Crédit Sofinco : points essentiels à connaître en 2025

Introduction

Sofinco est l’un des plus gros organismes de crédit de France, établi depuis 1951. Avec de nombreuses options de crédit et des taux souvent très compétitifs, les offres de Sofinco semblent particulièrement intéressantes.

Malgré de nombreux points positifs, des témoignages de clients sur plusieurs forums en ligne mettent en avant des problèmes de clarté concernant le fonctionnement de certains produits proposés par Sofinco et les taux appliqués.

Dans cet article, nous passons donc en revue les différents crédits proposés par Sofinco, leur mode de fonctionnement, les frais auxquels vous devez vous attendre et les solutions auxquelles vous avez recours en cas de problème.

Explorez les offres de crédit Sofinco

📊 Tableau comparatif des prêts Sofinco

	Crédit personnel	Crédit auto	Crédit travaux	Crédit renouvelable
Montant	3 001 € à 75 000 €	3 001 € à 75 000 €	3 001 € à 75 000 €	1 501 € à 10 000 €
Durée de remboursement	12 à 120 mois	12 à 75 mois	12 à 120 mois	36 mois pour un montant à 3 000 € 60 mois pour un montant > à 3 000 €
TAEG	4,90% à 15,150%	4,90% à 15,150%	8,5% et 15,150%	5,33 % à 21,15 %

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Notez que dans certains cas, des frais peuvent venir s’ajouter à vos mensualités de remboursement :

Paiement de votre assurance emprunteur,
Frais de cotisation de certaines cartes de paiement adossée a votre crédit renouvelable,
Potentielles pénalités en cas de remboursement anticipé de votre prêt personnel.

	Crédit personnel Crédit auto Crédit travaux	Crédit renouvelable
Avantages	✅ TAEG fixe ✅Utilisation libre du crédit ✅ Montant élevé ✅ Durée de remboursement longue	✅ Flexibilité d’utilisation ✅ Disponibilité continue des fonds ✅ Mensualités ajustables selon l’utilisation
Inconvénients	❌ Conditions d’éligibilité souvent strictes ❌ Déblocage des fonds peut prendre du temps	❌ Taux d’intérêt souvent élevés et variables ❌ Montant maximum et durée de remboursement souvent limités ❌ Risque d’endettement

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Comprendre les différents types de crédits Sofinco

Crédit personnel

Le crédit personnel de Sofinco vous permet de financer vos projets entre 3 001 € et 75 000 € avec une durée de remboursement pouvant aller de 12 à 120 mois. Vous pouvez utiliser le montant emprunté comme vous le souhaitez, aucun justificatif d’utilisation ne vous est demandé.

Le TAEG est compris entre 4,90% et 15,150% en fonction du montant que vous empruntez et de la durée de votre remboursement. Le taux associé à votre prêt est fixe sur toute la durée du crédit.

Crédit auto

Le crédit auto de Sofinco est un prêt personnel qui vous permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion dont le montant varie entre 3 001 et 75 000 €. La durée de votre remboursement est comprise entre 12 et 75 mois.

Comme le prêt personnel, le TAEG, est fixe et ne change pas pendant la durée de votre contrat. Le coût total de votre crédit est donc connu dès la signature de votre contrat de prêt.

⚠️ Le coût total de votre crédit change si vous modifiez le montant de vos mensualités ou mettez en pause votre remboursement.

Le crédit auto Sofinco est un crédit non affecté, vous n’avez donc pas besoin de présenter de justificatif d’achat. Vous devez en revanche fournir les pièces justificatives requises habituelles pour la demande d’un prêt personnel chez Sofinco (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB et avis d’imposition).

Crédit travaux

Le crédit travaux est un prêt personnel qui vous permet de financer des rénovations ou des projets de construction dans votre résidence principale ou secondaire. Le crédit travaux de Sofinco vous permet de financer vos projets entre 3 001 et 75 000 € que vous remboursez sur une période allant de 12 à 120 mois. Le TAEG est fixe et compris entre 8,5% et 15,150%.

