Meilleures banques physiques : comparatif et conseils 2025

Introduction

Choisir une banque n’est certainement pas une décision à prendre à la légère. Vous devez être parfaitement conscient de vos besoins financiers pour trouver ensuite l’établissement qui saura les satisfaire au mieux. Or, toutes les banques ne se valent pas.

J’ai évalué les offres de nombreuses banques physiques pour ne sélectionner que les meilleures, en me basant sur les 4 points principaux suivants :

• Exhaustivité de l’offre et tarifs : cartes bancaires, produits d’épargne et de placement boursier, offres de crédit, etc.
• Accessibilité et proximité : l’étendue du réseau d’agence est un point crucial.
• Qualité et disponibilité du service client
• Sécurité :
• Réputation et avis

Pour moi, c’est la BNP Paribas qui l’emporte. Comme pour une banque en ligne, vous pouvez ouvrir votre compte directement en ligne tout en ayant accès à un grand nombre de succursales, tant sur le territoire national qu’à l’étranger. En prime, vous avez accès à l’un des catalogues de produits et services bancaires les plus exhaustifs qui soit.

Ouvrez un compte BNP

Les meilleures banques traditionnelles en bref

Banque	✅	❌	Frais /mois	Recommandé pour	Note
	Excellente réputation, innovation	Frais parfois élevés	8-12 €	Professionnels et entreprises	4,2/5
	Taux compétitifs sur l’épargne	Moins d’agences physiques	0-5 €	Clients en ligne, jeunes	4,0/5
	Bon service client, flexibilité	Moins de produits d’investissement	2-7 €	Clients soucieux de la proximité	4,1/5
	Large gamme de produits, bonnes agences	Service client variable	5-10 €	Clients recherchant des services variés	3,8/5
	Accessibilité, réseau d’agences vaste	Taux d’intérêt parfois faibles	0-5 €	Seniors et clients à budget limité	3,9/5

Ouvrez un compte à la BNP

Comment choisir sa banque physique ?

Pour bien choisir votre banque physique, basez-vous sur cette liste de critères simples afin d’arrêter votre choix.

Vos besoins prioritaires et spécifiques

Selon votre profil spécifique vous recherchez peut-être des services spécifiques. Avant de vous lancer corps et âme dans une recherche fastidieuse, faites donc le point sur vos besoins financiers :

• Quels sont les services bancaires dont j’ai besoin ?
• Quels sont les frais associés ?
• Quels sont mes besoins en termes de service client ?
• Quel est la proximité des agences ?
• Ai-je besoin d’un service à l’étranger ?
• Vais-je souscrire un crédit ou une offre d’épargne ?
• Quelles sont les offres de placement que je recherche ?

Cette liste est bien évidemment non-exhaustive mais l’idée reste simple : définir avec précision vos différents besoins financiers pour choisir plus facilement la banque qui pourra y répondre.

Pour en savoir plus, rendez-vous directement à la section services spécialisés.

Le réseau d’agence

Vous faites peut-être partie des 36 % de français qui se rendent en agence au moins une fois par trimestre. Alors le calcul est simple: plus une banque compte d’agence, mieux c’est.

Si vous vous rendez régulièrement à l’étranger, choisissez plutôt un établissement qui compte des filiales à l’étranger. Découvrez ici les établissements qui comptent le plus de filiales.

Les services essentiels

Les banques physiques proposent généralement un large catalogue de produits et services bancaires. Vérifiez le catalogue de cartes, les frais de tenue de compte ainsi que les différents produits d’épargne et investissements proposés.

Le service client

L’idéal est d’avoir un conseiller dédié. C’est encore mieux si vous pouvez joindre cette personne via la messagerie privée de votre espace client. Sinon, vérifiez les différents canaux de contact de chaque banque ainsi que les avis des clients sur l’établissement en question.

Les frais bancaires

Quand on sait que certaines banques en ligne sont accessibles sans payer de frais de tenue de compte, pourquoi continuer à payer chez une banque physique ? Selon votre profil et vos besoins, trouvez une offre qui ne viendra pas alourdir votre budget plus que nécessaire. Découvrez les détails des frais ici.

Les spécialités de la banque

Généralement, les catalogues des banques physiques sont plus exhaustif que ceux des banques en ligne. Les services spécialisés peuvent inclure :

• Comptes d’épargne
• Prêts et crédits
• Services de gestion de patrimoine
• Produits d’assurance
• Services aux entreprises
• Services de change et transferts d’argent
• Conseils financiers personnalisés

L’application mobile

Même si pouvoir se rendre dans une agence physique est important, il est probable que vous gériez la plupart de vos opérations via l’application bancaire. C’est pourquoi il est primordial d’avoir accès à une application performante, ergonomique et sécurisée.

