Miniprêt instantané — L'essentiel à savoir en 2024
Un miniprêt instantané permet de couvrir des dépenses imprévues. Or, bien qu’aucun justificatif de dépense ne soit demandé, ce type de prêt n’est pas si simple à obtenir selon les organismes, et les délais de déblocage de fonds peuvent être longs.
Certains établissements de crédit proposent des offres de miniprêt performantes. Les démarches de souscription sont simplifiées et vous pouvez recevoir vos fonds dans des délais parfois très courts. Il s’agit là d’un type de prêt personnel largement disponible en ligne, moins restrictif et plus rapide à obtenir que les offres de prêt classiques. Je vous propose ici de découvrir une sélection des meilleurs organismes pour souscrire un miniprêt instantané.
FLOA est mon établissement préféré pour souscrire à un miniprêt instantané. Vous pouvez souscrire à différents types de miniprêts, les offres sont nombreuses et les taux d’intérêts compétitifs. En matière de délai de traitement, dès lors que vous effectuez une demande de prêt, vous recevez une réponse de principe immédiate et vos fonds peuvent être débloqués en moins de 24 heures pour certaines offres.
Qu’est-ce qu’un miniprêt instantané ?
Un miniprêt instantané est un type de prêt personnel qui permet d’emprunter une petite somme d’argent pour une période de temps relativement courte, généralement jusqu’à 30 jours. Contrairement aux prêts traditionnels, les miniprêts instantanés sont souvent accordés rapidement et sans formalités compliquées.
Le processus de demande de miniprêt instantané se déroule généralement en ligne et peut prendre seulement quelques minutes. Les prêteurs examinent la demande rapidement et si elle est approuvée, les fonds sont déposés sur le compte du demandeur dans un délai très court, possiblement en moins de 24 heures.
Les montants des miniprêts instantanés peuvent varier de quelques dizaines à quelques milliers d’euros selon le prêteur et le profil de l’emprunteur. Ces prêts sont généralement utilisés pour faire face à des imprévus financiers tels que des réparations d’urgence, des factures ou des dépenses imprévues.
Notez que les miniprêts instantanés sont généralement assortis de frais et de taux d’intérêt plus élevés que les prêts personnels traditionnels. Par conséquent, il est important de bien comprendre les clauses du prêt et de s’assurer que vous serez en mesure de rembourser le montant emprunté dans les délais impartis afin d’éviter tout frais supplémentaires. Les meilleurs organismes de crédit vous permettent cependant de souscrire à un crédit rapidement et de profiter de taux avantageux.
Plusieurs formules de minicrédit express existent aujourd’hui pour satisfaire les besoins du client, quel que soit son profil. On distingue principalement :
- Le micro crédit : Une forme de mini-crédit qui ne requiert aucun justificatif de revenu. Il permet d’emprunter jusqu’à 5 000 € ou plus, remboursables sur une période maximale de cinq ans. Avec la même rapidité, ceux qui ne souhaitent pas s’adresser à une banque traditionnelle, et même les interdits bancaires peuvent y accéder.
- Le crédit renouvelable : Avec une démarche administrative très souple, le crédit renouvelable est généralement associé à une carte de crédit. Le prêt est alors accordé sous forme de provision financière sur la carte de crédit et son montant est compris entre 100 et 6 000 €. La durée de remboursement varie entre 1 et 60 mois selon le montant du capital emprunté.
Guide rapide : Comment obtenir un miniprêt instantané en 3 étapes simples ?
- Faites une demande de crédit. Sélectionnez un établissement de crédit, puis utilisez l’outil de simulation pour souscrire à une offre de miniprêt à un taux avantageux.
- Transmettez vos justificatifs. Suite à votre demande, vous recevez une réponse principe, puis vous pouvez transmettre vos justificatifs.
- Profitez de votre emprunt. Vous bénéficiez d’une réponse définitive en moins de 48 heures et vos fonds peuvent être envoyés directement après validation.
