Crédit accepté puis refusé : les solutions pour l’éviter
Crédit accepté puis refusé : une situation fâcheuse qui peut être évitée
En matière de « crédit accepté puis refusé », il y a une bonne et une mauvaise nouvelle :
😒 La mauvaise nouvelle, c’est qu’il n’est malheureusement pas possible de prévoir avec exactitude la réponse finale à une demande de prêt.
😃 La bonne nouvelle, en revanche, c’est que :
« Vous avez le pouvoir d’optimiser votre dossier de souscription et ainsi mettre toutes les chances de votre côté pour voir votre demande acceptée et éviter un crédit accepté puis refusé. »
Pour vous aider, j’ai fait la lumière sur la question de comment éviter un crédit accepté puis refusé.
🗒 J’ai pris connaissance du processus d’évaluation des dossiers de crédit et je me suis intéressée aux diverses raisons d’un refus. Cela m’a permis de déterminer comment réagir et optimiser un dossier de demande de crédit pour éviter un refus. J’ai également analysé le marché des établissements prêteurs et sélectionné les meilleurs d’entre eux pour éviter d’avoir un crédit accepté puis refusé.
Parmi eux, FLOA occupe une position de choix avec un parcours de demande de crédit optimisé. L’établissement vous propose, en effet, un parcours de souscription simple et rapide entièrement en ligne. FLOA vous donne, par ailleurs, une réponse de principe immédiate. Pour des montants allant jusqu’à 3 000 €, vous pouvez disposer des fonds en seulement 24 heures, voire instantanément. Vous évitez ainsi un crédit accepté puis refusé.
Pas le temps ? Le tour de la question en quelques points clefs
⏳ Un crédit peut être accepté puis refusé car la demande de crédit se passe en plusieurs étapes au terme desquelles la réponse définitive peut être différente de l’accord de principe. Voici comment une telle situation peut arriver.
⛔️ Un crédit peut être accepté puis refusé pour diverses raisons. Découvrez ce qui peut expliquer un refus de crédit.
🖌️ Vous pouvez éviter un crédit accepté puis refusé. Suivez quelques recommandations simples pour augmenter vos chances d’obtention d’un crédit.
🏢 Certains établissements sont moins susceptibles d’accepter puis de refuser un crédit. Tournez-vous vers l’un des meilleurs établissements sélectionnés.
🧭 Vous pouvez éviter un crédit accepté puis refusé en suivant quelques étapes simples.
Qu’est-ce qu’un crédit accepté puis refusé ?
Un crédit accepté puis refusé n’est pas rare. Dans une telle situation, vous passez généralement par les étapes suivantes :
- 👍 Vous obtenez d’abord une réponse de principe positive,
- 📑 Vous renvoyez ensuite le contrat signé avec toutes les pièces justificatives demandées pour étude,
- 🔬 L’établissement étudie votre demande,
- 🙅 Malheureusement, après examen de votre dossier, l’établissement vous refuse le prêt.
Pour comprendre cette situation, ce qu’il faut premièrement mettre au clair, c’est la différence entre une réponse de principe et une réponse définitive.
Quelle est la différence entre une réponse de principe et une réponse définitive
Lorsque vous faites une demande de crédit en ligne, l’établissement commence par vous demander des informations personnelles. Elles concernent, par exemple :
- Votre identité,
- Votre vie professionnelle,
- Votre situation familiale,
- Vos revenus et charges mensuelles,
- Si vous êtes propriétaire ou locataire, etc.
Ces premières informations servent à l’établissement à donner son accord de principe.
👉 L’accord de principe est, en quelque sorte, un premier avis sur la viabilité de votre crédit. Vous obtenez un accord de principe dans un délai généralement très court, de maximum 24h. Avec certains établissements, vous pouvez le recevoir en temps réel. Ce qu’il est important de savoir c’est qu’un accord de principe est un avis favorable à votre demande de crédit, mais il ne s’agit pas de la décision finale de l’établissement. Ce dernier n’a donc pas de valeur définitive et ne constitue pas un engagement formel de l’organisme de crédit.
