Comptes joints Hello bank! : notre avis en 2024
Introduction
Hello Bank!, banque en ligne populaire et innovante, vous propose deux formules de compte joint : Hello One Duo et Hello Prime Duo. Quelle formule choisir pour vous et votre partenaire ? Les caractéristiques de ces comptes joints répondent-elles vraiment à votre profil et vos besoins ?
Pour vous aider à vous faire une idée objective, j’ai examiné en détail les deux offres de comptes joints proposées par Hello Bank!. J’ai comparé leurs frais, leurs avantages et inconvénients ainsi que leurs conditions d’ouverture. Je vous présente ici tout ce que vous devez savoir sur les comptes joints Hello Bank!
J’apprécie particulièrement qu’Hello Bank! vous donne le choix entre un compte joint entièrement gratuit et sans conditions de revenus et un compte premium abordable avec plus d’avantages. La souscription est également simple et rapide et se fait entièrement en ligne.
Ouvrez un compte joint Hello Bank!
| Avantages | Inconvénients | |
| Hello One Duo |
✅ Gratuit ✅ Sans condition de revenus ✅ Paiement par carte sans frais partout dans le monde ✅ Cashback ✅ Cartes bancaires gratuites |
❌ Plafonds paiements et retraits limités ❌ Retraits payants hors réseau BNP ❌ Virements SEPA instantanés payants ❌ Pas de découvert autorisé ❌ Pas de couverture d’assurance |
| Hello Prime Duo |
✅ Paiements et retraits gratuits partout dans le monde ✅ Garanties d’assistance et d’assurance ✅ Virement SEPA instantanés gratuits ✅ Cartes bancaires physiques et virtuelles gratuites ✅ Découvert autorisé |
❌ Conditions d’éligibilité ❌ Compte payant ❌ Plafonds limités pour certains revenus ❌ Facilité de caisse limitée à 15 jours ❌ Frais d’inactivité |
Pas le temps ? Voici mes découvertes clés
- Une souscription 100 % en ligne. Hello Bank! offre un processus d’ouverture de compte joint simple et rapide. Suivez notre guide rapide pour ouvrir votre compte en quelques minutes.
- Un compte joint gratuit et sans conditions de revenus. Le compte joint Hello One Duo sans frais vous offre deux cartes bancaires et du cashback. Explorez les caractéristiques de ce compte joint.
- Un compte joint premium abordable. Avec le compte Hello Prime Duo vous bénéficiez de services premium à moindre coût. Découvrez ici tous les avantages de ce compte joint.
- Des paiements gratuits partout dans le monde. Avec les cartes Hello bank!, vous faites vos achats à l’étranger sans frais. Retrouvez ici toutes les infos sur les frais d’utilisation de votre compte joint.
- Une couverture d’assurance complète. Profitez de nombreuses garanties d’assurance et d’assistance avec votre compte Hello Prime Duo. Pour tout savoir sur votre protection, c’est par ici.
Les comptes joints Hello bank! en détails
Hello Bank! vous propose deux offres de comptes joints :
- Un compte classique Hello One Duo,
- Un compte premium Hello Prime Duo.
Les deux offres de comptes joints sont associées à des cartes bancaires vous donnant du cashback.
Les différentes caractéristiques, services et avantages associés à Hello One Duo et Hello Prime Duo sont résumés dans le tableau ci-dessous :
| Hello One Duo | Hello Prime Duo | |
| Coût | Gratuit (sous réserve d’utilisation de la carte bancaire sinon 3 €/mois) |
8 €/mois |
| Conditions | Sans condition de revenus | 2 000 € de revenus communs net par mois |
| Offre de bienvenue |
40 € offerts + 100 € de bons d’achats avec la mobilité bancaire Hello Start+ |
80 € offerts + 6 premiers mois à 1€ + 100 € de bons d’achats avec la mobilité bancaire Hello Start+ |
| Carte | 2 cartes Visa Hello One à autorisation systématique |
2 cartes Visa Hello Prime à débit immédiat ou différé |
| Plafond paiements (par 30 jours consécutifs) |
1 000 € | 1 200 € à 2 500 € selon revenus |
| Plafond retraits (par 7 jours consécutifs) |
400 € | 500 € à 1 000 € selon revenus |
| Paiements par carte |
Gratuits | Gratuits |
| Retraits en euros |
Gratuits dans les distributeurs BNP Paribas 1 €/retrait dans les DAB France hors réseau BNP |
Gratuits |
| Retraits en devises |
Gratuits dans les distributeurs BNP Paribas 1,5 % du montant hors réseau BNP |
Gratuits |
| Carte virtuelle | ❌ | ✅ 2 cartes virtuelles Hello Prime |
| Chéquier | ✅ Gratuit |
✅ Gratuit |
| Virements SEPA gratuits |
✅ | ✅ |
| Virements SEPA instantanés gratuits |
❌ (1 €/virement) |
✅ |
| Découvert autorisé | ❌ | ✅ Pendant 15 jours maximum |
| Cashback | ✅ | ✅ |
👉Verdict : Le compte Hello One Duo vous permet d’accéder à un compte joint gratuit et sans conditions de revenus. Cependant, les plafonds de paiements et de retraits restent limités et des frais s’appliquent pour les virements SEPA instantanés et les retraits en dehors des distributeurs de la filiale BNP Paribas.
