous permet de réaliser des paiements et des retraits dans le monde entier et intègre une large couverture d’assurances et de garanties. Du côté de Monabanq, l’offre de base est proposée à 3 €/mois, ce qui reste très abordable au regard des avantages dont vous bénéficiez, à savoir : découvert autorisé dès l’ouverture, paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités, ainsi que 3 retraits hors zone euro offerts. Dans les deux cas, les offres proposées sont accessibles à tous, sans conditions de revenus, du moins pour une carte à débit immédiat.

Par ailleurs, le versement initial requis pour valider l’ouverture de compte diffère selon l’établissement. Chez BoursoBank, comptez 50 € de versement initial pour valider l’ouverture de votre compte WELCOME. Pour les offres ULTIM et METAL, l’établissement requiert respectivement 300 € et 500 €. Chez Monabanq, 150 € sont requis pour finaliser l’opération.

De plus, les plafonds de retraits et de paiements sont plus confortables chez BoursoBank. Avec la carte Visa Metal, les plafonds de paiements sont fixés à 50 000 € sur 30 jours et les plafonds de retraits à 3 000 € sur 7 jours. Chez Monabanq, les plafonds des cartes sont fixés selon vos revenus. Si vous justifiez de plus de 3 000 € de revenus mensuels, les plafonds de paiement sont de 2 500 € sur 30 jours et 600 € sur 7 jours pour les retraits.

Enfin, les tarifs proposés pour l’assurance des moyens de paiement varient également en fonction de l’établissement. Ils s’élèvent à 36 €/an chez Monabanq mais sont gratuits chez BoursoBank avec l’offre basique, et oscillent entre 11,88 € et 30 € avec l’option BoursoBank Protection.

Similitudes

Les gammes de services proposées par les deux banques présentent de nombreuses similitudes :

• une offre premium à 9 €/mois, et exactement 9,90 €/mois pour l’offre ULTIM de BoursoBank,
• de nombreuses opérations bancaires gratuites : ouverture et fermeture de comptes, transferts, paiements et retraits en zone euro, etc.,
• des alertes par SMS pour connaître le solde du compte,
• des conseillers accessibles par mail, téléphone, live chat, e-mail ou courrier,
• des opérations bancaires rapides et 100 % en ligne,
• des autorisations de découvert.

Si vous devez régulièrement procéder à des dépôts en chèque ou en espèces, préférez Monabanq, qui vous permet de réaliser ce type d’opérations au travers de son réseau d’agences du groupe CIC ou Crédit Mutuel. Comme BoursoBank ne possède pas d’agences bancaires, ses clients peuvent procéder à une “remise de chèque digitale” depuis leur espace client. Une fois la remise effectuée, il faudra envoyer le chèque par voie postale à l’adresse indiquée.

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Services courants

Chez BoursoBank comme chez Monabanq, les services proposés sont similaires à ceux qu’on peut retrouver dans une banque traditionnelle. Les services courants gratuits sont les suivants :

• ouverture et fermeture de compte,
• tenue de compte,
• virements et débits directs,
• envoi d’un chéquier à domicile,
• alertes SMS sur le solde du compte.

En revanche, comme mentionné précédemment, quelques services payants distinguent les deux banques en ligne :

• Un acompte minimum obligatoire : 150 € chez Monabanq, contre 50 €, 300 € et 500 € pour les offres WELCOME, ULTIM et METAL chez BoursoBank.
• Des assurances moyens de paiement : 24 € par an chez Monabanq, mais gratuite chez BoursoBank avec la formule de base. Sinon, l’option Protection de BoursoBank coûte entre 11,88 € et 30 €.

Verdict : Les services bancaires courants proposés par les deux banques sont sensiblement analogues. BoursoBank se distingue en vous proposant de profiter gratuitement des services bancaires courants. Côté versement initial, les offres premium de BoursoBank sont moins accessibles que celles de Monabanq.

Ouverture de compte

L’ouverture d’un compte chez BoursoBank peut difficilement être plus simple, puisque la procédure prend moins de 5 minutes. J’ai pu le confirmer lors de mes tests. On notera cependant la présence de questions que certains pourraient juger “intrusives” au sujet de votre patrimoine, votre situation personnelle ou votre employeur ; sans doute dans le but d’adapter aux mieux les offres selon votre profil. Concernant la procédure d’inscription, munissez-vous d’un justificatif de domicile, de votre pièce d’identité et d’une photo de votre signature manuscrite. Le délai de validation du dossier varie entre 5 et 10 jours, mais l’accès à votre compte et votre carte peut être encore plus long.