👉 L’établissement de crédit vous donne une réponse définitive dans un second temps. En effet, pour vous communiquer sa décision finale, l’établissement de crédit doit minutieusement analyser votre demande. Cette étude est faite, entre autres, sur base de l’analyse des pièces justificatives.
⚠️ Lorsque les établissements de crédit vous parlent donc d’une réponse immédiate, il s’agit généralement d’une réponse de principe.
La décision finale obtenue après l’analyse minutieuse de votre demande peut donc être différente de l’accord de principe. Il est, dès lors, légitime de se demander « quelles sont les raisons d’un crédit accepté puis refusé ». Ça tombe bien, c’est la question à laquelle nous allons tenter de répondre maintenant.
Si vous avez besoin d’un crédit au plus vite, pour un besoin urgent, vous pouvez consulter nos articles sur le sujet :
Quelles sont les raisons d’un crédit accepté puis refusé ?
Les raisons d’un refus après étude d’un dossier peuvent être multiples. Là aussi, on peut parler de bonne et de mauvaise nouvelle.
😤 La mauvaise nouvelle, c’est que l’organisme prêteur n’a pas l’obligation de vous communiquer les raisons qui motivent sa décision.
😃 La bonne nouvelle est que les raisons potentielles d’un refus peuvent jouer en votre faveur. En effet, votre crédit peut être refusé car :
- Le crédit est trop risqué pour votre situation. Dans ce cas, cela vous évite de vous exposer au risque de surendettement,
- Le dossier est incomplet. Dans ce cas : tout n’est pas perdu, il suffit de faire une nouvelle demande en préparant minutieusement votre dossier.
Avant de voir que faire dans ce cas, regardons de plus près les diverses raisons d’un crédit pré accepté puis refusé. Si les raisons potentielles ne vous intéressent pas, vous pouvez directement prendre connaissance des choses à faire en cas de crédit accepté puis refusé.
Crédit accepté puis refusé à cause d’un dossier mal préparé
Lors de toute demande de crédit, vous devez soumettre des pièces justificatives qui permettent à l’organisme de crédit d’analyser votre demande. Ces documents servent, plus particulièrement, à analyser votre capacité à rembourser votre crédit.
Il est donc crucial d’apporter toutes les preuves susceptibles de convaincre la banque à vous faire confiance et à vous octroyer le prêt.
⚠️ Les pièces justificatives doivent être complètes et à jour.
💡 Les justificatifs indispensables lors d’une demande de crédit sont généralement :
- Une pièce d’identité en cours de validité,
- Un justificatif de domicile récent de moins de 3 mois,
- Des fiches de paie (généralement les 3 dernières) ou autres preuves de revenus,
- Votre dernier avis d’imposition,
- Un RIB (Relevé d’Identité Bancaire),
- Éventuellement les tableaux d’amortissement des crédits en cours.
👉 Certains établissements ou types de crédits sont plus souples en matière de pièces justificatives. Tel est le cas, par exemple, pour l’obtention d’un crédit sans avis d’imposition.
Crédit accepté puis refusé à cause d’une situation financière instable
Dans son étude, l’organisme prêteur évalue donc que vous réunissez les bonnes conditions pour rembourser votre crédit sans difficultés.
Vous pourriez dès lors essuyer un refus si votre situation financière est instable, à cause de :
- Revenus trop faibles,
- Revenus irréguliers,
- Une capacité de remboursement trop faible,
- Un taux d’endettement trop élevé,
- Si vous êtes fiché(e).
💡 Comment calculer la capacité de remboursement et le taux d’endettement ?
👉 Votre capacité de remboursement mensuelle est calculée en soustrayant vos charges de vos revenus. Le résultat correspond au maximum que vous pouvez rembourser mensuellement. Si les mensualités de votre crédit dépassent votre capacité de remboursement mensuelle, l’établissement sera peu enclin à vous prêter.
👉 L’établissement calcule également votre taux d’endettement, qui correspond à la part de vos charges financières sur vos revenus mensuels. L’établissement ne vous accordera pas le crédit si votre taux d’endettement est trop élevé. La valeur de référence généralement utilisée est 35 %. Passé ce seuil, l’organisme jugera que vos charges pèsent trop lourdement sur vos revenus, et le crédit vous sera alors refusé.
