Les meilleures cartes bancaires pour voyager en 2024
Introduction
Face à l’étendue des offres bancaires sur le marché, mais aussi aux nombreux frais à passer à la loupe sur chaque grille tarifaire, il peut être difficile de choisir une carte bancaire pour voyager. Avant même de faire un choix, trouver une carte bancaire avec le moins de frais possible à l’étranger n’est pas évident.
Dans cet article, je vous explique à quels types de frais vous êtes susceptible de vous exposer au cours de vos voyages à l’étranger, et quelle carte bancaire choisir pour les éviter. À l’issue de votre lecture, vous saurez ce qui fait d’une carte bancaire un outil efficace -ou non- pour voyager sans contraintes.
La carte Gold Mastercard de Fortuneo est sans conteste ma solution favorite pour voyager sans frais à l’étranger . C’est une carte haut de gamme, gratuite et sans conditions de revenus. De plus, elle vous apporte une large couverture d’assurances et assistances.
Réalisez vos opérations dans le monde entier, sans aucun frais de change
Soyez largement couvert lors de vos voyages à l’étranger et sur vos titres de transport
Optez pour une offre avec de fortes assurances voyage sans conditions de revenus
Accédez à une carte premium sans aucunes conditions de ressources
Obtenez une exonération de frais à l’étranger avec l’option internationale
Que doit vous offrir la meilleure carte bancaire pour voyager ?
Pas de frais ou des frais réduits sur les opérations internationales, même en dehors de la zone euro
Une carte bancaire bancaire pour voyager doit dans l’idéal présenter des frais réduits voire inexistants sur les opérations à l’étranger. C’est justement le cas d’une majorité de banques en ligne qui ne pratiquent aucune commission sur les paiements par carte hors zone euro. Si elles en appliquent, elles sont comprises entre 1 % et 2 % du paiement. À l’inverse, les banques traditionnelles présentent en moyenne une commission fixe de 0,20 € à 5,60 € par paiement ainsi qu’une commission variable de 1,90 % à 2,90 % du montant de l’opération.
Opter pour une telle carte internationale est également intéressant pour les retraits. Même si cela est rare auprès des banques en ligne, les retraits en dehors de la zone Euro sont, dans ce cas, commissionnés à hauteur de 2 %. En ce qui concerne les banques traditionnelles, chaque retrait hors zone euro engendre en moyenne des frais fixes compris entre 1,50 € et 5,60 € et une commission jusqu’à 2,95 % de son montant. Il faut seulement noter qu’au cours d’un séjour à l’étranger, les banques locales peuvent vous facturer des frais lors d’un retrait d’espèces. Ce sont des frais fixes, ajoutés parfois à une commission variable.
En ce qui concerne la zone euro, les retraits sont généralement gratuits et illimités avec une banque en ligne, tandis qu’une banque classique impose souvent des limites de retraits gratuits par mois. Néanmoins, il faut savoir que certaines banques en ligne peuvent limiter le nombre de retraits gratuits en dehors de l’Union Européenne. Le seuil fixé peut parfois être modifié après 3 à 6 mois d’utilisation de la carte.
Prenons l’exemple d’un week-end en Angleterre, au cours duquel vous avez effectué un total de paiements par carte de 350 £ (Livres Sterling), soit environ 400 €. Pour faciliter vos achats, vous avez également réalisé deux retraits de 50 £, soit 100 £, l’équivalent de 114 €.
Avec une banque en ligne telle que Fortuneo, vos retraits tout comme vos paiements par carte n’ont engendré aucun frais. Si vous faîtes le choix d’une banque classique comme la Banque Populaire, vous êtes soumis à 2,40 % de frais sur vos paiements, soit de 9,60 € au sein de notre exemple. Vos retraits vous ont quant à eux coûté 9,10 € de frais bancaires totaux, soit à chaque retrait se sont appliquées 3,20 € de frais et une commission variable de 2,40 %.
| Exemple des frais bancaires lors d’un voyage en Angleterre | ||
| Fortuneo | Banque Populaire (Grand Ouest) | |
| Paiements | 0 € | 9,60 € |
| Retraits | 0 € | 9,10 € (6,40 + 2,74 €) |
| Total | 0 € | 18,70 € |
Dans le cas d’un voyage aux États-Unis ou au Canada, il sera nettement plus intéressant de se tourner vers une banque en ligne qui délivre une carte bancaire sans aucun frais sur les paiements et retraits partout dans le monde. Cette carte bancaire internationale délivrée par ces établissements virtuels est en outre totalement gratuite. C’est une formule très rare auprès des banques traditionnelles.