Les meilleurs miniprêts instantanés en 2024
Dans cette section, je vous propose de découvrir les meilleurs établissements qui proposent des offres de minicrédit ou de crédit renouvelable instantanés.
FLOA – Débloquez vos fonds en moins de 24 heures
FLOA propose une solution de financement Express. Grâce à cette formule, vous pouvez financer vos imprévus ou vos projets à court terme à des taux avantageux. Vous pouvez emprunter entre 500 € et 6 000 € sans justificatifs de dépenses et les fonds peuvent être mis à disposition en seulement 48 heures. Notez que pour demander un financement Express, il faut avoir souscrit un crédit renouvelable en ligne ou posséder une carte Gold, une carte bancaire Casino ou une carte Cdiscount.
Chez FLOA Bank, c’est l’offre Coup de Pouce qui a le plus retenu mon attention. Vous pouvez emprunter entre 100 € et 2 500 € en un temps record, et le montant maximum est calculé de manière personnalisée pour éviter tout risque de surendettement. Le remboursement se déroule en quatre échéances, dont la première est prélevée le jour de la souscription. Le virement des fonds sera émis dans un délai de 24 heures ouvrées après validation de votre dossier.
Enfin, FLOA propose aussi une offre de miniprêt instantané remboursable en 3 mois. En collaboration avec la start-up Lydia, FLOA vous permet d’emprunter entre 100 € et 1 500 €, directement depuis votre smartphone. La somme prêtée est disponible sur votre compte Lydia quelques secondes seulement après la souscription de l’emprunt. Dès lors que vous disposez d’un compte vérifié chez Lydia, chaque transaction se conclura de manière instantanée. Le montant global du remboursement, son échéancier et le coût exact de l’emprunt sont affichés avant la souscription du prêt.
Carrefour – Profitez d’une présence et ligne et d’un réseau physique
J’apprécie particulièrement Carrefour, car, en plus de pouvoir réaliser une demande de prêt en ligne et de recevoir une réponse de principe immédiate, vous pouvez également vous rendre dans une agence afin d’interagir en personne avec un conseiller. Vous profitez donc du meilleur des deux mondes.
J’ai également trouvé l’offre carte PASS particulièrement intéressante. Vous bénéficiez d’une carte Mastercard avec laquelle vous pouvez choisir une option de paiement et/ou retrait, comptant ou crédit renouvelable, partout en France. Le plafond du crédit est fixé à 2 500 €. Vos avantages Fidélité Carrefour sont disponibles directement sur la Carte PASS. Vous pouvez donc profiter des offres et des remises toute l’année chez Carrefour et dans les enseignes partenaires.
Enfin, l’application mobile est particulièrement bien conçue, facile à utiliser, et truffée de fonctionnalités pratiques. Vous pouvez consulter vos soldes et opérations, effectuer des virements crédit PASS, accéder à votre cagnotte Fidélité Carrefour, moduler les remboursements de votre crédit renouvelable, et transférer vos achats du comptant vers le crédit et vice-versa.
Cofidis – Un service client compétent et disponible
Lors de mes recherches de prêt, j’ai avant tout été rassuré par l’expertise et la disponibilité du service client de Cofidis. L’établissement jouit d’une certaine ancienneté et d’une bonne réputation. Les conseillers sont facilement joignables par téléphone, chat, e-mail ou courrier. Par ailleurs, lorsque vous faites une demande de crédit, vous pouvez être accompagné(e) par le chatbot qui vous pose quelques questions avant de vous proposer une offre adaptée à votre profil.
Cofidis vous propose de souscrire à un crédit renouvelable pour financer vos projets de 500 € à 6 000 €. J’apprécie particulièrement la flexibilité offerte par Cofidis. En effet, la vitesse de remboursement est modulable (confort, rapide ou express) en fonction de votre profil. Ce crédit renouvelable est associé à une carte bancaire Visa, dont la cotisation annuelle est gratuite. Vous pouvez utiliser cette carte en France comme à l’étranger. Les plafonds sont fixés à 500 € sur 7 jours glissants pour les retraits et 1 500 € par mois pour les paiements.
