La carte bancaire noire, laquelle choisir en 2024

Introduction

Trouver la meilleure carte noire peut parfois s’avérer être un vrai défi en raison du grand nombre d’offres bancaires disponibles. Les critères à considérer dépendent surtout de vos besoins. Que vous privilégiez des limites de dépenses importantes, des assurances CB premium ou des services exclusifs de prestige, vous devez sélectionner la carte noire qui répond efficacement à vos exigences et votre style de vie.

J’ai étudié les cartes noires de diverses banques en ligne, banques traditionnelles et néobanques pour vous aider à vous y retrouver. J’ai établi une liste des meilleures options ; chacune répond à une variété de besoins, tout en offrant des récompenses et des avantages qui maximisent vos transactions quotidiennes et vos voyages à l’étranger.

Parmi elles, Boursobank se distingue avec sa carte Visa ULTIM. Elle est à la fois gratuite et sans conditions de revenus, offrant tous les avantages d’une carte noire et idéale pour les voyageurs. Continuez à lire pour et découvrez pourquoi Boursobank propose la meilleure option de carte bancaire noire.

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Le symbole de l’élite : explorer les caractéristiques des cartes bancaires noires

Pourquoi opter pour une Black Card plutôt que pour d’autres cartes bancaires ? Les cartes noires, que l’on distingue grâce à leur couleur sombre, sont perçues comme un symbole de prestige en raison de leur accès limité et de leurs services exclusifs.

Il existe essentiellement 2 cartes noires :

• La carte Visa Infinite,
• La carte MasterCard World Elite.

Elles se distinguent des cartes Gold ou Premier par des plafonds nettement plus élevés, des taux d’intérêt plus bas et un ensemble de services prestigieux sur mesure (accès VIP à des événements, assurances voyage renforcées, concierge disponible 24h/24).

Vous pouvez choisir entre une option de débit immédiat, qui débite les fonds instantanément de votre compte, ou une option de débit différé, qui les débite en fin de mois, facilitant ainsi la gestion de vos finances.

Certaines alternatives à la Black Card traditionnelle existent : plusieurs banques proposent maintenant des cartes similaires avec des critères d’éligibilité plus souples, tout en offrant des avantages comparables (la carte ULTIM de Boursobank par exemple ou les cartes Metal).

Plafonds de retrait et de paiement élevées

Une des distinctions principales des cartes noires réside dans leurs limites de paiement et de retrait supérieures aux cartes standards, adaptées à des profils privilégiés. Ces plafonds élevés vous permettent de gérer de grosses dépenses, des imprévus, des transferts d’argent importants ou de dépenser sans compter, ou presque.

Vous pouvez les moduler comme bon vous semble dans la limite des plafonds établis par votre banque. Avec une moyenne de 20 000 € de paiements par mois environ contre 8 000 € avec une Visa Premier ou Gold Mastercard, ils varient cependant d’une banque à l’autre.

Les banques mobiles proposent, elles aussi, des plafonds de paiements très avantageux, voire inexistants. C’est le cas de Revolut Metal qui ne détient aucun plafond de paiements. C’est possible grâce à des cartes de débit immédiat qui ne présentent aucun risque de dépassement ou de découvert.

Des garanties d’assurance et d’assistance renforcées

Si vous voyagez souvent ou utilisez votre carte à l’international, une Black Card offre une panoplie d’assurances étendue pour voyager couvrant de nombreuses garanties et une protection solide, ou que vous alliez :

• 🏥 assistance médicale à l’étranger, y compris frais médicaux et hospitalisation ;
• ✈️ rapatriement sanitaire ;
• ❌ annulation/modification/interruption de voyage ;
• 🪪 assistance en cas de perte ou vol de papiers ou documents de voyage
• 🧳 perte, vol ou détérioration de bagages ;
• 🏔️ neige et montage ;
• 💳 assurance moyens de paiement (perte, vol, utilisation frauduleuse) ;
• 🛫 retard de transport ou de bagages ;
• 🚗 location de voiture ;
• ☠️ assurance individuelle accident ;
• ⚖️ responsabilité civile et assistance juridique ;

Ces garanties sont activées dès souscription à votre carte. La seule condition pour en bénéficier : régler vos dépenses de voyage avec votre carte noire. Je retiens que l’assurance ne vous couvre pas seulement vous, mais également votre conjoint(e), ainsi que vos enfants.

