Crédit renouvelable sans justificatif : un choix flexible

Introduction

Un crédit renouvelable sans justificatif vous offre une très grande liberté d’utilisation. Il peut cependant vous coûter cher s’il est inadapté à vos besoins, mal choisi ou utilisé d’une mauvaise manière.

Pour vous aider à choisir le meilleur crédit renouvelable sans justificatif, je me suis penchée sur la question. J’ai fait, entre autres, le point sur le fonctionnement et le coût. J’ai également sélectionné les meilleurs crédits renouvelables sans justificatif.

Ma préférence va aux produits de FLOA qui offrent des TAEG concurrentiels. FLOA compte notamment 2 cartes bancaires de gammes différentes aux avantages multiples, toutes deux associées à un crédit renouvelable. La carte Cdiscount, par exemple, vous permet de gagner en pouvoir d’achat grâce à un cashback rémunérateur.

Découvrez le crédit FLOA

1

FLOA

• TAEG concurrentiels
• Carte Gold FLOA
• Carte Cdiscount

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2

Cetelem

• Carte Cpay gratuite
• Avantages partenaires
• Carte Cpay Gold

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3

Cofidis

• Carte Visa gratuite
• Réception des fonds au 8ème jour
• Crédit jusqu’à 6 000 €

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4

La Banque Postale

• Option crédit gratuite
• Crédit jusqu’à 10 000 €
• 4 gammes de cartes

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5

Youdge

• Comparateur en ligne gratuit
• 300 établissements de crédits
• Souscription depuis Youdge

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Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable sans justificatif ?

Un crédit renouvelable sans justificatif est une réserve d’argent qu’un établissement prêteur met à votre disposition pour n’importe quelle utilisation. Cette réserve d’argent peut aller, en règle générale, jusqu’à 6 000 € et :

• Vous pouvez utiliser tout l’argent de cette réserve ou seulement une partie,
• Vous ne payez des intérêts que sur les sommes utilisées,
• Vous pouvez utiliser l’argent de la réserve pour des besoins divers (régler une facture imprévue, profiter d’une offre spéciale, financer une nouvelle passion, …),
• Vous ne devez pas justifier vos dépenses avec une facture d’achat ou un devis,
• Vous remboursez l’argent utilisé à votre rythme,
• La réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements,
• L’argent est à nouveau disponible, pour d’autres utilisations, une fois remboursé.

Le crédit renouvelable sans justificatif est donc un crédit utile pour répondre à des besoins divers du quotidien. Ce crédit est d’autant plus pratique qu’il est souvent associé à une carte de crédit qui vous permet de :

• Directement payer vos achats, au comptant ou avec le crédit renouvelable associé à la carte,
• Retirer de l’argent et rembourser le montant retiré au fur et à mesure grâce au crédit renouvelable associé à la carte.

⚠️ Faites attention, cependant, à l’utilisation de votre crédit renouvelable sans justificatif. S’il est très pratique et peut vous sauver la mise, une utilisation à tout-va peut vous maintenir dans une situation d’endettement. Veillez donc à réguler l’utilisation de votre crédit renouvelable sans justificatif. Voici quelques conseils pour une utilisation prudente :

• Définissez dans quels cas utiliser votre crédit renouvelable (uniquement pour les factures imprévues, réservé aux dépenses en vacances, …),
• Remboursez la totalité de votre réserve régulièrement.

Pour résumer, voici les avantages et les inconvénients du crédit renouvelable sans justificatif :

Crédit renouvelable sans justificatif : montants et frais

Un des principaux avantages du crédit renouvelable est de ne payer des intérêts que sur les sommes utilisées de votre réserve. Tant que vous n’utilisez pas votre crédit, vous ne payez aucuns frais. Vous bénéficiez donc, en quelque sorte, d’une réserve en cas de besoin, gratuite.

👉 Par ailleurs, notez que le TAEG du crédit renouvelable est révisable. Son TAEG n’est pas fixe, comme pour le crédit affecté ou le prêt personnel :

• Il peut varier dans le temps, en fonction du montant emprunté, de la mensualité, de la durée de remboursement,
• L’établissement de crédit peut le modifier.

💡 Savez-vous que vous pouvez refuser un nouveau taux ? Si l’établissement de crédit veut réviser le taux de votre crédit renouvelable, il doit vous en informer avant l’application du nouveau taux. Vous avez, dès lors, 30 jours ouvrables pour vous prononcer. Si vous n’acceptez pas le nouveau taux, envoyez une lettre à l’organisme de crédit. Votre crédit prend alors fin. Vous devrez, évidemment, rembourser les sommes utilisées de votre réserve.