Monabanq mise également sur la simplicité, puisque vous pouvez ouvrir un nouveau compte depuis l’application mobile ou depuis son site Internet. Il faudra vous munir d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile, et de quelques autres informations/justificatifs de base. Une fois que vous avez choisi une offre et procédé au dépôt initial de 150 €, la procédure de validation débute et le compte est alors opérationnel grâce à une carte virtuelle. Vous recevrez la carte physique dans un délai d’une semaine environ.

Verdict : L’ouverture d’un nouveau compte est plus simple chez Monabanq, car vous pouvez le faire rapidement depuis l’application mobile, alors qu’il vous faudra patienter plus longtemps avec BoursoBank. Dans les deux cas, vous aurez accès à une carte virtuelle dès que votre demande d’ouverture de compte est validée.

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Cartes bancaires

Monabanq ne propose pas d’offre gratuite et la souscription à l’offre de base, Pratiq+, vous coûtera 36 €/an. La carte Visa Premier de Monabanq est la seule carte bancaire haut de gamme à être disponible sans conditions de revenus. Cette dernière est proposée au tarif de 108 €/an, ce qui reste moins onéreux que de nombreuses offres premium commercialisées dans certaines banques traditionnelles.

Du côté de BoursoBank, la carte METAL, en débit immédiat, est accessible sans conditions de revenus. Proposée au tarif de 9,90 €/mois, elle permet notamment des retraits gratuits et illimités dans le monde entier. Les plafonds de paiements sont fixés à 50 000 € sur 30 jours glissants, contre 3 000 € sur 7 jours pour les retraits. Vous bénéficiez également d’une excellente couverture d’assurances et de garantie incluant l’assurance moyens de paiement, la garantie BoursoBank Protection Essentiel et la garantie BoursoBank protection Premium. En revanche, si vous souhaitez profiter de la carte METAL en débit différé, il vous faudra justifier de 6 250 € de revenus nets mensuels.

Les deux offres de cartes bancaires sont particulièrement inclusives puisque vous n’avez pas à justifier vos revenus, sauf si vous souhaitez bénéficier d’une carte à débit différé. Le cas échéant, il vous faudra justifier d’un minimum de revenus. Voici un tableau comparatif des offres de cartes bancaires chez Monabanq et BoursoBank :

Par ailleurs, Monabanq est très intéressante même pour les personnes à faibles revenus, car les prix des services bancaires restent bien moins élevés que ceux que qu’on peut retrouver dans les banques traditionnelles.

Verdict : Avec ses deux offres de cartes gratuites, c’est BoursoBank qui l’emporte. Toutes les offres de cartes en débit immédiat sont accessibles sans conditions de revenus. En revanche, pour une carte à débit différé, il faudra justifier de revenus élevés, à savoir 6 250 € nets par mois pour la carte la plus haut de gamme.

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Solutions de crédit

Les solutions de crédit sont des offres communes aux deux banques, et le taux proposé dépendra principalement de votre profil d’emprunteur. Pour accéder à une offre de prêt, vous pouvez contacter le service client ou réaliser une simulation directement sur le site de l’établissement.

BoursoBank propose plusieurs solutions de crédit :

• des prêts immobiliers proposés à un TAEG fixe à partir de 1,81 %,
• un prêt personnel écoresponsable, avec lequel vous bénéficiez d’une remise de 0,50 % sur votre taux débiteur fixe après validation du justificatif de votre projet écoresponsable,
• des prêts à la consommation disponibles à un TAEG fixe de 0,95 %,
• une offre de micro crédit “CLIC”, qui permet d’emprunter entre 200 € et 2 000 €, remboursables en 3 mensualités,
• le crédit “Mylombard”, qui permet d’emprunter à un taux de 1,75 % en échange du nantissement de vos actifs financiers pendant la durée du prêt.

De son côté, Monabanq propose :

• des crédits immobiliers, sans frais de dossier, avec TAEG fixe à partir de 2,10 %,
• des crédits renouvelables, pour emprunter entre 500 € et 5 000 € sur un an renouvelable,
• des crédits à la consommation classiques et amortissables, qui vous permettent d’emprunter entre 3 000 € et 30 000 €, remboursables sur 12 à 72 mois.

Verdict : BoursoBank présente une offre plus variée et des taux plus intéressants que Monabanq. Par ailleurs, l’établissement se distingue particulièrement par son prêt personnel écoresponsable, qui offre un taux avantageux si vous souhaitez financer un projet écoresponsable.