La différence avec une carte Gold ou Standard ? Des plafonds d’indemnisation plus élevés, des motifs d’éligibilité plus souples et des assistances plus complètes.

Offres exclusives

En plus de plafonds élevés et d’assurances essentielles, les détenteurs de Black Card bénéficient d’avantages exclusifs et haut-de-gamme. Visa et Mastercard proposent régulièrement des partenariats avec diverses marques et enseignes.

Vous profitez ainsi de :

• 💰 réductions, récompenses et tarifs privilégiés sur votre shopping, des hôtels, restaurants, loisirs, billetterie, location de voitures et autres.
• 🎟️ des invitations à des événements privés tels que des ventes privées, showrooms, spectacles, événements sportifs ou expositions culturelles.
• 🔝 surclassement dans certains hôtels ou avions ou un check-in prioritaire.

Bien plus que des avantages financiers, c’est littéralement adhérer à un club fermé de privilégiés à l’international, qui porte d’ailleurs un nom : le club Infinite pour les détenteurs de Visa et le club ou Priceless chez Mastercard.

Le service de conciergerie 24h/24

Les cartes noires vous offrent également accès à un service de conciergerie exclusif, disponible à toute heure, 7j/7 et 24h/24. Si vous vous demandez en quoi consiste un service de conciergerie, c’est en quelque sorte un assistant personnel qui vous aide dans votre vie de tous les jours, sur de nombreuses prestations :

• 🏝️ planification ou réservation de vacances : vols, hébergements, location de voiture ou attractions à visiter.
• 🎁 occasions spéciales et fêtes : trouver le cadeau idéal, planifier une réception ou une célébration
• 🍽️ plaisirs de la table : réservation difficile à trouver dans les restaurants les plus populaires ou recommandations
• 🎭 événements et activités : informations et réservations d’événements proches de vous (spectacles, événements sportifs)
• 📚 tâches administratives : aide à la gestion de vos tâches personnelles et administratives (passeport, visa, litiges)

Il vous suffit de les contacter par téléphone au numéro indiqué sur votre application bancaire pour obtenir l’aide nécessaire.

Le coût des cartes noires et leurs conditions d’éligibilité

Si vous envisagez une carte bancaire noire, sachez que son coût annuel typique auprès d’une banque traditionnelle varie généralement autour de 320 €. Ces prix élevés sont justifiés par ses avantages mais surtout par les services offerts en agences physiques.

✅ Contrairement aux idées reçues, les cartes noires ne sont pas toutes hors de prix. Les banques en ligne et néobanques ont réussi à démystifier cette carte en la rendant plus accessible. Bien moins chère, voire gratuite (chez Fortuneo par exemple), vous bénéficiez de services premium sans vous ruiner.

⚠ Attention. Des conditions existent généralement pour en profiter gratuitement : conditions de revenu minimum mensuel ou une épargne suffisante pour y prétendre.

4 000 € de revenus mensuels minimum chez Fortuneo pour obtenir la carte Mastercard World Elite, soit 48 000 € par an. Les banques traditionnelles vous demanderont, elles, un revenu de 60 000 € à 100 000 € /an en moyenne.

Vous devrez vous déplacer en agence pour connaître ces conditions en détail : elles ne sont pas dévoilées en ligne mais à négocier avec un conseiller. Ces derniers exigeront aussi potentiellement un historique de crédit impeccable ou un montant minimal de dépenses mensuelles.

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Choisir sa carte noire : sélectionner la meilleure option pour vous

Explorer la vraie différence entre Mastercard World Elite et Visa Infinite

Visa et Mastercard sont des noms bien connus. Leurs réseaux de commerçants et de distributeurs automatiques sont étendus à l’échelle mondiale et présents dans presque tous les pays du monde. Ces deux enseignes se livrent une concurrence acharnée, proposant cependant des avantages similaires. Certaines banques, comme la SG ou HSBC, proposent même les deux.