Comme pour tous les prêts Sofinco :

Votre demande de crédit travaux se fait entièrement en ligne.
Vous recevez une réponse de principe dès l’envoi de votre formulaire.
Le remboursement de votre crédit est modulable.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable fonctionne comme une réserve d’argent que vous pouvez utiliser sans avoir besoin de faire de nouvelle demande de crédit ni de justifier vos dépenses. Contrairement au prêt personnel, ce type de prêt est réutilisable et se reconstitue au fil de vos remboursements.

Avec le crédit renouvelable Sofinco, vous disposez d’une réserve d’argent allant de 1 501 € à 10 000 € avec un TAEG qui varie entre 5,33 % à 21,15 %. Le TAEG du crédit renouvelable est révisable et peut changer dans le temps.

💡 TAEG révisable, comment ça marche ?

Le TAEG d’un crédit renouvelable est toujours révisable, il peut donc évoluer à la hausse ou à la baisse, contrairement au TAEG des prêts personnels qui est fixe.

Chez Sofinco, le TAEG révisable est de :

22,90 % si vous utilisez jusqu’à 3 000 €,
15,15 % si vous utilisez entre 3 001 et 6 000 €,
8,50 % si vous utilisez plus de 6 001 €.

Le taux applicable est recalculé quotidiennement et dépend de la tranche dans laquelle se trouve le montant de votre crédit.

Votre crédit renouvelable est assorti d’une carte de crédit Sofinco facultative. Vous avez le choix entre deux versions :

La carte Visa Sofinco,
La carte Visa Premier Sofinco.

Ces cartes vous permettent de régler vos achats au comptant, en plusieurs fois ou à crédit.

Explorez les crédits Sofinco

Les pièges à éviter avec le crédit Sofinco

Certaines enseignes de grande distribution partenaires de Sofinco vous proposent de régler vos achats en plusieurs fois sans frais. Pour pouvoir profiter de cette solution de paiement, vous serez cependant dans l’obligation de souscrire un crédit renouvelable chez Sofinco. Une carte de paiement associée à ce crédit renouvelable vous sera également envoyée.

⚠️ L’utilisation de cette carte de paiement ou du crédit renouvelable, en dehors de l’offre de paiement en plusieurs fois sans frais qui vous a été proposée, n’est pas gratuite et des intérêts vous seront facturés. La carte de paiement peut également être payante.

Prenez donc bien le temps de lire le contrat avant de le signer. Vous pouvez résilier votre contrat renouvelable à la fin de votre paiement en plusieurs fois si vous n’en voulez pas (ce crédit ne vous coûte rien si vous ne l’utilisez pas).

Autres frais dont vous pouvez ne pas être au courant : les pénalités qui peuvent vous être facturées en cas de remboursement anticipé d’un capital restant dû supérieur à 10 000 €. En revanche, si votre montant restant à rembourser est inférieur à 10 000 €, le remboursement anticipé est gratuit.

Guide étape par étape : comment obtenir un crédit Sofinco?

Étape 1 : Déterminez vos besoins

Avant de faire votre demande de crédit Sofinco, commencez par réfléchir au type de crédit dont vous avez besoin. Suivant votre projet à financer, certains prêts (prêt personnel vs crédit renouvelable) peuvent en effet être plus appropriés et vous revenir moins cher.

💡 Pour financer un projet spécifique comme des travaux ou l’achat d’une voiture par exemple, un prêt personnel sans justificatif est plus adapté qu’un crédit renouvelable. Le prêt personnel a en effet l’avantage d’avoir un taux d’intérêt fixe et des durées de remboursement et montant maximum plus importants.

En revanche, si vous avez plutôt besoin d’une réserve d’argent réutilisable pour échelonner le paiement de certains achats sur plusieurs mois, sans avoir besoin de faire de nouvelle demande de crédit, le crédit renouvelable est plus approprié.

Si vous n’êtes pas complètement sûr du meilleur choix à faire, vous avez la possibilité de comparer différents types de crédit et modalités lors de l’étape de simulation en ligne.

Étape 2 : Faites une simulation de votre crédit

Une fois que vous avez déterminé le type de crédit dont vous avez besoin, effectuez une simulation de prêt sur le site de Sofinco. Renseignez le montant du prêt dont vous avez besoin et déterminez le montant des mensualités ou la durée de remboursement qui vous convient.

