Comment changer de banque sans frais en 2024 ?
Introduction
Changer d’établissement bancaire est une opération qui, à première vue, peut sembler onéreuse et chronophage. Or, depuis 2017, le transfert de compte d’une banque à une autre est devenu facile et gratuit grâce à la mobilité bancaire. Si, en plus, vous optez pour un nouvel établissement qui pratique des frais plus compétitifs, vous ressortez doublement gagnant d’un changement d’établissement bancaire. Comment profiter alors de ce double avantage ?
Je me suis penchée sur la question, et j’ai analysé d’une part le principe du service de mobilité bancaire, grâce auquel vous ne vous préoccupez de rien lors d’un changement de banque. D’autre part, j’ai sélectionné les meilleurs établissements bancaires pour y ouvrir un compte à moindres frais.
Parmi eux, je trouve que Monabanq mérite la première place. La banque vous permet de profiter d’un service client optimal qui vous assiste dans le choix des produits les plus adaptés à votre situation, pour un changement de banque réussi. Toutes ses cartes sont accessibles sans conditions de revenus. Monabanq offre, par ailleurs, des services uniques pour une banque en ligne tels que le dépôt de chèques et d’espèces.
Guide rapide : Comment changer de banque sans frais en 3 étapes simples ?
- Comparez les offres bancaires. Certaines d’entre elles, à l’image de Monabanq, vous permettent de bénéficier d’une prime de bienvenue généreuse.
- Souscrivez à l’offre qui vous convient. Optez pour une souscription en ligne : rapide, facile et gratuite.
- Optez pour la mobilité bancaire. Grâce à ce service gratuit, vous ne vous souciez de rien, votre banque s’occupe du transfert de votre compte bancaire.
Comment fonctionne le service de mobilité bancaire ?
Le service de mobilité bancaire facilite le transfert de votre compte bancaire lors d’un changement de banque. Il s’agit d’un service gratuit que les banques françaises sont dans l’obligation de vous proposer. Grâce à la mobilité bancaire, vous ne payez donc pas de frais lors du transfert de votre compte. Toute banque doit vous informer sur la mobilité bancaire en mettant à votre disposition une brochure d’information, sur son site Internet et en agence.
Dans le cadre de la mobilité bancaire, les banques effectuent gratuitement et à votre place toutes les démarches liées au transfert de votre compte. Vous ne vous occupez donc de rien. Votre ancienne banque et votre nouvelle banque se coordonnent pour réaliser le transfert dans les délais et selon les procédures fixés par la loi.
L’opération dure 22 jours ouvrés au total. Durant ce laps de temps, les banques informent notamment tous les établissements qui effectuent des opérations automatiques sur votre compte de votre changement de domiciliation bancaire.
Pour bénéficier du service de mobilité bancaire, vous devrez donner votre accord écrit à votre nouvelle banque. Dans la plupart des souscriptions en ligne, l’option de mobilité bancaire vous est proposée. Il est cependant à noter que le service de mobilité bancaire est réservé aux comptes courants ou de paiement de clients particuliers. Les autres comptes et les comptes professionnels ne sont pas concernés par le service.
Les meilleurs établissements pour changer de banque sans frais
Grâce à la mobilité bancaire, changer de banque est une opération gratuite et facile. Si, en plus d’opter pour ce service, vous choisissez un établissement qui affiche des frais réduits, un changement de banque peut vous permettre de faire de réelles économies au quotidien.
C’est le cas de nombreux établissements en ligne qui pratiquent des tarifs concurrentiels. J’ai sélectionné pour vous les meilleurs établissements qui vous permettent de bénéficier de tarifs intéressants, en plus de changer de banque sans frais.
Monabanq – Bénéficiez d’une prime de bienvenue des plus avantageuses
Monabanq vous accompagne dans votre changement de banque avec son service de mobilité bancaire gratuit en ligne, et un service client accessible et de qualité. Le service client de Monabanq a, en effet, été élu service client de l’année 6 années consécutives. Ses plages horaires sont très larges, jusqu’à 21h en semaine et 16h le samedi, et affiche des temps de prise en charge optimaux tels que des appels décrochés en 20 secondes. J’apprécie cet avantage qui vous permet de profiter d’un service personnalisé efficace lors de votre changement de banque.
Avec Monabanq, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue très avantageuse. En temps normal, Monabanq vous permet de gagner jusqu’à 120 € de prime de bienvenue, une des primes les plus généreuses du marché. Lors de campagnes temporaires, la prime de bienvenue peut même atteindre 200 € pour une toute première ouverture de compte. Lors de ces campagnes spéciales, 40 € vous sont offerts en cas de mobilité bancaire, en plus de la prime classique.
