Les meilleurs organismes pour un crédit meuble en 2024
Le coût total d’une nouvelle décoration intérieure peut vite monter et impacter lourdement votre budget mensuel, surtout si vous souhaitez acheter des meubles de qualité. Il est possible de souscrire un crédit pour financer l’achat de nouveaux meubles. Cependant, si vous choisissez une formule non adaptée, cela risque de vous coûter cher.
Le prêt travaux constitue l’option numéro 1 pour financer vos nouveaux meubles, mais d’autres options, comme un prêt personnel ou un crédit renouvelable, sont également envisageables.
J’ai effectué des recherches et établi une sélection des 5 meilleurs crédits meubles disponibles en fonction des taux proposés, des conditions d’accès et de remboursement ainsi que de la qualité du service client. Découvrez également le guide détaillé, étape par étape, pour souscrire à votre crédit meuble en ligne.
Selon moi, FLOA offre les meilleures formules de crédit meuble. Pour un financement rapide, l’offre Coup de Pouce vous permet de débloquer les fonds en 48 heures. Par ailleurs, son service client est vraiment remarquable et saura vous accompagner dans toutes vos démarches.
Les meilleurs organismes pour un crédit meuble en 2024
FLOA – Financez vos nouveaux meubles en un temps record à un taux minime
Si l’achat de vos nouveaux meubles représente moins de 3 000 €, optez pour l’offre Coup de Pouce. Ce microcrédit vous permet de recevoir vos fonds en 24h après accord. Vous remboursez votre emprunt en 4 échéances et le taux proposé oscille entre 0,9 % à 13,59 %. Les justificatifs demandés sont simplifiés : seulement une photocopie de votre pièce d’identité et un RIB.
Pour des montants entre 100 € et 1 500 €, FLOA s’est associé à Lydia pour vous proposer un prêt instantané. Avec l’application Lydia, vous pouvez obtenir votre micro-crédit en quelques minutes, directement sur votre compte Lydia. Ce prêt est remboursable en 3 mois et est conçu pour répondre rapidement aux besoins urgents comme des réparations ou des achats imprévus.
Enfin, j’ai été impressionné par la qualité et la disponibilité du service client de FLOA. Pour toute question, vous pouvez joindre l’assistance client via plusieurs canaux : site Web ou application mobile, réseaux sociaux, e-mail, téléphone ou courrier. Une FAQ exhaustive est également disponible pour dissiper la plupart de vos doutes.
Cetelem – Achetez vos meubles avec la carte Cpay
Cetelem propose une offre de crédit renouvelable pouvant aller jusqu’à 4 000 €. Vous pouvez y souscrire directement en ligne. Celui-ci est associé à une carte bancaire nommée Cpay, qui vous fait bénéficier de réductions dans de nombreux magasins de meubles et d’électroménager.
Votre emprunt est remboursable en 3 ans pour les montants inférieurs à 3 000 € et 5 ans maximum pour les montants supérieurs. Ce crédit renouvelable a l’avantage de vous permettre de choisir entre le montant souhaité de vos mensualités ou la durée totale du remboursement. Les taux appliqués seront compris entre 12,71 % à 22,71 %.
Si vos nouveaux meubles représentent une somme plus élevée, vous pouvez aussi souscrire à un prêt décoration à un taux particulièrement compétitif. En effet, Cetelem vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur une période maximum de 84 mois, à un taux TAEG compris entre 1,9 % à 22,71 %.
Enfin, j’ai été surpris par le délai de traitement des dossiers, qui est particulièrement rapide. En effectuant une demande d’emprunt, vous recevez d’abord une réponse de principe immédiate, puis une réponse définitive sous 72h après réception de votre dossier. À tout moment, vous pouvez suivre l’avancement de votre dossier dans votre espace client privé.
