Choisir la meilleure banque en ligne gratuite en 2024
Introduction
Les banques en ligne gratuites sont aujourd’hui solidement en place sur le marché bancaire, ce qui est, bien entendu, loin d’être déplaisant. Néanmoins, il semble que la gratuité des offres bancaires soit souvent attribuée sous certaines conditions, qui peuvent être plus ou moins accommodantes.
De ce fait, j’ai entrepris des recherches pour dévoiler les banques en ligne gratuites qui surpassent leurs concurrents en matière de liberté, d’autonomie, et de modernité d’usage, que l’on attend d’un établissement bancaire digital. Lors du choix de votre banque en ligne, veillez ainsi principalement aux conditions quant à la gratuité du compte, les caractéristiques de la carte, et les fonctionnalités permises par l’application mobile.
J’attribue la première place à Hello bank! qui présente une offre gratuite vous permettant de payer sans frais à l’étranger, même en dehors de la zone euro. Ses fonctionnalités sont particulièrement attrayantes, notamment le blocage de votre carte à votre guise ou encore la visualisation en temps réel de vos transactions en temps réel, laquelle optimise nettement la gestion de votre budget.
Le concept de banques en ligne gratuites : Votre guide des solutions bancaires modernes
Principales caractéristiques et services
Le point fondamental qui caractérise une banque en ligne, c’est qu’elle dispense des mêmes services qu’une banque traditionnelle, à la différence qu’elle ne dispose pas d’agence. L’ensemble de ses services sont en ligne et dématérialisés. La gestion quotidienne de votre argent s’effectue effectivement depuis l’application mobile de la banque concernée.
De plus, la banque en ligne rend la gestion de votre argent beaucoup plus fluide et autonome. Depuis l’application mobile ou votre espace client sur le site internet de la banque, vous visualisez vos transactions, catégorisez vos dépenses, émettez des virements bancaires et bloquez ou débloquez votre carte bancaire, selon la banque en question.
Ensuite, opter pour une banque en ligne ne signifie pas que vous n’êtes pas accompagné par un conseiller. Ces banques se sont développées pour répondre au besoin de liberté des clients, sans entacher le besoin d’accompagnement sous-jacent. Ainsi, vous pouvez être conseiller par mail, tchat, téléphone ou encore prendre rendez-vous avec des conseillers experts en visio, selon la banque.
Notez que les banques en ligne ne se limitent pas à la délivrance d’un compte et d’une carte bancaire. Il est bien entendu possible d’obtenir un chéquier et certaines banques en ligne font partie d’un réseau de banques physiques, permettant le dépôt de chèques et espèces en agences. Enfin, les banques en ligne peuvent également proposer des solutions d’épargne, d’investissement, d’assurance ou encore des crédits immobiliers, auto, ou consommation.
Les avantages : Pourquoi passer à une banque en ligne ?
En premier lieu, choisir de passer à une banque en ligne permet de fluidifier les démarches à la fois administratives, bancaires et financières. Les procédures sont numérisées et conçues pour vous dispenser d’une expérience utilisateur compétitive.
Ensuite, l’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une banque en ligne ne nécessite que quelques minutes. En effet tout est digitalisé, vous n’avez qu’à sélectionner votre offre, remplir un formulaire de vos informations personnelles, signer électroniquement votre contrat et, le plus souvent, réaliser un virement initial sur ce compte pour l’activer.
Un autre avantage caractéristique des banques en ligne, c’est qu’elles pourvoient généralement beaucoup plus d’aisance et de fonctionnalités que les banques traditionnelles, en agence. Vous pouvez disposer de cartes virtuelles pour sécuriser vos transactions en ligne, simulez vos crédits, gérez vos contrats d’assurance-vie, ou encore bloquez et débloquez votre carte à votre guise.
Enfin, en raison de leur caractère dématérialisé, les banques en ligne peuvent présenter des tarifs beaucoup plus attractifs que les banques traditionnelles, sans pour autant manquer à la qualité de leurs services.
Les inconvénients des banques en ligne à connaître pour un choix avisé
Si vous êtes à la recherche d’une relation de confiance avec un conseiller bancaire qui est le seul à s’occuper de votre dossier, à vous accompagner, vous conseiller, et ce, à travers des rendez-vous en agence, cela n’est pas caractéristique des banques en ligne.
