Impacto Conseil : un accompagnement d’expert pour préparer sereinement sa retraite

FinMag rencontre aujourd’hui Jérémy Léonard, fondateur d’Impacto Conseil.

Face à un système de retraite en constante évolution, Impacto Conseil s’est spécialisé dans l’accompagnement des futurs retraités pour les aider à optimiser leurs droits et à prendre des décisions éclairées.

De l’analyse des régimes obligatoires à la liquidation des droits, en passant par des bilans retraite détaillés, le cabinet propose une approche personnalisée et experte, notamment pour les carrières internationales. Découvrez comment Impacto Conseil répond aux enjeux actuels de la retraite et accompagne ses clients dans leurs choix stratégiques.

Pouvez-vous nous présenter Impacto Conseil ?

Impacto Conseil est un cabinet spécialisé dans le conseil en retraite, fondé il y a cinq ans. À ses débuts, l’activité était principalement axée sur le courtage en assurance. Aujourd’hui, nous nous concentrons pleinement sur le conseil en régimes de retraite obligatoires.

Notre mission est d’aider les personnes à y voir plus clair sur leur retraite en proposant un bilan retraite complet qui répond à toutes leurs questions et les guide dans leurs choix : date de départ, utilisation des dispositifs, comptabilisation des périodes à l’étranger, choix de structure lors d’une réorientation, impact d’une période de chômage, décision face à un Plan de Sauvegarde de l’Emploi, rachat de trimestres, etc. Nous accompagnons également nos clients dans l’optimisation de leur épargne retraite et dans la liquidation de leurs droits.

Depuis un an, Valérie a rejoint l’aventure en tant que salariée. Ancienne collaboratrice des caisses de retraite et spécialiste des régimes complémentaires, elle est venue renforcer notre expertise.

Pourquoi avoir opéré ce pivot vers le conseil sur les régimes obligatoires de retraite ?

Dans le courtage en assurance, l’objectif principal est souvent de vendre des Plans d’Épargne Retraite (PER). Lorsque j’ai commencé, mes connaissances en retraite étaient limitées, malgré mon diplôme en gestion de patrimoine. C’est un domaine très spécifique, et j’ai abordé les choses différemment : plutôt que de me concentrer d’abord sur la vente de PER et de solutions de capitalisation, j’ai choisi de développer une expertise pointue en conseil retraite. Avec le temps, j’ai réalisé que je me sentais bien plus à ma place dans une posture de conseil que dans une approche purement commerciale.

De plus, la retraite est un domaine où la demande est réelle pour une raison simple : très peu

d’acteurs proposent une vision globale comme nous le faisons. Les caisses se concentrent sur leur fonctionnement, les CGP et les courtiers sur leurs placements, les experts-

comptables sont également en demande, et les clients ont besoin de conseils pour

optimiser, et attendent des réponses fiables et précises pour faire leurs choix.

Dans quel contexte fait-on appel à votre cabinet de conseil ? À qui le recommanderiez-vous ?

Nos services s’adressent principalement aux personnes de plus de 55 ans. Bien sûr, préparer sa retraite le plus tôt possible est idéal, notamment dans le contexte actuel où l’anticipation permet de mieux constituer son épargne. Cependant, lorsqu’il s’agit de réaliser un bilan retraite et d’effectuer des arbitrages, il est essentiel d’avoir une certaine visibilité sur son parcours professionnel et sur la réglementation en vigueur.

Faire un bilan retraite à 35 ans reste difficile, car il est impossible de prédire avec précision l’évolution des règles et sa propre carrière sur les 30 prochaines années. En revanche, à partir de 55 ans, la fin de carrière est généralement plus claire et le cadre réglementaire plus stable, ce qui permet d’obtenir des recommandations pertinentes.

Certaines situations spécifiques peuvent néanmoins justifier un bilan retraite plus tôt, notamment pour évaluer l’intérêt d’un rachat de trimestres. Par exemple, lorsqu’une caisse de retraite vous propose un devis pour un rachat, elle vous indique uniquement le coût, sans analyser les bénéfices fiscaux, l’impact sur votre pension ou les implications en matière d’imposition. C’est précisément ce type d’accompagnement que nous offrons.

D’autres événements peuvent aussi rendre le bilan retraite indispensable, comme un licenciement, un plan de sauvegarde de l’emploi (PSE), une reconversion professionnelle ou un projet d’expatriation. Dans tous ces cas, et particulièrement après 55 ans, il devient évident qu’un bilan retraite est incontournable.

Enfin, pour les chefs d’entreprise, il est crucial d’anticiper la retraite, car des arbitrages stratégiques sont souvent nécessaires. Dans toutes ces situations, faire appel à un spécialiste permet de prendre des décisions éclairées et optimisées.

Quels sont vos tarifs ?

Actuellement, le bilan retraite classique est proposé à 1 200 €. Toutefois, dans le cadre d’une carrière à l’international, nous prévoyons d’introduire un forfait spécifique, plus détaillé, qui sera proposé à 1 800 € TTC.

Concernant la liquidation des droits à la retraite, nous incluons systématiquement un bilan, car il nous semble essentiel de vérifier et d’optimiser les droits avant toute procédure. Aujourd’hui, le tarif pour une carrière classique est de 1 500 €, mais pour une carrière internationale, il passera à 2 000 € afin de couvrir l’analyse plus approfondie nécessaire dans ces situations.

Quels sont vos projets de développement, et votre vision sur l’avenir des retraites ?

L’actualité pour nous, comme je l’évoquais, est notre volonté de développer notre conseil pour tout ce qui relève des profils ayant réalisé une carrière à l’international. Je prévois également d’agrandir notre équipe en recrutant une ou deux personnes supplémentaires, pour faire face à une demande croissante et renforcer notre capacité d’accompagnement.

La question des retraites reste un sujet brûlant qui continuera de susciter de nombreux débats. Les générations actuelles de retraités ont pu compter sur un système relativement généreux, malgré une légère perte de revenus. Les générations futures, elles, devront impérativement anticiper : épargner tôt, investir dans sa résidence principale et planifier intelligemment sa retraite.

Les régimes obligatoires existeront toujours, mais les pensions seront moins avantageuses. Il est crucial de prendre les devants dès maintenant, et de ne pas laisser les choses se faire au hasard !

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Impacto Conseil, leur site est accessible https://impacto-conseil.com/