<span id="_step_0">Étape 2 : Faites une simulation de votre crédit</span>

N’hésitez pas également à faire varier :

Le type de crédit choisi (prêt personnel ou crédit renouvelable),
La durée de remboursement,
Le montant de vos mensualités.

Vous pourrez ainsi voir comment ces changements affectent le TAEG et le coût total de votre crédit et choisir la meilleure option pour vous.
<span id="_step_0">Étape 2 : Faites une simulation de votre crédit</span>

Pour pouvoir valider votre demande de crédit, il vous suffira ensuite de remplir quelques informations personnelles et financières.

Étape 3 : Envoyez vos pièces justificatives

Vous recevez une réponse de principe dès l’envoi de votre formulaire de demande de crédit en ligne. Si cette réponse est positive, il vous sera demandé d’envoyer plusieurs pièces justificatives dont :

Une pièce d’identité en cours de validité,
Un justificatif de domicile,
Un RIB,
Votre dernier avis d’imposition.

Ces justificatifs sont étudiés par un conseiller qui vous communiquera une réponse définitive concernant votre demande de crédit.

Étape 4 : Recevez vos fonds

Pour un crédit personnel, vos fonds sont transférés en une fois sur votre compte bancaire à la fin de l’interdiction légale de mise à disposition des fonds de 7 jours.

Pour le crédit renouvelable, le même délai de 7 jours est imposé. Vous pouvez ensuite effectuer des demandes de virement de fonds de votre réserve d’argent vers votre compte bancaire. Votre argent met généralement 48h à être versé sur votre compte bancaire.

Si vous avez une carte de paiement associée à votre crédit renouvelable, vous pouvez régler vos achats à crédit immédiatement.

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Tableau comparatif : Sofinco vs les concurrents


TAEG Prêt personnel	3,99 % à 10,1 %	0,9 % à 22,91 %	1,9 % à 22,93 %	6,7 % à 22,93 %
TAEG crédit renouvelable	5,33 % à 21,15 %	15,15 % à 22,92 %	12,71 % à 22,71 %	8,28 % à 22,71 %
Note globale	9.5/10	7/10	7/10	9/10

Pour pouvoir souscrire un crédit, notez que vous devez répondre aux conditions suivantes :

Etre majeur,
Avoir des revenus stables,
Résider en France métropolitaine,
Ne pas être interdit bancaire.

Protection du consommateur

Après avoir renvoyé votre contrat de prêt signé et daté, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours durant lequel vous pouvez annuler votre crédit, sans frais ni pénalités. Pour cela, vous devez :

Remplir le formulaire ou bordereau de rétractation inclus dans votre contrat
Envoyer votre demande par lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse indiquée sur le bordereau.

👉 Vos Droits

Le Code de la Consommation vous protège face aux abus des organismes de crédit. Avant la signature de votre contrat, vous avez un droit à l’information qui impose à l’organisme de crédit de :

Vous avertir des obligations légales auxquelles vous êtes soumis,
Mentionner le taux d’intérêt ainsi que l’échéancier,
Vérifier que souscrire un crédit ne vous met pas en difficultés financières.

Les litiges les plus couramment constatés sont :

Le manquement à l’obligation d’information de l’organisme prêteur,
La révision du taux de crédit renouvelable sans vous informer,
L’absence de vérification de la capacité d’endettement.

Votre contrat de prêt n’est considéré comme valable qu’une fois le délai de rétractation terminé. Après cette période, plusieurs recours sont possibles en cas de litige :

Contactez le service client de Sofinco par téléphone ou par e-mail pour leur faire part de vos réclamations.
Adressez une lettre recommandée avec accusé de réception à Sofinco pour formaliser votre demande.
Contactez le médiateur bancaire. Les coordonnées du médiateur désigné par Sofinco figurent sur votre contrat de prêt et sur le site de la banque de France. Attention, aucune action judiciaire ne doit être entreprise pendant la saisine du médiateur.
Contactez une association de défense des consommateurs, elle pourra vous conseiller une médiation ou un recours en justice.
Faites un recours en justice, si vous avez épuisé tous les recours à l’amiable.