👎 En comparaison avec le crédit affecté ou le prêt personnel, le TAEG d’un crédit renouvelable est généralement plus élevé. Vous pouvez néanmoins diminuer l’effet d’un TAEG élevé en :

• Limitant le recours au crédit renouvelable qu’en cas de besoin et pour des sommes limitées,
• Remboursant le crédit renouvelable anticipativement.

👌 Sachez, en effet, en matière de remboursement anticipé que :

• Vous ne payez aucuns frais sur un remboursement anticipé de votre crédit renouvelable,
• Vous ne devez pas payer d’intérêts sur les sommes remboursées anticipativement,
• Vous pouvez rembourser anticipativement votre crédit à tout moment.

👉 Mon conseil : Remboursez donc votre crédit renouvelable sans justificatif dès que vous le pouvez. Vous diminuez ainsi l’effet d’un TAEG en moyenne plus élevé.

Voici un tableau qui vous donne une idée du coût d’un crédit renouvelable sans justificatif en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement.

Prêt renouvelable sans justificatif auprès d’un magasin

Certaines enseignes vous proposent de souscrire à un crédit renouvelable pour effectuer vos achats. Tel est le cas, par exemple, de Darty qui vous permet de payer en plusieurs fois vos achats Darty en ligne ou en magasin.

Certaines de ces enseignes associent le crédit renouvelable à une carte de crédit, voire à leur programme de fidélité. Carrefour en est un bon exemple. En effet, avec sa carte Pass, associée à un crédit renouvelable, vous pouvez bénéficier :

• D’avantages fidélité disponibles sur la carte Pass,
• De remises chez Carrefour et les établissements partenaires,
• D’avantages exclusifs carte Pass.

Par ailleurs, Carrefour propose 2 gammes de cartes de crédit associées au crédit renouvelable.

La carte associée à un crédit renouvelable vous permet :

• De payer ou d’acheter au comptant ou avec le crédit renouvelable associé,
• De bénéficier de garanties incluses ou additionnelles telles que des assurances voyage, perte et vol ou encore d’assurances crédit.

👉 Notez que l’enseigne ne peut pas vous obliger à utiliser son crédit renouvelable.

Sachez aussi que lorsqu’une enseigne vous propose une ligne de crédit renouvelable, elle le fait toujours en partenariat avec un établissement financier autorisé à délivrer des crédits. Tel est le cas, par exemple, du paiement en plusieurs fois sur Cdiscount, associé avec FLOA.

En vous proposant le crédit renouvelable, l’enseigne espère faciliter votre achat et vous y encourager. Une fois le crédit contracté, vous n’êtes pas restreint dans l’utilisation des fonds mis à votre disposition. En effet, vous êtes libre d’utiliser votre réserve comme vous le voulez, même pour des achats en dehors de l’enseigne.

👉 Mon conseil : les offres de crédit renouvelable d’une enseigne sont souvent alléchantes, car assorties d’avantages fidélité ou de réductions. Je vous conseille, cependant, de vérifier si les conditions du crédit sont les meilleures en le comparant à d’autres offres de crédits renouvelables. Faites donc diverses simulations avant de signer.

Quels sont les conditions et documents nécessaires pour obtenir un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable sans justificatif d’utilisation ne signifie pas que vous ne devrez produire aucun justificatif pour l’obtenir.

En effet, pour lutter contre le surendettement, la loi oblige tout organisme de crédit à analyser votre capacité de remboursement et votre niveau d’endettement avant de vous octroyer un crédit à la consommation.

Pour obtenir un crédit renouvelable sans justificatif, vous devrez donc fournir les pièces justificatives suivantes :

• Une pièce d’identité valide,
• Un justificatif de domicile récent,
• Un RIB,
• Un justificatif de revenus, généralement les 3 derniers bulletins de salaire ou votre avertissement extrait de rôle.

L’établissement vérifiera, par ailleurs que :

• Vous n’êtes pas fiché(e) au FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers) ou au FCC (Fichier Central des Chèques),
• Votre taux d’endettement est inférieur à 33 %.

Guide rapide : comment obtenir un crédit renouvelable sans justificatif en 3 étapes simples ?

1. Choisissez la meilleure offre de crédit renouvelable sans justificatif. FLOA compte des offres très compétitives combinées à des cartes bancaires de gammes diverses.
2. Faites votre demande de crédit renouvelable. En ligne, la souscription est simple et rapide.
3. Utilisez les fonds. Puisez dans votre réserve d’argent au besoin, sans devoir justifier vos dépenses.