En ce qui concerne les virements SEPA, ils ne sont soumis à aucun frais s’ils sont effectués en ligne, et non en agence. Les virements bancaires hors zone SEPA, c’est-à-dire effectués vers un pays non membre de l’EEE, sont payants. Ces frais prennent la forme d’une somme fixe comprise ou d’un montant minimum.
Certains établissements se démarquent de la concurrence en ce qui concerne les virements internationaux en devises autre que l’euro. Par exemple, un virement non SEPA en euros est facturé 20 € chez Boursorama Banque, tandis qu’en devises, il est gratuit.
Des taux de change attractifs et pas seulement pour les devises les plus connues
Le taux de change s’applique lorsque vous souhaitez, par exemple, retirer de l’espèce en dehors de la zone euro. Pour le change d’une devise étrangère vers l’euro, les réseaux Mastercard ou Visa appliquent une commission de change d’environ 2 % du montant converti.
En plus du taux de change, des frais de service de change également appelés “frais de surcharge” peuvent être appliqués par votre banque. Ces frais sont inclus aux commissions fixes et variables associées aux transactions effectuées à l’étranger et s’élèvent à entre 1 et 2 % et de 1 à 2 € par opération. Les frais de surcharge sont la plupart du temps inexistants auprès des banques en ligne. Certaines opérations particulières peuvent engendrer de tels frais, comme l’émission d’un virement hors zone SEPA en euros, facturé 20 € par BoursoBank tandis qu’il sera gratuit s’il est effectué en devise.
Avec certains établissements comme Revolut, vous n’êtes pas soumis à des commissions de change. En effet, ils se basent sur le taux réel du marché et non sur le taux de change des réseaux Visa ou Mastercard. Vous bénéficiez donc du taux réel du marché, également appelé “taux de change interbancaire”, d’une devise par rapport à une autre lors d’une transaction d’échange entre deux banques.
Il ne faut tout de même pas faire d’amalgame. Le concept de taux interbancaire n’est pas nécessairement synonyme d’une absence de frais de change. Les établissements qui y ont recours peuvent tout à fait en facturer. En l’occurrence, Revolut applique le week-end une majoration de 0,5 % sur les devises les plus courantes, laquelle est doublée sur les autres devises comme le RUB. La société Wise, spécialisée dans les transferts d’argent internationaux, soumet perpétuellement le taux de change à une majoration.
Une carte bancaire acceptée partout et pour tout type d’achat
Presque toutes les cartes délivrées par les banques sont aujourd’hui internationales, mais il existe des différences de types. Vous distinguerez les cartes de débit, de crédit, à autorisation systématique et les cartes prépayées.
En premier lieu, il existe deux types de cartes de débit, soit à débit immédiat ou débit différé. C’est dans le contexte d’un débit différé qu’il est, entre autres, fait mention de carte de crédit. Souvent, ces cartes sont plus souvent acceptées que les cartes de débit pour louer un véhicule, puisque le professionnel peut bloquer la caution. D’après les loueurs de voiture, les refus de paiement se présentent plus souvent avec une carte à débit immédiat.
Quant aux cartes à autorisation systématique, elles peuvent parfois être refusées aux péages, stations-service, parkings et par les loueurs de voitures. Cela est causé par le délai nécessaire au contrôle de solde sur le compte bancaire.
Pour conclure, le type de cartes bancaires le plus accepté et qui entraînera le moins de contrainte sont les cartes de crédit. Enfin, le réseau American Express est quant à lui beaucoup moins accepté par les commerçants.
| Carte à autorisation systématique |
Carte à débit immédiat |
Carte à débit différé / Carte de crédit |
Réseaux Visa / Mastercard |
Réseau American Express |
|
| Opérations partout dans le monde |
Oui | Oui | Oui | Oui | Non |
| Découvert autorisé | Non | Selon la banque | Oui | Oui | Oui |
| Péages / Parkings | Moins acceptée | Oui | Oui | Oui | Oui |
Une solide garantie en cas d’accident ou d’incident
Le niveau de couverture des assurances est plus élevé en fonction de la gamme de la carte, soit classique, haut de gamme ou premium. Ces garanties sont établies non pas par le réseau de la carte, mais bien par la banque. Ainsi, il est probable qu’une carte Visa Premier d’un établissement ne présente pas exactement les mêmes couvertures que celle proposée par un concurrent. Notez que les garanties incluses aux cartes American Express sont beaucoup moins étendues qu’auprès des autres réseaux.