Il faut également savoir que certaines banques en ligne, pour profiter de leurs services bancaires, imposent des conditions de revenus. Ce n’est cependant pas le cas de toutes, puisque certaines formules, même gratuites, sont accessibles sans justificatif de revenus.
Le dernier inconvénient que je souligne, c’est l’impossibilité du dépôt de chèques et espèces en agence. Les chèques sont en effet transmis par voie postale à la banque, et cela peut rallonger l’exécution de l’encaissement. Néanmoins, certaines banques digitales sont des filiales de banques traditionnelles, et permettent tout de même de déposer vos chèques et espèces via les guichets automatiques de banques traditionnelles.
Les meilleures banques en ligne gratuites en 2024
Plusieurs banques en ligne tapissent aujourd’hui le marché. Cependant, certaines méritent plus d’attention sur la base de plusieurs critères : les frais cachés, les conditions de la gratuité ou d’accès à ces offres, ou encore la liberté et l’autonomie permises. Vous trouverez dans cette section une sélection des meilleures banques en ligne gratuites.
Hello bank! – Utilisez votre carte gratuitement à l’étranger
La banque en ligne Hello bank! propose un compte bancaire gratuit, nommé “Hello One”, lequel vous donne accès à une carte VISA à débit immédiat, un RIB français, la tenue de compte et l’abonnement aux services de banque à distance. Un chéquier peut aussi vous être délivré gratuitement sur demande.
Vous pouvez payer par carte jusqu’à 1 000 € par mois et retirer 400 € par semaine, mais ces plafonds sont modifiables dans l’application mobile ou votre espace client Hello bank!. Le paiement mobile via Apple Pay et Paylib est disponible, mais notez que la gratuité de ce compte est conditionnée par au moins une utilisation mensuelle de la carte bancaire. Dans le cas contraire, vous serez facturé(e) de 3 € le mois suivant.
Vous payez gratuitement à l’étranger, même en dehors de la zone euro. Les retraits sont gratuits à tous les distributeurs BNP Paribas et ceux de ses filiales dans la zone euro, et sans frais à ces mêmes distributeurs partout à l’étranger, hors taux de change et frais d’établissement tiers. En revanche, la carte Hello One ne comprend pas d’assurance ni d’assistance.
Hello Prime est la formule haut de gamme de la banque, à laquelle vous êtes éligible si vous présentez au moins 1 000 € nets de revenus par mois. Si vous adoptez une formule avec une carte bancaire physique et un ensemble d’assurances et d’assistances complètes, la cotisation annuelle s’élève à 100 € par an. Vous pouvez adapter la formule à vos besoins, par exemple en optant simplement pour une carte virtuelle pour 60 € par an.
Avec l’application Hello bank!, vous visualisez vos opérations en temps réel. Je trouve que cette fonctionnalité est un vrai avantage pour gérer au mieux votre budget. Votre carte et/ou ses fonctionnalités peuvent également être bloquées et débloquées à votre guise, par exemple si vous décidez de partir à l’étranger quelque temps. Les conseillers Hello bank! sont quant à eux joignables par chat, e-mail ou téléphone du lundi au vendredi de 9 h 00 à 18 h 00.
Pour ouvrir un compte bancaire chez Hello bank!, vous devez être majeur(e) et résider en France. Vous devrez transférer un virement d’au moins 10 € sur votre compte Hello one pour l’activer, sauf si vous êtes déjà client(e) BNP Paribas.
Fortuneo Banque – Profitez d’une carte haut de gamme gratuite
Fortuneo propose trois offres de cartes de paiement internationales gratuites, dont deux qui présentent des conditions de revenus. Avec ces cartes, vous payez et retirez gratuitement, sans frais, même en dehors de la zone euro. Selon la carte, vous pouvez réaliser entre 500 € et 1 600 € de retraits par semaine, et entre 2 000 € de paiements par mois et 3 000 € de paiement par jour. Ces seuils sont modifiables dans l’application ou le site Fortuneo.
L’application mobile Fortuneo vous permet de réaliser des virements instantanés gratuits sans limite, et de bloquer et débloquer votre carte à votre guise. De plus, le paiement mobile est compris pour chaque carte via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, mais aussi Fitbit et Garmin Pay pour les montres connectées.
