Les meilleures cartes bancaire crypto en 2024
Introduction
Il peut parfois être difficile de dépenser vos cryptomonnaies, la majorité des commerçants n’acceptant pas les paiements en Bitcoin, Ethereum ou autre actifs numériques. En convertissant automatiquement au taux du jour vos cryptomonnaies en euros, les cartes cryptos sont devenues la solution facile et intuitive pour régler vos achats avec des cryptoactifs. Cependant, avec des offres de plus en plus nombreuses, il n’est pas forcément facile de savoir quelle carte choisir.
J’ai donc comparé pour vous les offres de cartes cryptos disponibles sur le marché ainsi que les alternatives proposées par plusieurs organismes pour vous permettre de payer facilement avec vos cryptomonnaies. Ainsi, dans l’univers des cryptomonnaies, Lydia se distingue comme la seule banque/carte crypto opérationnelle en France. Cette singularité en fait une option privilégiée pour les utilisateurs français souhaitant lier la flexibilité des cryptomonnaies avec leurs transactions quotidiennes.
Profitez de paiements gratuits à l’étranger
Explorer les caractéristiques et fonctionnalités de votre carte crypto
Une carte crypto, comment ça marche ?
Les cartes crypto vous permettent d’utiliser vos cryptomonnaies, telles que le Bitcoin, l’Ethereum ou le Litecoin, pour régler vos achats de la vie quotidienne de façon simple et intuitive, comme avec une monnaie traditionnelle. Ces cartes sont des cartes de paiement physiques ayant la même forme qu’une carte bancaire traditionnelle. Elles peuvent être utilisées dans n’importe quel commerce du réseau Visa ou Mastercard. Cependant, à la différence de votre carte bancaire classique, une transaction avec votre carte crypto ne prélève pas dans votre compte courant, mais dans votre portefeuille de cryptomonnaies (cryptowallet).
Lors de votre règlement avec votre carte crypto, le montant de la cryptomonnaie de votre choix est converti en temps réel pour régler votre paiement dans la devise locale (euros, dollars américains, etc.). Votre portefeuille est donc débité en cryptomonnaie, au taux de change en vigueur, mais le commerçant est lui payé en monnaie fiat (devises émises par un État, sous gestion d’une banque centrale). Pas besoin de passer par une plateforme complexe pour gérer la conversion de vos actifs, la carte crypto se charge de simplifier tout le processus. Vous pouvez utiliser votre carte pour effectuer vos achats en ligne ou en magasin et même retirer de l’argent aux distributeurs automatiques.
Il existe deux types de cartes crypto:
- Les cartes crypto de débit qui vous permettent d’effectuer vos achats au comptant ou de retirer de l’argent en utilisant les cryptomonnaies disponibles sur votre portefeuille.
- Les cartes crypto de crédit, moins répandues, qui permettent d’emprunter des devises fiat (euros, dollars américains, etc.) en échange du blocage d’un montant défini en crypto-actifs. Vous effectuez vos paiements à crédit sans vendre vos cryptomonnaies qui continuent à prendre de la valeur. Une fois votre crédit remboursé, vous retrouvez l’usage de votre cryptomonnaie.
Comprendre les opérations de retraits et de paiements
Vous pouvez utiliser votre carte crypto dans les réseaux Visa et Mastercard du monde entier. Cependant, suivant la banque qui fournit votre carte crypto, l’offre à laquelle vous souscrivez et le pays où vous utilisez votre carte, des frais de retrait et de paiement peuvent s’appliquer. Les frais de retrait varient typiquement entre :
- 1 % et 3 % en France et en Europe, avec parfois un montant minimum par transaction.
- 2 % et 5 % en dehors de la zone euro.
Si vous utilisez votre carte crypto pour effectuer des paiements en ligne ou en magasin, il n’y a généralement pas de frais pour les règlements en euros. Pour les paiements effectués dans une devise étrangère, les frais appliqués varient de 0,2 % à 3 %.
Certains fournisseurs de cartes vous proposent un certain nombre de retraits gratuits par mois ou des limites de retraits et/ou paiements sans frais. Il est donc important de bien étudier les frais associés à l’utilisation de votre carte crypto, en France et à l’étranger avant de souscrire une offre.
Ce que vous pouvez acheter, et où, avec une carte crypto
Votre carte crypto peut être utilisée pour toutes sortes d’achats, allant de vos produits du quotidien à des biens et services plus occasionnels tels que des produits électroménagers, électroniques ou encore des réservations d’hôtel et de billets d’avion. Certaines plateformes comme Travala, par exemple, vous permettent même de réserver vos voyages en utilisant directement vos cryptomonnaies, sans avoir besoin de les convertir.