| Garanties d’une bonne carte bancaire pour voyager | |
| Assurances |
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| Assistances |
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Les cartes bancaires d’un niveau de gamme standard, Visa Classic et Mastercard classique, incluent des assurances voyages en cas de décès ou d’invalidité suite à un accident de la route. L’indemnité peut s’élever jusqu’à 46 000 €. Elles vous pourvoient également de plusieurs assistances voyage, comme la prise en charge du retour de vos proches en cas d’hospitalisation, l’avance de vos frais médicaux ou encore le remboursement des honoraires d’un avocat à l’étranger.
Pour une carte haut de gamme comme Visa Premier, par exemple, jusqu’à 155 000 € de frais d’hospitalisation à l’étranger seront avancés, tandis que cette somme est diminuée à 11 000 € pour une carte classique. L’étendue de la couverture et le montant des indemnités sont plus élevés pour les cartes très haut de gamme dont Visa Infinite.
Des fonctionnalités pratiques sur l’application mobile pour tout gérer en un clic
Il est essentiel de pouvoir effectuer toutes les opérations à distance sans contraintes, et d’être en mesure de paramétrer votre carte lorsque vous êtes en voyage.
Voici les fonctionnalités principales d’une application bancaire que vous devez rechercher pour voyager sereinement :
- Opposition de la carte bancaire,
- Blocage et déblocage de la carte bancaire,
- Activation et désactivation du paiement sans contact,
- Activation et désactivation des opérations à l’étranger,
- Demande d’une nouvelle carte et envoi à l’étranger,
- Demande d’une nouvelle carte et envoi à l’étranger,
- Modification des plafonds de paiement et retraits de la carte,
- Visualisation des opérations en temps réel,
- Personnalisation des alertes,
- Création de cartes virtuelles gratuitement,
- Service client 24/7 via live chat.
Un service client réactif, disponible en un temps record
Les banques proposant des cartes bancaires pour voyager ont mis en place sur leur application mobile un chat avec un conseiller bancaire en direct, disponible à tout moment, 7 j/7 mais surtout 24h/24. Une messagerie sécurisée est bien entendu également disponible.
La plupart des banques en ligne disposent tout de même d’un pôle téléphonique. La possibilité de bénéficier de ce service est, auprès de certaines banques, conditionnée par le choix d’une formule haut de gamme. Il existe tout de même une majorité d’offres garantissant un service client par téléphone gratuitement. Vous pouvez également, selon la banque, obtenir un rendez-vous en 24h avec un conseiller bancaire par téléphone ou visio.
En outre, les formules destinées à garantir un confort certain au cours d’un voyage présenteront des solutions pour contacter, en cas d’urgence, un conseiller par téléphone, depuis n’importe quel pays, peu importe l’heure de l’appel. Comparé à une banque traditionnelle, les banques en ligne sont spécialisées dans ce type de services et leur coût est naturellement plus bas.
Les meilleures cartes bancaires pour voyager en 2024
Vous retrouverez ici une sélection des cartes bancaires les plus compétitives du marché pour voyager sans contraintes, selon les frais appliqués, les garanties voyage pourvues ainsi que les services bancaires délivrés.
Fortuneo : réalisez vos opérations dans le monde entier, sans aucun frais de change
La banque en ligne Fortuneo se distingue de ses concurrents par le choix entre trois cartes totalement gratuites, à savoir Fosfo Mastercard, Gold Mastercard et World Elite Mastercard. J’apprécie vraiment la priorité apportée par la banque à l’absence de cotisation, et ainsi à l’association plus qu’appréciée entre gratuité et services premium.
La carte Fosfo Mastercard de Fortuneo est accessible sans conditions de revenus et sa gratuité est subordonnée à un paiement mensuel, sinon 3 € seront facturés le mois suivant. C’est une carte à contrôle de solde uniquement, par définition, disponible en débit immédiat.
Les cartes Gold Mastercard et World Elite Mastercard pourvoient de services bancaires plus étendus. Elles sont disponibles en débit différé, ce qui peut être très utile au cours d’un voyage à l’étranger, et présentent des garanties d’assurances et assistances renforcées. La carte Gold Mastercard est accessible sous conditions de 1 800 € de revenus nets mensuels, lesquels s’élèvent à 4 000 € pour la carte World Elite Mastercard.