Par ailleurs, Cofidis propose un crédit renouvelable spécialement conçu pour vos achats en ligne ou en magasin chez plus de 1 000 marchands : Cofidis Pay. Ce crédit renouvelable vous permet de régler vos achats comptant ou en plusieurs fois et de bénéficier d’un différé de paiement allant jusqu’à 45 jours. Vous pouvez également profiter de facilités de paiement en 3, 5, 10 ou 20 fois par petites mensualités.
Cetelem – Profitez de conditions de remboursement souples
Cetelem propose une offre de crédit renouvelable qui donne droit à de nombreuses fonctionnalités et avantages. D’abord, vous pouvez régler vos achats comme vous le souhaitez : au comptant, à crédit en plusieurs fois ou en choisissant votre mensualité. Ensuite, vous pouvez utiliser votre Mastercard Cpay pour régler vos achats en ligne, en France ou à l’étranger, et effectuer des retraits en espèces.
Le processus de demande de crédit est simple et rapide. Vous pouvez choisir d’emprunter entre 500 € et 4 000 €, puis vous choisissez le remboursement par durée ou par mensualité. Une fois la simulation effectuée, vous recevez une réponse de principe immédiate. La signature du contrat s’effectue également en ligne.
Par ailleurs, j’apprécie particulièrement la souplesse des conditions de remboursement. En effet, si votre situation financière change, vous pouvez solliciter le report d’une ou deux échéances par an. Pour bénéficier de cette option, il faudra en faire la demande au moins 15 jours avant votre prochaine échéance. Vous pouvez également modifier le montant de vos mensualités, directement dans votre espace client, pour vous adapter à votre situation financière du moment.
Youdge – Comparez les offres des meilleurs organismes de crédit
Youdge vous permet de comparer, en temps réel, les offres de différents organismes de crédit. Vous pouvez faire confiance à cette plateforme pour vous proposer les meilleures offres de prêt. D’ailleurs, afin de garantir les meilleures offres, Youdge vous rembourse 300 € si vous trouvez une meilleure offre dans les 90 jours.
J’aime la rapidité avec laquelle vous pouvez faire une demande de crédit. Sur le site de Youdge, il est inscrit que “Le temps passé à réaliser une demande de prêt ne doit pas dépasser 4 minutes”. En effet, en quelques clics seulement, vous pouvez faire une demande de crédit express et recevoir une réponse de principe immédiate.
Les offres de crédit renouvelables sont proposées sous l’intitulé “Crédit Express”. Vous pouvez demander une somme comprise entre 500 et 6 000 €. L’avantage de souscrire un crédit express est qu’il est possible de procéder à un remboursement anticipé en profitant de pénalités réduites.
Conseils pour choisir un miniprêt instantané
Bien que les sommes soient moins importantes que pour un prêt personnel, la souscription à un miniprêt instantané ne doit pas se faire à la légère. Si vous choisissez une offre de prêt mal adaptée à vos besoins spécifiques, cela pourrait se retourner contre vous et vous coûter cher. Pour éviter tout déboire, voici quelques conseils à suivre afin de bien choisir un miniprêt instantané.
Évaluez vos besoins
Avant de demander un miniprêt instantané, assurez-vous de bien comprendre vos besoins financiers. Déterminez le montant dont vous avez besoin, sur combien de temps s’étalera le remboursement, et si vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Une fois vos besoins parfaitement pris en compte et correctement évalués, vous pouvez lancer une simulation de crédit pour commencer à comparer les offres.