Les meilleurs crédits renouvelables sans justificatifs en 2024

FLOA – Choisissez entre 2 cartes de crédit renouvelable compétitives

Les offres de crédit renouvelable sans justificatif de FLOA affichent des TAEG (Taux Annuel Effectif Global) particulièrement bas. Vous pouvez, par exemple, bénéficier d’une réserve de 2 500 €, à rembourser sur 12 mois, pour un TAEG de 2,9 %. Malgré les mensualités de 211 € d’une telle solution, il s’agit d’un taux très concurrentiel et d’une période de remboursement qui vous permet de vous débarrasser du crédit en un an.

Chez FLOA, vous trouverez également des CB (Cartes Bancaires) très avantageuses. Elles vous permettent :

• De payer au comptant, à crédit et sans contact,
• Bénéficier d’avantages qui vous font gagner en pouvoir d’achat.

Ainsi, avec la carte Cdiscount, à 1,25 €/mois, vous profitez de :

• Un cashback de 1 % sur vos achats,
• Du cashback lors de vos achats sur le site de « mon Cashback par FLOA »,
• Jusqu’à 30 % de remise sur votre 1ère commande Cdiscount.

Par ailleurs, la carte Gold FLOA est gratuite la première année et vous permet de bénéficier de :

• Plafonds confortables comme des retraits jusqu’à 1 000 € par semaine,
• Garanties d’assurance et d’assistance en voyage étendues,
• Une assurance perte et vol de votre carte,
• Une extension de garantie constructeur jusqu’à 2 ans,
• Remises immédiates chez plus de 200 partenaires en ligne et en magasin,
• Retraits gratuits dans la zone euro.

Cetelem – optimisez la gestion de votre crédit renouvelable avec Cpay

Cpay, le crédit renouvelable de Cetelem, vous offre la flexibilité de régler vos achats et retraits soit au comptant, soit à crédit. Cela vous permet de choisir la meilleure option selon votre situation financière, vous aidant à mieux gérer vos dépenses sans pression immédiate.

Pratique, Cpay est associé à une carte Mastercard internationale gratuite qui inclut les garanties Mastercard. Le crédit est limité à 3 000 euros, ce qui vous aide à éviter des dettes excessives. La carte Cpay existe également dans une version plus haut de gamme, la carte Cpay Gold.

Avec Cpay, vous ajustez facilement votre budget mensuel en fonction de vos besoins. En effet, directement depuis l’application mobile ou votre Espace Personnel en ligne, vous pouvez :

• Modifier vos mensualités,
• Faire une pause dans vos remboursements,
• Changer la date de votre prélèvement,
• Changer le mode de règlement de tout achat ou retrait de minimum 100 €.

Cela évite les tracas liés à des changements imprévus dans votre budget, vous permettant d’ajuster votre stratégie de remboursement en temps réel.

Enfin, avec Cpay, vous bénéficiez aussi d’avantages partenaires qui vous permettent d’économiser sur vos achats. Parmi les partenaires, on compte, par exemple, Nocibé, Ikks ou encore Costa.

Cofidis – Obtenez rapidement votre crédit renouvelable Accessio

Accessio, le crédit renouvelable sans justificatif de Cofidis, vous permet d’emprunter de 500 € à 6 000 €. Il est associé à une carte Visa internationale gratuite qui vous permet de :

• Retirer jusqu’à 500 € par semaine,
• Effectuer des paiements jusqu’à 1 500 € par mois.

Les plafonds de la carte sont donc confortables. Dommage que chaque retrait soit facturé 1 €.

La souscription à Accessio est rapide :

• Vous faites votre demande en ligne,
• La réponse de principe est immédiate,
• L’étude définitive du dossier se fait en minimum 8 jours ouvrés,
• Les fonds peuvent être envoyés sous 48 heures,
• Vous pouvez demander une mise à disposition des fonds dès le 8ème jour.

Enfin, l’outil de souscription en ligne de Cofidis est facile à prendre en main. Dommage qu’il ne permette pas de librement choisir votre mensualité ou la durée de remboursement. Cofidis vous offre, néanmoins, le choix entre 3 vitesses de remboursement : confort, rapide et express. Vous choisissez ainsi le rythme qui correspond à votre situation financière et vos besoins, facilitant ainsi la gestion de vos mensualités selon vos préférences.

Banque Postale – Une carte bancaire avec un crédit renouvelable jusqu’à 10 000 €

8.5

Note éditoriale

7.0

Service client

9.0

Tarifs

8.0

Caractéristiques

7.5

Temps d'ouverture de compte

Visiter le site

Le crédit renouvelable de la Banque Postale vous permet de bénéficier d’une réserve pouvant atteindre 10 000 €, un montant plus élevé que la moyenne. Vous pouvez recevoir votre réserve d’argent par virement ou l’associer à votre carte bancaire de La Banque Postale grâce à la Carte Option Crédit, une option gratuite ajoutée à votre carte bancaire.