Les paiements et retraits sont gratuits et illimités même dans un pays en dehors de l’Espace Économique Européen. Par ailleurs, Fortuneo n’applique aucune commission de change sur vos paiements et retraits à l’étranger.
L’application mobile Fortuneo vous permet de bloquer et débloquer votre carte comme bon vous semble, d’accéder à vos cartes virtuelles illimitées mais aussi de visualiser vos opérations en temps réel. J’apprécie ces fonctionnalités qui garantissent une optimisation de la gestion du budget.
Sachez par ailleurs qu’en tant que client Fortuneo, vous bénéficiez de solutions de paiements mobiles diverses dont Fitbit Pay et Garmin Pay pour les montres connectées. Ainsi, en cas d’oubli de votre carte, vous pouvez toujours entreprendre des paiements
Hello bank!: soyez largement couvert lors de vos voyages à l’étranger et sur vos titres de transport
L’offre de Hello bank! se compose de deux formules bancaires, Hello One et Hello Prime. La première est gratuite mais n’est d’après moi pas la meilleure pour voyager, car elle ne comprend aucune assurance ni assistance.
Pour entreprendre des voyages plus sereinement et avec plus de confort, l’offre Hello Prime est très adaptée. Au tarif de 5 € par mois, elle comprend la tenue de compte, une carte Visa en débit immédiat ou différé, et une large étendue d’assurances et assistances. Il est à noter qu’en optant pour le débit différé, le solde de votre compte n’est pas contrôlé systématiquement à chaque paiement. Ainsi, vous avez moins de chance de vous retrouver bloqué à un péage ou de ne pas pouvoir payer un emplacement de parking.
Tous les paiements et retraits sont gratuits dans tous les pays du monde, et une carte virtuelle, avec les garanties identiques à la carte physique, constitue une solution de secours. Sachez que la souscription à Hello Prime nécessite de présenter 1 000 € de revenus mensuels.
Parmi les garanties incluses à Hello Prime, en cas de retard de votre train SNCF ou votre avion, vous serez remboursé jusqu’à 400 € TTC par retard sur les frais engagés, soit les repas, l’hôtel et, entre autres, la modification du billet de transport. C’est une garantie que j’estime pour son originalité et sa pertinence.
Les contacts réservés à l’usage du sinistre pour les garanties d’assurances et les besoins d’assistance sont joignables 7j/7 et 24h/24. Par ailleurs, Hello Prime vous réserve un accès prioritaire au service client, par téléphone ou via la messagerie sécurisée de la banque.
Monabanq: optez pour une offre avec de fortes assurances voyage sans conditions de revenus
Monabanq propose trois formules accessibles sans conditions de revenus, avec une carte Visa Classic incluse et à partir de 3 € par mois. Partout dans le monde, les paiements effectués sont gratuits et illimités. Les retraits en dehors de la zone euro sont quant à eux limités en nombre, sauf pour la formule premium Uniq+ à 12 € par mois.
Vous disposez, peu importe la formule choisie, d’un découvert autorisé de 150 €. De plus, un réseau bancaire physique vous permet de déposer vos chèques et espèces dans les distributeurs CIC.
Il vous est également permis d’opter, en option, pour une carte Visa Premier ou Platinum afin de bénéficier d’assurances et assistances sécurisantes lors de vos voyages. Prenez en compte un supplément mensuel de 3 € pour le choix d’une carte Visa Premier et de 9 € pour la Visa Platinum. Après une étude de votre situation, vous avez accès au débit différé sur demande.
Bien que les 3 formules bancaires de Monabanq vous permettent d’effectuer des opérations gratuites dans le monde entier, le compte Uniq+ n’engendre quant à lui aucuns frais sur les opérations de change.
La carte Visa Premier vous couvre, quant à elle, en cas d’annulation de voyage, de retard de votre avion et de vos bagages, ainsi qu’en cas de perte, détérioration et vol de ces derniers.
BoursoBank : accédez à une carte premium sans aucunes conditions de ressources
Avec BoursoBank, vous avez le choix entre trois cartes accessibles sans conditions de revenus en débit immédiat, peu importe sa gamme. Les cartes Visa Welcome et Visa Ultim sont gratuites et le débit différé est disponible sur cette dernière, mais dans ce cas elle est conditionnée à 2 400 € de revenus nets par mois, sans domiciliation bancaire exigée. La troisième carte, Visa Metal, est au tarif de 9,90 € par mois, et est accessible sans conditions de revenus en débit immédiat.
