Comment faire approuver un crédit à chaque fois en 2024 ?
Introduction
Après des refus de crédit répétés, vous vous demandez peut-être s’il existe une méthode infaillible pour obtenir systématiquement une approbation. Très honnêtement, cela n’existe pas.
Mais, bien qu’une approbation garantie à chaque fois ne soit pas réalisable, il existe des stratégies efficaces pour augmenter considérablement vos chances de succès. Je vous détaille cette stratégie ici afin de vous indiquer un chemin clair à suivre. L’essentiel à retenir est que le choix de l’établissement et de l’offre est crucial.
Ma recommandation pour un crédit facile est FLOA. Vous pouvez bénéficier de ses formules pour les profils atypiques pour obtenir votre crédit sans démarche supplémentaire. Parfaits pour une première tentative sans échec, de tels crédits offrent une méthode d’évaluation optimale pour les personnes aux revenus variables ou avec un historique de crédit limité.
Percez le secret : Est-il possible d’obtenir une approbation de crédit à chaque fois ?
Bien qu’il n’y ait pas de garantie absolue pour l’obtention d’un crédit, maîtriser les critères d’évaluation peut significativement augmenter vos chances. Comprendre les attentes des prêteurs est la clé.
Mesuré entre 300 et 900, le score de crédit est un indicateur clé, personnel, permettant aux organismes de déterminer le niveau de risque que représente votre demande de prêt. Un score au-dessus de 580 est préférable, mais plus il est élevé, meilleures sont vos chances. Ce score est basé sur 5 éléments :
- Votre historique des paiements (35% du score) : montre si vous payez vos factures et emprunts à temps.
- Le montant total dû (30% du score) : qui compare vos dettes actuelles au montant initial du(des) financement(s).
- La durée des antécédents de crédit (15% du score) : des antécédents qui remontent à longtemps peuvent jouer à votre avantage
- Les types de crédit utilisés (10% du score) : un mélange varié de crédits peut vous être favorable.
- Les nouveaux crédits, constituant 10% de votre score de crédit, évaluent vos crédits récemment acquis et vos demandes de prêt récentes. Un grand nombre de demandes effectuées en peu de temps peut nuire à votre score.
D’autres éléments sont également pris en compte pour évaluer le risque de non-remboursement, pouvant conduire à un refus ou acceptation de crédit :
- La stabilité de l’emploi : une longue durée d’emploi et un petit nombre de changements d’emploi sont perçus positivement.
- La régularité des revenus : des revenus stables et prévisibles sont préférables à des revenus irréguliers.
- Votre historique financier : une gestion responsable du crédit et l’absence de surendettement renforcent la confiance des prêteurs.
Pour maximiser vos chances, choisir le bon type de financement est crucial. Les prêts personnels, souvent plus flexibles et plus rapides à obtenir, sont généralement les meilleures options. Ils se distinguent par un processus d’approbation plus simple et des conditions moins rigides que d’autres prêts.
La clé d’une approbation de crédit consistante : un examen approfondi du processus
Lors de l’attribution d’un crédit, votre stabilité professionnelle et la régularité de vos revenus sont scrupuleusement analysées par les banques. Les emplois en CDI ou dans la fonction publique, moins sujets aux aléas économiques et offrant une meilleure protection contre le licenciement, sont privilégiés par les prêteurs.
Il est également crucial de fournir des justificatifs de revenus, tels que des fiches de paie, qui démontrent votre capacité à rembourser le prêt. Ceux-ci sont facilement disponibles avec un emploi contractuel.
Le ratio dette/revenu est un autre critère important. Il mesure la part de vos revenus mensuels bruts allouée au remboursement des dettes. Il est calculé en divisant vos charges financières mensuelles totales par vos revenus bruts, puis en multipliant par 100. Un ratio supérieur à 40 % est synonyme de surendettement, le seuil acceptable est de 35 %.
La somme disponible après le paiement de toutes vos dettes, le “reste à vivre”, est également déterminante. Ce montant doit couvrir amplement vos dépenses vitales. Un reste à vivre faible est perçu comme un risque élevé de difficultés financières par les banques.
Prenons l’exemple d’un revenu mensuel brut de 4 000 € et d’un ratio dette/revenu de 37.5%, équivalant à 1 500 € de dettes. Si votre revenu net après impôts est de 3 200 €, le calcul du “reste à vivre” consiste à déduire les dettes de ce revenu net, ce qui donne 1 700 €.
Quel est le profil idéal pour une approbation de crédit garantie ?