Si les cartes Visa Infinite et Mastercard World Elite sont les deux cartes noires les plus répandues, choisir l’une plutôt que l’autre ne fera pas une différence majeure. Elles sont toutes les deux idéales pour voyager, sans frais à l’étranger.

Une légère différence de prix en faveur de la Mastercard World Elite pourrait éventuellement faire pencher la balance, et encore, pas partout. Leurs fonctionnalités et tarifs sont en réalité décidés par les banques émettrices.

Elles ne sont cependant plus offertes chez toutes les banques en ligne. Certaines ont opté pour proposer leurs propres alternatives personnalisées. C’est le cas de Boursobank, avec sa carte ULTIM, ou des néobanques Revolut et N26 qui proposent des cartes Metal qui rivalisent avec les offres traditionnelles et présentent des designs modernes et personnalisables.

L’essor des cartes noires en métal

L’alternative des cartes Metal est alléchante. Pourquoi ? Ces offres ultra-premium rencontrent un succès croissant grâce à leur accessibilité et leur tarifs qui oscillent entre 9 € et 20 €/mois, tout en offrant essentiellement les mêmes services.

Ces cartes qui rivalisent avec les cartes noires traditionnelles pour plusieurs raisons :

• Des critères d’éligibilité moins stricts, parfois même sans conditions de revenus, si vous ne répondez pas aux exigences de revenus élevés des cartes noires traditionnelles.
• Le processus de souscription est aussi simplifié sur des applis mobiles intuitives.
• Leur design épuré et unique (en métal, parfois recyclé).
• En termes de fonctionnalités : les banques mobiles offrant souvent un accès simplifié à un système de cashbacks ou d’investissements en cryptos par exemple.

C’est ainsi que les cartes Metal des néobanques N26, Revolut, Vivid, Qonto ou encore Nickel se démarquent des cartes noires classiques.

Côté utilisateurs : les avis sur les cartes noires

Selon les commentaires utilisateurs, le jeu en vaut la chandelle : les avis sont globalement positifs avec des clients satisfaits des avantages exclusifs et du rapport qualité/prix.

Les expériences positives mentionnent par exemple sur Reddit :

👍 satisfaction du service de conciergerie et des plafonds de paiements : “Les deux seuls vrais avantages que j’utilise : la conciergerie. Ils peuvent vraiment aider quand on n’a pas le temps ni les connaissances pour quoique ce soit. Et le plafond de paiement : j’ai trop souvent été bloqué à cause de plafonds trop bas, surtout au retour de vacances. Ici pas de soucis.”
👍 utilisation avantageuse en voyage : “L’utilité de ces cartes se place surtout pour les voyages avec des assurances étendues pour l’annulation de vol, un accès à des salons dans les aéroports, une couverture médicale ++”.

Toutefois, certains utilisateurs parlent de points à améliorer : les conditions de revenus parfois trop élevées ou la différenciation des avantages par rapport aux cartes standard.

Les meilleures cartes bancaires noires en 2024

Si vous décidez de passer le pas et recherchez la meilleure offre de carte bancaire noire, je vous facilite la tâche : trouvez ici ma sélection des meilleures Black Cards du marché avec les meilleurs prix et avantages et fonctionnalités.

Les meilleures cartes bancaires noires

• ✅ Votre meilleure option selon moi : la carte ULTIM de Boursobank, qui concurrence sa propre VISA Premier avec des fonctionnalités dignes d’une carte premium. Elle est entièrement gratuite et sans conditions de revenus.
  Elle est idéale pour les voyageurs fréquents : zéro frais à l’étranger, des assurances voyage complètes et des plafonds de paiement et retraits confortables.
  ❌ Elle reste une carte à autorisation systématique (à contrôle de solde). Pour le débit différé, des conditions de revenus s’appliquent.
• ✅ Dans la catégorie des cartes noires gratuites, je retrouve la Mastercard World Elite de Fortuneo. Tout aussi efficace et sans frais à l’étranger, avec système rémunérateur de cashback et le programme Mastercard Travel Rewards.
  ❌Son seul bémol reste la condition de 4 000 € nets mensuels de revenus par mois. Ce qui reste raisonnable en comparaison des banques traditionnelles.
• ✅ Ces dernières restent les plus avantageuses en termes d’assurances voyage renforcées. C’est ainsi que la SG ou la BNP Paribas se distinguent : en plus des assurances basiques et premium, j’y retrouve des garanties supplémentaires telles que la garde des animaux domestiques ou encore une garantie achats, et des plafonds exceptionnels.
  ❌ Elles restent cependant les plus chères : 300 € et 337 €/an pour la Visa Infinite.