En France, l’utilisation des cryptomonnaies se répand de plus en plus et il est désormais possible de payer en Bitcoin dans de nombreuses grandes enseignes telles que Boulanger, Sephora ou Maisons du Monde. Pour vos achats en ligne, les plateformes telles qu’Amazon ou eBay acceptent également ce mode de paiement. Chez les commerçants n’acceptant pas encore les cryptomonnaies, votre carte crypto fonctionne comme un intermédiaire en convertissant vos actifs numériques en devise locale. Les cartes crypto vous ouvrent donc une large gamme de possibilités d’achat si vous êtes détenteurs de crypto-actifs.
Les meilleures cartes crypto
Les 5 cartes de crypto.com font partie des meilleures cartes crypto du marché. Ces cartes prépayées sont rechargeables avec des cryptomonnaies ou des euros. Elles sont gratuites mais soumises à conditions : vous devez verrouiller un certain montant de CRO, la cryptomonnaie de Crypto.com, pour pouvoir les commander. Le montant requis varie entre 350 € et 350 000 € d’équivalent CRO suivant la carte. La carte d’entrée de gamme Midnight Blue ne nécessite aucun CRO mais son émission coûte 4,99 €.
Les paiements en euros avec votre carte crypto sont gratuits mais les règlements dans une autre devise sont facturés:
- 0,2 % au sein de l’UE et du Royaume-Uni,
- 2 % dans le reste du monde.
Les retraits au distributeur sont également gratuits jusqu’à un certain plafond qui varie suivant votre carte. Une fois cette limite dépassée, 2 % du montant retiré vous sera facturé.
Avec les cartes Crypto.com vous bénéficiez d’un cashback en CRO qui varie de 1 % à 5 % suivant votre carte (sauf carte Midnight Blue). Vous pouvez garder les CRO accumulés ou les échanger contre des devises traditionnelles ou d’autres cryptomonnaies. Suivant votre carte, vous avez également accès à de nombreux autres avantages :
- remboursement de vos abonnements Spotify, Netflix, Amazon Prime,
- remises chez Expedia et Airbnb ,
- accès à des lounges d’aéroport.
Les meilleures alternatives aux cartes crypto en 2024
La carte crypto n’est pas la seule solution pour payer en cryptomonnaies. Certaines néobanques ‘crypto-friendly’ vous proposent des alternatives qui vous permettent d’utiliser vos cryptoactifs. Je vous présente ici ma sélection des options les plus intéressantes.
Lydia – Profitez de paiements gratuits à l’étranger
Lydia est une application de paiement mobile vous permettant d’investir sur des milliers d’actifs, dont des cryptomonnaies, grâce à son partenariat avec Bitpanda. Bien que Lydia ne propose pas spécifiquement de carte crypto, vous avez la possibilité de revendre vos cryptomonnaies pour alimenter votre compte en euros. La gestion de vos actifs (achat et vente) se fait directement depuis l’application mobile. Aucuns frais de conversion ne sont facturés mais un ‘spread’ qui consiste à vendre vos actifs légèrement plus chers est appliqué. Lydia assure que ce spread est compressé au maximum, mais peu d’informations sur le montant du spread sont communiquées.
Lydia vous propose deux cartes bancaires : la carte Lydia standard gratuite et la carte Lydia Black+ à 9,90 €/mois. Si vous optez pour la carte Standard, il vous faudra souscrire au package Lydia+ à 4,90 €/mois pour pouvoir investir dans les cryptomonnaies. Les paiements et retraits sont gratuits avec les deux cartes, y compris à l’étranger, dans la limite des plafonds imposés. Avec la carte Lydia standard, vous pouvez effectuer jusqu’à 3 000 € de paiements par mois et retirer des espèces gratuitement jusqu’à 250 €/mois (les retraits supplémentaires sont ensuite facturés à hauteur de 1,5 %). La carte Black+ vous permet quant à elle d’effectuer jusqu’à 25 000 €/mois de paiements et vous offre jusqu’à 1 000 €/mois de retraits gratuits.
La carte Lydia Standard avec option Lydia+ et la carte Black+ vous permettent toutes deux d’accéder à des offres de cashback dans les enseignes partenaires de Lydia. Le pourcentage de cashback peut aller jusqu’à 30 % sur la première commande puis 6 % en moyenne.
Comparaison : les meilleures cartes crypto en 2024
| Coût de la carte | Conditions d’éligibilité |
Frais de conversion |
Plafonds de paiements |
Plafonds de retraits gratuits |
Paiements en euros | Paiements en devise étrangère |
Cashback | |
| Lydia | 4,90 € à 9,90 €/mois suivant carte |
Aucune | remplacé par un spread |
3 000 à 25 000 €/mois suivant carte |
250 € à 1 000 €/mois suivant carte(puis 1,5 % du montant) |
Gratuits | Gratuits | 6 % en moyenne |
| Crypto.com | Gratuit
(4,99 € pour |
Midnight Blue : aucune Autres cartes : à partir de 350 € d’équivalent CRO |
Aucun | Aucun | 200 € à 1 000 €/mois suivant carte(puis 2 % du montant) |
Gratuits | à partir de 0,2 % | 0 à 5 % suivant carte |
Guide rapide : comment obtenir une carte crypto en 3 étapes simples ?