Les offres de Monabanq présentent l’avantage d’être toutes accessibles sans condition de revenus. Par ailleurs, elles vous permettent d’économiser sur de nombreux frais bancaires. Avec toutes les offres, vous pouvez effectuer des paiements et des retraits illimités dans toute la zone euro. De plus, les virements instantanés SEPA sont gratuits.
Toutes les offres de Monabanq vous permettent de bénéficier d’un découvert autorisé dès l’ouverture d’un compte. Sa mise en place est gratuite pour les comptes Pratiq+, Uniq et Uniq+. Dès l’ouverture, votre découvert autorisé est de 150 €. Il s’agit d’une facilité de caisse qui vous autorise à être à découvert jusqu’à 30 jours consécutifs sur votre compte. Une fois le compte ouvert, vous pouvez demander la modification du montant accordé directement depuis votre espace client.
SI vous optez pour Monabanq, vous avez accès aux distributeurs du CIC et du Crédit Mutuel pour y effectuer des dépôts de chèques et d’espèces. Avec les comptes courants Pratiq+, Uniq et Pratiqpro, vous avez droit à un dépôt d’espèces gratuit par trimestre. Le compte Uniq+ vous donne, lui, droit à 3 dépôts d’espèces gratuits par trimestre. Au-delà de ces limites, chaque dépôt vous coûte 6 €. Je trouve que ces moyens d’alimenter le compte courant sont de véritables avantages concurrentiels pour un établissement 100 % digital.
Hello bank! – Profitez d’un service de mobilité bancaire lucratif
Le service de mobilité bancaire de Hello bank!, Hello Start +, vous permet de bénéficier de 100 € en bons d’achat. Ce cadeau vous est offert quel que soit le nombre d’opérations que vous domiciliez sur votre nouveau compte Hello bank!. Les bons d’achat sont des codes qui peuvent avoir des valeurs différentes, fixées par les enseignes partenaires de la banque en ligne. Vous avez 6 mois pour utiliser les 100 € offerts. Dès que vous activez un code de réduction auprès d’une enseigne partenaire, celui-ci est valable un mois. Je trouve que cette offre est innovante et permet de bénéficier d’un avantage financier supplémentaire, en plus de ceux inclus dans les offres de Hello bank!.
Hello bank! est l’offre en ligne de la BNP Paribas et vous permet de bénéficier gratuitement de certains services de la banque traditionnelle. Vous pouvez par exemple déposer vos chèques dans l’une des 2 000 agences BNP Paribas présentes en France ou depuis une Borne Scan des agences BNP Paribas qui en sont équipées. Vous pouvez également déposer des espèces sur votre compte Hello bank! via les automates de dépôt ou aux guichets de la BNP Paribas. Ces services, exceptionnels pour une banque en ligne, sont gratuits et illimités.
Si vous optez pour Hello bank!, vous avez le choix entre 2 offres compétitives. Hello One, d’une part, est gratuite, à condition d’effectuer au moins une opération de paiement ou de retrait par mois avec votre carte bancaire. D’autre part, toute première ouverture d’un compte de dépôt avec l’offre Hello Prime, le compte premium de Hello bank!, est récompensée. Vous bénéficiez, en effet, d’une prime de bienvenue de 80 € et du tarif de 1 € par mois durant les 6 premiers mois de votre souscription.
Fortuneo – Ouvrez un compte sans frais et avec des cartes bancaires gratuites
Avec Fortuneo, vous bénéficiez de cartes bancaires gratuites et sans frais à l’étranger. Les cartes Fosfo Mastercard et Gold CB Mastercard sont gratuites à condition de réaliser un paiement par carte par mois. La World Elite CB Mastercard est gratuite si vous effectuez un versement mensuel de 4 000 € sur votre compte Fortuneo. Par ailleurs, avec les cartes Fortuneo, vous ne payez aucuns frais sur vos paiements et retraits par carte bancaire partout dans le monde. Vous pouvez même bénéficier de cartes American Express gratuites.
Fortuneo vous permet d’ouvrir un compte gratuitement car vous ne payez aucuns frais d’ouverture ni de frais de tenue de compte. Par ailleurs, vous bénéficiez de la gratuité des opérations courantes en ligne. Vous pouvez, par exemple, régler gratuitement et en toute sécurité vos achats en ligne grâce à des cartes virtuelles. Vos virements SEPA en ligne sont gratuits. Il en est de même pour les frais de mise en place d’un virement permanent. Je trouve que Fortuneo vous permet de faire de significatives économies quotidiennes avec la gratuité de ses cartes, des opérations courantes et des frais de tenue de compte.