Enfin, l’organisme prêteur vérifie que vous n’êtes pas fiché(e) au FICP, le Fichier des Incidents de Remboursement de Crédits, ni au FCC, le Fichier Central des Chèques. Si vous êtes fiché(e), il est très probable que la décision finale soit négative.
Crédit accepté puis refusé à cause d’un mauvais choix de crédit
Tout comme il est important de choisir sa banque efficacement, il est important de choisir un crédit adapté.
Il se peut que vous ayez opté pour un crédit qui n’est pas adapté à votre projet. Dans ce cas, l’établissement peut vous réorienter vers une solution alternative plus appropriée.
Que faire, dès lors, en cas de crédit accepté puis refusé ?
Un refus ne signifie donc pas que vous deviez renoncer à votre projet. Face à un refus de crédit, diverses options s’offrent à vous :
- Vous assurer que le dossier est complet : qu’il inclut toutes les pièces demandées et que les documents sont bien signés,
- Essayer de demander à un conseiller les raisons du refus : le résultat n’est pas assuré car ce dernier n’est pas tenu de vous les communiquer,
- Étudier l’offre d’un autre établissement : tous les établissements n’ont en effet pas les mêmes règles d’acceptation,
- Trouver une offre plus adaptée : aux conditions plus concurrentielles ou aux mensualités moins élevées.
En effet, si l’établissement a refusé votre demande car il la juge trop risquée, vous pourriez opter pour des mensualités moins élevées, plus adaptées à votre capacité de remboursement mensuelle.
👉 Pour réduire vos mensualités de remboursement, vous pouvez :
- Diminuer le montant emprunté en :
- Trouvant des liquidités par un autre moyen,
- Augmentant votre apport personnel,
- Trouvant quelqu’un pour investir dans votre projet,
- Faisant certains compromis sur des aspects de votre projet pour en réduire le budget,
- Allonger la durée de remboursement du crédit.
💡 Bon à savoir : si vous avez déjà divers crédits en cours, vous pourriez considérer le rachat de crédit auprès des meilleurs sites pour les rachats de crédits. L’opération consiste à regrouper tous vos crédits en un seul. Il en résulte un prêt unique et une mensualité de remboursement généralement moins élevée.
Si, enfin, la raison du refus est que vous êtes fiché(e) à la Banque de France, vous pouvez vous tourner vers des crédits pour interdits bancaires.
Si vous n’avez pas encore fait votre demande de crédit, vous pouvez éviter de voir votre crédit pré accepté puis refusé, en préparant une demande en béton. Vous gagnez ainsi du temps et vous augmentez vos chances de réaliser votre projet.
👀 Détenir un crédit renouvelable peut être une solution pour ne pas voir son crédit accepté puis refusé.
En effet, le crédit renouvelable permet d’avoir une réserve à disposition dans laquelle vous pouvez puiser au besoin sans devoir introduire une nouvelle demande à chaque utilisation. La réserve se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Vous pouvez donc vous servir de votre crédit renouvelable pour des projets différents, sans devoir refaire une demande de crédit à chaque nouveau besoin d’argent. Vous évitez ainsi une demande pré acceptée puis refusée.
Pour plus d’information sur le crédit renouvelable, vous pouvez consulter les articles sur le sujet qui présentent :
- Son fonctionnement et comment souscrire à un crédit renouvelable,
- Les 3 meilleurs crédits renouvelables,
- Le crédit renouvelable sans justificatif comme un choix flexible.
Comment éviter un crédit accepté puis refusé ?
Voici quelques recommandations, à des moments clefs de votre demande de crédit, pour mettre toutes les chances de votre côté de voir votre crédit accepté.
✍️ Lors de votre souscription, diverses informations vous sont demandées. Ne mentez pas, l’établissement prêteur vérifiera vos données sur base des pièces justificatives.
✉️ Lors de l’envoi de votre dossier :
- Ne faites pas de ratures,
- Complétez bien les documents nécessaires,
- Signez-les correctement.
- N’oubliez pas de joindre les pièces justificatives requises,
- Vérifiez que les pièces justificatives sont valables,
- Ne renvoyez pas votre dossier en retard, car la proposition de contrat serait nulle.