1. Choisissez votre carte crypto. Certaines plateformes vous proposent des cartes vous donnant accès à de nombreux avantages comme du cashback.
2. Faites votre demande de carte. Remplissez les formulaires d’informations et confirmez votre identité via une procédure KYC (‘know your customer”).
3. Effectuez des paiements avec vos cryptomonnaies. Utilisez vos actifs numériques pour régler vos achats.
Utilisez votre cryptocarte comme un pro : profitez des avantages tout en étant conscient des limites
Les avantages en payant avec une carte crypto
1. Gagnez de l’argent sur vos dépenses avec les programmes de cashback
Les cartes crypto sont souvent associées à des programmes de cashback qui vous permettent de récupérer un pourcentage de vos dépenses sous forme de cryptomonnaies ou du token utilisé par la plateforme. Avec certaines cartes votre cashback est disponible sous forme de devise traditionnelle et non de cryptomonnaie.
2. Laissez votre argent travailler et battre l’inflation
Posséder des cryptomonnaies est souvent considéré comme un moyen de lutter contre l’inflation, car les cryptoactifs sont indépendants du système monétaire traditionnel. Beaucoup de cryptomonnaies comme le Bitcoin sont disponibles en quantité limitée et conservent donc une rareté intrinsèque qui leur permet de résister à l’inflation. Notez cependant que les cryptomonnaies peuvent être extrêmement volatiles.
3. Gagnez du temps et évitez les délais bancaires traditionnels
Les transactions effectuées avec des cartes crypto sont traitées très rapidement, y compris pour les virements à l’étranger. Contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent prendre des jours pour effectuer des transactions transfrontalières, la plupart des transactions cryptographiques ne prennent que quelques minutes voire quelques secondes et vous permettent un gain de temps considérable.
4. Profitez de frais de transaction et de conversion plus faibles qu’avec une banque traditionnelle
Les transactions de cryptomonnaies sont généralement soumises à des frais moins élevés que les paiements traditionnels car elles sont traitées par un réseau décentralisé sans l’intervention d’institutions financières. Les taux de conversion de devises appliqués sur les cartes crypto sont souvent plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles.
Les inconvénients à connaître avant d’utiliser votre carte crypto
1. Vos gains de capital lors de l’utilisation de votre carte sont taxés :
Lorsque vous utilisez votre carte crypto pour effectuer des achats, vous vendez une partie de vos cryptomonnaies pour les échanger contre des devises traditionnelles. Cette vente est considérée comme une réalisation de gains de capital. Dans de nombreux pays, y compris la France, ces gains sont soumis à l’impôt.
2. Vérifiez la cryptomonnaie que vous utilisez pour payer avec votre carte :
Lorsque vous effectuez des paiements avec votre carte crypto, vous choisissez d’utiliser une cryptomonnaie spécifique. Cependant, la valeur des actifs peut considérablement fluctuer. Choisissez donc la cryptomonnaie la plus stable ou celle dont vous prévoyez une moins grande appréciation pour vos paiements, afin de maximiser vos gains potentiels sur les autres cryptomonnaies que vous détenez.
3. Restez à jour des coûts de transactions :
Les frais associés aux transactions de cryptomonnaies peuvent varier en fonction de la plateforme et de votre type de carte. Restez informé des frais de conversion pour éviter les mauvaises surprises. Vérifiez également les plafonds de paiements et de retraits gratuits autorisés avec votre carte.
4. Vous ne pouvez pas dépenser de grosses sommes avec votre carte crypto :
Les cartes crypto ont souvent des limites de paiements et/ou de retraits, qui peuvent être plus basses que celles des cartes bancaires traditionnelles. Ces limites sont mises en place pour des raisons de sécurité et de régulation. Prenez connaissance de ces plafonds pour planifier vos dépenses.
Conseils pour choisir la carte crypto qui répond le mieux à vos besoins
Vérifier les cryptomonnaies disponibles
Certaines cartes vous permettent de payer avec une grande gamme de cryptomonnaies alors que d’autres se limitent aux actifs les plus connus tels que le Bitcoin ou l’Ethereum. Si vous possédez un portefeuille avec diverses cryptomonnaies et que vous souhaitez pouvoir toutes les utiliser facilement, préférez une carte crypto acceptant un ample éventail d’actifs pour une plus grande flexibilité.