NeoChange, le service de mobilité bancaire de Fortuneo, vous permet de bénéficier de 100 € offerts en bons d’achat. Vous pouvez utiliser ces bons dans plus de 150 e-commerçants qui vous donnent accès à des produits dans des thématiques variées telles que la gastronomie, la mode ou encore la décoration. Le service de mobilité bancaire de Fortuneo vous offre par ailleurs le choix de transférer l’ensemble de vos opérations ou uniquement certaines opérations.
BoursoBank – Calculez les économies générées par votre changement de banque
Le service de mobilité bancaire de BoursoBank s’appelle EasyMove. Il vous permet de tout faire en ligne. Votre demande est effectuée en 5 minutes et le suivi de votre dossier est disponible depuis votre espace client en ligne. EasyMove vous permet d’économiser jusqu’à 210 € en changeant de banque. BoursoBank vous permet, à cet effet, de calculer les économies que vous pouvez réaliser en changeant de banque grâce à son service gratuit de simulateur de frais bancaires.
EasyMove est un service de mobilité bancaire complet puisqu’il vous permet de transférer vos virements permanents et de clôturer votre compte bancaire. De plus, BoursoBank vous permet de sauvegarder l’historique de tous vos relevés de compte de votre banque d’origine. La sauvegarde se passe en 1 clic, et est gardée dans votre coffre-fort numérique BoursoBank.
Pour toute première ouverture de compte avec une carte Ultim ou Welcome suivi d’une souscription à EasyMove, vous pouvez bénéficier d’une prime de bienvenue de 110 €. Vous recevez, d’une part, 40 € le jour de l’ouverture effective du compte. D’autre part, une prime de 70 € vous est versée pour toute première demande de mobilité bancaire. Il suffit pour cela que BoursoBank ait pu donner vos nouvelles coordonnées bancaires à au moins un émetteur de prélèvement ou de virement récurrent.
BNP Paribas – Bénéficiez d’une année gratuite sur ses formules Esprit Libre
Si vous optez pour une souscription en ligne, vous bénéficiez d’un an gratuit sur les Packs Esprit Libre de la BNP Paribas, de quoi changer de banque sans frais. Les formules Esprit Libre sont des offres groupées de services qui incluent les produits bancaires essentiels du quotidien, à savoir : un compte bancaire, une carte, des assurances et une application mobile. Ces formules vous permettent, par ailleurs, de bénéficier de services complémentaires sans frais tels que les virements instantanés. Au besoin, vous pouvez personnaliser votre pack via un choix de produits bancaires optionnels.
La BNP Paribas est une banque traditionnelle qui a réussi le pari du numérique, pour une expérience utilisateur connectée ou en agence, selon vos préférences. En optant pour les services digitaux de la BNP Paribas, vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes, et profiter d’une offre complète de produits et services bancaires.
En vous tournant vers la BNP Paribas, vous combinez les avantages d’une banque en ligne, de l’expertise d’un grand groupe bancaire historique et d’un vaste réseau d’agences physiques. Cela vous permet, notamment, d’encaisser des chèques, des espèces et de rencontrer des conseillers en personne.
Conclusion
Grâce à la mobilité bancaire, vous ne vous souciez plus de rien lors du transfert de votre compte vers un nouvel établissement bancaire. Il s’agit d’un service gratuit et disponible dans toutes les banques présentes en France. Certains établissements assortissent même ce service d’avantages lucratifs, tels que la possibilité de gagner des bons d’achat pouvant aller jusqu’à 100 €.
Ainsi, changer de banque ne vous coûte rien. Vous pouvez même y gagner et réaliser des économies en choisissant un nouvel établissement bancaire aux tarifs compétitifs, voire gratuits. Dans cette optique, j’ai sélectionné les meilleurs d’entre eux sur base d’une offre de qualité et compétitive.
Parmi eux, Monabanq vous accompagne au mieux dans votre changement de banque, avec son service de mobilité bancaire gratuit, complet et en ligne. La banque vous permet, par ailleurs, de bénéficier d’un service client maintes fois récompensé qui vous prend en charge en des temps optimisés. De plus, toute première ouverture de compte chez Monabanq vous permet de profiter d’une généreuse prime de bienvenue. Enfin, avec Monabanq, vous bénéficiez d’un découvert autorisé dès l’ouverture d’un compte et de cartes accessibles sans conditions de revenus.
FAQ
Quels produits bancaires puis-je transférer d’une banque à une autre ?