👉 En règle générale, vous avez 30 jours depuis la pré-acceptation pour envoyer votre dossier complet.
⚖️ Lors du choix de votre crédit :
- Optez pour une solution avec une mensualité adaptée à votre capacité de remboursement,
- Faites diverses simulations et comparez les offres afin de déterminer laquelle est la plus adaptée à votre projet et à votre situation financière,
- N’hésitez pas à envoyer diverses demandes : les règles d’acceptation varient d’un établissement à un autre.
N’hésitez pas à utiliser un simulateur de crédit en ligne pour trouver la solution de crédit la plus adaptée à votre situation.
Enfin, tournez-vous vers des établissements qui sont le moins susceptibles d’accepter puis de refuser une demande.
Organismes financiers les moins susceptibles d’accepter puis de refuser votre crédit
Chaque établissement a ses critères d’acceptation, son processus de souscription ainsi que ses avantages et inconvénients.
Certains sortent du lot.
J’ai sélectionné les meilleurs d’entre eux. Ils se distinguent par une expérience de souscription rapide, facile, et dont la réponse de principe se base sur une évaluation de qualité.
FLOA – Optez pour un mini prêt avec une réponse définitive immédiate
Pour certains produits de FLOA, vous ne risquez tout simplement pas de voir votre demande de prêt pré acceptée puis refusée. En effet, certains crédits FLOA s’obtiennent en 24 heures voire instantanément. Il n’y a pas de réponse de principe préalable mais directement une réponse définitive. Vous êtes donc très vite fixé(e).
Avec le mini prêt Coup de Pouce de FLOA d’une part, vous connaissez directement le montant que vous pouvez emprunter. Vous pouvez donc faire votre demande de crédit, confiant(e). Avec le Coup de Pouce de FLOA :
- Vous empruntez jusqu’à 3 000 €,
- Vous remboursez votre mini prêt en 3 mois maximum,
- Une pièce d’identité et un RIB suffisent pour faire votre demande.
D’autre part, le mini prêt Lydia de FLOA est encore plus rapide puisqu’il est instantané. Vous pouvez faire la demande via votre smartphone et aucune pièce justificative ne vous est demandée si ce n’est un compte Lydia vérifié. Les montants à emprunter sont cependant limités : jusqu’à 1 500 € à rembourser en 3 mois, de quoi réaliser des projets imprévus et/ou urgents.
Les mini prêts de FLOA devant être remboursés rapidement, les mensualités en résultent souvent élevées, ce qui pourrait déstabiliser votre budget mensuel. Vous êtes cependant débarrassé(e) de la charge de crédit en quelques mois, ce qui vous permet de passer à d’autres projets.
Enfin, j’apprécie le fait que FLOA s’engage à vous répondre en toute transparence en cas de refus de crédit et essaye de vous proposer des alternatives.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Prêt Coup de Pouce en 24 heures | ❌ Montants limités |
| ✅ Prêt Lydia instantané | ❌ Mensualités potentiellement élevées |
| ✅ Pas de justificatif de revenu |
Carrefour Banque – Rencontrez un conseiller Carrefour Banque pour faire un choix adapté
Carrefour Banque vous propose une offre diversifiée et compétitive en matière de crédits. En cas de refus, vous pouvez donc vous tourner vers une alternative plus adaptée à votre situation.
Avec Carrefour Banque, vous diminuez, à mon sens, le risque de voir votre crédit accepté puis refusé puisque vous l’aurez choisi sur base de conseils personnalisés.
En effet, vous pouvez rencontrer des conseillers Carrefour Banque, avec ou sans rendez-vous, et leur poser toutes vos questions en rapport avec votre demande de crédit. Cet échange privilégié avec un conseiller vous permet, à mon sens, de discuter de la solution de crédit la plus adaptée à vos besoins. De même, si vous avez essuyé un refus après une réponse de principe positive, le conseiller pourra vous aiguiller vers une alternative plus appropriée.