Enfin, vos données personnelles sont protégées par le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD). Ce règlement vous donne le droit d’être informé sur le traitement de vos données par Sofinco et d’avoir un contrôle sur leur utilisation.

Gestion de votre crédit Sofinco en ligne

Le remboursement de vos crédits Sofinco est ajustable. Vous pouvez :

Mettre en pause vos remboursements jusqu’à 2 fois par an. Votre prêt doit cependant avoir commencé il y’a plus de 6 mois pour un prêt personnel et plus de 3 mois pour un crédit renouvelable.
Modifier le montant de vos mensualités à la hausse ou à la baisse.

⚠️ La mensualité suspendue est reportée en fin de crédit et les mensualités après la pause sont recalculées pour inclure les intérêts et l’assurance éventuelle du mois non prélevé. Au moins une échéance doit être réglée entre chaque pause. La pause allonge la durée du remboursement et augmente le coût du crédit.

La diminution d’une mensualité n’est possible que pour 1 à 3 mois consécutifs et doit représenter au minimum 60% de la mensualité initiale. Votre demande de modification est à faire 15 jours avant le prélèvement. Une diminution du montant de votre remboursement allonge la durée de votre crédit et son coût total.

Pour gérer vos crédits et cartes de paiements Sofinco, vous pouvez vous connecter via votre numéro de client, votre e-mail ou numéro de téléphone sur l’application mobile. Cette app vous permet de :

Visualiser le solde de vos crédits,
Consulter vos dernières opérations,
Modifier vos mensualités,
Changer le mode de paiement d’un achat (comptant à crédit),
Télécharger vos e-relevés,
Demander des virements de fonds (crédit renouvelable uniquement),
Commander une carte.

Gestion de votre crédit Sofinco en ligne

Vous avez aussi la possibilité de gérer et suivre votre crédit depuis votre espace client sur le site internet de Sofinco. Dans cet espace, vous retrouvez également l’ensemble de vos contrats de prêt.

💡 Conseils Pratiques concernant le crédit renouvelable

Vous pouvez demander à tout moment les modifications suivantes :

Une réduction du montant maximal de votre réserve d’argent,
Une suspension de votre droit à utiliser votre crédit,
Une résiliation de votre contrat (vous devez alors rembourser le montant utilisé suivant les conditions de votre contrat),
Une transformation de votre crédit renouvelable en crédit classique (uniquement disponible lors du renouvellement annuel de votre contrat).

Solutions aux problèmes courants

Si vous présentez un retard dans le paiement de vos mensualités, vous pouvez régulariser la situation en vous connectant à votre espace client et en sélectionnant l’option “payez mon retard”. Vous avez le choix de payer votre retard par :

Carte bancaire,
Virement,
Chèque.

Sachez qu’en cas de difficultés financières, vous pouvez reporter le paiement de vos mensualités jusqu’à deux fois/an ou modifier le montant de vos remboursements. Pour cela, faites votre demande sur votre espace client. Un conseiller vous contactera par e-mail dans les 24h ouvrées.

Vous avez également la possibilité de modifier la date de prélèvement de vos remboursements. Votre demande doit être effectuée 10 jours avant votre date de prélèvement. Attention cependant, cette option n’est pas forcément possible pour les crédits renouvelables souscrits chez certaines enseignes partenaires (IKEA, Fnac, Printemps et Castorama).

Si vous décidez de résilier votre crédit renouvelable, vous pouvez le faire directement depuis votre espace client en sélectionnant le crédit que vous souhaitez stopper. Si une carte de paiement est associée à ce contrat, elle sera automatiquement annulée. Si vous avez encore un montant dû, le prélèvement de vos mensualités continuera jusqu’au remboursement total du crédit.

Témoignages d’utilisateurs

Les utilisateurs et clients de Sofinco ayant une expérience positive mettent en avant :

La simplicité de la démarche demande de crédit,
La rapidité de la réponse,
La facilité d’utilisation du site internet,
Des conseillers à l’écoute.