Cofidis - Bénéficiez d’un crédit meuble sans justificatif
Pour financer l’achat de nouveaux meubles jusqu’à 6 000 €, vous pouvez souscrire au crédit renouvelable Cofidis. L’avantage de cet emprunt est que vous bénéficiez d’une carte de crédit, dont la cotisation est gratuite, pour régler l’achat de vos nouveaux meubles directement en magasin ou en ligne. Par ailleurs, si vous empruntez un montant inférieur à 3 000 €, il vous suffira de fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Vous pouvez également opter pour le prêt personnel Cofidis, qui vous donne accès à une somme comprise entre 1 000 € et 35 000 € dont le taux d’appel est de 0,9 %. L’avantage de cet emprunt est que vous bénéficiez d’un taux fixe et que vous n’aurez pas à justifier l’utilisation des fonds.
J’apprécie que les démarches de demande de prêt en ligne de Cofidis soient particulièrement simples et intuitives. Lorsque vous effectuez une simulation de prêt sur le site de Cofidis, vous pouvez voir en un seul et même encadré, le coût total de votre crédit avec les mensualités et le taux d’intérêt correspondants. Par ailleurs, vous pouvez utiliser la fonction de chatbot pour vous guider dans vos démarches.
Youdge – Comparez les meilleures offres de crédits meubles
Youdge est une plateforme permettant de comparer les meilleurs organismes de crédit en ligne. J’apprécie vivement le fait qu’en quelques clics, vous puissiez effectuer une demande de crédit et recevoir les offres de plusieurs organismes. Cela vous permet de comparer les différents tarifs proposés et d’orienter vos décisions en conséquence.
Bien qu’il s’agisse d’un intermédiaire, le délai de traitement des demandes est très rapide. En effet, lorsque vous effectuez une demande de crédit sur Youdge, vous pouvez sélectionner l’offre qui vous correspond le mieux et recevoir une réponse de principe immédiate. Il suffit ensuite d’envoyer les éléments justificatifs de votre dossier et vous recevrez une réponse définitive sous 48 heures après réception de votre dossier complet.
Vous pourrez par exemple choisir entre un prêt travaux non affecté et un crédit travaux affecté. L’avantage du crédit affecté réside dans le fait que, non seulement vous bénéficiez d’un taux plus bas, mais si l’achat planifié venait à être annulé, votre contrat de crédit serait résilié sans frais ni indemnités.
Guide rapide : Comment souscrire à un crédit meuble en 3 étapes simples ?
- Connectez-vous au site Web de l’organisme sélectionné. Commencez à définir votre crédit meuble en utilisant l’outil de simulation.
- Envoyez vos justificatifs.Après avoir saisi l’ensemble de vos informations personnelles, validez votre demande et envoyez vos justificatifs.
- Recevez une réponse définitive. Vous obtenez une réponse de principe immédiate, puis une réponse définitive dans un délai de 48 heures.
Guide étape par étape : Comment souscrire à un crédit meuble ?
Dans cette section, je vous explique en détail comment souscrire à un crédit meuble pour financer l’achat de vos nouveaux meubles. L’ensemble des démarches s’effectuent en ligne jusqu’à la signature du contrat, et la procédure ne vous prendra qu’une quinzaine de minutes.
Étape 1 : Effectuez une simulation de crédit meuble en ligne
Connectez-vous au site de l’établissement choisi et entamez une simulation de prêt. La plupart des organismes de crédit vous font profiter d’un outil de simulation gratuit directement sur leur page d’accueil.
Saisissez le montant dont vous avez besoin, la durée correspondante, ou le montant souhaité des mensualités. Ensuite, l’organisme affiche une offre détaillée avec le montant total du prêt, le montant de chaque mensualité, la durée correspondante et le taux pratiqué.
Vous y retrouverez notamment le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui reflète l’ensemble des coûts liés au crédit. C’est ce même TAEG, exprimé en pourcentage annuel, qui vous permettra de comparer facilement des offres équivalentes.
Étape 2 : Remplissez les formulaires d’informations
Remplissez à présent les formulaires d’informations. Vous communiquez les détails de votre situation familiale et professionnelle puis financière. Ensuite, indiquez votre identité complète.
Pour une estimation plus rapide, certains organismes de prêt possèdent un agrégateur bancaire. Il s’agit d’un outil en ligne permettant de synchroniser votre banque principale à l’interface de simulation de l’organisme en toute sécurité. Grâce à celui-ci, l’établissement est en mesure de vous donner une réponse de principe ou définitive de façon immédiate.
