CLAVEM Patrimoine et Lysi Immobilier : le trait d’union naturel entre patrimoine et immobilier

FinMag rencontre aujourd’hui Sylvain Gouygoux, associé fondateur de CLAVEM Patrimoine et Lysi Immobilier.

En plaçant l’humain et le conseil sur mesure au cœur de leur approche, CLAVEM Patrimoine et Lysi Immobilier proposent une alliance unique entre gestion de patrimoine et accompagnement immobilier. De la constitution d’un capital à la transmission, en passant par les grands tournants de la vie, les deux structures offrent une continuité de service essentielle sur le marché.

Pouvez-vous nous présenter CLAVEM Patrimoine ?

CLAVEM Patrimoine est un cabinet de conseil spécialisé en gestion de patrimoine. Nous fonctionnons en architecture ouverte, cela signifie que nous collaborons avec une large gamme de partenaires, sans être liés à un organisme en particulier.

Cette liberté nous permet d’accompagner nos clients sur l’ensemble des sujets patrimoniaux, en leur proposant des solutions véritablement personnalisées, adaptées à leurs besoins et à leurs objectifs.

Quelle est la typologie de votre clientèle ?

Aujourd’hui, notre activité est majoritairement orientée vers les particuliers, même si nous accompagnons également des chefs d’entreprise, qui représentent environ 10 % de notre activité.

Concernant les particuliers, nous avons structuré notre approche autour de trois grands profils :

Les jeunes actifs (25-35 ans) :

Ce sont des personnes en phase de constitution de patrimoine. Elles se posent leurs premières questions :

Faut-il ouvrir une assurance-vie ?
Est-ce le bon moment pour investir dans un PEL, un PEA ?
Comment bien démarrer mon épargne ?

Nous les aidons à poser les bases d’une stratégie patrimoniale solide.

Les actifs en phase de développement (35-55 ans) :

À ce stade, l’objectif est de faire fructifier et optimiser ce qui a déjà été mis en place.

Nos clients se demandent souvent :

Est-ce que je peux faire mieux avec ce que j’ai ?
Dois-je réajuster mes placements ?
Comment arbitrer mes choix patrimoniaux ?
Nous les accompagnons dans cette dynamique d’optimisation.

Les futurs ou jeunes retraités (55 ans et plus) :

Ici, l’enjeu principal devient la transmission du patrimoine dans les meilleures conditions possibles. Nous les conseillons sur les outils et stratégies à mettre en place pour transmettre efficacement et sereinement.

Enfin, même si ce n’est pas notre cœur d’activité, nous travaillons également avec des chefs d’entreprise. Ils viennent généralement nous voir pour optimiser leur fiscalité, préparer la transmission de leur entreprise ou vérifier leur structuration patrimoniale. Nous savons les accompagner sur ces sujets, même si ce n’est pas aujourd’hui notre axe principal.

Quelle est la force de CLAVEM Patrimoine ?

Ce qui fait véritablement notre différence, c’est l’architecture ouverte. C’est un atout majeur qui nous distingue de nombreux autres cabinets en gestion de patrimoine.

Sans entrer trop dans un aspect technique, il existe trois statuts principaux dans notre métier : l’IOB pour la partie bancaire, l’IAS pour l’assurance, et surtout le CIF (Conseiller en Investissements Financiers). Ce dernier permet de facturer des honoraires juridiques et du conseil écrit. Le statut de CIF est relativement exigeant à obtenir, car il nécessite de valider des examens, notamment auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Mais c’est justement ce statut qui nous permet de travailler en architecture ouverte. Concrètement, cela signifie que, quel que soit le sujet abordé par notre client, nous ne sommes liés à aucun partenaire unique. Nous fonctionnons comme un courtier, en comparant plusieurs solutions et prestataires pour proposer une réponse parfaitement adaptée à chaque situation.

C’est cette indépendance et cette capacité à personnaliser nos conseils qui font aujourd’hui notre vraie force.