Les meilleures cartes bancaires Metal

• ✅ Le meilleur point commun des cartes Metal : aucunes conditions de revenus exigées. C’est le cas de l’offre Metal Boursobank, qui offre aussi des plafonds plus élevés qu’avec la carte ULTIM ou encore zéro limite de retraits sans frais. Son tarif reste très compétitif pour une carte Metal ultra premium, ce qui en fait le meilleur choix.
• ❌ Les 2 inconvénients principaux : ces cartes sont toutes à débit immédiat à autorisation systématique. Elles peuvent parfois être refusées dans certains commerces et ne sont pas compatibles avec le paiement en plusieurs fois. Elles interrogent votre solde à chaque dépense et n’autorisent pas toujours le découvert. Elles n’offrent pas non plus de service de conciergerie 24/7.
• ✅ N26 séduit également avec le même tarif très abordable et des plafonds confortables, tout en vous faisant bénéficier de paiements et retraits gratuits et illimités à l’étranger.
• ❌ Si Nickel offre probablement la carte Metal la moins chère du marché, je trouve ses plafonds pourtant insuffisants : seulement 5 000 €/mois de paiements par carte et 700 €/semaine de retraits. Pas assez pour vos dépenses exceptionnelles.
• ❌ De même, je regrette que Revolut n’octroie pas de retraits sans frais sans limite. S’il n’existe aucun plafond maximum, ils deviennent cependant payants après 800 €/mois.

Comparer les prix : les cartes noires VS les cartes Metal en 2024

Guide rapide : comment obtenir une carte bancaire noire en 3 étapes simples ?

1. Définissez vos besoins. Évaluez vos besoins de plafonds de dépenses ainsi que d’assurances CB. Optez pour une carte qui n’exige aucune condition de revenus.
2. Souscrivez en ligne simplement. Ouvrez un compte et laissez-vous guider par les étapes de souscription sur application mobile ou Internet.
3. Recevez votre carte bancaire noire à votre domicile. Activez-la et profitez de votre carte au quotidien et des avantages qu’elle vous offre.

Conseils et astuces pour choisir la meilleure carte bancaire noire en 2024

Évaluer vos besoins et habitudes de dépense

Regardez de près vos habitudes de dépense avant de choisir une carte :

• si vous êtes amené(e) à traiter d’importantes sommes d’argent, des plafonds élevés vous seront nécessaires.
• si vous voyagez fréquemment, l’accès aux salons d’aéroport, des récompenses de dépenses de voyage ou des transactions sans frais à l’étranger seront très utiles.
• si la protection est un facteur déterminant pour vous, des assurances et couverture premium seront primordiales.

En déterminant vos besoins, vous aurez une idée plus claire de la carte qu’il vous faut.

Vérifier les critères d’éligibilité

Les cartes noires sont souvent associées à des conditions de revenus ou d’épargne strictes. C’est le cas de certaines banques traditionnelles.

Les banques en ligne et néobanques sont, elles, plus souples en la matière : il est possible d’obtenir une carte à la fois gratuite et sans condition de revenus. Attention également aux conditions d’utilisation mensuelles.

Comparer les frais annuels et les avantages

Je ne le dirai jamais assez : comparez.

Parfois, il n’y a pas besoin de souscrire la carte noire la plus chère pour bénéficier d’avantages ultra-premium (service de conciergerie, offres spéciales, événements privés, assurances). Les meilleures banques en ligne sans frais proposent des offres de cartes noires.

