Comment obtenir une carte de crédit renouvelable en ligne immédiatement
Vous vous demandez si une carte de crédit peut vous servir au quotidien ? Associée à une ligne de crédit renouvelable, ce type de carte peut s’avérer utile dans bien des situations. Certaines cartes offrent d’ailleurs des fonctionnalités et des avantages très intéressants pour étaler vos achats sur plusieurs mois par exemple.
Le crédit renouvelable offre une grande liberté d’utilisation, mais il faut rester attentif aux taux d’intérêt, qui peuvent être très élevés. Il faudra donc choisir votre carte de crédit renouvelable avec soin pour éviter un stress financier.
De tous les organismes que j’ai passés en revue, c’est FLOA et sa carte Gold que je préfère. Cette carte de crédit vous permet notamment d’étaler vos achats jusqu’à 20x, vous donne accès à un crédit renouvelable allant jusqu’à 6 000 € et vous permet de profiter d’une couverture étendue d’assurances et de garanties.
Découvrez la carte Gold de FLOA
- Assurances d’une Gold Mastercard
- Payez en 4x à 20x
- Souscription rapide
- Carte Cpay gratuite
- Crédit renouvelable jusqu’à 4 000 €
- Offres de cashback chez les partenaires
- Vitesse de remboursement au choix
- Jusqu’à 6 000 €
- Service client de qualité
Qu’est-ce qu’une carte de crédit renouvelable ?
A la différence d’une carte de débit classique, une carte de crédit renouvelable vous offre le choix de régler vos achats au comptant ou à crédit, en utilisant une réserve d’argent renouvelable. Une carte de crédit renouvelable s’utilise comme une carte de paiement classique.
Les caractéristiques principales d’une carte de crédit renouvelable sont :
| Caractéristiques | Détails |
| Ligne de crédit | Max. 10 000 € mais rarement au-dessus de 6 000 € (défini par le prêteur) |
| Utilisation flexible | Utilisation à tout moment dans la limite du crédit |
| Remboursement |
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| Taux d’intérêt | Jusqu’à 22 % (taux réglementé) |
| Frais | Frais de dossier et gestion possibles : 1-2 % du montant du crédit ou frais fixes généralement entre 50 € et 150 € |
| Assurance emprunteur |
Optionnelle |
| Renouvellement automatique |
Crédit disponible à nouveau après remboursement |
| Conditions d’octroi |
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| Où en trouver une |
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Tableau comparatif des avantages et inconvénients d’une carte de crédit renouvelable
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Flexibilité d’utilisation : Crédit disponible à tout moment |
❌ Taux d’intérêt élevés : Les taux peuvent varier |
| ✅ Remboursement adaptable : Possibilité de rembourser plus que le minimum |
❌ Risque d’endettement : Risque de dépenser plus que prévu |
| ✅ Utilisation pour divers besoins : Aucun justificatif à présenter |
❌ Frais associés : Frais de gestion ou de dossier potentiels |
| ✅ Possibilité de renouvellement : Crédit disponible à nouveau après remboursement |
❌ Complexité des conditions : Conditions parfois difficiles à comprendre |
| ✅ Assurance emprunteur optionnelle : Possibilité de sécuriser le remboursement |
❌ Évaluation du crédit : Selon votre profil financier |
Coût d’une carte de crédit renouvelable
Voici les principaux frais associés à l’utilisation d’une carte de crédit renouvelable :
| Frais | Détails |
| Cotisation mensuelle | Selon l’organisme : à partir de 0 €/mois |
| Taux d’intérêt | 13 % – 22 % en moyenne |
| Ligne de crédit | entre 500 € et 10 000 € |
| Coût de l’assurance | 0,2 % – 0,6 % du montant emprunté |
✅ Mon conseil : Un crédit renouvelable est accessible facilement et rapidement mais les taux d’intérêt sont élevés. C’est pour cette raison qu’un crédit renouvelable doit être utilisé pour combler des besoins sporadiques. Pour bénéficier d’un taux inférieur et emprunter des sommes plus importantes, considérez un prêt personnel.
Documents à fournir et conditions pour obtenir une carte de crédit renouvelable en ligne
Voici les documents à fournir au moment de souscrire à un crédit renouvelable :
- Justificatif d’identité,
- Justificatif de domicile,
- Justificatif de revenus,
- Un RIB (Relevé d’Identité bancaire).
Notez que la liste des documents demandés peut varier en fonction de l’organisme de crédit.
Parmi les justificatifs de revenus pouvant être demandés on compte :
- Bulletins de salaire récents,
- Avis d’imposition,
- Relevés bancaires.
Si vous n’êtes pas en mesure de présenter des fiches de paie, je vous recommande la lecture de notre article Crédit renouvelable sans fiche de paie afin de découvrir les alternatives qui s’offrent à vous.