Votre profil personnel et financier joue un rôle déterminant dans l’approbation d’un crédit. Cela complète les aspects de stabilité de l’emploi et de régularité des revenus.
Les banques examinent attentivement le nombre de personnes à votre charge et votre situation de logement. Un grand nombre de personnes à charge avec un revenu modeste peut augmenter la perception de risque, tandis qu’être propriétaire ou locataire stable est souvent interprété favorablement. Posséder des biens de valeur, tels que des terrains ou des places de parking, qui peuvent servir de garanties, améliore également vos chances.
Votre âge et le statut marital influencent indirectement l’évaluation de votre profil financier. Les personnes proches de la retraite peuvent être perçues comme ayant une capacité de remboursement limitée. Le statut marital, lui, peut refléter une sécurité financière accrue avec un double revenu, ou un handicap si le conjoint est sans emploi.
La citoyenneté ou la résidence en France est aussi un élément critique. Les citoyens français ou les résidents permanents sont souvent vus comme moins risqués, ayant un accès plus facile à l’emploi stable et aux aides financières. Les titres de séjour comme la Carte de Résident, le Passeport Talent ou le Statut de Résident de Longue Durée-UE sont particulièrement favorables pour une demande de crédit.
Enfin, détenir un compte bancaire français est un avantage significatif pour une gestion aisée des remboursements de crédit. Pour les banques, cela évite les complications liées aux comptes étrangers. Ces éléments, combinés à votre situation d’emploi et à votre historique de revenus, construisent un profil global pour l’évaluation de votre éligibilité au crédit.
Exigences essentielles pour une approbation de crédit consistante : ce que vous devez savoir
Pour les institutions financières, les critères essentiels à l’approbation d’un crédit se concentrent sur les revenus. Ils évaluent particulièrement leur “suffisance”.
Des revenus plus élevés augmentent vos chances de recevoir un crédit en montrant une meilleure capacité de remboursement et un ratio dette/revenu plus favorable.
De plus, des revenus supérieurs peuvent vous permettre d’accéder à des conditions de prêt plus avantageuses, comme des taux d’intérêt réduits. En effet, les prêteurs cherchent à attirer et fidéliser les clients à haut revenu, considérés comme fiables et de bonne qualité.
La durabilité et la qualité de vos revenus sont également primordiales. Les banques s’intéressent à la résilience de votre source de revenu face aux fluctuations économiques. Certaines professions sont ainsi particulièrement valorisées, notamment les médecins, cadres supérieurs, ingénieurs, avocats, fonctionnaires de haut niveau, comptables et professionnels de la finance.
Les justificatifs formels sont aussi cruciaux, servant de preuve tangible de votre adéquation aux critères. Ces documents varient selon le type de prêt et comprennent les pièces d’identité (incluant la Visa), les justificatifs de revenus et d’emploi, les preuves de domicile, les informations sur vos engagements financiers actuels, et les justificatifs de patrimoine.
Dans le cas d’un prêt affecté, un document clé s’ajoute. Il s’agit du justificatif de dépense qui prouve l’existence réelle de l’actif financé agissant comme une garantie récupérable en cas de défaillance.
Dans le cas de prêts où une garantie classique n’est pas pertinente, fournir une preuve de dépense permet de diminuer le risque d’investir dans un projet irréalisable qui vous endette inutilement et augmente les probabilités de non-remboursement.
Plusieurs facteurs externes peuvent influer sur l’issue de votre demande de crédit, notamment le taux d’approbation des banques. L’inflation et le chômage sont des facteurs qui peuvent amener les banques à limiter l’accès au financement en raison d’un risque accru de non-remboursement. De plus, les législations et réglementations gouvernementales, comme les initiatives en faveur de la transition énergétique, peuvent influencer l’octroi de crédits.
Les taux d’approbation varient également selon le type de prêt. Les prêts hypothécaires, par exemple, sont généralement approuvés plus facilement que d’autres types de crédits en raison de la garantie immobilière. De même, la concurrence entre les établissements de crédit et leurs capacités financières propres jouent un rôle dans ces taux.
Enfin, la tolérance au risque de chaque banque est un facteur clé. Ainsi, comprendre les politiques de prêt des différentes banques peut vous aider à cibler vos demandes de crédit plus efficacement.
Meilleures solutions pour obtenir l’approbation d’un crédit à chaque fois en 2024
Cette sélection met en lumière des institutions qui se distinguent par leurs taux d’approbation élevés et leurs offres de prêt particulièrement attractives. Leur aptitude à prendre des risques calculés, soutenue par un accès à d’impressionnantes ressources financières, les rend particulièrement souples quant aux crédits octroyés.
