Koaloo.Fi : financer plus simplement la transition durable des entreprises grâce à l’IA

Mallika Lhéritier, CEO de Koaloo.Fi, présente à FinMag sa fintech à impact qui transforme la durabilité en un levier de croissance pour les entreprises. Grâce à l’intelligence artificielle et à des solutions de financement innovantes, Koaloo.Fi permet aux PME d’accéder à des capitaux plus verts et plus abordables avec pour objectif de rendre la transition durable simple, rentable et accessible à tous.

Pouvez-vous nous présenter Koaloo.Fi ?

Koaloo.Fi est une fintech à impact née en France avec une portée mondiale. Notre mission ? Rendre la durabilité simple, scalable et immédiatement rentable pour les entreprises et leurs fournisseurs.

Comment faisons-nous cela ? En donnant aux PME un accès à un financement plus abordable et plus vert, afin qu’elles puissent investir dans leur propre transition durable. Aujourd’hui, la majorité des PME veulent s’engager dans la durabilité mais font face à un déficit de financement de 5 000 milliards de dollars, ce qui freine leur capacité à innover et à s’adapter. Beaucoup d’entre elles sont juste en train de survivre, sans les moyens, les connaissances ou les outils nécessaires pour intégrer des pratiques durables.

Chez Koaloo.Fi, nous avons repensé la manière dont la durabilité peut être gérée et monétisée en combinant intelligence artificielle et financement. Concrètement, nous aidons les entreprises à :

• Automatiser la collecte et la validation des données de durabilité.
• Fournir aux fournisseurs un accès à des financements moins coûteux, indexés sur leur performance en matière de durabilité.
• Réduire les coûts d’audit de 50 % et augmenter immédiatement l’EBITDA.

Notre approche repose sur une conviction forte : la durabilité ne doit pas être une contrainte, mais une opportunité de compétitivité et de croissance.

Comment vous est venue l’idée de fonder Koaloo.Fi ?

L’idée est née d’un échange avec l’un des plus grands distributeurs européens. Son constat était sans appel :

• 96 % de son impact en matière de durabilité venait de ses fournisseurs (souvent les PME), mais il ne savait pas comment l’améliorer.
•  80 % de ses fournisseurs n’avaient ni les moyens ni les outils pour investir dans la transition durable.
• Résultat : une impasse totale, avec des coûts élevés, des risques accrus et des contraintes réglementaires de plus en plus complexes.

Mais ce problème ne se limite pas aux grandes entreprises. Les PME, qui représentent 90 % des entreprises mondiales et génèrent 50 % des emplois, sont en première ligne. Sans accès à un financement adapté, elles ne peuvent pas investir dans la résilience et restent piégées dans un cycle de fragilité économique. Puis, nous avons vu cette histoire se répéter entreprise après entreprise.

Prenons l’exemple d’un petit producteur de vin en Bourgogne, Pierre. Avec des marges serrées, il lutte déjà contre les effets du changement climatique. Ses acheteurs lui demandent des certifications ESG, mais il n’a ni le temps ni l’argent pour s’y conformer. Sans solution, il risque de perdre des clients majeurs. De l’autre côté, son principal acheteur, une grande chaîne de distribution, fait face à des investisseurs qui scrutent son empreinte carbone. Si Pierre ne peut pas prouver sa durabilité, c’est toute la supply chain qui devient un risque financier.

Prenons un autre exemple concret : Al Haouz, au Maroc. En septembre 2023, un tremblement de terre a dévasté des villages entiers, mettant en péril les petites entreprises locales. Ces PME, souvent gérées par des familles cherchant à sortir de la pauvreté, ont perdu non seulement leurs infrastructures mais aussi leurs moyens de subsistance. Ce ne sont pas seulement des statistiques, mais des récits réels : des agriculteurs ont perdu leurs outils, des artisans ont vu leurs ateliers détruits et des communautés entières ont été plongées dans l’incertitude.

Ce type de fragilité existe partout dans le monde, mettant en péril des millions de vies. Lorsqu’une PME échoue, c’est toute une communauté qui s’effondre.