Témoignages sur le site d’Avis Vérifiés

🟢 “Très bien, service impeccable, soigneux et attentif. Je recommande !” (Sebastien R. avis du 25/02/25)

🟢 “Constitution de dossier facile, en attente d’une réponse” (Mikael B. avis du 26/02/25)

🟢 “Une expérience simple efficace et rapide, des conseillers à votre disposition et à votre écoute. Je conseille fortement” (Sankoum C. avis du 26/02/25)

En revanche, les utilisateurs ayant des expériences négatives reprochent à Sofinco :

Des refus de crédit sans explication,
D’avoir perdu du temps avec une démarche longue (demande de justificatifs additionnels, entretien avec un conseiller, etc) qui aboutit à un refus de la demande de crédit,
Un manque d’information ou de clarté sur l’avancement de la demande de crédit.

Témoignages sur le site d’Avis Vérifiés

🔴 “Mal orientés, mal suivis, beaucoup d’appels par plusieurs professionnels qui ont perdu leur temps et nous ont fait perdre le nôtre pour une demande qui n’a finalement pas aboutie. Beaucoup de blabla pour à la finalité, ne rien obtenir et sans donner aucune raison. Dommage, nous irons voir ailleurs.” (CELMA-TATIANA L. avis du 26/02/25)

🔴”Je n’ai pas eu l’information sur l’avancement; j’ai un mail qui me dit de signer mon contrat; un autre qui me dit de compléter les documents…. Je ne sais pas trop où j’en suis” (Damien S. avis du 25/02/25)

🔴 “Dossier refusé, sans explication. Rapide pour contacter le client lors du démarchage mais bcp moins pour informer le client du refus.” (Antoine M. avis du 25/02/25)

Sofinco ne divulgue pas les raisons de leur refus de demande de crédit. En revanche, pour les autres réclamations ou demande d’informations, vous pouvez contacter leur service client.

Précautions particulières

Si vous souscrivez à un paiement en plusieurs fois dans l’une des enseignes de grande distribution partenaires de Sofinco (Darty, Ikea, Castorama, etc), assurez-vous de prendre connaissance :

Des frais liés au paiement en plusieurs fois,

⚠️ Certains paiements en plusieurs fois sont sans frais mais d’autres sont des paiements à crédit. Dans ce cas, des intérêts seront ajoutés à chacune de vos mensualités. Lisez bien votre contrat pour connaître les taux appliqués.

Du prix de la carte de paiement. En souscrivant à un paiement en plusieurs fois, vous souscrivez à un crédit renouvelable. Ces crédits sont associés à une carte de crédit qui vous sera envoyée dans les jours qui suivent la signature de votre contrat.

⚠️ Chez certaines enseignes, la carte de paiement n’est pas gratuite et une cotisation annuelle vous sera facturée.

Si vous souscrivez un crédit renouvelable directement chez Sofinco, vous avez également la possibilité d’obtenir une carte de crédit Sofinco. Cette carte est facultative mais elle vous est envoyée automatiquement, quelques jours après l’acceptation définitive de votre demande de crédit renouvelable.

⚠️ La carte VISA Sofinco et la carte VISA premier Sofinco sont gratuites la première année. En revanche, la deuxième année, si vous n’utilisez pas votre carte, des frais vous seront facturés : 19 €/an pour la VISA Sofinco et 49 €/an pour la VISA Premier Sofinco.

Enfin, les crédits Sofinco peuvent être accompagnés d’une assurance emprunteur. Cette assurance prend le relais sur le remboursement de vos mensualités en cas de coup dur (perte d’emploi, invalidité, etc) mais elle n’est pas gratuite. Son coût s’ajoute à vos mensualités.

La souscription à l’assurance est facultative (mais fortement recommandée). Sachez que vous avez aussi la possibilité de souscrire une assurance emprunteur chez un organisme tiers.

Demandez un crédit Sofinco

Conclusion et points clés à retenir

Souscrire un crédit Sofinco peut être une solution idéale pour vous aider à financer un projet qui vous tient à cœur et pour échelonner le paiement de certains achats. Cependant, être renseigné sur le fonctionnement du crédit, son remboursement et les frais appliqués est primordial pour éviter les mauvaises surprises, voire même de perdre de l’argent.