Pour le reste, Carrefour banque vous offre un parcours de souscription rapide puisque tout peut se faire en ligne. Vous recevez une réponse de principe immédiate, et une réponse définitive dans les plus brefs délais, de quoi pouvoir trouver autre chose au plus vite en cas de refus.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Processus de souscription rapide | ❌ Pas de réponse définitive immédiate |
| ✅ Réponse de principe immédiate | ❌ Pas de prêt instantané |
| ✅ Conseils sans rendez-vous |
Cetelem – Profitez d’accompagnements spécifiques dans la réalisation de vos projets
« C mon projet auto » et « C mon projet travaux » sont les accompagnements spécifiques de Cetelem pour vos projets travaux et achat de véhicule. Ils vous offrent des outils gratuits ainsi que des informations pour la réalisation de votre projet.
Grâce à eux, vous préparez vos projets au mieux et choisissez la solution de crédit la plus adaptée qui aura le moins de risques de se voir refuser.
Parmi les outils gratuits mis à votre disposition, on a, par exemple :
- Des checklists pour vous aider à mieux vous organiser dans votre projet,
- Des informations sur les primes existantes,
- Des outils de calcul pour estimer vos coûts.
Par ailleurs, si votre crédit est refusé à cause d’un fichage à la Banque de France, Cetelem vous propose un microcrédit personnel. Ce prêt de faible montant vous permet d’acquérir un bien ou un service en vue de garder ou de trouver un emploi.
Enfin, j’apprécie l’outil de simulation de Cetelem qui offre des solutions variées. Souvent, en effet, on est amené à faire une simulation par type de crédit. Or, Cetelem, vous propose, pour un même projet, des solutions de divers types de crédit. Cela facilite, à mon sens, la comparaison. Par ailleurs, avec un choix plus large de solutions, vous augmentez vos chances d’en trouver une optimale qui a donc moins de probabilité de se faire recaler.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Outil de simulation performant | ❌ Pas de réponse définitive immédiate |
| ✅ Microcrédit personnel | ❌ Pas de prêt instantané |
| ✅ « C mon projet auto et travaux » |
Cofidis – Servez-vous des outils mis à disposition pour préparer votre demande de crédit
Afin d’optimiser votre demande et éviter que le prêt vous soit refusé, Cofidis met à votre disposition des outils pour préparer au mieux votre demande de crédit. Par exemple :
- Un outil qui vous permet de calculer votre taux d’endettement,
- Une documentation étayée sur le calcul de la capacité de remboursement,
- Des explications sur le calcul de la capacité d’emprunt.
Les outils de Cofidis vous permettent donc de mieux connaître votre situation, afin de choisir une solution de crédit adaptée et maximiser ainsi vos chances de l’obtenir.
L’établissement vous propose de diminuer le temps d’attente de votre crédit. En effet, lors de votre souscription, Cofidis vous offre la possibilité d’obtenir votre argent à partir du 8ème jour de l’acceptation du contrat, au lieu des 14 jours prévus pour le délai de rétractation.
Enfin, pour les prêts personnels inférieurs à 3 000 €, Cofidis ne vous demande pas de justificatif de revenus, de quoi faciliter la procédure. En effet, pour de tels montants, vous devrez soumettre :
- Une pièce d’identité valide,
- Un justificatif de domicile.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Bonne documentation | ❌ Pas de réponse définitive immédiate |
| ✅ Mise à disposition des fonds le 8ème jour |
❌ Pas de prêt instantané |
| ✅ Pas de justificatif de revenus pour les prêts personnels < 3 000 € |
Youdge – Comparez gratuitement pour mieux choisir
Youdge est, à mon sens, un très bon outil pour préparer votre demande de crédit. Il vous permet de gagner du temps et vous propose des offres en temps réel, adaptées à votre demande.
En effet, Youdge est un courtier en ligne qui compare pour vous, gratuitement et en temps réel, les offres de crédits de ses nombreux partenaires.
Lorsque vous faites une demande de crédit via le site de Youdge, la plateforme interroge ses quelque 300 partenaires financiers. Parmi eux, figurent les principaux établissements de crédit du marché. Votre demande est analysée sur base des critères d’acceptation propres à chaque établissement.