La gratuité des cartes Fosfo Mastercard et Gold Mastercard est conditionnée à un paiement mensuel minimum réalisé par carte. Le cas échéant, 3 € vous seront facturés le mois suivant. Cette condition à la gratuité est selon moi très raisonnable, et je trouve qu’il est très appréciable de pouvoir recourir gratuitement à des services bancaires haut de gamme. Pour la carte World Elite Mastercard, vous devrez présenter 4 000 € de revenus nets mensuels lors de la souscription, lesquels devront alimenter votre compte Fortuneo.
L’obtention de la carte Fosfo Mastercard ne nécessite quant à elle aucune condition de revenus ou d’épargne, mais vous devrez présenter 1 800 € nets de revenus mensuels minimums pour être éligible à la carte Gold Mastercard. Pour souscrire à un compte Fortuneo, vous devez être majeur(e) et détenir un compte bancaire en France.
En ouvrant un compte depuis le site Internet Fortuneo, vous devrez transférer une pièce d’identité valide, un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) à votre nom pour la réalisation du dépôt initial et votre avis d’imposition. Le dépôt initial n’est pas requis si vous ouvrez un compte avec une carte Fosfo Mastercard depuis l’application mobile Fortuneo. Cependant, si vous ouvrez votre compte bancaire depuis le site Internet fortuneo.fr ou avec une autre carte, vous devrez effectuer un virement de 300 €.
BoursoBank – Bénéficiez d’une carte gratuite sans conditions de revenus
BoursoBank est une banque en ligne qui offre des cartes bancaires gratuites et adaptées à vos besoins. Vous avez le choix entre la carte VISA Welcome à débit immédiat et la carte VISA Ultim à débit immédiat ou différé. Vous disposez d’un compte courant, d’une assurance de moyen de paiement, et d’un découvert autorisé après 3 mois jusqu’à 1 000 € pour la carte VISA Welcome, et jusqu’à 2 500 € pour la carte VISA Ultim.
Ces cartes bancaires gratuites comprennent une assurance en cas de perte ou de vol, grâce à laquelle vous êtes remboursé(e) des opérations frauduleuses potentiellement survenues. Cette inclusion d’une assurance des moyens de paiements est d’après moi une forte qualité distinctive.
Vous payez par carte à l’étranger, gratuitement et sans limite. Les retraits sont quant à eux gratuits et illimités au sein de la zone euro, mais vous ne pourrez retirer qu’une fois gratuitement avec la carte VISA Welcome, et trois fois avec la carte VISA Ultim. Ces cartes présentent des plafonds de paiements et de retraits modulables depuis l’application mobile, jusqu’à 5 000 € de paiements par mois et 400 € de retraits sur 7 jours pour la première carte, et jusqu’à 20 000 € de paiements par carte et 2 000 € de retraits sur 7 jours pour la seconde.
J’aimerais préciser que ces cartes sont en PVC recyclé, une attention écologique de la part de BoursoBank que j’apprécie tout particulièrement. Par ailleurs, le paiement mobile est permis via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.
Sachez toutefois que si vous n’utilisez pas au moins une fois par mois votre carte VISA Welcome, vous serez facturé(e) de 5 € le mois prochain, et de 9 € pour la carte VISA Ultim. De plus, la souscription à un compte BoursoBank nécessite que vous soyez majeur(e) et que vous résidiez en France.
Pour ouvrir un compte bancaire BoursoBank, rendez-vous dans l’application mobile ou le site Internet de la banque en ligne. Vous renseignez vos informations personnelles, envoyez vos justificatifs et signez ensuite votre contrat électroniquement. Pour activer votre compte, vous effectuez un premier versement de 300 € minimum.
Tableau comparatif des meilleures banques en ligne gratuites
Banque
|
Offre |
Tarif |
Conditions
|
| Hello bank! | Hello One | 0 € à condition d’un paiement par mois, sinon 3 € le mois suivant |
Aucune |
| Fortuneo | Fosfo Mastercard | 0 € à condition d’un paiement par mois, sinon 3 € le mois suivant |
Aucune |
| Gold Mastercard | 0 € à condition d’un paiement par mois, sinon 3 € le mois suivant |
1 800 € nets par mois ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo |
|
| World Elite Mastercard | 0 € à condition d’alimenter le compte chaque mois avec 4 000 € nets |
4 000 € nets par mois ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo |
|
| BoursoBank | VISA Welcome | 0 € à condition d’un paiement ou un retrait par mois, sinon 5 € le mois suivant |
Aucune |
| VISA Ultim | 0 € à condition d’un paiement ou un retrait par mois, sinon 9 € le mois suivant |
Aucune | |
| VISA Ultim en débit différé | 2400 € nets par mois |
Guide rapide : Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite en 3 étapes faciles ?
