Les meilleures néobanques de 2024 : laquelle choisir ?
Une néobanque doit être choisie minutieusement. Contrairement aux banques traditionnelles, cette banque dématérialisée ne vous permet pas de vous rendre agence pour quelque opération que ce soit. Autant dire qu’il faudra bien cerner vos besoins, faire vos recherches et sélectionner la néobanque qui saura le mieux y répondre.
J’ai examiné les offres de plusieurs dizaines de néobanques, me basant sur des critères tels que les tarifs, la qualité de l’application mobile, l’accessibilité au service client ou encore la simplicité de souscription à une offre.
Parmi tous les établissements que j’ai évalués, c’est Nickel qui a le plus retenu mon attention. Cette néobanque s’adresse à tous. Aucune condition de revenus n’est requise et même les interdits bancaires peuvent y ouvrir un compte. Vous pouvez ouvrir un nouveau compte en 5 minutes et ses formules de cartes bancaires sont économiques et claires.
Les meilleures néobanques de 2024
1. Nickel – Obtenez votre RIB et votre carte en quelques minutes
Avec Nickel, vous pouvez ouvrir un compte en 5 min, et récupérer votre carte bancaire aussitôt. Pour ce faire, remplissez le formulaire sur le site de la néobanque. Vous recevez ensuite un code à 5 chiffres par SMS et par e-mail, valable 30 jours. Puis, rendez-vous simplement chez votre buraliste ou dans votre point Nickel pour acheter votre carte Nickel, à 20 €. J’apprécie cette option car vous n’aurez pas à attendre de recevoir votre carte par voie postale : vous pouvez aller la chercher vous-même en quelques instants. Il faut ensuite activer votre compte et votre carte pour recevoir votre RIB. Enfin, vous recevez votre code PIN par SMS. J’ai aussi été agréablement surpris de constater que même les interdits bancaires peuvent souscrire aux offres Nickel.
Nickel prévoit des outils digitaux pratiques. Vous pouvez notamment gérer vos opérations en temps réel, suivre vos dépenses sur votre espace client, votre application ou par SMS et bénéficier du cashback sur vos achats à l’étranger. Vous profitez également de certains avantages d’une banque physique puisque vous pouvez déposer des espèces dans les points Nickel.
Nickel propose 4 formules de cartes bancaires, toutes accessibles sans conditions de revenus. L’offre d’entrée de gamme, Nickel, vous donne accès à un compte, une Mastercard et 1 RIB (Relevé d’Identité Bancaire). Proposée au tarif de 20 €/ an, elle vous permet d’effectuer des retraits depuis tous les distributeurs et dans les Points Nickel partenaires en France. Vous êtes également couvert par les assurances standards Mastercard et pouvez effectuer 3 retraits/ mois gratuits en Point Nickel. Chaque retrait supplémentaire sera facturé 0,5 €/ retrait. Par ailleurs, comptez 2,5 € de frais pour vos retraits hors zone euro.
Les offres milieu de gamme – My Nickel et Nickel Chrome – sont proposées aux tarifs respectifs de 22,50 €/ an et 50 €/ an. My Nickel reprend les avantages de la formule de base, vous offrant simplement, en plus, la possibilité de personnaliser votre carte. My Nickel Chrome vous permet de profiter d’assurances et assistances exclusives au quotidien et pour vos voyages, d’effectuer des paiements gratuits par carte à l’étranger et de bénéficier d’une tarification avantageuse sur vos retraits à l’étranger : 1,5 €/ retrait.
La formule haut de gamme – Nickel Metal – vous est proposée à 100 €/ an. Cette carte haut de gamme, qui revient à moins de 10 €/ mois, autorise les retraits et paiements sont gratuits et illimités partout dans le monde. Et, alors que le dépôt d’espèces sera commissionné à hauteur de 3 % dans les autres formules, celui-ci est gratuit avec l’offre Metal.
2. N26 – Découvrez une application riche en fonctionnalités innovantes
La réputation de N26 n’est plus à faire et selon moi, la banque se distingue par son application mobile ergonomique, intuitive et truffée de fonctionnalités innovantes. Par exemple, avec la fonction Arrondis, vos achats sont automatiquement arrondis à l’euro supérieur et la différence et mise de côté sur un espace à part. Cela vous permet d’épargner peut à peu de manière simple. Autre fonction intéressante : la fonction Espaces qui vous permet de mettre de l’argent de côté dans des sous-comptes, qui sont comme des tirelires. Vous avez ainsi le contrôle et une vue d’ensemble de vos finances. Notez finalement que toute transaction génère instantanée une notification.