Découvrez l’analyse détaillée de chaque banque pour en savoir plus sur les fonctionnalités numériques de chacune.

Considérez une approche hybride

Selon une étude de l’Ifop de 2024, 64% des Français possèdent un compte dans une seule banque. Et pourtant, pourquoi se priver et ne pas profiter du meilleur des 2 mondes?

Comment faire ? Rien de plus simple. Ouvrez un compte dans une banque en ligne pour vos opérations les plus courantes. Afin de profiter d’une plus large gamme de produits et d’un réseau d’agences physiques, choisissez parmi l’une des meilleures banques physiques.

Analyse détaillée par banque

Banque SG – Toutes les formules de cartes à 1 € la première année

Chez SG, toutes les formules de cartes sont proposées à 1 € la première année et incluent au moins l’assistance médicale et rapatriement. Vous pouvez également obtenir jusqu’à 20 % de cashback sur certaines offres avec le programme de récompense.

Je vous recommande de vous pencher sur l’offre Sobrio, une offre groupée de services bancaires comprenant des services essentiels comme :

• Une carte Visa incluant assistance médicale et rapatriement
• Une assurance des moyens de paiement
• Des plafonds de paiements et de retraits personnalisables avec votre conseiller

D’après les avis clients que j’ai pu lire sur le site Avis réels, les principaux points forts de SG sont : son application mobile, la facilité à effectuer des virements internationaux et la qualité du service en agence. En revanche, les points faibles récurrents sont : des frais élevés et un taux de rotation des conseillers élevé.

BNP Paribas – La 1ère banque de la zone Euro

1ère banque de la zone Euro, BNP Paribas propose l’une des palette de produits financiers la plus large qui soit. Le groupe est présent dans plus de 65 pays à travers le monde, en faisant un choix idéal si vous voyagez régulièrement à l’international.

Côté cartes, ce sont les formules Esprit Libre qui ont retenu mon attention. On retrouve ici :

• 1 carte bancaire au choix (Origin, Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite)
• 1 assurance en cas d’utilisation frauduleuse de vos cartes bancaires perdues ou volées avec saisie du dispositif de sécurité personnalisé
• 1 abonnement à des services de banque à distance pour gérer vos comptes en ligne
• Les frais de tenue de compte inclus

Ses tarifs sont attractifs, avec des frais mensuels qui dépendent des comptes et services choisis (comptez entre 4 € et 29 €/mois pour les formules Esprit Libre).

La BNP Paribas se distingue également en matière de gestion de patrimoine. Effectivement, l’établissement a été récompensé pour son Plan d’Épargne Retraite (PER) qui a offert un rendement net de 3 % en 2023.

D’après les avis clients que j’ai pu lire sur le site Avis réels, les points forts de la BNP Paribas sont : l’exhaustivité du catalogue de produits et services bancaires ainsi que la qualité de l’offre de crédit. Côtés points faibles, on retrouve un service client en dilettante selon les agences.

Axa Banque – Des formules de cartes gratuites

Très bien

8.0

Services en ligne

8.0

Service client

N/A

Variété de prêts disponibles

9.0

Délai de financement

Visiter le site

Chez Axa Banque, toutes les formules de cartes sont gratuites à condition d’effectuer 900 € d’achat carte par trimestre. Notez que la carte CB Visa Classic à autorisation systématique sera accessible sans conditions de revenus tandis qu’il vous faudra justifier de 2 500 € net/mois minimum pour une CB Visa Premier.

AXA Banque se distingue par son approche orientée vers la protection et la sécurité financière. Elle propose une gamme de produits incluant des comptes courants, des crédits à la consommation, des solutions d’épargne et des assurances.

D’après les avis clients que j’ai pu lire sur le site Avis réels, les gros point fort d’Axa Banque sont : des conditions de gratuité faciles à atteindre mais un service lent et difficilement joignable.

Banque Postale – Des formules adaptées pour les personnes en difficulté financière

8.5

Note éditoriale

7.0

Service client

9.0

Tarifs

8.0

Caractéristiques

7.5

Temps d'ouverture de compte

Visiter le site

Avec un réseau de plus de 7 000 points de contact en France, la Banque postale garantit une proximité avec ses clients.