Pour bénéficier de la Carte Option Crédit, votre demande de crédit renouvelable devra être acceptée et vous devrez également être :

• Majeur, capable et titulaire d’un Compte Courant Postal,
• Détenteur d’une carte bancaire de La Banque Postale ou y être éligible.

Vous devez donc être Client de La Banque Postale pour demander un crédit renouvelable. Cela présente cependant l’avantage d’avoir accès à des cartes de gammes diverses puisque les cartes compatible avec la Carte Option Crédit sont les cartes:

• Visa Classic,
• Visa Premier,
• Visa Platinum,
• Visa Infinite.

Si vous n’êtes pas client de la Banque Postale, la souscription à la Carte Option Crédit doit se faire en bureau de poste et non en ligne. Cela peut être un inconvénient pour ceux qui recherchent une démarche entièrement numérique.

Youdge – Comparez gratuitement 300 offres de crédits renouvelables sans justificatif

Youdge est un outil très pratique pour votre recherche de crédit renouvelable sans justificatif. Youdge est en effet un comparateur gratuit de crédit en ligne. Lorsque vous faites une demande de crédit sur son site, Youdge :

• Interroge sa base de données de quelque 300 établissements financiers partenaires,
• Utilise les critères de sélection propres à chaque établissement de crédit,
• Vous propose une sélection d’offres adaptées à votre demande.

Si une des offres proposées par Youdge vous intéresse, vous pouvez directement y souscrire via le site de Youdge. Il suffit de cliquer sur l’offre et vous serez directement redirigé(e) vers la page de souscription de l’établissement en question. En passant par Youdge, vous gagnez donc un temps précieux dans votre recherche de crédit renouvelable sans justificatif.

Malheureusement, Youdge ne vous donne pas d’informations sur tous les avantages de chaque solution. Je pense, par exemple, aux offres de cashback ou aux garanties incluses. Youdge vous donne néanmoins les offres les plus compétitives et un aperçu des conditions de remboursement.

Comparaison : les meilleurs crédits renouvelables sans justificatif en 2024

Pour faciliter la comparaison, voici un tableau qui reprend des offres de crédits renouvelables des 5 meilleurs établissements de cet article. Ce sont des offres pour une réserve d’argent autour des 2 500 € à rembourser rapidement.

Conseils pour choisir un crédit renouvelable sans justificatif

Souscrire à un crédit n’est pas une décision qui se prend à la légère. Je vous partage mes conseils pour faire un bon choix de crédit renouvelable sans justificatif.

Choisissez le type de crédit adapté à vos besoins

❓ Êtes-vous sûr(e) que le crédit renouvelable soit le crédit le plus adapté à votre situation ? Le crédit renouvelable peut être très attrayant pour sa liberté d’utilisation puisque, sans justificatif, vous pouvez l’utiliser pour n’importe quelle dépense. Par ailleurs, si vous disposez déjà d’un crédit renouvelable, il suffit de piocher dans votre réserve, sans devoir souscrire à un nouveau crédit.

⚠️ Faites cependant attention : le crédit renouvelable n’est peut-être pas le type de crédit le plus adapté à votre situation. Faites donc le bon choix entre un crédit renouvelable ou un prêt personnel. Le crédit renouvelable est, par exemple, bien adapté à des besoins :

• Imprévus,
• De faibles montants,
• À rembourser rapidement, voire par anticipation.

Il constitue également une bonne réserve de sécurité en cas de coups durs.

Pensez à l’utilisation de votre crédit renouvelable sans justificatif

Déterminez les utilisations que vous comptez faire de votre crédit renouvelable. Cela vous aidera à :

• Choisir l’offre la plus adaptée à votre utilisation,
• Délimiter les situations dans lesquelles vous recourez à votre crédit pour ne pas en abuser et vous exposer au surendettement.

Voici quelques exemples d’utilisations et de leurs solutions adaptées :

Préparez bien votre demande

Préparez toutes les pièces justificatives requises et soignez votre demande. Vous mettez ainsi toutes les chances de votre côté pour obtenir votre crédit renouvelable sans justificatif. Rendre un dossier incomplet, c’est s’exposer à un refus. Si vous avez des difficultés à fournir un justificatif de revenus, tournez-vous vers un crédit sans fiche de paie.