Épargne

Si vous avez des projets d’épargne sur le long terme, il peut être intéressant d’évaluer les solutions d’épargne ou d’investissement afin de pouvoir financer vos futurs projets au meilleur taux. Monabanq propose 4 livrets d’épargne :

• le livret A : taux de 0,5% net annuel plafonné à 22 950 €,
• le LDDS : taux de 0,5% net annuel plafonné à 12 000 €,
• le livret Croissance : taux de 0,45% brut annuel plafonné à 25 000 €,
• le livret d’épargne Monabanq : taux de 0,05% brut annuel sans plafond.

BoursoBank, de son côté, propose une gamme de 6 livrets d’épargne  :

• 4 livrets réglementés : LDD, Livret A, PEL, CEL,
• Un compte sur livret : rémunéré à 0,05 % par an, sans plafond,
• Un CEFP géré par ODDO Asset Management, accessible dès 100 €.

En plus, BoursoBank vous offre 100 € pour l’ouverture d’un livret épargne.

Verdict : BoursoBank propose une plus grande diversité de produits d’épargne et un bonus de 100 € pour la souscription à un livret épargne. Elle se démarque donc de Monabanq, et vous pouvez piloter tous vos comptes d’épargne depuis l’application mobile.

Assurance vie

Les offres d’assurance vie fonctionnent de la même manière pour les deux banques : vous avez le choix entre gestion libre et gestion pilotée. La gestion libre vous laisse toute latitude de choisir comment investir votre épargne dans des supports en unités de compte ou des fonds en euros. Pour la gestion pilotée, les placements sont effectués selon votre profil et votre appétence pour les risques.

BoursoBank propose deux produits d’assurance vie. Il s’agit de 2 fonds en euros, Eurossima et Euro Exclusif, dont le rendement en 2018 était respectivement de 1,65 % et 2,31 %.
Vous avez le choix entre 2 modes de gestion : gestion libre ou gestion pilotée. La gestion pilotée vous permet de choisir un profil investisseur plus ou moins agressif avec un taux de risque/rendement. Les frais de gestion s’élèvent à 0,75 % des performances.

Monabanq propose deux produits d’assurance vie. Il s’agit de 2 fonds en euros Generali : Eurossima (0,90% en 2020) et Netissima (plus dynamique avec composante immobilière) dont les rendements ont été entre 1,10 % et 1,70 % en 2020. Vous pouvez choisir entre la gestion libre ou pilotée. La gestion pilotée propose 3 profils : modéré, investissement durable équilibré et investissement durable dynamique, avec des frais de gestion de 0,20 % supplémentaire.
Ces offres sont accessibles dès 500 € : Monabanq Vie Premium propose deux versements possibles sur son contrat d’assurance vie : des versements programmés de 50 € minimum par mois, auquel cas le versement minimum est de 500 € et de 1 000 € si vous ne désirez pas réaliser de versements programmés.

Point positif : Ni Monabanq, ni BoursoBank ne facturent les frais d’entrée, de sortie, de versements, d’arbitrage ou de modification du mode de gestion. Tous ces services sont gratuits. Dans les deux cas, les frais d’arbitrage automatique vous seront facturés 1 % du montant arbitré.

Verdict : Chacune des deux banques offre deux produits d’assurance, mais l’historique des rendements de BoursoBank semble plus performant que ceux présentés par Monabanq.

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Incidents de paiement

Voici un élément important à prendre en compte si vous êtes régulièrement à découvert, puisque les frais de découvert et d’incidents de paiement peuvent s’avérer particulièrement élevés selon l’organisme choisi.

Voici un tableau récapitulatif des frais de découvert et d’incidents de paiement pratiqués par les deux banques :

Verdict : C’est BoursoBank qui se distingue, car Monabanq facture des frais de découvert ou d’incidents de paiement plus élevés. Si vous souhaitez bénéficier de frais d’incident de paiement bas, je vous conseille de choisir BoursoBank.

Application mobile

L’application de BoursoBank est très complète, avec une interface particulièrement réactive. Parmi les aspects positifs, on citera : la catégorisation automatique des dépenses, la simplicité du processus pour effectuer des virements, la gestion du plafond de la carte, la réception automatique des factures et des relevés et la gestion de vos placements financiers. Seul inconvénient : les transactions mettent 24 heures à s’afficher dans l’espace client.