En tant que banque publique, elle se caractérise par son accessibilité et son engagement à fournir des services bancaires de base, en mettant un accent particulier sur les clients les plus vulnérables sur le plan financier, notamment avec le droit au compte.

D’après les avis clients que j’ai pu lire sur le site Avis réels, les clients sont satisfaits de la simplicité des services offerts ainsi que de l’efficacité de l’ouverture de compte en ligne, qui se fait de manière fluide et rapide. En revanche, ils soulignent également un service client parfois peu performant.

Crédit Mutuel – le n°1 du service client

Très bien

8.0

Note éditoriale

7.0

Service client

6.0

Tarifs

6.0

Caractéristiques

6.0

Temps d'ouverture de compte

Visiter le site

Le Crédit Mutuel est une banque coopérative française qui propose une vaste gamme de produits financiers, incluant plus de 10 millions de comptes courants, des prêts immobiliers à des taux compétitifs, ainsi que des solutions d’épargne et d’assurances.

Les tarifs sont attractifs, avec des frais de gestion mensuels souvent inférieurs à 2 euros pour les comptes courants basiques.

D’après les avis clients que j’ai pu lire sur le site Avis réels, les clients soulignent un service client efficace et une application mobile performante.
Après tout, le Crédit Mutuel met “la satisfaction client au cœur de la relation”. La banque prend la première place du podium en termes de satisfaction client, avec un taux de satisfaction dépassant les 80 %, soulignant la qualité de l’accompagnement.

Comparatif des frais bancaires

Tenue de compte	1 € la 1ère année 28,80 €	31,20 €	Gratuit	22,80 €	26,40 €
Cartes bancaires	48 € – 340 €	43,50 € – 347 €	0 € (sous conditions)	33,30 € – 329,60 €	34 € – 340 €
Tetraits en euro (depuis une autre enseigne)	1,20 € (dès 4e retrait/ mois	1 € (dès 4e retrait/mois)	Gratuit	1 € (dès 4e retrait/mois)	1,10 € (dès 3e retrait/mois)
Retraits en devises	3 € + 2,70 % du montant	3 € + 2,90 % du montant	1,50 € + 2,00  % du montant	3,30 € + 2,30 % du montant	3,30 € + 2,50  % du montant
Paiements à l’étranger	1 € + 2,70 % du montant	0,90 € + 2,90  % du montant	2 % du montant	2,30 % du montant	0,33 € + 2,50 % du montant

👉 Verdict

Axa Banque se démarque avec des cartes gratuites et des frais bas pour une utilisation en zone euro, mais pêche pour une utilisation hors zone euro. Pour les retraits et les paiements en devises, toutes les banques affichent des tarifs relativement équivalents.

La relation avec votre conseiller

J’ai parcouru de nombreux forums à la recherche d’informations sur la qualité du service client de chaque banque. Voici les principaux avantages et inconvénients de chacune :

	Disponibilité	Nombre d’agence	Conseiller dédié ?	Agences à l’international	Note globale du service client
	Téléphone E-mail Réseaux sociaux	1 400	Oui	✅	⭐⭐⭐
	Téléphone Chat E-mail Réseaux sociaux	1 620	Oui	✅	⭐⭐⭐⭐
	Téléphone E-mail Courrier RDV avec un conseiller	750	Oui	❌	⭐⭐⭐
	Téléphone Messagerie de l’espace client Réseaux sociaux	17 000 points de contacts 7 000 bureaux de poste	Oui	❌	⭐⭐
	Téléphone RDV avec un conseiller	2 000	Oui	❌	⭐⭐⭐⭐

Selon les chiffres de l’Association française des banques, le taux de rotation des conseillers était de 10 % en 2023. Voilà qui peut être frustrant. Ici, c’est le Crédit mutuel qui se démarque avec un taux de rotation des conseillers moins rapide qu’ailleurs. Ceux-ci restent en poste de 6 à 7 ans, contre 3 ans, voire moins, dans d’autres banques.

Enfin, pour vous aider à vous faire une idée de la qualité du service client offerte par chaque établissement, voici le classement des meilleures banques physiques en termes de satisfaction client :

👉Mon conseil : Contactez l’agence la plus proche de chez vous. Cela vous permettra de vous faire une première impression de la qualité du service client. Rien que le temps d’attente en dit long sur le type de traitement que vous pouvez espérer.