1. FLOA — Simplifier l’accès au crédit avec des critères flexibles
FLOA se distingue par sa solidité financière, en tant que filiale de BNP Paribas, un acteur majeur du secteur bancaire international. Spécialisée dans les crédits à la consommation, elle utilise des outils performants pour évaluer et gérer les risques efficacement. Cela lui permet d’être très flexible dans ses critères d’éligibilité, accueillant des clients aux historiques de crédit variés et aux situations financières diverses.
Avec un taux d’approbation élevé, estimé entre 75% et 90%, FLOA se positionne comme un choix pertinent pour votre demande de financement ciblée. Grâce à ses outils technologiques avancés, elle offre des réponses de principe immédiates pour les demandes en ligne. Une réponse définitive vous est donnée sous 48 heures.
La banque fait preuve d’une grande flexibilité dans l’attribution de crédits, proposant des solutions adaptées même aux personnes en CDD, aux chômeurs, et aux bénéficiaires de prestations sociales. Cette inclusivité est un atout majeur pour un large éventail de clients y compris ceux aux revenus standards.
Le processus de demande de prêt est rapide et simplifié. Une demande en ligne peut être complétée en seulement quelques minutes. Enfin, les taux d’intérêt de FLOA ont été pensés pour faciliter l’approbation du crédit tout en allégeant le fardeau financier. Pour les emprunts supérieurs à 6 000 €, le TAEG varie de 0,2% à 7,00%, avec des options de remboursement souples comme le report de mensualité et une durée jusqu’à 84 mois.
2. Cofidis — Simplifier l’accès au crédit pour toutes situations financières
Cofidis, filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, se distingue dans le secteur du crédit à la consommation à distance. Reconnue pour son approche personnalisée, elle valorise l’aspect humain dans l’évaluation de chaque demande de prêt.
Chez Cofidis, l’accent est mis sur la compréhension des besoins spécifiques de chaque client, permettant ainsi d’offrir des solutions sur mesure adaptées à diverses situations financières. La banque excelle particulièrement dans la gestion de cas délicats, y compris ceux avec des revenus irréguliers ou en situation de surendettement.
Le rachat de crédit Cofidis vous offre la possibilité de regrouper différentes dettes personnelles, telles que les loyers et les arriérés d’impôts. Cofidis peut également inclure une trésorerie supplémentaire pour vous offrir une plus grande marge de manœuvre financière. Ceci simplifie votre gestion financière et peut contribuer à améliorer significativement votre situation financière ainsi que votre score de crédit, en particulier si vous êtes en situation d’endettement critique.
Cofidis vous offre des prêts personnels sans justificatifs, jusqu’à 35 000 €, remboursables en 6-72 mois, avec des conditions flexibles et des taux fixes compétitifs. Les rachats de crédit vont jusqu’à 80 000 € sur 144 mois.
Le processus de demande de prêt chez Cofidis est rapide et simple. Entièrement en ligne, il vous permet de recevoir une réponse en moins de 15 minutes, suivie d’un contrat à signer électroniquement. Après cela, vos fonds sont libérés, sans démarches additionnelles.
3. Youdge — Simplifiez la recherche de crédit avec comparaisons Instantanées
Youdge est une fintech innovante, spécialiste en crédit à la consommation. Sa mission est de faciliter l’obtention et l’approbation de prêts, assurant un accès à des montants précisément adaptés à vos besoins, quel que soit votre projet.
Connectée en temps réel à des établissements partenaires, Youdge évalue simultanément votre éligibilité à diverses offres, une fois votre demande envoyée depuis le site. Vous recevez des réponses immédiates et détaillées, facilitant votre choix et accélérant l’obtention de votre financement.
La souscription sur Youdge est simplifiée, sans nécessité de visiter des agences ou sites d’organismes. La plateforme centralise la recherche de financement, la comparaison des offres, et la souscription.
Avant de soumettre votre dossier à l’établissement qui s’est montré favorable à votre demande, vous pouvez bénéficier gratuitement de l’expertise des conseillers Youdge. Ces spécialistes négocient avec les banques en votre nom, garantissant des offres claires, sur mesure et avantageuses. Ils vous accompagnent jusqu’à la finalisation de la souscription et la connexion avec l’organisme prêteur.