Le service de mobilité bancaire concerne uniquement le transfert de votre compte courant ou compte de paiement. La mobilité bancaire est un service gratuit et très facile à mettre en place dès votre souscription. Il ne concerne cependant pas l’entièreté de vos produits bancaires. Pour vos produits autres que le compte courant ou le compte de paiement, leurs conditions de transfert d’un établissement à un autre dépendent du type de produit concerné.
Les Livret A, LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), Livret Jeune et LEP (Livret d’Épargne Logement) ne sont pas transférables. Vous devrez les clôturer dans votre ancien établissement et en ouvrir de nouveaux auprès de la banque que vous choisirez. La bonne nouvelle est que la clôture de ces produits d’épargne est gratuite.
En revanche, vos CEL (Compte Épargne Logement) et PEL (Plan Épargne Logement) sont transférables, mais vous devrez, pour ce faire, obtenir l’accord des deux établissements bancaires, à savoir votre ancienne banque et nouvelle banque. En général, leur transfert est payant. Le Compte-Titres et le PEA sont également transférables et leur transfert est généralement payant. Dans le cas d’un transfert payant, certains établissements prennent en charge les frais de transfert facturés par la banque d’origine. Vous ne pouvez pas transférer vos contrats d’assurance-vie.
Combien de temps faut-il pour changer de banque ?
En cas de mobilité bancaire, les deux banques, d’origine et la nouvelle, disposent de 22 jours ouvrés pour procéder au transfert à partir de la réception des pièces requises. La nouvelle banque dispose en effet de 2 jours pour demander à votre banque d’origine une liste des opérations récurrentes, prélèvements et virements, au cours des 13 derniers mois. Votre ancienne banque dispose de 5 jours pour apporter à votre nouvelle banque les informations demandées. Ensuite, votre nouvelle banque devra informer, dans les 5 jours ouvrés, vos créanciers et débiteurs de votre nouveau RIB. Ceux-ci auront à leur tour 10 jours pour enregistrer vos nouvelles coordonnées bancaires et vous en informer.
Votre compte est ainsi transféré gratuitement en un mois et vous ne devez vous occuper de rien. Il vous suffit, pour cela, de signer un mandat de mobilité bancaire auprès de votre nouvelle banque. Cette option vous est généralement proposée lors de votre souscription en ligne. Suivez notre guide rapide pour un changement de banque sans frais.
Comment changer de banque avec un crédit ?
On peut changer de banque avec un crédit en cours, mais celui-ci n’est pas transférable via le service de mobilité bancaire. Si vous avez un crédit, vous avez le choix entre le garder dans votre ancienne banque, le payer par anticipation, ou le racheter. Le principe du rachat est celui de faire un nouveau crédit qui sert à rembourser par anticipation celui que vous avez en cours.
Dans le cas d’un rachat de crédit, vous devez commencer par faire une demande de rachat à votre nouvelle banque. Celle-ci l’examine, comme lors de toute demande de crédit. Si vous acceptez l’offre de votre nouvelle banque, cette dernière s’occupe alors de rembourser par anticipation le capital restant dû du crédit dans votre ancienne banque.
Lors d’un rachat de crédit, veillez à ce que l’opération vous permette de faire des économies réelles. Considérez le TAEG et informez-vous auprès de votre ancienne banque des éventuelles indemnités de remboursement anticipé, les IRA. Vous devrez aussi considérer ce coût si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation. Analysez la situation la plus avantageuse pour vous, comme lors du choix de l’établissement bancaire pour un changement de banque sans frais. Les meilleures banques en ligne proposent des produits aux prix compétitifs, voire gratuits, des opérations sans frais et des services de mobilité bancaire avec des avantages à la clef.
Que faire en cas de problème ?
En cas de problème ou de difficulté lors de votre processus de transfert, adressez-vous en premier lieu à votre conseiller bancaire. Si le problème persiste, tournez-vous vers le service client, si possible par lettre recommandée avec accusé de réception.
Si vous n’êtes pas satisfait(e) de la réponse apportée ou que vous ne recevez aucune réponse dans un délai de 2 mois, vous pouvez saisir le médiateur bancaire en charge de votre banque. Il s’agit d’un service gratuit. Vous devrez néanmoins prouver que vous avez essayé de résoudre le litige au préalable avec votre banque.
Vous pouvez également contacter la Direction du Contrôle des Pratiques Commerciales, l’ACPR. Il s’agit d’un organisme qui a pour but de protéger le client d’établissements du secteur bancaire et des assurances. Vous pouvez également demander conseil auprès de votre nouvelle banque. Les services client des meilleurs établissements bancaires pourront vous aiguiller sur toute question concernant la mobilité bancaire.