Ces cartes permettent de payer gratuitement, sans limite partout dans le monde et BoursoBank n’applique aucune commission de change. Les retraits au sein de la zone euro le sont tout autant, mais ceux effectués en dehors de cette zone sont limités en nombre, sauf pour la carte premium Visa Metal.
De mon point de vue, la carte Visa Metal de BoursoBank est le meilleur choix pour voyager parmi ceux proposés par la banque. Les assurances et assistances voyage incluses sont très complètes. Cependant, si vous ne répondez pas à ses conditions d’accès mais que vous êtes intéressé par le débit différé, la carte Visa Ultim est une solution très intéressante. Vous pouvez y prétendre sous conditions de 2 400 € de revenus nets mensuels.
Banque SG : obtenez une exonération de frais à l’étranger avec l’option internationale
La Banque SG propose trois gammes de cartes bancaires que vous pouvez souscrire avec l’offre Sobrio, qui comprend un compte, une carte et une assurance moyens de paiements. Vous faîtes ainsi l’impasse sur la tenue de compte, et n’êtes redevable que de la cotisation de votre carte bancaire.
Pour voyager à l’étranger, il est indispensable de souscrire l’Option Internationale si vous vous tournez vers la Banque SG. Dans le cas contraire, vous subirez des frais sur toutes vos opérations à l’étranger, même avec une carte haut de gamme comme une carte Visa Infinite.
L’Option Internationale de la Banque SG, qui permet d’être exonéré des frais à l’étranger, est activable depuis l’espace client. Vous avez le choix entre 3 niveaux, le premier à 5 € par mois permet d’effectuer jusqu’à 6 paiements et 2 retraits gratuits par mois. En optant pour le second niveau de l’Option Internationale au tarif de 8,75 € par mois vous n’avez aucune limite à respecter sur vos opérations à l’étranger pour être exonéré de ces frais. Enfin, pour 12,50 € par mois, il vous est de surcroît permis d’émettre et de recevoir des virements internationaux, sans frais.
Guide rapide : comment obtenir une carte bancaire pour voyager en 3 étapes ?
- Sélectionnez votre banque. Je vous recommande Fortuneo qui vous donne accès à une carte premium gratuite, sans conditions de revenus.
- Signez votre contrat. Téléchargez les pièces justificatives demandées après avoir renseigné vos informations personnelles, puis effectuez votre signature électronique.
- Ouvrez définitivement votre compte. Alimentez votre compte bancaire pour rendre effective son ouverture, puis réceptionnez votre carte par courrier postal.
Comparatif : les meilleures cartes bancaires pour voyager en 2024
| Banque | Tarif | Zone euro : Paiements / Retraits |
Hors zone euro : Paiements / Retraits |
Voir l’offre |
 |
0 € / mois | Gratuits, sans limites |
Gratuits, sans limites |
Visiter Fortuneo |
| Hello Bank! | 5 € / mois | Gratuits, sans limites |
Gratuits, sans limites |
Visiter Hello Bank! |
| Monabanq | 9 € / mois | Gratuits, sans limites |
25 par an puis 2 % du montant |
Visiter Monabanq |
| BoursoBank | 0 € / mois | Gratuits, sans limites |
3 par mois puis 1,69 % du montant |
Visiter BoursoBank |
| SG | 16,65 € avec Option internationale |
Gratuits, sans limites |
Sans frais | Visiter Banque SG |
Conseils pour choisir la carte bancaire adaptée à vos besoins de voyage
Munissez-vous d’une carte sans contraintes
Il est très pénible d’être limité dans ses opérations bancaires au cours d’un voyage où l’exploration et la détente sont au cœur de votre expérience. De ce fait, prévoyez la légèreté de votre quotidien en optant pour une carte qui assure, en premier lieu, la gratuité de vos paiements par carte à l’étranger. Certaines banques vous proposeront des retraits gratuits illimités dans le monde entier, tandis qu’ils seront limités en nombre et plus coûteux auprès d’autres établissements.
Ensuite, selon vos besoins, une carte de crédit vous assurera toujours moins de problèmes qu’une carte de débit. Les loueurs de voitures préfèrent effectivement les cartes de crédit, c’est-à-dire à débit différé. Puisque dans ce cas, c’est la banque qui vous prête de l’argent que vous lui remboursez en une fois à la fin des mois, les loueurs peuvent bloquer la somme d’argent dont ils ont besoin pour la caution de la voiture louée.