Comparez les offres
Comparez les offres de différents prêteurs pour trouver celui qui offre les meilleures conditions. Vérifiez les frais, les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les échéances de chaque prêteur. Certains organismes de crédit proposent plusieurs offres de miniprêt. Chez FLOA Bank, par exemple, en plus des offres de crédit renouvelable, vous pouvez souscrire un prêt instantané au travers de l’application Lydia ou souscrire à l’offre Coup de Pouce pour accéder à vos fonds sous 24 heures.
Lisez les conditions générales
Avant de demander un prêt, lisez attentivement les conditions générales pour comprendre les frais, les taux d’intérêt et les conditions de remboursement. Vérifiez également les frais supplémentaires, tels que les frais de retard ou les frais de traitement. Recherchez des offres qui permettent des pauses dans le remboursement des mensualités ou qui autorisent la modification du montant de ces dernières.
Vérifiez la réputation du prêteur
Assurez-vous de choisir un prêteur réputé et fiable. Vérifiez les avis et les commentaires des clients en ligne pour vous faire une idée de l’expérience des clients passés. Certains organismes affichent des offres de prêts peu claires et ne vous accompagnent pas dans vos démarches. Les meilleurs organismes de crédit mettent à disposition de leurs clients un service client compétent, que vous pouvez joindre facilement et rapidement via différents canaux.
Conclusion
Souscrire un miniprêt implique peut-être des démarches allégées par rapport à un prêt personnel, mais ce n’est pas une décision à prendre à la légère. Les taux d’intérêts peuvent vite devenir faramineux et si vous souscrivez à un prêt mal adapté à votre situation financière, vous risquez de vous placer en situation de stress financier.
J’ai examiné les offres de miniprêt instantané de nombreux établissements de crédit. Puis, j’ai dressé un classement des meilleurs établissements de crédit en fonction de la variété de l’offre, des taux proposés et de la qualité du service client, entre autres.
Finalement, c’est FLOA que je recommande en premier. Cet établissement propose plusieurs offres très intéressantes de miniprêts instantanés. Vous pouvez souscrire à un prêt Coup de Pouce et les fonds seront disponibles en seulement 24 heures. Avec l’offre de prêt Lydia, vous pouvez même emprunter jusqu’à 1 500 € d’un simple clic.
FAQ
Pourquoi demander un miniprêt instantané ?
Vous pouvez demander un miniprêt instantané si vous êtes en situation d’urgence financière. Ce dernier a en effet l’avantage de pouvoir être obtenu rapidement, et facilement. Par ailleurs, le miniprêt instantané ne requiert pas de justifier de l’utilisation des fonds, vous pourrez donc utiliser l’argent pour n’importe quel besoin. Cela peut aller du remplacement ou de l’acquisition d’un électroménager indispensable au paiement d’une facture oubliée, en passant par l’achat d’un nouveau téléphone.
Consultez notre sélection des meilleurs miniprêts instantanés pour trouver celui qui vous convient.
Quels sont les avantages et les inconvénients du miniprêt instantané ?
Le miniprêt instantané reste une offre particulièrement intéressante. Voici un récapitulatif de ses avantages et inconvénients :
| AVANTAGES | INCONVÉNIENTS |
| Instantanéité : Les fonds sont rapidement versés dès que la demande de crédit est acceptée. |
Risque d’endettement : Une autre situation imprévue peut survenir et vous empêcher de respecter l’échéancier. Cela peut vous amener à vous endetter. Assurez-vous donc de souscrire un crédit qui répond à vos besoins. |
| Facilité et simplicité : La procédure de souscription est très simple et sans obstacle. |
Risque de refus de la part de la banque : Il peut être motivé ou non. La banque a le droit d’accepter ou de refuser de vous accorder un crédit instantané même si vous répondez à ses exigences. |
| Transparence : Vous pouvez connaître le montant des mensualités, l’échéancier et le coût exact de l’emprunt avant de signer le contrat. |
Risque de supporter un coût plus élevé à cause du caractère instantané du prêt : Décaisser de l’argent avec autant de rapidité est une particularité de cette offre et cela peut générer des coûts supplémentaires pour le client. |
| Flexibilité inégalable : Dans votre espace en ligne, vous pouvez suivre toutes les étapes du prêt. |
Quelles sont les conditions à remplir pour demander un miniprêt instantané ?