- Rendez-vous sur le site de la banque en ligne choisie. Je vous recommande Hello bank! si vous souhaitez ouvrir un compte gratuit en moins de 10 minutes.
- Remplissez le formulaire avec vos informations personnelles. Vous devez indiquer vos coordonnées ainsi que votre situation professionnelle et personnelle.
- Signez votre contrat électronique et transmettez un justificatif d’identité. Indiquez le code reçu par SMS pour la signature électronique du contrat, puis versez 10 € sur votre compte pour l’activer.
Conseils pour choisir la meilleure banque en ligne gratuite
Les banques en ligne sont désormais nombreuses sur le marché. Il peut être ainsi difficile de s’y retrouver parmi toutes ces offres, et surtout de savoir laquelle choisir. Je vous présente cinq conseils pour vous accompagner dans cette décision.
Vérifiez les conditions quant à la gratuité de l’offre
Certaines offres de compte bancaire gratuit sont tout de même sous conditions. Il est assez courant qu’une condition d’utilisation mensuelle de la carte soit appliquée. Selon les banques qui ont recours à une telle condition, cette utilisation peut autant porter sur le paiement par carte et les retraits que sur un seul type d’opération. Par exemple, vous pourriez être face à une offre dont la gratuité est subordonnée par trois paiements par carte par mois, puis en découvrir une autre pour laquelle la condition est un paiement ou un retrait minimum mensuel. Si cette condition n’est pas respectée, vous serez facturé(e) de frais le mois suivant, généralement compris entre 2 € et 10 €.
C’est pourquoi il est indispensable, pour sélectionner la meilleure banque en ligne, de veiller aux conditions de la gratuité du compte bancaire. Si vous êtes à la recherche d’un compte bancaire avec lequel vous ne comptez pas faire de paiements par carte, c’est un point crucial à considérer.
Scrutez la présence éventuelle de frais cachés
Pour déterminer la qualité réelle d’une offre de compte ou carte gratuite de banque en ligne, il faut vérifier la présence, ou non, de frais cachés.
Parmi eux, je compte en premier lieu les “paiements à l’étranger”, car cela est un terme très vague quant à la géographie prise en compte. Vérifiez alors sur la brochure tarifaire de la banque le coût des paiements au sein de la zone euro et en dehors, tout en prenant en compte le taux de change. Cela vaut aussi pour les retraits, s’ils sont limités en nombre mensuellement et s’ils sont gratuits à tous les distributeurs automatiques. Bien entendu, ces conseils sont à considérer selon les besoins que vous souhaitez combler avec votre compte bancaire.
Parmi ces frais, prenez également connaissance des coûts appliqués en cas d’irrégularités ou d’incidents, comme les frais de rejet de prélèvement ou de chèque pour défaut de provision. D’autres champs peuvent être scrutés à la loupe, tels que l’autorisation de découvert et les frais qui vous incombent peut-être si vous perdez votre carte bancaire.
Veillez aux caractéristiques de la carte bancaire
Soyez vigilant(e) dans le choix de votre carte bancaire, car cette prudence pourrait vous éviter de nombreux frais si vous adaptez votre choix à vos habitudes de vie et vos besoins. Si vous voyagez souvent à l’étranger, il sera préférable d’opter pour une carte de paiement internationale. Certaines cartes comprennent d’ailleurs dans leur gratuité les paiements partout dans le monde, et d’autres uniquement dans la zone euro. Dans ce type de cas, en manquant de vigilance dans le choix de votre carte, la gratuité du compte bancaire serait aisément mise à défaut par les frais qui vous seront imputés.
De même, si vous partez souvent en vacances, une carte haut de gamme comme la carte bancaire Hello prime vous serait particulièrement adaptée. Avec cette carte, vous bénéficiez notamment d’une garantie en cas de retard de vos transports en commun et, lors de vos voyages, d’une assistance sur mesure.
Choisissez alors votre compte bancaire en veillant aux caractéristiques de la carte incluse, car c’est ce qui va fondamentalement déterminer vos expériences de paiements.
Consultez les autres produits bancaires de la banque
Pour choisir la banque qui répond le mieux à vos besoins, questionnez avant tout vos attentes. Il est tout à fait possible que vous prévoyez de devenir propriétaire d’ici quelques années, ou bien que vous réfléchissiez à changer d’assurance auto. En tout cas, il peut être intéressant d’anticiper vos futurs projets en optant pour une banque qui dispense d’autres produits bancaires, comme des crédits immobiliers, des contrats d’assurance ou des services d’investissement.