Il faut savoir que la majorité des cartes fournies par les banques pour voyager sans frais à l’étranger sont les cartes à autorisation systématique. Bien que certaines opérations peuvent être refusées en cas de solde insuffisant sur votre compte, ce type de carte permet des opérations gratuites partout dans le monde. Puisque le solde de votre compte est interrogé à chaque utilisation, vous ne subirez également aucun découvert.
Soyez vigilant sur les frais à l’étranger
Au-delà du concept de gratuité des opérations, les banques peuvent toujours facturer des frais de service de change d’une devise pour une autre, pour un paiement ou un retrait en dehors de la zone euro.
Ces frais de surcharge s’élèvent en moyenne à 1,5 % du montant de l’opération et ils sont majoritairement employés par les banques traditionnelles. Néanmoins, les banques en ligne en appliquent également, mais certaines d’entre elles en font l’impasse au plus grand plaisir de leur clientèle.
Pour éviter de payer des frais inutiles, optez ainsi pour une banque en ligne qui indique clairement qu’elle n’instaure
aucun frais de service de change.
Veillez aux garanties d’assurances et assistances voyage
Puisque l’inattendu est le maître mot du voyage, il est tout à fait normal de rencontrer des situations inconfortables. Parmi elles, vous pourriez faire face, tout d’abord, à la perte de vos bagages, de vos moyens de paiement ou encore de vos appareils électroniques. C’est pour ces accidents que des assurances et les assistances voyage sont incluses avec votre carte bancaire pour voyager.
Il existe fondamentalement 3 niveaux de couverture. Avec une carte classique, vous bénéficierez généralement d’une assistance médicale et juridique à l’étranger et d’une assurance décès/invalidité. Une carte milieu de gamme prévoit des indemnisations plus élevées et une couverture également plus large et diversifiée. Vous profiterez notamment d’une garantie retard des transports et dommages sur un véhicule de location. Avec une carte premium comme la World Elite Mastercard, vous êtes protégé de la façon la plus complète. Il est très rare d’avoir accès à une telle carte sans respecter un certain seuil de revenus.
Pour voyager sans subir des contrecoups désagréables suite à un accident ou une situation inattendue, une carte milieu de gamme est la solution la plus adaptée. Vous n’avez généralement pas de conditions de revenus à respecter, en particulier avec une banque en ligne. Ce type d’établissement propose des cartes haut de gamme comme la Visa Premier ou Gold Mastercard gratuitement.
Par ailleurs, bien que la liste des garanties à la carte que vous convoitée soit longue et semble très fournie, veillez aux indemnités versées en cas de sinistre. En outre, portez votre attention sur la franchise mise en place dans les conditions de l’assurance. Les clauses indiquent si cette franchise est “simple” ou “absolue”. Par exemple, avec une franchise simple de 90 €, vous ne serez remboursé de la valeur des objets volés uniquement si elle excède celle de la franchise. Dans le second cas, vous obtiendrez un remboursement de la valeur du sinistre après déduction de la franchise.
Profitez-en pour faire des économies plus radicales
Pour choisir une carte bancaire pour voyager, je vous conseille de voir plus loin et de vous questionner sur vos besoins d’épargne, d’investissement ou encore de financement. C’est alors peut être le moment opportun de tourner le dos à votre banque traditionnelle qui vous prélève un long enchaînement de frais inutiles.
Ainsi, optez pour une banque en ligne qui peut vous délivrer un chéquier sur demande, qui dispose de livrets d’épargne, de prêts divers et d’autres produits bancaires dont vous avez besoin.
La majorité des banques en ligne ne facturent aucune commission d’intervention ou tenue de compte. Vous profiterez de nombreux services payants auprès des banques traditionnelles comme les cartes virtuelles illimitées ou les virements instantanés, gratuits auprès des banques. D’autres part, ces établissements sont réputés pour leurs formules gratuites, sans aucun frais sur vos opérations à l’étranger. Vous devrez assumer beaucoup moins de frais, notamment sur les services comme les virements instantanés ou les cartes virtuelles illimitées.