Les paiements mobiles compatibles sont également très variés : Apple Pay, Google Pay, Paylib, Samsung Pay, Fitbit Pay et même Garmin Pay, là où les autres banques en ligne se contentent des deux premiers.

L’application mobile de Monabanq vous permet de suivre précisément vos dépenses grâce à une catégorisation automatique. On retrouve également l’intégration des outils Google, notamment pour localiser des agences CIC et Crédit Mutuel à proximité. L’application prend en charge l’authentification par empreinte digitale ou Face ID côté sécurité, ce qui est aussi le cas chez BoursoBank. L’application de Monabanq est donc particulièrement fonctionnelle sans pour autant briller par son originalité. Elle est uniquement compatible avec Paylib et Apple Pay pour les paiements mobiles.

Verdict : Même si Monabanq se défend très bien, l’application de BoursoBank est la plus avancée des deux.  Elle vous permet notamment de gérer facilement vos placements financiers, en plus de vos comptes courants.

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Assistance client

La qualité et le sérieux du service client sont des critères déterminants au moment de choisir votre banque. Monabanq a été élue service client de l’année en 2022. 100 % des appels sont décrochés en moins de 20 secondes, le temps de réponse moyen par e-mail est de 1 heure, et vous avez la garantie de pouvoir obtenir un rendez-vous avec un conseiller en 24 heures maximum.

Le service client est impeccable et réactif. Quel que soit le canal de contact que vous utilisez, vous êtes sûr(e) d’obtenir une réponse rapidement.

Les conseillers de BoursoBank sont accessibles par e-mail, par téléphone et via les réseaux sociaux. Par téléphone, les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8 h 00 à 22 h 00 et le samedi de 8 h 45 à 16 h 30. Il s’avère que le service client de BoursoBank n’est pas des plus performants. Un inconvénient notable : il arrive qu’il ne soit pas joignable en raison de la forte affluence d’appels, c’est pourquoi BoursoBank conseille à ses clients de contacter le service entre 11 h 00 et 12 h 00 et entre 15 h 00 et 16 h 30.

Verdict : C’est Monabanq qui l’emporte avec son service client impeccable. Le service client de BoursoBank a en revanche la fâcheuse réputation de présenter quelques lacunes.

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Conclusion

Les services courants proposés chez Monabanq et BoursoBank sont généralement gratuits, mais chacune des deux banques en ligne présente des caractéristiques intrinsèques. D’une part, Monabanq, élue service client de l’année, offre un service de relation client exceptionnel. Et, bien qu’elle ne propose aucune offre gratuite, elle est accessible à tous, sans conditions de revenus.

D’autre part, BoursoBank est clairement la meilleure option si vous souhaitez faire des économies sur les frais bancaires. Son application mobile est fonctionnelle et complète. C’est également la seule banque qui propose plusieurs offres entièrement gratuites. Ainsi, BoursoBank constitue vraiment la banque la plus complète au niveau de la gamme de produits proposés.

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FAQs

Qui est la moins chère entre Monabanq et BoursoBank ?

BoursoBank propose une offre gratuite, tandis que l’offre la moins chère de Monabanq débute à 36 €/an. Cependant, l’accès à l’offre premium de BoursoBank implique de pouvoir justifier 1 500 € de revenus par mois. Par ailleurs, de nombreux services normalement facturés dans les agences traditionnelles sont gratuits. À vous, donc, de sélectionner les services et les options qui vous intéressent selon vos besoins, afin d’adopter la banque qui vous reviendra le moins cher. Si vous êtes régulièrement à découvert, par exemple, BoursoBank affiche des tarifs bien plus avantageux à cet égard.

Quelles sont les principales différences entre Monabanq et BoursoBank ?

Les conditions d’ouverture de compte, les frais de découverts et d’incidents de paiements, la possibilité de pouvoir effectuer des dépôts dans un réseau d’agences partenaires et l’accès ou non à une offre 100 % gratuite constituent les principales différences entre Monabanq et BoursoBank.

Par exemple, Monabanq ne fixe aucune condition de revenus pour souscrire à ses offres premium, et vous pouvez effectuer des dépôts de chèques et d’espèces dans les agences de son réseau partenaire. BoursoBank, en revanche, se distingue par son offre gratuite, mais ses produits premium sont moins accessibles sans justificatifs de revenus.

Enfin, si vous risquez d’être à découvert, notez que les frais de découvert et d’incidents de paiements sont significativement moins élevés chez BoursoBank.