Pour demander un miniprêt instantané, vous devez être majeur(e) et disposer d’un compte bancaire dans une banque française. L’un des objectifs du minicrédit express est de minimiser le protocole traditionnel qui peut mettre plusieurs jours, voire des semaines.
Selon les organismes de prêt, il est possible que vous deviez fournir plus d’informations ou de documents, notamment :
- une pièce d’identité valide prouvant que vous êtes majeur(e),
- un compte en banque domicilié en France,
- ne pas être en situation de surendettement,
- un smartphone et un numéro fonctionnel,
- ne pas être fiché au FICP (pour certaines banques),
- un justificatif de revenu (pour certaines banques).
Dès lors que vous êtes sûr(e) de correspondre aux critères d’éligibilité, vous pouvez faire une demande de miniprêt instantané auprès de l’un des meilleurs établissements de crédit que j’ai sélectionnés pour vous.
Est-il possible de procéder à un remboursement par anticipation dans le cas d’un miniprêt instantané ?
Le remboursement par anticipation est tout à fait possible dans le cadre d’un miniprêt instantané. Il suffit de le notifier à la banque pour procéder au règlement du solde.
Dans certains cas, et selon l’établissement prêteur, le remboursement anticipé est soumis à certaines conditions. Il est donc conseillé de se renseigner auprès du prêteur avant de souscrire. Les meilleurs établissements proposent tous des conditions de remboursement flexibles, que vous pouvez découvrir ici.
Quelle alternative pour les personnes inscrites au FICP dans le cadre du minicrédit instantané ?
Les personnes inscrites au FICP peuvent demander un microcrédit social. C’est le crédit adapté à toute personne bannie du système bancaire traditionnel.
Exceptionnellement, FinFrog accepte également de satisfaire cette catégorie de clients. Néanmoins, le miniprêt instantané est soumis à une restriction d’âge : le bénéficiaire doit avoir moins de 35 ans. Si votre situation financière est incertaine, assurez-vous de bien évaluer vos besoins selon votre profil et votre projet.
Une banque en ligne peut-elle rejeter votre demande de prêt instantané ?
Si la banque en ligne estime que vous ne pouvez pas rembourser le prêt, ou si vous ne remplissez pas ses critères d’admissibilité, elle peut rejeter votre demande de prêt instantané. En outre, les banques en ligne peuvent également rejeter votre demande de prêt instantané si vous avez déjà trop de dettes ou si vous avez un mauvais historique de crédit.
Il est important de noter que chaque banque en ligne a ses propres critères d’admissibilité et son propre processus de demande de prêt. Je vous conseille donc de lire attentivement les conditions et les exigences de la banque en ligne avant de faire une demande de prêt instantané. Si votre demande est rejetée, il est important de ne pas faire de demandes répétées, car cela peut affecter négativement votre score de crédit et votre capacité future à obtenir un prêt.
Existe-t-il un délai de rétractation pour le miniprêt instantané ?
Oui, il existe un délai de rétractation pour les contrats de prêt, y compris les miniprêts instantanés. Le délai de rétractation est généralement de 14 jours à compter de la date de signature du contrat de prêt, pendant lesquels vous pouvez vous rétracter et annuler le prêt sans pénalité ni frais supplémentaires.
Le délai de rétractation vous permet de prendre le temps de revoir les conditions générales du prêt, de comparer les offres de prêt d’autres prestataires, ou de changer d’avis. Vous devez fournir à l’emprunteur toutes les informations nécessaires pour exercer votre droit de rétractation.
Notez que le délai de rétractation peut varier selon le type de prêt. Je vous conseille donc de vérifier auprès du prêteur les conditions et les délais de rétractation applicables avant de signer votre contrat de miniprêt instantané.