Étape 3 : Sélectionnez les options de votre crédit meuble
Les meilleurs organismes de prêt offrent une grande souplesse au niveau des conditions de remboursement. Certains vous proposent par exemple de choisir la date de prélèvement des remboursements.
C’est aussi lors de la souscription que vous aurez la possibilité de souscrire une assurance emprunteur. Ce type d’assurance vous protège en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité temporaire ou permanente ou de perte d’emploi.
Étape 4 : Montez votre dossier de prêt
Si vous avez choisi un prêt personnel ou un crédit renouvelable pour financer l’achat de meubles, on ne vous demandera pas de justifier l’utilisation des fonds. En revanche, n’importe quel organisme de crédit voudra s’assurer de votre solvabilité. Pour ce faire, vous devrez envoyer les justificatifs demandés. Ceux-ci varient selon l’organisme et le type de crédit choisi.
Dans le cas d’un prêt personnel non affecté ou d’un crédit renouvelable, aucun justificatif de dépense ne sera demandé. En revanche, pour un crédit affecté, comme un prêt travaux/déco, l’organisme prêteur vous demandera généralement de justifier votre demande. Pour ce faire, vous pouvez présenter un devis.
Voici les justificatifs qui sont généralement demandés dans le cas d’un prêt travaux/décoration :
- une pièce d’identité en cours de validité,
- un justificatif de domicile,
- un relevé d’identité bancaire à votre nom,
- un justificatif de revenus : les derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition.
Étape 5 : Recevez la réponse finale et utilisez votre crédit meuble
Une fois vos justificatifs envoyés, l’établissement de crédit doit traiter le dossier. Si vous effectuez les démarches en ligne, le temps de traitement est généralement compris entre 48h et 72h. De là, vous recevez une réponse définitive par e-mail.
Une réponse positive permet de débloquer vos fonds à l’issue du délai légal de rétractation de 14 jours. Certaines options payantes, comme l’option Express de FLOA, permettent un déblocage plus rapide, sous 48 heures.
Une fois le montant de l’emprunt versé sur votre compte, vous pouvez financer vos nouveaux meubles.
Conseils pour bien choisir son crédit meuble
Afin de choisir le crédit meuble qui convient à vos besoins et à votre situation financière, je vous recommande d’évaluer plusieurs critères importants. Voici les critères que j’ai utilisés pour sélectionner les meilleures offres de crédit meuble du marché.
Choisissez le bon type de crédit meuble
Pour le relooking de votre cuisine ou de votre salon, différents types de crédit pourront convenir : crédit affecté, crédit non affecté ou encore crédit renouvelable. Il existe une grande variété de types de crédit et chacun présente des caractéristiques bien particulières, qu’il vous faudra évaluer soigneusement.
Pour l’achat de nouveaux meubles, d’électroménager ou pour refaire votre décoration, la meilleure option consiste généralement à opter pour un crédit travaux affecté. Celui-ci vous permet de bénéficier d’un taux plus intéressant. Certains organismes ne demandent des justificatifs d’utilisation des fonds que pour des prêts supérieurs à 3 000 €. En dessous d’une telle somme, aucun justificatif ne vous sera demandé.
Pour ce faire, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit en ligne. En comparant les offres des meilleurs organismes de crédit, vous pourrez distinguer plus facilement le crédit qui correspond le mieux à votre situation et à votre projet.
Étudiez attentivement les conditions de remboursement
Les coûts d’un crédit incluent les intérêts, les frais de dossier et les différentes options auxquelles vous souscrivez. Si possible, recherchez un crédit offrant une possibilité de remboursement anticipé sans frais. Selon l’article L312-34 du Code de la consommation, vous aurez toujours le droit de rembourser tout ou une partie de votre crédit par anticipation. En revanche, selon la situation, des indemnités de remboursement peuvent être appliquées.
Par exemple, le remboursement anticipé d’un crédit renouvelable n’implique aucuns frais. Dans le cas d’un prêt personnel, l’organisme de crédit est à même de facturer des intérêts de remboursement anticipé pour tout emprunt dont le montant total du remboursement est supérieur à 10 000 €, par période de 12 mois.