Lorsqu’une offre vous convient, vous pouvez directement y souscrire depuis le site de Youdge. La souscription est facile et tout se passe en ligne.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Comparateur gratuit | ❌ Pas tous les établissements du marché |
| ✅ 300 établissements interrogés | ❌ Pas de réponse définitive immédiate |
| ✅ Réponses fiables et en temps réel |
❌ Pas de prêt instantané |
Guide rapide : comment éviter un crédit accepté puis refusé en 3 étapes simples ?
- Tournez-vous vers le bon établissement. Tournez-vous vers un établissement fiable qui propose une souscription simple et rapide et qui analyse sérieusement votre demande.
- Choisissez le prêt le plus adapté. Certains prêts, à l’image de ceux de FLOA, vous donnent une réponse définitive immédiate, ce qui vous évite une pré acceptation suivie d’un refus.
- Préparez une demande en béton. Suivez tous les conseils de cet article pour éviter un refus.
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Comment optimiser votre dossier de demande de crédit ?
Voici mes derniers conseils pour bien soigner votre demande de crédit afin de mettre toutes les chances de votre côté et éviter un crédit pré accepté puis refusé :
👉 Envoyez toujours les copies complètes d’une pièce justificative, par exemple, si on vous demande une photocopie recto verso.
L’importance de soigner son profil emprunteur
Par ailleurs, pour remettre une demande qui sort du lot, soignez votre profil emprunteur. Il devra, en effet, convaincre et mettre en évidence votre capacité à rembourser votre emprunt. À cette fin, vous pourriez, par exemple :
💰 Faire un apport personnel ou montrer une épargne conséquente puisque l’apport personnel :
- Fait baisser le montant emprunté, ce qui diminue la mensualité et augmente votre capacité de remboursement,
- Signifie que vous êtes capable d’épargner, un bon point pour votre profil emprunteur.
📃 Si vous êtes en CDD ou indépendant, vous pourriez envisager de trouver un coemprunteur avec un CDI. En matière de crédit, c’est, en effet, le contrat de type CDI qui joue le plus en votre faveur. Vous pouvez également opter pour l’un des meilleurs crédits pour les intérimaires.
👉 Il existe également des solutions de crédits si vous êtes bénéficiaire du RSA.
📆 Une autre manière de gagner la confiance de l’établissement prêteur est de fournir la preuve de revenus stables depuis longtemps. Diverses solutions s’offrent néanmoins à vous si votre demande est acceptée puis refusée malgré votre CDI.
💪 Enfin, montrez que vous avez mûrement réfléchi à votre projet et n’hésitez pas à le motiver. L’établissement prêteur valorise positivement la cohérence de votre projet. Il ne faut pas qu’il résulte comme étant un énième projet qui vous est passé par la tête.
Conclusion
Même s’il n’est pas possible de prédire à 100 % la réponse finale à une demande de prêt, vous pouvez mettre toutes les chances de votre côté de voir votre crédit octroyé. Cela vous évite bien des désagréments car essuyer un refus suite à une réponse de principe favorable peut être déroutant. C’est un obstacle à la réalisation d’un projet, auquel s’ajoute le sentiment d’avoir perdu un temps précieux.
Avec ma recherche, j’ai voulu vous donner toutes les clés pour optimiser votre demande et ainsi éviter la fâcheuse situation d’un crédit accepté puis, en fin de compte, refusé.
Ce n’est pas tout d’avoir un dossier bien ficelé, encore faut-il que l’organisme prêteur l’étudie de manière juste et efficace. C’est la raison pour laquelle j’ai sélectionné les meilleurs établissements prêteurs.
À mon avis, FLOA sort du lot avec 2 solutions de prêts pour lesquelles vous obtenez une réponse définitive directement, sans passer par une réponse de principe intermédiaire. Plus généralement, FLOA propose un parcours de souscription entièrement en ligne, simple et rapide. L’établissement est, par ailleurs, transparent sur la décision finale rendue et n’hésite pas à vous proposer des alternatives de financement plus adaptées à votre profil.
FAQ
Comment un prêt peut-il être refusé ?
Vous pourriez recevoir une réponse négative suite à l’étude approfondie si votre dossier est non conforme ou que vous ne disposez pas de garanties suffisantes. Il est très important, d’une part, que votre dossier soit complet et soigné. À cette fin :
- Assurez-vous de remplir toutes les informations demandées,
- Signez le contrat de crédit,
- N’oubliez aucune pièce justificative et assurez-vous de leur validité.