Je remarque cependant que les cartes les moins chères, voire gratuites, détiennent parfois des plafonds de dépenses moins élevés.

Protéger vos données financières

De nombreuses banques mettent en place des fonctionnalités pour vous aider à détecter rapidement toute activité suspecte : des notifications de transaction en temps réel, le verrouillage instantané de votre CB ou des systèmes d’authentification efficaces.

De même, certaines cartes noires incluent des garanties d’assurances contre les achats frauduleux en ligne et à distance, une assistance juridique et même parfois d’outils protégeant votre ordinateur contre les virus et attaques informatiques. C’est le cas de BNP Paribas avec la Visa Infinite.

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Conclusion

Choisir la meilleure carte bancaire noire nécessite d’évaluer attentivement vos besoins, exigences et style de vie. En établissant les fonctionnalités et critères nécessaires de la carte qu’il vous faut, vous trouverez une option qui s’aligne parfaitement avec vos attentes.

Mes recherches ont aidé à démystifier les offres des cartes noires, montrant que celles des banques en ligne et des néobanques sont plus accessibles qu’il n’y paraît : certaines étant sans conditions de revenus, d’autres à des tarifs plus qu’abordables ou même gratuites.

Je trouve que toutes les banques étudiées offrent d’excellentes options, mais Boursobank se distingue comme le meilleur choix. Sa carte ULTIM, gratuite et sans conditions de revenus, inclut tous les avantages d’une carte premium : plafonds confortables, assurances voyage premium, offres partenaires et réductions spéciales. Ce qui lui manque, toutefois, c’est un programme de cashbacks et un service de conciergerie 24/7.

FAQs

Où peut-on obtenir gratuitement une carte noire ?

Vous pouvez obtenir gratuitement la carte noire chez Boursobank ou chez Fortuneo. Vous pouvez comparer les tarifs des cartes noires mais aussi des cartes Metal.

Boursobank offre la carte ULTIM : cette carte, que la banque décrit comme “digne d’une carte premium”, est sans frais de cotisation et n’exige aucune condition de revenus. Si la carte ULTIM n’est pas officiellement une carte noire, elle en a presque toutes les caractéristiques.

Fortuneo, d’autre part, impose des conditions de revenus pour bénéficier de la gratuité de sa Mastercard World Elite. Le cas échéant, vous vous exposez à des frais de pénalité.

Où peut-on obtenir une carte noire sans conditions de revenus ?

Des cartes noires sans conditions de revenus sont disponibles auprès de Boursobank ainsi que des néobanques Revolut, N26, et Nickel.

Ces dernières offrent des cartes Metal similaires aux cartes noires mais avec moins de restrictions, sur les conditions de revenus mais également grâce à des tarifs plus abordables, les rendant accessibles à un public plus large.

Je remarque cependant que les cartes noires qui n’exigent aucune condition de revenus sont des cartes à débit immédiat à autorisation systématique. En effet, si vous décidez d’opter pour une carte à débit différé, chez Boursorama ou cette option est disponible par exemple, des conditions de revenus s’appliquent alors. Cela permet à la banque de se protéger face à un possible découvert.

Quelle carte noire authentique est la moins chère ?

La carte noire authentique la moins chère est celle proposée par Fortuneo, disponible gratuitement sous certaines conditions de revenus et de versements mensuels. Par authentique, comprenez Visa Infinite ou Mastercard World Elite, qui sont les deux cartes cartes noires principales.

Cette carte est accessible sans frais annuels à la condition de respecter un versement mensuel de 4 000 € nets minimum. Cette condition la rend toujours plus attractive que les offres de cartes des banques traditionnelles qui exigent parfois des conditions de revenus et de versement nettement plus élevées.

En plus de l’absence de frais, elle offre des avantages significatifs tels que des assurances complètes, des programmes de cashback avantageux, des offres privilégiées et l’accès à des services de conciergerie, alignant économie et prestige de manière efficace.

Quelle carte noire est réputée pour son prestige ?

Les deux cartes noires les plus réputées pour leur prestige sont les cartes Mastercard World Elite et les Visa Infinite.