Par ailleurs, avant de faire votre demande, faites des simulations et comparez les offres. Choisissez l’offre avec :

• Un TAEG compétitif,
• Des mensualités adaptées à votre budget,
• Des avantages intéressants pour l’utilisation que vous comptez faire de votre crédit.

Découvrez le crédit renouvelable FLOA

Conclusion

Un crédit renouvelable sans justificatif vous permet donc de financer toutes sortes de dépenses sans devoir les justifier. Cela ne signifie pas pour autant que pour l’obtenir, vous ne devrez pas soumettre de pièces justificatives. C’est un crédit très pratique puisqu’il vous donne une très grande liberté d’utilisation. Il faut cependant veiller à bien le choisir.

Pour cela, assurez-vous d’abord que le crédit renouvelable sans justificatif soit la solution la plus adaptée à vos besoins. Choisissez ensuite le produit le plus adapté à votre utilisation. Pour vous aider, j’ai fait une sélection des meilleurs crédits renouvelables sans justificatifs.

Parmi eux, ma préférence va aux produits de FLOA aux taux avantageux à partir de 2,9 % à 20,4 %. J’apprécie particulièrement sa carte Gold gratuite la première année. C’est une carte haut de gamme qui vous permet de gagner en pouvoir d’achat grâce à des remises immédiates auprès de 200 partenaires. Avec elle, vous êtes, par ailleurs, bien protégé(e) avec des garanties d’assurance et d’assistance étendues.

FAQ

Quelles sont les alternatives au crédit renouvelable rapide sans justificatif ?

Le prêt personnel et le mini-prêt sont les alternatives au crédit renouvelable sans justificatif. Avant de choisir une offre de crédit renouvelable, évaluez d’abord le type de crédit le plus adapté à vos besoins. Chacune de ces alternatives a ses propres caractéristiques, plus ou moins adaptées à vos besoins.

Avec le prêt personnel :

• Vous empruntez des montants jusqu’à 75 000 €,
• Vous connaissez avec précision votre calendrier de remboursements,
• Votre crédit s’éteint une fois remboursé.

Avec le mini-prêt, vous :

• Empruntez de faibles montants, jusqu’à 3 000 €,
• N’avez pas besoin de justificatif de revenu,
• Remboursez rapidement votre crédit, en trois mois maximum.

Avec le crédit renouvelable, vous bénéficierez d’une réserve d’argent jusqu’à 6 000 € :

• Vous l’utilisez comme vous voulez,
• Vous la remboursez à votre rythme,
• La réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Comment avoir de l’argent rapidement sans justificatif ?

Avec le crédit renouvelable, vous disposez d’argent rapidement sans justificatif. En effet, dès que vous avez un crédit renouvelable, vous pouvez utiliser votre réserve d’argent :

• Sans justifier vos utilisations,
• Sans devoir refaire une demande de crédit à chaque utilisation de votre réserve.

Le crédit renouvelable sans justificatif est une solution de prêt qui vous offre liberté et flexibilité. Vous devrez, cependant, fournir des pièces justificatives lors de votre demande de crédit.

Quel montant emprunter sans justificatif ?

Dans la plupart des établissements, le crédit renouvelable vous permet d’emprunter jusqu’à 6 000 € sans justificatif d’utilisation. Certains établissements vous permettent de monter jusqu’à 10 000 €, d’autres vous imposent une limite plus basse, autour des 4 000 €, voir 3 000 €.

⚠️ Attention, le crédit renouvelable vous permet de disposer d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser librement sans justificatif d’utilisation. Cela ne veut pas dire que vous ne devrez pas transmettre de pièces justificatives lors de votre demande de crédit. Pour obtenir un crédit renouvelable, l’établissement prêteur vous demande, en général :

• Une preuve d’identité,
• Un justificatif de revenus,
• Un RIB,
• Un justificatif de domicile.

La souscription à un crédit renouvelable est, néanmoins, une démarche rapide qui s’effectue en quelques étapes simples.

Pour un crédit sans justificatif de revenus, tournez-vous plutôt vers le mini-prêt. Il s’agit d’un prêt de maximum 3 000 €, à rembourser rapidement, en 3 mois maximum.

Qui propose une carte de crédit avec une réserve d’argent sans justificatif ?

Vous pouvez trouver une carte de crédit avec une réserve d’argent sans justificatif auprès d’une banque, d’un organisme de crédit ou d’une enseigne. Certains des meilleurs crédits renouvelables sans justificatif sont associés à des cartes compétitives qui vous permettent de bénéficier de multiples avantages.

Lorsque vous souscrivez à une carte, adossée à un crédit renouvelable, auprès d’une enseigne, cette dernière agit comme intermédiaire entre vous et l’organisme prêteur qui octroie le crédit.