Vous pouvez ouvrir un compte en seulement 8 minutes depuis l’application, sans conditions de revenus. Il suffira de transmettre un justificatif d’identité et un justificatif de domicile. Dès lors que vos documents sont validés, vous pouvez utiliser votre compte avec une carte virtuelle.
N26 propose 4 formules de cartes bancaires destinées aux particuliers comme aux professionnels L’offre d’entrée de gamme, N26 Standard, est même gratuite ! Vous disposez ici d’une carte virtuelle pour des paiements sécurisés en ligne et en magasins. Vous pouvez également effectuer jusqu’à 3 retraits gratuits par mois en zone euro. L’offre haut de gamme, N26 Metal est proposée à 16,90 €/ mois. Ici, vous bénéficiez de nombreux avantages exclusifs. Par exemple, la couverture smartphone vous protège en cas de vol ou de dommage sur votre téléphone de moins de 2 ans. Avec la formule Metal, vous avez également accès à une ligne téléphonique dédiée pour joindre les spécialistes N26.
Enfin, j’apprécie que N26 propose d’autres produits et services bancaires. Vous pouvez notamment souscrire à prêt personnel et emprunter une somme comprise entre 1 000 et 50 000 € sur une période de 12 à 84 mois. Vous pouvez également prendre une/des police(s) d’assurance et protéger votre vélo, votre habitation et même votre animal de compagnie.
Comparaison : les meilleures néobanques de 2024
Néobanque |
Formules de
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Avantages de bases |
Avantages premium |
Points forts
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| Nickel |
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| N26 |
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Guide rapide : Comment ouvrir un compte dans une néobanque en 3 étapes simples ?
- Téléchargez l’application de la néobanque. Choisissez une offre et remplissez le formulaire d’ouverture de compte en seulement 5 minutes.
- Envoyez vos justificatifs. Certaines banques ne requièrent qu’une pièce d’identité en cours de validité. Pour d’autres, il faudra aussi envoyer un justificatif de domicile.
- Recevez vos moyens de paiement. Certaines néobanques vous permettent de récupérer votre nouvelle carte chez un buraliste.
Conseils pour choisir la meilleure néobanque
Choisir la meilleure néobanque dépend de vos besoins et préférences personnelles. Voici quelques conseils pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Évaluez vos besoins
Avant de choisir une néobanque, identifiez vos besoins spécifiques en matière de produits et services bancaires. Par exemple, avez-vous besoin d’effectuer de nombreux retraits ou dépôts d’espèces ? Allez-vous voyager régulièrement hors de la zone euro ? Cherchez-vous des fonctionnalités d’épargne automatique, de gestion budgétaire ou d’investissement ?
En évaluant correctement l’ensemble de vos besoins, vous serez en mesure de sélectionner et d’éviter les mauvaises surprises quand il s’agit de payer des frais de transactions faramineux sur vos retraits en devises.
Recherchez des offres économiques, évaluez les prix
Comparez les frais de chaque néobanque. Certaines offrent des services de base gratuits, tandis que d’autres peuvent facturer des frais pour certaines fonctionnalités ou des opérations spécifiques. Une offre gratuite est alléchante mais les services associés sont généralement basiques. Pour bénéficier de bonnes couvertures de garanties et d’assurances, il faudra généralement vous orienter vers une offre premium.
Étudiez les brochures tarifaires des banques convoitées et assurez-vous de comprendre les frais de tenue de compte, les frais de retrait d’espèces, les frais de transfert, etc.
Recherchez une application mobile intuitive et fonctionnelle
Votre mobile sera votre principal outil de gestion de vos finances. Il est donc primordial d’opter pour une néobanque qui propose une application conviviale et une interface utilisateur intuitive. La facilité d’utilisation est essentielle pour gérer efficacement vos finances et accéder rapidement à vos comptes.
Certaines applications proposent des fonctionnalités innovantes susceptibles de faire pencher la balance en leur faveur. Parmi les fonctionnalités intéressantes, on pourra citer : une fonction d’épargne automatique, la configuration de notifications pour tout mouvement sur votre compte ou encore la possibilité de générer des cartes virtuelles à volonté.
Soyez attentif à la qualité et à la disponibilité du service client
Sans agence physique dans laquelle vous pouvez vous rendre, il est indispensable qu’une néobanque dispose d’un service client de qualité et facilement accessible. Sans cela, vous risquez de vous retrouver seul avec vos problèmes. Plus un établissement multiplie les canaux de contact disponibles, mieux c’est. Idéalement le service client doit être disponible par téléphone, par e-mail et chat en direct. Certaines banques proposent un service client dédié avec leurs offres premium. Restez attentif à ce genre de détail si vous aimez échanger avec un conseiller humain plutôt que d’avoir à faire à un bot.