Ces cartes sont associées à des clubs privilégiés et offrent des services haut de gamme synonymes de statut élevé et offrent des avantages exclusifs qui ne se limitent pas à l’aspect financier. Si vous êtes détenteur d’une de ces cartes, vous bénéficiez alors d’invitations à des événements privés, des réductions ou des offres partenaires sur mesure, un service de conciergerie qui vous simplifie le quotidien et un design de carte luxueux parfois personnalisable.

Ces services personnalisés transcendent les offres traditionnelles des cartes de crédit et renforcent le sentiment de prestige qui y est associé.

Quelle est l’étendue de la couverture à l’étranger avec ma carte noire ?

La couverture à l’étranger avec votre carte noire est très complète, incluant une variété de garanties d’assurances et d’assistances :

• 🏥 assistance médicale à l’étranger, y compris frais médicaux et hospitalisation ;
• ✈️ rapatriement sanitaire ;
• ❌ annulation/modification/interruption de voyage ;
• 🪪 assistance en cas de perte ou vol de papiers ou documents de voyage
• 🧳 perte, vol ou détérioration de bagages ;
• 🏔️ neige et montage ;
• 💳 assurance moyens de paiement (perte, vol, utilisation frauduleuse) ;
• 🛫 retard de transport ou de bagages ;
• 🚗 location de voiture ;
• ☠️ assurance individuelle accident ;
• ⚖️ responsabilité civile et assistance juridique ;
• et bien plus, selon la carte choisie.

Ces garanties sont conçues pour assurer une tranquillité d’esprit et une protection maximale pendant vos voyages.

Attention : chaque carte noire peut varier en termes de garanties d’assurances et d’assistances mais aussi de plafonds de couverture. Il est donc important de consulter les termes spécifiques de votre contrat pour comprendre exactement vos inclusions et exclusions d’assurances.

Comment bénéficier d’une assurance voyage avec ma carte noire ?

Pour bénéficier des assurances voyage incluses avec votre carte noire, vous devez impérativement payer vos dépenses de voyage avec ladite carte.

En procédant ainsi, vous activez automatiquement les couvertures d’assurance prévues par votre contrat de carte. Il est essentiel de comprendre que ces assurances sont généralement limitées à des voyages de 3 mois (90 jours) ou moins et peuvent couvrir de nombreuses situations imprévues mentionnées ci-dessus.

Ces avantages sont actifs dès la souscription de votre carte, sans que vous n’ayez besoin de rien faire, vous offrant tranquillité d’esprit.

Je remarque que les meilleures couvertures d’assurances voyage CB sont généralement celles des banques traditionnelles : en plus des assurances premium classiques, elles vont plus loin en incluant des assistances et assurances supplémentaires couvrant tous les imprévus, graves ou moins graves. Comparez les meilleures cartes bancaires noires pour découvrir lesquelles ont le meilleur rapport qualité/prix.

Comment fonctionnent les plafonds de votre carte bancaire noire en pratique ?

Les plafonds de dépense de votre carte bancaire noire sont généralement calculés mensuellement ou hebdomadairement. Il s’agit des limites d’argent que vous pouvez dépenser. Deux types de plafonds existent :

• les plafonds de paiement par carte (physique ou virtuelle, en ligne ou chez des commerçants) : calculés généralement sur une base de 30 jours glissants
• les plafonds de retraits d’espèces (aux distributeurs automatiques) : calculés généralement sur une base de 7 jours glissants.

Par jours glissants, il faut entendre le nombre de jours consécutifs entre deux utilisations d’un service bancaire. Cette méthode de calcul permet de s’adapter à vos dépenses les plus récentes.

Les plafonds de dépenses des cartes noires sont nettement plus élevés qu’avec des cartes Classic, Standard, Gold ou Premier. Découvrez et comparez les plafonds des meilleures cartes noires.

Sachez que vos plafonds sont ajustables via votre espace client en ligne ou sur votre application mobile à tout moment, permettant une personnalisation selon vos besoins financiers. Ce système est conçu pour vous offrir la liberté de gérer vos finances efficacement tout en respectant les limites imposées pour des raisons de sécurité financière.