Nous avons donc décidé de changer la donne. Et si au lieu d’un fardeau, la durabilité devenait une opportunité pour les PME d’accéder à du financement et de renforcer leur résilience ?

C’est ainsi que nous avons conçu Koaloo.Fi : une solution qui allie IA et finance pour simplifier la durabilité et en faire un levier de profit immédiat.

En quoi la durabilité influence-t-elle la valorisation des entreprises ?

La durabilité est devenue un facteur clé de valorisation et de performance financière. Il ne s’agit plus seulement de cocher des cases pour la conformité, mais de préserver la viabilité et la compétitivité des entreprises.

Une entreprise qui néglige ses engagements en matière de durabilité voit son coût du capital augmenter, risque de perdre des parts de marché et peut subir une pression réglementaire croissante. L’exemple de Porsche est éloquent : un problème d’approvisionnement dû à des risques environnementaux a fait chuter sa capitalisation boursière de 4,6 milliards de dollars en une seule journée.

À l’inverse, une entreprise qui maîtrise ses risques en matière de durabilité et anticipe les attentes des investisseurs obtient de meilleures conditions de financement et renforce sa valorisation boursière. Les chiffres parlent d’eux-mêmes : Les entreprises durables gagnent en rentabilité (+15 %), en marges et valorisation (+10 à 20 %), et en fidélité client (+55 %).

Chez Koaloo.Fi, nous permettons aux entreprises de générer un retour sur investissement immédiat grâce à la durabilité :

• Meilleure performance en matière de durabilité = accès à des financements plus avantageux.
• Réduction des coûts d’audit et optimisation des chaînes d’approvisionnement.
• Amélioration de l’EBITDA et de la valorisation boursière.

En clair, les entreprises qui investissent dès aujourd’hui dans la durabilité ne se contentent pas de gérer un risque, elles prennent une longueur d’avance sur leurs concurrents et

maximisent leur performance financière.

Avec Koaloo.Fi, nous transformons la durabilité en un moteur de profit immédiat et un levier stratégique pour l’avenir.

Quelle est la force de Koaloo.Fi ?

Notre force, c’est notre approche pragmatique et rentable de la durabilité. Contrairement aux solutions traditionnelles qui voient la durabilité comme un centre de coûts, nous avons conçu un modèle où elle devient un avantage compétitif immédiat.

• Une IA dédiée à la durabilité : GRETA, notre copilote IA, accompagne les fournisseurs 24/7 pour les aider à améliorer leurs pratiques durables tout en garantissant aux entreprises des données précises et auditables.
• Un financement abordable qui récompense les bonnes pratiques : Plus un fournisseur améliore son impact en matière de durabilité, plus il accède à des financements à moindre coût, ce qui réduit ses charges et améliore sa compétitivité.
• Un impact financier immédiat : Nos solutions permettent aux entreprises de réduire leurs coûts d’audit de 50 %, d’améliorer leur gestion des risques et d’augmenter leur valorisation boursière.

Vous avez reçu des distinctions témoignant de l’impact de votre entreprise, voulez-vous nous en parler ?

Nous sommes une jeune entreprise, mais nous avons déjà reçu plusieurs distinctions prestigieuses, témoignant de l’impact de notre travail :

• Treasury Management International Award –  “Oscar”de la finance et de la trésorerie, où nous avons remporté le prix du Best Innovation Lab Entry en Innovation et Technologie.

• Global ESGFintech 100 – Nous avons été reconnus comme l’une des 100 meilleures startups de la finance durable dans le monde.

• Fintech de l’année par AGEFI Magazine – Nous sommes actuellement en lice pour ce prix (et nous comptons sur votre vote ! ).

Ces récompenses sont une véritable reconnaissance du travail incroyable accompli par notre équipe. Chez Koaloo.Fi, nous sommes une entreprise guidée par nos valeurs : Care, Commit, Grow.

Notre mission est simple : aider les entreprises et leurs fournisseurs à accéder à un financement durable, renforcer leur résilience et accélérer leur transition vers des pratiques plus responsables.

L’avenir appartient aux entreprises qui font de la durabilité un moteur de croissance. Nous sommes là pour les accompagner.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Koaloo.Fi, leur site est accessible https://www.koaloo-fi.com/