Le compte Hello Prime Duo est payant mais sa cotisation reste abordable. Gros atout de l’offre premium : les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde. Les virements SEPA instantanés sont également gratuits et vous pouvez bénéficier d’une facilité de caisse.
Ouvrir un compte gratuit Hello One Duo est donc une bonne option si vous effectuez la majorité de vos paiements par carte bancaire et que ceux-ci ne dépassent pas le plafond imposé de 1 000 €/30 jours. En revanche, si vous avez besoin d’un plafond plus élevé, que vous effectuez régulièrement des retraits en espèces et des virements instantanés et/ou que vous utilisez votre compte joint en voyage à l’étranger, l’offre Hello Prime Duo est plus adaptée.
Les assurances des comptes joints Hello bank!
Le compte joint Hello One Duo étant une offre d’entrée de gamme gratuite, il n’inclut aucune garantie d’assurance ou d’assistance. Les cartes bancaires du compte Hello Prime Duo vous permettent en revanche de bénéficier des mêmes assurances et garanties qu’une carte Visa Premier.
Les garanties d’assurance et d’assistance du compte Hello Prime Duo sont souscrites par Hello Bank! auprès d’Europ Assistance. Celles-ci sont répertoriées dans le tableau ci-dessous :
| Hello One Duo | Hello Prime Duo | |
| Garanties d’assistance |
❌ | 🚑 Rapatriement 🏥 Hospitalisation à l’étranger ⚖️ Assistance juridique 🚖 Chauffeur de remplacement |
| Garanties d’assurance |
❌ | 🦼 Garantie décès et invalidité 🚗 Garantie véhicule de location ❄️ Garantie neige et montagne 🏄 Responsabilité civile à l’étranger 🚧 Annulation/modification voyage 🛑 Interruption voyage ✈️Garantie retard d’avion/ train SNCF 🧳 Garantie perte/vol/détérioration bagages ⌚Garantie retard bagages |
👉Verdict : L’offre Hello Prime Duo vous offre une protection complète avec notamment une responsabilité civile à l’étranger. L’offre Hello One Duo n’inclut aucune garantie d’assurance et d’assistance, vous devez souscrire vous-même une assurance pour vos voyages à l’étranger. Si vous voyagez régulièrement, c’est donc vers le compte Hello Prime Duo qu’il vaut mieux vous tourner.
Les frais des comptes joints Hello bank!
Hello Bank! étant une banque en ligne, ses frais bancaires sont faibles comparativement à une banque traditionnelle. Vous ne payez par exemple aucuns frais de tenue de compte pour les deux offres de compte joint.
Voici cependant un tableau récapitulatif des frais qui pourraient vous être facturés :
| Hello One Duo | Hello Prime Duo | |
| Tenue de compte | Gratuit | |
| Coût CB si conditions gratuité non respectées |
3 €/mois | NA |
| Compte inactif | 30 €/an | |
| Virements SEPA instantanés |
1 €/virement | Gratuits |
| Virement non SEPA | Émission en euro : Gratuit Émission en devise :
Réception : 10 € |
|
| Rejet de prélèvement pour défaut de provision |
Montant < 20 € : gratuit Montant ≥ 20 € : 20 € |
|
| Rejet de chèque pour défaut de provision |
30 € si ≤ 50 € 50 € si > 50 € |
|
| Découvert non autorisé |
18,40% | |
| Découvert autorisé | NA | 8% |
| Dépassement de votre facilité de caisse |
NA | Taux nominal conventionnel annuel majoré de +10,40 points de base |
👉Verdict : Avec le compte joint premium d’Hello Bank! les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde. Les retraits hors réseau BNP sont en revanche payants avec le compte Hello One Duo, tout comme les virements SEPA instantanés. Le reste des frais est globalement identique entre les deux comptes joints.
Les conditions pour ouvrir un compte joint Hello bank!
Pour ouvrir un compte joint Hello Bank!, vous et votre co-titulaire devez répondre aux conditions suivantes :
- Être majeurs,
- Résider en France (physiquement et fiscalement),
- Ne pas utiliser votre compte à des fins professionnelles (sinon dirigez-vous vers Hello Bank! Pro).
Un versement initial compris entre 10 et 300 € est requis pour activer votre compte. Ce versement doit provenir d’un compte joint que vous détenez dans une banque européenne ou de vos comptes courants individuels.
Pour le compte Hello One Duo, aucune condition de revenus n’est imposée. Pour un compte Hello Prime Duo en revanche, vous devez justifier d’un salaire commun de minimum 2 000 € net/mois.
L’ouverture d’un compte joint Hello Bank! est très simple et s’effectue en 4 étapes :
Si vous êtes déjà client chez Hello Bank! ou BNP Paribas, aucun justificatif n’est à envoyer.
Si vous êtes un nouveau client, les pièces justificatives nécessaires sont les suivantes :
- Une pièce d’identité,
- Un justificatif de domicile,
- Un RIB à vos noms et prenoms,
- Un justificatif de revenu (pour l’offre Hello Prime uniquement).