Nous avons également développé une expertise spécifique auprès des CSE et de leurs

salariés, en proposant un accompagnement personnalisé sur la gestion de la protection de la famille patrimoine ( étude des enfants, aléas de la vie, héritage) . Nous offrons aux

membres de CSE des solutions adaptées et un accès privilégié à nos conseils. J’encourage les lecteurs membres élus d’un CSE à nous contacter pour découvrir comment nous pouvons les accompagner !

Quel est le bon moment pour faire appel à un cabinet comme le vôtre ?

Nous pouvons intervenir à tout moment dans la vie d’un client ! La semaine dernière, par exemple, j’ai accompagné un jeune de 23 ans encore en master. Il commence à avoir un peu d’épargne car il est logé chez ses parents, et les 900 à 1 000 € qu’il perçoit chaque mois représentent aujourd’hui son argent de poche. Il est soucieux de préparer un apport pour un futur achat immobilier dans 4, 5 ou 6 ans. Il a ainsi fait appel à moi car il ne souhaitait pas simplement placer son argent sur un Livret A, et il ne savait pas quelles alternatives s’offraient à lui. C’est en accompagnant ces jeunes dès maintenant qu’on peut établir une relation de confiance et travailler avec eux sur le long terme.

Au-delà de ça, ce sont souvent les grands événements de la vie qui déclenchent une prise de contact : une évolution professionnelle, une augmentation, une nouvelle capacité à investir ; le départ des enfants, qui libère un budget auparavant consacré aux études ; ou encore un héritage, qui soulève de nombreuses questions : que faire de la somme perçue ou du bien immobilier ? Le garder, le louer ? Quel en sera l’impact fiscal ?

Il y a aussi les moments charnières comme le mariage ou le divorce, qui demandent des arbitrages patrimoniaux. Lors d’un mariage : que met-on en commun ? Faut-il envisager un contrat de mariage ? Lors d’un divorce : comment séparer les biens ? Quels sont les droits et devoirs de chacun ? Sur ces sujets, nous travaillons main dans la main avec les notaires. Nous ne les remplaçons pas, mais nous intervenons en complément. Sur toute la partie épargne et immobilier, nous avons un vrai rôle de conseil en direct avec le client.

Vous êtes également associé fondateur de Lysi Immobilier, pouvez-vous nous parler de ce réseau ?

Lysi Immobilier, c’est finalement la suite logique de CLAVEM Patrimoine. Avec mon associé Guillaume Barada, nous développons ce réseau depuis 2022 sur le territoire

national.

Nos clients, qu’ils soient en phase d’investissement ou après une succession, avaient souvent les mêmes questions : “Est-ce que vous connaissez quelqu’un pour vendre ?” ou “Avec qui acheter ?”. Ils avaient compris l’enjeu patrimonial, ils savaient ce qu’ils voulaient faire – vendre un bien hérité, acheter un appartement pour loger un enfant étudiant, investir – mais il manquait l’interlocuteur de confiance dans l’immobilier pour passer à l’action. Nous avions aussi des clients issus de l’immobilier qui se posaient des questions patrimoniales : “Dois-je acheter en SCI ?” “Dois-je louer en meublé ou non ?” “Quelle fiscalité choisir ?” Le besoin était clair.

Certaines entreprises n’arrivaient pas à recruter car les futurs salariés ne trouvaient pas de logement. Grâce à Lysi Immobilier, nous pouvons désormais accompagner ces salariés dans leur installation, dans le cadre d’une mutation ou d’une prise de poste.

Et puis, à travers des partenariats avec l’Éducation nationale, nous formons des étudiants aux métiers de l’immobilier, en leur inculquant non seulement des compétences techniques, mais aussi des valeurs essentielles comme l’honnêteté, le respect du client, et la transparence.

Nous croyons que l’immobilier est un métier noble qui doit être exercé avec une grande éthique et une véritable volonté d’accompagner nos clients et prospects.

Au fond, Lysi Immobilier, c’est bien plus que de la transaction : c’est de l’immobilier tourné vers l’accompagnement, avec une vraie vision patrimoniale. Même si ce sont deux secteurs différents, ayant des réglementations différentes, l’objectif reste le même : assurer une continuité de service pour nos clients.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur CLAVEM Patrimoine, leur site est accessible https://www.clavem-patrimoine.com/