Dans cet article, nous avons passé en revue les potentielles zones d’ombre et clarifié un certain nombre d’informations pour que vous puissiez profiter de votre crédit en toute sérénité. Nous vous avons également fourni des renseignements sur les solutions qui s’offrent à vous en cas de problème lors de la souscription ou du remboursement de votre crédit.

💡 En bref,

Avant de vous engager, vérifiez :

Les taux appliqués sur vos mensualités,
Si une carte de paiement est associée à votre crédit et si oui, quel est le prix de sa cotisation annuelle,
Si une assurance emprunteur est incluse dans vos mensualités et quel est son prix (vous pouvez choisir de souscrire une assurance moins chère chez une compagnie tierce).

En cas de problèmes ou de réclamations, vous pouvez contacter :

Le service client Sofinco :
- Via le formulaire de contact sur leur site internet ou application mobile
- Par téléphone au 3266 du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h
Le service consommateur de Sofinco, par courrier uniquement à l’adresse suivante : Service Consommateurs CA-CF, BP 50075 77213, Avon Cedex
Une association de défense des consommateurs. Celle-ci vous conseillera sur la marche à suivre (médiation ou recours en justice)

FAQ

Comment annuler une carte de crédit Sofinco émise automatiquement lors d’un achat?

Vous pouvez annuler votre carte de crédit sur votre espace client Sofinco. Une fois connecté, sélectionnez le contrat de crédit associé à votre carte de crédit puis “Gérer votre carte” et “La résiliation de ma carte”. Vous trouverez un formulaire de contact pour faire votre demande de résiliation. Il vous faudra également joindre une attestation sur l’honneur comme quoi vous avez détruit votre carte.

Peut-on modifier ses mensualités de crédit Sofinco et quelles sont les conséquences?

Oui, vous pouvez modifier les mensualités de votre crédit Sofinco. Vous avez la possibilité de :

Modifier le montant de vos mensualités à la hausse ou à la baisse
Mettre en pause vos remboursements (jusqu’à 2 fois/an)

Attention, une pause dans vos remboursements ou une diminution du montant de vos remboursements allonge la durée de votre crédit et donc son coût total. Dans le cas d’un report de mensualités, les intérêts et l’assurance éventuelle du mois non prélevé sont reportés sur les mensualités suivantes.

Quels sont mes droits si Sofinco m’a émis une carte sans mon consentement ?

Vous avez la possibilité d’exercer votre droit de rétractation ou de résiliation de votre crédit renouvelable. La carte de crédit émise par Sofinco est en effet reliée à un crédit renouvelable. Une fois votre contrat de prêt signé, vous disposez de 14 jours pour annuler votre crédit sans frais ni pénalités. Il vous sera alors demandé de restituer votre carte.

Si le délai de rétractation est terminé, sachez que vous avez malgré tout le droit de résilier votre crédit renouvelable à tout moment.

Attention, si vous avez utilisé la carte de crédit envoyée par Sofinco, il vous sera demandé de régler les sommes dues. En cas de réclamations, vous pouvez contacter le service client Sofinco ou une association de défense des consommateurs qui vous conseillera sur la meilleure marche à suivre.

Comment suivre le montant total dû sur plusieurs crédits Sofinco ?

En vous connectant sur votre espace client sur le site internet de Sofinco ou l’application mobile. Vous retrouverez dans cet espace :

La liste des crédits auxquels vous avez souscrit,
Vos contrats de prêt,
Le montant restant dû pour chacun de vos crédits,
Vos derniers remboursements et transactions.

Quelle différence entre le crédit renouvelable et le paiement échelonné Sofinco ?

Aucune, les paiements échelonnés de Sofinco reposent sur le crédit renouvelable. Quand vous faites une demande de paiement en plusieurs fois, vous faites en réalité une demande de crédit renouvelable. Ce crédit fonctionne comme une réserve d’argent. Lorsque vous réglez en plusieurs fois, le montant total de votre achat est débité de votre crédit. Vous remboursez ensuite le montant utilisé de manière échelonnée, avec des intérêts ou non suivant les conditions du paiement en plusieurs fois que vous avez choisi.