Par ailleurs, la souplesse des conditions de remboursement est un élément primordial. En effet, chez certains organismes, vous pouvez reporter des mensualités jusqu’à 2 fois par an sans frais. Ce type d’avantage peut être salvateur en cas d’imprévu financier.
Certaines banques peuvent exiger une garantie hypothécaire ou une caution personnelle pour garantir le remboursement du crédit. Il est donc important de vérifier les garanties exigées et de s’assurer que vous êtes en mesure de les fournir.
Faites appel au service client pour vous aider à définir votre capacité de remboursement
Il est primordial d’évaluer correctement votre capacité de remboursement pour éviter tout stress financier. Les meilleurs organismes de crédits vous font profiter de conseillers spécialisés qui vous aideront à faire le point sur votre situation financière. Vous pourrez être orienté(e) dans votre projet et vous aurez une aide qualitative pour vous aider à choisir le crédit le mieux adapté à votre situation.
Il est important de choisir une durée de remboursement adaptée à vos besoins et à votre budget. Il est également essentiel de choisir un crédit avec des échéances régulières pour éviter les impayés.
N’empruntez pas plus que ce dont vous avez réellement besoin pour financer vos meubles
En empruntant trop, vous risqueriez de vous retrouver en situation de stress financier ou de devoir payer des mensualités et des intérêts pour des dépenses que vous n’avez même pas effectuées.
Évaluez soigneusement l’envergure de vos projets. Si vous décidez d’acheter de nombreux meubles et de l’électroménager, cela peut représenter un coût conséquent, certes, mais il convient d’établir un budget précis.
Conclusion
Le prêt travaux/déco constitue la meilleure option pour financer l’achat de vos nouveaux meubles ou le relooking de votre salle de bains. En tant que crédit affecté, vous bénéficiez d’un meilleur taux. Cependant, d’autres types d’emprunts pourront également convenir.
Le prêt personnel non affecté ou le crédit renouvelable sont des alternatives envisageables, notamment car vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds. Il convient avant tout de dresser un budget précis et de faire le point sur votre situation financière afin de souscrire à un crédit adapté.
Mon organisme de crédit préféré pour financer l’achat de nouveaux meubles est FLOA. Vous profitez d’un prêt travaux accessible rapidement et facilement en ligne, et à un taux très compétitif. Par ailleurs, son service client accessible et efficace saura répondre à vos questions en cas de besoin.
FAQ
Pour quels projets puis-je utiliser le crédit meuble ?
Un crédit meuble peut être utilisé pour financer l’acquisition de meubles, la rénovation ou la décoration de votre logement.
Somme toute, de nombreux projets peuvent justifier la souscription à un crédit meuble. Dans tous les cas, il est particulièrement important d’évaluer correctement vos besoins financiers afin de faire une demande de crédit qui soit la plus précise possible. Si vous avez des doutes, les meilleurs organismes de crédit vous permettent de profiter d’un service client efficace pour vous orienter dans vos démarches.
Puis-je inclure l’achat de meubles dans mon prêt immobilier ?
L’achat de meubles ne peut pas être inclus dans un crédit immobilier. Il est impossible d’acheter des meubles avec un prêt immobilier, car ces derniers peuvent être séparés de la propriété.
L’achat de nouveaux meubles devra donc faire l’objet d’un crédit à la consommation. Pour cela, vous aurez le choix entre différents types de crédits meubles. Certains organismes vous permettent d’emprunter jusqu’à 75 000 € pour financer l’achat de votre mobilier. Suivez notre guide étape par étape pour effectuer une demande de crédit meuble adaptée à vos besoins.
Comment trouver un crédit meuble bon marché ?
Pour trouver les meilleures conditions de prêt, comparez les offres de différentes banques et institutions de prêt. Pour ce faire, prenez en compte les coûts associés au prêt et évaluez correctement votre capacité d’emprunt. Vérifiez également si des offres promotionnelles ou des réductions sont disponibles et faites-vous aider par des conseillers compétents si besoin.
Dans tous les cas, les meilleurs organismes de crédit vous permettent d’effectuer une simulation de prêt facilement, directement sur leur site Internet. De là, vous pourrez voir le coût total de votre crédit avec le taux d’intérêt et les mensualités correspondantes.