Notez que si vous possédez déjà un compte individuel chez Hello Bank!, vous ne pouvez pas le transformer en compte joint. Vous devez obligatoirement faire une nouvelle demande d’ouverture de compte.
Guide rapide : comment ouvrir un compte joint Hello Bank! en 3 étapes simples
- Choisissez votre offre. Le compte joint Hello Prime Duo vous permet par exemple d’effectuer des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.
- Signez votre contrat électroniquement. Remplissez le formulaire en ligne et recevez vos codes d’accès par SMS.
- Activez votre compte joint. Téléchargez vos pièces justificatives et effectuez un premier versement sur votre nouveau compte joint.
Ouvrez un compte joint Hello Bank!
Conclusion
Hello Bank! fait partie des meilleures banques en ligne sans frais. Son offre de compte joint classique, Hello One Duo, est d’ailleurs gratuite et sans conditions de revenus. Avec ce compte, vos paiements par carte sont gratuits partout dans le monde et vous font même gagner du cashback. On regrette cependant des plafonds de paiements et de retraits limités et l’absence de découvert autorisé et de garanties d’assurance et d’assistance.
L’offre premium d’Hello Bank!, Hello Prime Duo, vous est proposée pour 8 €/mois et vous fait bénéficier de nombreux avantages dont :
- Des paiements et retraits gratuits partout dans le monde,
- Une couverture d’assurance et d’assistance, y compris à l’étranger,
- Une facilité de caisse.
Ce compte est par contre soumis à des conditions d’éligibilité avec un revenu minimum commun imposé de 2 000 €/mois.
Que vous décidiez de vous tourner vers l’offre gratuite ou le compte joint premium, la démarche d’ouverture de compte chez Hello Bank! est simple et se fait entièrement en ligne en quelques minutes.
FAQ
Puis-je passer d’un compte individuel à un compte joint chez Hello bank! ?
Non, vous ne pouvez pas transformer un compte individuel en compte joint. Pour ouvrir un compte joint Hello Bank! vous devez faire une nouvelle demande d’ouverture de compte, même si vous possédez déjà un compte individuel. En revanche, si vous et votre co-titulaire êtes clients Hello Bank! ou BNP Paribas, vous n’avez pas besoin de renvoyer vos pièces justificatives.
Une fois votre compte joint ouvert, vous pouvez transformer votre compte Hello One Duo en compte Hello Prime Duo (et vice versa) gratuitement. Notez cependant que ce changement gratuit n’est valable qu’une seule fois. Vous devrez payer 5,90 € pour tout changement d’offre supplémentaire.
Combien coûte le compte joint chez Hello bank! ?
Entre 0 et 8 €/mois, cela dépend de l’offre de compte joint que vous choisissez. Le compte joint Hello One Duo est gratuit (à condition d’utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois, sinon des frais de 3 €/mois vous sont facturés). Ce compte est également sans conditions de revenus.
Le compte joint Hello Prime Duo coûte quant à lui 8 €/mois et nécessite un revenu minimum net de 2 000 €/mois. Vous avez en revanche accès à des avantages (paiement et retraits gratuits partout dans le monde, facilités de caisse, garanties d’assistance et d’assurance, etc) qui ne sont pas disponibles avec l’offre gratuite Hello One Duo.
Comment fermer un compte joint Hello bank! ?
En adressant par courrier une demande écrite signée par vous et votre co-titulaire. Vous devez préciser dans cette lettre l’affectation du solde restant sur votre compte. Chaque titulaire peut également dénoncer le compte joint individuellement par écrit et mettre fin à la solidarité active. Le compte devient alors un compte en indivision (chaque opération bancaire doit être approuvée par les deux co-titulaires).
Notez qu’en fermant votre compte joint Hello Bank!, vous résiliez également les produits et services associés à votre compte Hello One Duo et Hello Prime Duo dont :
- Les cartes bancaires physiques et virtuelles,
- Les garanties d’assurance et d’assistance,
- Votre facilité de caisse.
Quels sont les inconvénients d’un compte joint ?
Vous partagez les responsabilités et la gestion de vos fonds avec votre co-titulaire. En cas d’incident de paiement ou de dettes (compte à découvert, chèque rejeté, etc), vous êtes tous les deux considérés comme responsables, peu importe celui qui a effectué la transaction. Si l’incident n’est pas régularisé, vous devenez tous les deux interdits bancaires et le fichage concerne l’intégralité de vos comptes : joint et individuel. Avant d’ouvrir un compte joint, assurez-vous donc que votre co-titulaire est responsable et digne de confiance.
Quelle est la différence entre un compte joint et un compte commun ?
Aucune, les termes compte joint et compte commun désignent tous deux un compte bancaire partagé par plusieurs personnes. Ces comptes sont ouverts au nom de plusieurs titulaires qui disposent des mêmes droits sur le compte (ils peuvent effectuer des transactions sans avoir besoin de l’autorisation de l’autre) et partagent les responsabilités du compte, y compris en cas d’incident de paiement.