Services spécialisés par banque

Banque	Crédit immobilier	Investissements	Services internationaux	Assurances
	Prêts immobiliers (taux fixe & variable) Prêt à l’accession sociale Prêt relais	Gestion de portefeuille PEA Assurance-vie Fonds d’investissement	Comptes en devises, Transferts internationaux Cartes bancaires à l’étranger	Assurances vie Habitation Santé Auto
	Prêts immobiliers avec options de modulation Prêt à taux zéro (PTZ)	PEA Compte titre Conseils en gestion de patrimoine	Services de change, transfert d’argent, comptes multidevises	Assurances habitation Auto, Santé Prévoyance
	Prêts immobiliers avec taux fixes ou modulable Prêt à taux zéro	Épargne, placements financiers PEA Assurance-vie	Services de transferts internationaux assistance à l’expatriation	Assurances vie santé Prévoyance Auto
	Prêts à taux régulé Prêt immobilier (taux fixe & variable) Prêt à l’accession sociale	Livrets d’épargne Fonds d’investissement PEA	Solutions pour expatriés, transferts d’argent, services en devises	Assurances habitation Auto Santé Prévoyance
	Prêts immobiliers personnalisés Prêt à taux zéro Prêt relais	Conseils en investissement PEA Épargne réglementée Fonds d’investissement	Services de paiement à l’international, cartes bancaires à l’étranger	Assurances santé Prévoyance Habitation Auto

👉 Verdict : On retrouve là l’un des principaux avantages des banques physiques, une large gamme de produits spécialisés ; en comparaison avec les banques en ligne qui proposent généralement un catalogue relativement restreint incluant rarement des produits d’investissements, de gestion de patrimoine ou d’assurances.

La stratégie multi-banque optimale à adopter

L’utilisation combinée d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne peut alors vous offrir le meilleur des deux mondes.

1. Évaluez vos besoins

Déterminez des services que vous préférez utiliser exclusivement en ligne. Je recommande :

• L’ouverture d’un compte courant pour vos dépenses quotidiennes.
• L’éventuelle souscription à un produit d’épargne, type compte rémunéré (espérer des rendements compris entre 1 et 3 % par an.)

2. Transferts entre comptes et optimisation des frais

Établissez un lien entre vos comptes pour transférer facilement des fonds entre votre compte courant en ligne et celui de votre banque traditionnelle.

✅Profitez des tarifs compétitifs de la banque en ligne pour les opérations courantes
✅Passez par la banque traditionnelle pour des services spécifiques offrant une meilleure valeur ajoutée (ex: prêts à taux avantageux)
✅Utilisez votre application bancaire au maximum de ses capacités pour optimiser la gestion de vos finances entre vos différents comptes.

3. Stratégies d’épargne et d’investissement

Contrairement à de nombreuses banque physiques, certaines banques en ligne vous permettent d’investir directement des produits boursiers tels que :

• Les actions
• Les ETF
• Les cryptomonnaies

Je recommande d’investir dans ce type de produits qu’aux investisseurs aguerris. Si vous souhaitez entrer dans ce monde sans y perdre la tête, choisissez alors une banque qui propose une gestion pilotée de votre épargne. C’est là que les banques physiques se démarquent.

Toutefois, certaines banques en ligne telles que Fortuneo ou BoursoBank proposent aussi des produits d’investissement pilotés ou des assurances vie avec d’excellents historiques de rendement.

Guide Rapide : comment ouvrir un compte dans une banque physique en 3 étapes simples?

1. Sélectionnez une banque physique. Prenez en compte le réseau d’agences, les frais et vos besoins spécifiques pour sélectionner la meilleure banque pour vous.
2. Prenez RDV ou faites les démarches en ligne. Munissez vous des documents nécessaires à savoir : document d’identité et justificatif de domicile (au minimum).
3. Profitez de votre nouveau compte. Téléchargez l’application pour suivre vos dépenses et recevez bientôt votre nouvelle carte de paiement associée.

En résumé, les forces et faiblesses des banques physiques

	✅ Points Forts	❌ Points Faibles
	Vaste réseau Produits variés (épargne, crédit) Services numériques avancés	Frais bancaires parfois élevés Service client variable Site peu ergonomique
	Large présence internationale Large gamme de services Conseils en gestion de patrimoine, excellence du PER	Tarification complexe Temps d’attente parfois long en agence Site web peu ergonomique
	Produits d’assurance attractifs Offre de bienvenue intéressante Offres de cartes économiques	Réseau d’agences limité Ouverture de compte en agence Carte gratuite sous condition
	Immense réseau de bureaux de poste Avantageux pour les petits budgets Services adaptés aux particuliers	Moins de services pour les entreprises Moins d’options de crédit Pas d’offre de bienvenue
	Approche locale et personnalisée Bon rapport qualité-prix Large gamme de services	Réseau d’agences variable selon la région Services en ligne moins performants

👉 Mon avis : Même si les banques physiques ont encore de beaux jours devant elles, il ne fait plus aucun doute que les banques en ligne, plus économiques, constituent un excellent complément. Je vous conseille de ne faire aucune concession et d’opter pour une stratégie multi-banque.