Comparer les frais de conversion
Les cartes crypto convertissent vos actifs en devises pour pouvoir effectuer vos paiements chez des commerçants qui n’acceptent pas directement les cryptomonnaies. Ces conversions sont facturées à des taux plus ou moins élevés suivant le fournisseur de la carte et l’offre à laquelle vous souscrivez. Certaines cartes vous proposent des tarifs réduits, voire même des transactions gratuites. Prenez donc le temps de comparer les offres et les frais associés à l’utilisation (ainsi qu’à l’inactivité) de votre carte afin d’éviter les mauvaises surprises.
Étudier les offres de cashback
Beaucoup de cartes crypto vous permettent de bénéficier de cashback en cryptomonnaie ou en devises fiat. Suivant l’émetteur de votre carte et l’offre à laquelle vous souscrivez, ce cashback est généralement compris entre 1 à 5 % du montant de vos achats. Le cashback en cryptomonnaie est particulièrement intéressant puisque les actifs remboursés peuvent potentiellement prendre de la valeur avec le temps. Comparez donc les récompenses associées aux différentes cartes crypto ainsi que les conditions pour pouvoir en bénéficier avant de faire votre choix.
Payer attention à la fiscalité
Lorsque vous transformez vos cryptomonnaies en devises fiat (euros, dollars américains, etc) pour effectuer des paiements avec votre carte crypto, vous concrétisez vos plus-values. Si elles dépassent 305 €/an, ces gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Sur une carte prépayée, l’imposition se fait au moment de la recharge de la carte. En revanche, avec une carte crypto qui convertit en ‘live’ vos actifs lors de vos paiements, chaque transaction est un événement taxable. L’imposition de 30 % se fait sur la différence entre le prix d’achat de votre cryptomonnaie et son prix de vente lors du paiement.
Conclusion
Les cartes crypto vous permettent d’utiliser facilement vos cryptomonnaies pour payer vos achats en ligne ou en magasin ou pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques. Ces cartes sont acceptées dans quasi tous les points de vente et distributeurs des réseaux Visa ou Mastercard. De plus en plus d’offres de cartes crypto sont disponibles. Suivant votre profil et l’utilisation que vous comptez faire de votre carte, certaines options sont plus avantageuses que d’autres.
Pour choisir la carte crypto qui vous convient le mieux, il est important de considérer leurs différentes spécificités (limites de retraits gratuits, plafonds de paiement, etc) et les frais associés à leur utilisation, en Europe et à l’étranger. Les cartes crypto sont aussi généralement associées à de nombreux avantages tels que du cashback et des remises dans des enseignes partenaires. Prenez donc le temps de comparer les offres entre elles, et leurs alternatives, afin de limiter vos frais et de profiter au maximum des avantages de votre carte.
Parmi les offres sur le marché, les cartes de Lydia ont ma préférence. Avec cinq offres de carte disponibles, vous en trouverez forcément une qui répond à vos attentes. L’achat et la conversion de crypto se font de manière intuitive depuis votre application mobile et vous profitez également de cashback sur vos paiements.
FAQ
Quels sont les comptes bancaires qui fonctionnent avec une carte crypto?
Les cartes crypto sont reliées à votre portefeuille de cryptomonnaies et non pas à votre compte courant comme les cartes bancaires traditionnelles. Cependant, si l’émetteur de votre carte bancaire traditionnelle vous permet d’investir dans les cryptomonnaies, comme chez Lydia par exemple, vous avez généralement la possibilité d’alimenter votre compte bancaire en convertissant vos crypto-actifs en devise. Notez cependant que ces opérations sont souvent associées à des frais de conversion et sont également imposables.
Est-ce que je peux retirer des espèces avec une carte crypto?
Oui. Les cartes crypto fonctionnent comme des cartes bancaires traditionnelles, vous pouvez donc les utiliser pour retirer de l’argent dans les distributeurs des réseaux Visa et Mastercard. Notez cependant que le nombre de retraits gratuits par mois, ou le montant pouvant être retiré, est généralement limité. Des frais peuvent vous être facturés une fois cette limite dépassée. Pensez donc à vérifier les conditions d’utilisation de votre carte et les frais associés.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire à cryptogramme dynamique?
La carte à cryptogramme dynamique dispose au verso d’un cryptogramme qui change toutes les heures. Ne confondez pas carte bancaire à cryptogramme dynamique et carte crypto. Le cryptogramme dynamique a pour vocation d’augmenter la sécurité de vos paiements en ligne. Le papier traditionnel sur lequel est inscrit le cryptogramme habituel est remplacé par un e-paper relié à une batterie miniature. Le cryptogramme de la carte est modifié régulièrement limitant ainsi le risque de piratage en cas de vol de vos coordonnées bancaires.