En sa qualité de courtier, Youdge s’engage à vous offrir les meilleures conditions de crédit, en termes de taux et de flexibilité. Si vous trouvez une offre plus avantageuse sous 90 jours, Youdge vous rembourse jusqu’à 300 €.
La réception des fonds est plus rapide avec Youdge, généralement sous 72 heures après l’approbation du prêt. Un délai de réflexion de 14 jours est également accordé, vous permettant d’annuler sans souci en cas de rétractation.
4. Cetelem — Accéder facilement au crédit, même en difficulté financière
Cetelem est une filiale respectée de BNP Paribas, connue pour ses offres de crédit à la consommation attractives et accessibles. Cette année, ses solutions de prêts sont classées parmi les plus compétitives en France, avec des modalités de remboursement flexibles et des taux avantageux.
Chez Cetelem, les clients aux revenus standards ont de fortes chances d’obtenir un crédit plus facilement. La procédure nécessite seulement la présentation de quelques documents essentiels récents comme les pièces d’identité, justificatifs de domicile, preuves de revenus et justificatifs de dépenses pour un crédit affecté. Un RIB est généralement requis pour le transfert des fonds.
Cetelem évalue avec attention les demandes de crédit des clients en difficulté financière. Des solutions adaptées sont proposées, tant pour les situations temporaires que persistantes. Dans ces cas, un conseiller Cetelem intervient pour affiner la demande et compléter la procédure en ligne.
La banque offre également une grande souplesse dans les remboursements. Dès le septième mois, vous avez la possibilité de modifier les montants des mensualités, ajustant ainsi la durée du prêt. Pour les emprunts de plus de 36 mois, un prolongement jusqu’à 24 mois est possible, et jusqu’à 12 mois pour ceux de durée inférieure.
En outre, Cetelem permet d’aligner les dates de prélèvement des mensualités avec votre trésorerie. Pour activer cette option dès le prochain prélèvement, il suffit de fixer la nouvelle date au moins 10 jours avant. De plus, la banque offre la possibilité de reporter jusqu’à deux échéances par an, sur demande faite 15 jours avant la date prévue.
5. Carrefour Banque — Rendez le crédit plus accessible
Carrefour Banque est un organisme de crédit affilié au groupe Carrefour, un leader mondial de la distribution. Elle se démarque avec ses offres de crédit à la consommation attractives et compétitives. Selon les critiques, ses prêts personnels sont parmi les meilleurs de France, grâce à des taux et modalités de remboursement plus favorables.
La force de Carrefour Banque réside dans sa capacité à offrir des réponses personnalisées aux demandes de crédit. Elle évalue de manière individuelle les capacités de remboursement des clients et propose des solutions sur mesure adaptées à chaque situation financière, évitant ainsi des réponses standardisées.
Périodiquement, Carrefour Banque lance des offres spéciales sur les prêts personnels avec des démarches simplifiées et des critères d’approbation assouplis. Ces périodes sont idéales pour les clients aux antécédents de crédit divers ou aux revenus modestes désireux d’obtenir un crédit. La souscription nécessite seulement une pièce d’identité et un justificatif de revenus.
Les crédits à la consommation chez Carrefour Banque se caractérisent par leur grande flexibilité. Vous pouvez choisir des montants de prêt entre 1 000 € et 50 000 €, avec des options de remboursement s’étendant de 12 à 60 mois pour les prêts non affectés, et jusqu’à 84 mois pour les crédits affectés, comme les prêts automobiles. Les taux proposés sont souvent plus compétitifs que ceux d’autres établissements financiers.
Carrefour Banque offre également diverses options pour faciliter la gestion de vos remboursements. Grâce à l’option de pause d’échéance, vous pouvez suspendre vos paiements mensuels pendant 1 mois ou 2. L’ajustement des mensualités est une autre fonctionnalité vous permettant de réduire ou augmenter vos versements en fonction de votre situation financière. Enfin, il y a aussi la possibilité de choisir ou de modifier la date de prélèvement des mensualités qui offre une gestion de trésorerie flexible et mieux adaptée.
Guide rapide : Comment se faire approuver son crédit en 3 étapes faciles ?
- Évaluez votre situation financière. Utilisez des évaluateurs en ligne ou choisissez les formules de crédit pour les situations compliquées, chez FLOA.
- Choisissez le produit idéal. Comparez les offres de crédit en évaluant leurs conditions et bénéfices.
- Obtenez l’approbation de votre crédit. Envoyez votre dossier complet et recevez l’approbation dans les délais prévus.