La liste des pièces justificatives nécessaires et acceptées est détaillée dans l’offre de contrat.
D’autre part, la banque étudie votre situation financière, personnelle et professionnelle. L’établissement veut, en effet, avoir des garanties suffisantes sur votre capacité de remboursement. Dans son étude, l’établissement :
- Interroge le FICP et le FCC,
- Calcule votre taux d’endettement,
- Évalue votre capacité de remboursement mensuelle,
- S’intéresse à la stabilité de vos revenus.
Un fichage, un taux d’endettement supérieur à 35 %, une capacité de remboursement insuffisante ou des revenus irréguliers ou trop faibles sont des raisons de refus. Pour éviter un crédit accepté puis refusé, vous devez soigner votre dossier et choisir le prêt le plus adapté à votre situation.
La banque peut-elle annuler une offre de prêt signée ?
La banque peut, après étude approfondie, refuser un crédit pré accepté. Lors d’un processus de souscription à un crédit à la consommation, il faut distinguer l’accord de principe et la mise à disposition des fonds effective.
L’accord de principe est une pré-acceptation donnée par la banque, sur base des premières informations reçues à votre sujet. Généralement, l’accord de principe vous est donné après avoir rempli un premier formulaire. Cet accord signifie que votre demande va être sérieusement analysée et que votre crédit est donc en attente d’acceptation.
En aucun cas, l’accord de principe oblige l’établissement prêteur à vous octroyer le crédit.
Ce n’est que sur base de votre dossier de demande complet que la banque pourra vous donner une réponse définitive. Ce dossier est généralement constitué du contrat de crédit rempli et signé ainsi que des pièces justificatives requises. Il est donc important d’optimiser votre dossier de demande de crédit.
L’établissement de crédit peut mener ses contrôles jusqu’à la mise à disposition des fonds, qui se passe au minimum 14 jours après la demande effective du prêt. C’est la mise à disposition des fonds qui vaut comme agrément final.
Comment être sûr(e) d’obtenir un prêt ?
Vous ne pouvez pas être sûr(e) à 100 % de voir votre demande de prêt acceptée, mais vous pouvez mettre toutes les chances de votre côté. Afin d’éviter un crédit accepté puis refusé, il est avant tout important de connaître les principales raisons de refus pour éviter une telle situation.
Ensuite, pour augmenter vos chances de voir votre demande acceptée, soignez votre dossier de demande de crédit :
- Assurez-vous de bien remplir tous les documents,
- Ne faites pas de ratures,
- Signez convenablement vos documents,
- Envoyez toutes les pièces justificatives demandées et assurez-vous de leur validité en suivant les consignes données par l’établissement à ce sujet.
Diminuez votre taux d’endettement s’il est supérieur à 35 %. Vous pouvez, par exemple, envisager l’option du rachat de crédit. Vos mensualités de remboursement diminueront, ainsi que votre taux d’endettement. Cofidis met à votre disposition un outil en ligne grâce auquel vous pouvez calculer votre taux d’endettement. Il vous permet de savoir si vous devez agir sur cette donnée clef dans l’analyse de tout dossier.
Lors de votre choix, optez pour un crédit avec une mensualité de remboursement inférieure à votre capacité de remboursement. Le budget qui vous reste mensuellement lorsque toutes vos charges sont payées devra en effet permettre le remboursement de votre prêt.
Pour réduire vos mensualités, vous pouvez :
- Diminuer le montant emprunté,
- Allonger la durée de remboursement de votre prêt.
Veillez à apporter à l’établissement des preuves de revenus stables. Si vos revenus sont trop irréguliers ou insuffisants, envisagez de trouver un coemprunteur qui a un CDI, par exemple.
Si vous êtes fiché(e) à la Banque de France, vous devrez envisager de vous tourner vers un établissement spécialisé ou des produits adaptés, tels que le microcrédit social.
Enfin, tournez-vous vers les organismes financiers les moins susceptibles d’accepter puis de refuser votre crédit