Conclusion
Les cartes bancaires pour voyager constituent aujourd’hui un angle marketing prisé par les banques à la fois classiques et en ligne. Néanmoins, les banques traditionnelles ne proposent pas les meilleurs tarifs sur les opérations à l’étranger. À moins de bénéficier d’une formule spécifique, par exemple pour les jeunes actifs ou les étudiants, une option internationale payante devra être souscrite pour éviter des frais.
Heureusement, une sélection de banques en ligne propose des cartes bancaires adaptées au voyage par l’absence de frais à l’étranger. En effet, certains de ces établissements vous évitent de payer des commissions de change sur les paiements et les retraits, ainsi que des frais de surcharge. En outre, d’autres facteurs essentiels sont à considérer, notamment le réseau de cette carte selon sa présence dans le pays visité, le type de débit choisi, ou encore l’étendue des garanties voyage.
Personnellement, mon attention a été retenue par la carte Gold Mastercard de Fortuneo. Les opérations à l’étranger sont gratuites et illimitées, et les garanties d’assurances et assistances voyage sont particulièrement fournies. Vous disposez également de cartes virtuelles illimitées qui bénéficient tout autant des garanties de votre carte physique.
FAQ
Quelle carte bancaire choisir pour voyager sans frais ?
Pour voyager sans frais, la carte bancaire Hello Prime de Hello bank! est très intéressante puisque vous avez le choix entre le débit immédiat ou différé, et toutes vos opérations à l’étranger sont gratuites. Il est sans conteste préférable de se tourner vers une banque en ligne qui ne facture aucun frais de change. En effet, il existe quelques banques traditionnelles qui proposent des offres adaptées à un voyage à l’étranger, mais les frais ne sont jamais optimaux ou les opérations gratuites sont limitées en nombre.
Du côté des banques en ligne, les cartes sans frais à l’étranger sont assez présentes, mais elles se différencient par le coût de leur cotisation et le niveau des garanties voyage incluses. Pour la choisir, voici plusieurs conseils à suivre.
Combien coûte une carte bancaire pour voyager ?
Une carte bancaire pour voyager peut ne rien coûter si vous choisissez la carte adaptée. Plusieurs formules bancaires pourvoyant des services haut de gamme sont totalement gratuites et sans frais à l’étranger. Pour en profiter, il faut se diriger vers certaines banques en ligne comme Fortuneo ou BoursoBank. Sinon, auprès de ce même type d’établissement et lorsqu’elle n’est pas gratuite, une carte bancaire pour voyager présente un tarif oscillant entre 5 € et 12 € par mois.
En vous tournant vers une banque traditionnelle, une carte bancaire pour voyager peut coûter assez cher, par rapport à la gratuité dispensée par leur concurrence en ligne. En l’occurrence, en plus de la cotisation de cette carte, une option internationale à un tarif mensuel compris entre 5 € et 13 € doit généralement être souscrite pour bénéficier d’opérations gratuites à l’étranger. Si votre profil est plutôt spécifique tel que jeune actif ou étudiant à l’étranger, certaines banques traditionnelles proposent des formules adaptées, mais plus coûteuses que celles des banques en ligne. Consultez ce
comparatif des meilleures cartes bancaires pour voyager avant d’entreprendre un choix.
Quels sont les frais que l’on ne peut pas éviter lorsqu’on utilise une carte bancaire pour voyager ?
Les frais qu’il est impossible d’éviter lorsque vous utilisez une carte bancaire pour voyager sont :
- Taux de change
- Frais de retraits par la banque locale
Le taux de change ne peut être évité puisqu’il correspond à la rémunération du réseau de votre carte bancaire, soit Mastercard, Visa ou Amex, pour le service de change d’une devise. Ces frais sont directement prélevés durant la conversion. Les autres frais qu’il est impossible de prévoir sont les frais qu’un distributeur local dans le pays étranger que vous visitez facture sur votre retrait d’espèces. Ils sont composés de frais fixes et parfois de frais variables.
Mis à part le taux de change instauré par le réseau de votre carte et les frais appliqués potentiellement par les banques locales, le choix d’une carte bancaire optimale pour voyager ne devrait pas vous induire d’autres frais. Néanmoins, certaines banques appliquent des frais de surcharge, c’est-à-dire une commission supplémentaire pour le service de change de devise. En outre, le nombre de retraits gratuits à l’étranger peut également être limité en nombre. Soyez alors vigilant pour sélectionner votre carte bancaire pour voyager. Voici une sélection des meilleures cartes que je relève, selon leurs frais, les services pourvus et les garanties voyage incluses.