Comparaison : Meilleures solutions pour se faire approuver son crédit à tous les coups en 2024
| +Organismes | Facilitation de crédit |
| FLOA | 👍 Taux d’approbation élevé 🤝 Crédits pour chômeurs, CDD et bénéficiaires de prestations sociales 💰 TAEG optimisé pour l’approbation 📄❌ Prêt sans justificatif jusqu’à 14 990 € |
| Cofidis | 🧑💼 Évaluation avec approche personnalisée ↗️ Acceptation des revenus irréguliers et situation de surendettement 📄❌ Prêt sans justificatif jusqu’à 35 000 € |
| Youdge | ⚡ Réponses simultanées et immédiates de divers organismes 🛠️ Optimisation avec des experts |
| Cetelem | 🆘 Acceptation des clients en difficulté 📈 Forte chance pour les revenus standards |
| Carrefour Banque | 📊Taux d’approbation élevé 🚫Pas de réponses standardisées 📁❌Offres de crédit spécifique sans paperasse |
Conseils pour augmenter votre chance d’approbation de crédit à chaque fois en 2024
Optimisez votre ratio dette/revenus
Un ratio dette/revenu favorable peut significativement augmenter vos chances d’approbation. Pour améliorer ce ratio, envisagez d’augmenter vos revenus, par exemple en prenant un second emploi ou en louant une propriété. Vous pouvez également réduire vos dettes existantes grâce au remboursement ou à la consolidation par un rachat de crédit.
Sélectionnez une durée de remboursement adaptée
La durée de votre prêt influence directement vos chances d’approbation. Pour les revenus modestes, choisir une durée de remboursement plus longue peut réduire les mensualités, rendant le prêt plus gérable. Mais attention, cela peut également augmenter le coût total du prêt en intérêts.
Choisissez le produit de crédit approprié
La sélection du bon produit de crédit peut grandement augmenter vos chances de succès. Les prêts affectés, par exemple, ont souvent un taux d’approbation plus élevé en raison de leur nature sécurisée par rapport aux prêts non affectés.
Préparez minutieusement votre dossier
Un dossier bien préparé, avec tous les justificatifs nécessaires, renforce votre crédibilité et sérieux aux yeux des prêteurs. Assurez-vous que tous vos documents sont à jour et reflètent avec précision votre situation financière actuelle.
Utilisez les outils de simulation de prêt
Avant de soumettre votre demande, utilisez les simulateurs de prêt en ligne pour évaluer différentes options de financement. Cela vous aidera à comprendre les impacts de différentes durées de prêt et montants sur vos mensualités et votre capacité de remboursement.
Conclusion
L’approbation d’un crédit dépend de votre maîtrise de certaines variables clés, comme le ratio dette/revenu qui peut être amélioré via le remboursement des dettes ou le rachat de crédit. Le choix judicieux de l’organisme financier et du type de crédit est aussi décisif.
En effet, déposer votre demande auprès de certaines banques peut accroître vos chances d’approbation. Et ce, grâce à des critères d’éligibilité plus flexibles et à une gamme de produits de crédit adaptés à divers profils et situations.
FLOA, l’une des banques les plus souples, offre des crédits avec peu de formalités. Idéal pour les clients ayant des profils atypiques, son micro-credit options permet d’emprunter jusqu’à 14 990 €, même en période de recherche d’emploi ou en CDD. La souscription s’effectue entièrement en ligne.
FAQ
Existe-t-il une chose telle qu’un prêt garanti ?
Non, il n’existe pas de prêt véritablement “garanti”. Même si certaines institutions financières offrent des taux d’approbation élevés, chaque demande de crédit est évaluée individuellement. Les décisions dépendent de divers facteurs, notamment votre score de crédit, votre ratio dette/revenu, et votre situation financière globale.
Quelle société de crédit offre le processus d’approbation le plus facile ?
FLOA et Cofidis sont reconnues pour leurs processus d’approbation relativement faciles et rapides. FLOA, en particulier, est réputée pour sa solidité financière et son taux d’approbation élevé, tandis que Cofidis est connu pour ses approches personnalisées et ses solutions adaptées aux clients ayant des situations financières variées.
Est-il possible d’obtenir une approbation garantie de prêt sans vérification de crédit ?
Il est très rare d’obtenir une approbation de prêt garantie sans vérification de crédit. Les vérifications de crédit sont une étape clé du processus d’évaluation pour déterminer la capacité de remboursement d’un emprunteur. Cependant, certaines institutions spécialisées peuvent offrir des prêts avec des conditions d’éligibilité moins strictes.