Informez-vous sur l’application mobile
L’application mobile d’une banque en ligne en dit long sur la qualité de ses services. D’une part, l’étendue des fonctionnalités permises dans l’application se doit de ne pas être limitée, puisqu’une banque en ligne se fonde sur la liberté et l’autonomie que nous attendons de ses services.
Fortuneo Banque dispose d’une application mobile qui vous assurera une expérience utilisateur fluide et efficace. Vous pourrez notamment visualiser vos transactions en temps réel, gérer vos contrats d’assurance-vie ou encore générer des cartes virtuelles gratuites et illimitées.
D’autre part, cette liberté est naturellement conditionnée par l’ergonomie étudiée pour l’application. Le temps de chargement des pages doit être presque inexistant, le cheminement au sein de l’application doit être clair, et une opération doit être facile à réaliser.
Conclusion
Les banques en ligne gratuites sont aujourd’hui très nombreuses, et vous pouvez aisément y trouver réponse à vos besoins. Certaines ont développé une offre unique pour délivrer les services bancaires essentiels gratuitement au sein d’un contexte virtuel, clair et ergonomique. D’autres ont décidé de composer des offres distinctes pour satisfaire les besoins à la fois basiques et développés.
Seulement, bien qu’il existe des offres parfaitement adaptées à tous, il est complexe de trouver la meilleure banque en ligne gratuite au sein de ce large marché. C’est pourquoi je vous ai exposé plusieurs conseils à explorer lors de votre choix. Essentiellement, vous devrez prêter attention à trois axes : les conditions quant à la gratuité de l’offre, les caractéristiques de la carte dont vous avez besoin, et la qualité de l’application mobile.
D’après moi, la banque en ligne Hello bank! a su développer une offre qui répond à ces trois critères. Vous ouvrez un compte sans conditions de revenus, lequel est gratuit à condition d’utiliser votre carte au moins une fois par mois, et vous modulez à votre guise les caractéristiques de votre carte depuis l’application mobile. Celle-ci est particulièrement ergonomique et la navigation est simple et claire.
FAQ
Qui peut ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne gratuite ?
L’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une banque en ligne gratuite est généralement accessible à toute personne majeure. Cependant, il existe des formules bancaires gratuites dont l’accès est conditionné par un certain montant quant à vos revenus nets mensuels. Consultez les meilleures banques en ligne gratuites pour sélectionner l’offre qui vous convient.
Quelles sont les conditions d’ouverture d’un compte auprès d’une banque gratuite ?
Certaines banques en ligne ne demandent pas de remplir des conditions pour l’ouverture d’un compte. Pour d’autres, il peut être requis de présenter un certain montant de revenus mensuels nets. Vous pourriez également être tenu(e) de réaliser un dépôt initial, généralement compris entre 10 € et 300 €, sur votre nouveau compte bancaire afin de l’activer. Vérifiez par conséquent les conditions quant à la gratuité de l’offre qui vous intéresse.
Quelle carte bancaire propose une banque en ligne gratuite ?
Une banque en ligne peut autant proposer une carte de débit immédiat standard, qu’une carte haut de gamme à débit différé ou immédiat. Généralement, une banque en ligne vous pourvoira d’une carte de paiement internationale. Certaines banques en ligne proposent plusieurs formules gratuites avec une sélection de cartes au choix, tandis que d’autres se sont concentrées sur un compte bancaire et ne proposent qu’une unique carte. Prenez soin de vérifier les caractéristiques des cartes incluses dans une formule bancaire.
Quelles sont les offres de bienvenue des banques gratuites ?
Les offres de bienvenue des banques en ligne prennent communément la forme d’un versement monétaire sous condition de souscrire à une offre de la banque. Parfois, elles sont limitées à une formule de compte distincte, et d’autres fois, vous pourriez rencontrer des offres de bienvenue pour la simple ouverture d’un compte, quelle que soit l’offre. Des bonus peuvent également s’ajouter si vous répondez à certaines conditions supplémentaires, comme le choix d’une carte spécifique ou la domiciliation de vos revenus chez la banque gratuite en question. Suivez notre guide détaillé pour ouvrir un compte bancaire rapidement dans une banque en ligne.