Recherchez des services supplémentaires
Plus une banque regroupe d’offres de produits et de services bancaires, mieux c’est. Vous pourriez avoir besoin d’assurance votre logement ou de souscrire à un crédit. Si une même banque peut répondre à plusieurs de vos besoins financiers, alors c’est un avantage particulier.
En outre, l’accès à un crédit dans un établissement auprès duquel vous possédez déjà un compte implique généralement des démarches simplifiées. Dans cette optique, il peut donc être préférable de rassembler vos souscriptions au sein du même établissement. Enfin, pour votre activité professionnelle, peut-être choisirez-vous également un établissement qui développe des produits et services pensés pour les professionnels.
Conclusion
Avec l’essor de la fintech, les néobanques fleurissent. Bien que ces établissements en lignes proposent des processus d’ouverture de compte simplifiés et des tarifs avantageux, tous ne se valent pas. Certains produits ou services supplémentaires peuvent s’avérer très coûteux. D’autres semblent être dépourvus de service client, ce qui est pourtant essentiel.
J’ai ainsi évalué les produits et services des néobanques du marché pour finalement réduire ma sélection aux trois meilleures. J’ai donc sélectionné les établissements qui offrent les meilleurs rapports qualité/prix, d’une formule de base gratuite à une formule premium à 16,90 €/ mois, ainsi que des fonctionnalités mobiles intuitives et innovantes. J’ai également opté pour les néobanques qui se distinguent par la qualité de leur service client et la simplicité du processus d’ouverture de compte.
Finalement, c’est Nickel que je préfère. Cette néobanque française est accessible à tous et sans conditions de revenus. Vous pouvez ouvrir un compte et obtenir une carte en quelques minutes seulement depuis l’un des 7 000 points Nickel en France. Ses formules de cartes sont par ailleurs complètes et très abordables, à partir de 20 €/ an.
FAQ
À qui s’adresse une néobanque ?
Une néobanque s’adresse principalement aux particuliers et aux petites entreprises qui recherchent une alternative aux banques traditionnelles. Ces institutions financières entièrement numériques offrent des services bancaires essentiels, mais elles se distinguent des banques classiques par leur absence d’agences physiques.
Les néobanques opèrent entièrement en ligne et l’ouverture d’un compte est généralement rapide, simple et nécessite souvent moins de documents que pour les banques traditionnelles. Les néobanques sont généralement engagées à réduire les frais bancaires, certaines proposent même des services de base gratuits. Nombreuses sont celles qui permettent des opérations financières transfrontalières sans frais exorbitants, ce qui en fait une option attrayante pour les voyageurs ou les expatriés.
Consultez notre sélection des meilleures néobanques pour trouver celle qui vous correspond le mieux.
Quelles sont les différences entre les banques en ligne et les néobanques ?
Les banques en ligne sont des filiales digitales de grandes banques traditionnelles tandis que les néobanques sont des institutions financières 100 % numériques, sans agences physiques. Ces dernières fonctionnent généralement en tant qu’entités indépendantes, bien qu’elles puissent avoir conclu des partenariats avec des banques traditionnelles pour certains services.
Par ailleurs, les banques en ligne offrent généralement une gamme complète de services bancaires similaires à ceux des banques traditionnelles. En revanche, les néobanques se concentrent souvent sur des services bancaires essentiels et innovants, tels que les comptes courants, les cartes prépayées, les solutions de paiement mobile.
Les banques en ligne présentent souvent des processus d’inscription similaires à ceux des banques traditionnelles. À cet égard, les néobanques se concentrent généralement sur des processus d’inscription plus rapides et plus simples, avec moins de documents requis. Cette simplicité vous permet d’ouvrir un compte en quelques minutes via une application mobile.
Quelles sont les caractéristiques innovantes des meilleures néobanques ?
Les meilleures néobanques se sont concentrées sur la conception d’applications mobiles intuitives et faciles à utiliser, offrant une expérience utilisateur fluide et moderne. Parmi les meilleures fonctionnalités proposées, on peut citer : des outils de catégorisation des dépenses avec photos, la visualisation des opérations bancaires en temps réel, ou encore des virements sans IBAN avec adresse e-mail ou numéro de téléphone. Les virements internationaux sont également peu coûteux voire gratuits, ou à des taux de change très intéressant en partenariat avec Wise.
En outre, les meilleures néobanques ont souvent simplifié le processus d’ouverture de compte, permettant aux utilisateurs de créer un compte en ligne sans frais cachés et sans se déplacer en agence.
Enfin, les meilleures néobanques offrent une assistance client réactive et efficace via des chats en direct, des chatbots ou des centres d’aide en ligne. Pour en savoir plus sur ce que devrait offrir une bonne néobanque, consultez notre liste de conseils pour choisir la meilleure néobanque.