Ouvrez un compte à la BNP

Conclusion

Les banques physiques se font peu à peu voler la vedette par les banques en ligne, moins chères et facilement accessibles. Toutefois, les établissements physique continuent de déployer de nombreux arguments en leurs faveur.

D’abord, le réseau d’agence physique vous offre un point de contact réel en cas de besoin. En outre, les établissements physiques offrent généralement un catalogue de produits et services bancaires plus étoffé que ceux des banques en ligne, avec notamment des taux plus intéressants pour les crédits. C’est alors que posséder deux comptes bancaires : l’un dans une banque physique, l’autre dans une banque en ligne devient la meilleure solution.

J’ai finalement trouvé que la BNP Paribas est la meilleure banque physique en général. Pour moi l’étendue de son réseau d’agences et l’exhaustivité de son catalogue sont les 2 atouts incontestables qui la positionnent en tête du classement.

FAQ

Quels sont les frais bancaires en agence comparés aux banques en ligne en 2024 ?

En 2024, les frais bancaires moyens pour un ménage s’élèvent à environ 225 € par an, avec une augmentation de 2,1 % par rapport à l’année précédente

Les banques en ligne, telles que BoursoBank et Fortuneo, se distinguent par des frais annuels très faibles, voire nuls pour des profils classiques et jeunes. Par exemple, ces banques affichent des frais annuels de seulement 2,78 € pour un compte standard.

Les banques en ligne tirent leur avantage de coûts d’exploitation réduits, ce qui leur permet de proposer des tarifs très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles. Les banques traditionnelles ont donc considérablement réduit leur tarifs, jusqu’à dans certains cas, proposer des formules gratuites.

Peut-on négocier ses frais bancaires avec une banque physique ?

Oui, il est tout à fait possible de négocier ses frais bancaires avec une banque physique. Voici quelques conseils pour vous aider dans vos démarches :

• Renseignez vous sur les offres concurrentes,
• Préparez vos arguments,
• Demandez un rendez-vous avec votre conseiller,
• Examinez attentivement les nouvelles conditions que la banque vous propose.

Ici, les banques physiques tirent parfaitement leur épingle du jeu puisque vous pouvez prendre rendez-vous en agence pour échanger de vive voix avec votre conseiller, chose que les banques en ligne ne pourront pas vous offrir.

Quels documents faut-il pour ouvrir un compte en banque traditionnelle ?

Pour ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, vous aurez généralement besoin de fournir plusieurs documents. Voici la liste des 3 documents les plus courants :

• Pièce d’identité,
• Justificatif de domicile,
• Formulaire de demande.

Dans le cas où vous choisissez une formule premium, la banque est susceptible de vous demander d’autres documents comme des bulletins de salaires. Enfin, un premier virement peut vous être demandé afin de valider votre ouverture de compte. Ici, l’idéal est de choisir un établissement qui vous permet de réaliser votre ouverture de compte en ligne.

Comment se comparent les services numériques des banques physiques et des banques en ligne ?

Aujourd’hui, la plupart des banques physiques ont emboîté le pas sur les banques en ligne et proposent un large catalogue de services en ligne à leur client. En revanche, les banques peuvent parfois avoir des limitations dans certaines fonctionnalités par rapport aux banques en ligne, comme par exemple la souscription à certaines offres qui ne pourra se faire qu’en agence.

La solution pour pallier cet inconvénient ? Opter pour une stratégie multi-banque.

Comment optimiser l’utilisation combinée d’une banque traditionnelle et en ligne ?

Pour optimiser l’utilisation combinée d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne, commencez par définir vos besoins financiers.

Passez la banque traditionnelle pour :

• Les services nécessitant un contact humain, comme des prêts ou des conseils personnalisés.
• Les dépôts de chèques et d’espèces
• La souscription à des services/produits personnalisés ou sur-mesure

Optez pour la banque en ligne pour :

• Les transactions quotidiennes
• Des virements rapides
• L’accès à des frais réduits

L’application mobile constitue le pont principal entre vos deux comptes. Assurez-vous de choisir une banque qui propose une application conviviale et pratique qui saura vous faciliter la vie.