Guide rapide : comment obtenir une carte de crédit renouvelable en ligne en 3 étapes ?
- Comparez les offres de cartes de crédit renouvelable. Faites le point sur vos besoins, sélectionnez des taux bas et vérifiez les avantages associés aux cartes.
- Souscrivez à une offre de carte. La plupart des prêteurs proposent une souscription 100 % en ligne et vous donnent une réponse de principe immédiate.
- Recevez votre carte. Effectuez des achats avec votre carte et choisissez ou non d’utiliser votre ligne de crédit renouvelable.
Les meilleures cartes de crédit renouvelable que vous pouvez obtenir en ligne immédiatement
J’ai évalué les offres de nombreux organismes de crédit à la recherche de la meilleure carte de crédit renouvelable. J’ai sélectionné les meilleures offres en fonction des facilités de paiements offertes, du montant du crédit disponible et des avantages proposés.
1. Carte Gold de FLOA – Réglez vos achats en 20x avec la carte Gold
La carte Gold de FLOA est mon choix de prédilection. Elle peut être associée à une ligne de crédit renouvelable comprise entre 500 € et 6 000 € et offre de nombreux avantages tels que :
- Paiements en plusieurs fois : 4x, 6x, 10x, ou 20x,
- Des remises immédiates accessibles chez plus de 200 partenaires,
- Des garanties et assurances : assistances médicales, assistance voyage, responsabilité civile, loisirs et shopping,
- Des retraits gratuits jusqu’à 1 000 € de retrait sur 7 jours glissants.
La cotisation de la carte s’élève à 4,50 €/mois, soit 54 €/an et vous n’avez pas besoin d’ouvrir un nouveau compte bancaire car la carte est reliée à votre compte courant.
La souscription est très rapide et 100 % en ligne. Vous recevez une réponse de principe immédiate directement après avoir rempli le formulaire. Quant à la gestion de votre compte, elle se fait au travers de l’application : vous pouvez étaler vos achats, contacter le service client ou demander un financement.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Ligne de crédit jusqu’à 6 000 € | ❌ Cotisation mensuelle de 4,50 € |
| ✅ Paiements en plusieurs fois, jusqu’à 20x |
❌ Frais de 2 % pour les paiements hors zone euro |
| ✅ Couverture d’assurances et de garanties étendue |
❌ Carte accessible sous conditions de revenus |
2. Cetelem CPay – Une carte de crédit gratuite
La carte Cetelem Cpay est attachée à un crédit renouvelable de 500 € à 4 000 € et donne accès à une large gamme d’avantages et de fonctionnalités :
- Choix de la méthode de règlement : au comptant, à crédit en plusieurs fois ou en choisissant vos mensualités
- Accès à des offres partenaires : découvrez les offres sur l’application Cetelem
- Offres de cashback dans les enseignes partenaires
Ce que j’apprécie le plus avec cette carte, c’est la possibilité de modifier le mode de règlement jusqu’à 24 heures après l’achat. Vous pouvez également modifier votre date de prélèvement gratuitement. Celle-ci doit être comprise entre le 5 et le 22 du mois.
Dernière bonne nouvelle : la cotisation de la carte est gratuite, vous ne payez aucun frais annuel. Concernant les taux TAEG, ceux-ci sont compris entre 12,71 % pour un crédit allant jusqu’à 3 000 € et entre 12 % et 13 % pour un montant supérieur.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Carte de crédit gratuite | ❌ Ligne de crédit limitée à 4 000 € |
| ✅ Modification du mode de paiement jusqu’à 24h après achat |
❌ Pénalités de retard élevées : 8 % |
| ✅ Offres de cashback | ❌Frais élevés si utilisation à l’étranger |
3. Cofidis Accessio – Modulez votre vitesse de remboursement
Le crédit renouvelable Accessio vous permet d’emprunter jusqu’à 6 000 € sur une période de 5 ans maximum, avec un taux à partir de 0,9 %. La vitesse de remboursement est modulable en fonction de votre profil : Confort, Rapide, et Express.
Cofidis met à votre disposition une carte Visa associée au crédit et dont la cotisation annuelle est gratuite. Les plafonds sont fixés à 500 €/7j pour les retraits et 1 500 €/mois pour les paiements.
Faire une simulation de crédit est extrêmement simple et rapide. J’apprécie aussi le fait de recevoir une réponse de principe immédiate même s’il faudra envoyer vos justificatifs par courrier et donc, patienter un certain délai avant de recevoir une réponse définitive.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Empruntez jusqu’à 6 000 € | ❌ Souscription lente : envoi des justificatifs par courriers |
| ✅ Vitesse de remboursement modulable |
❌ Nombreux bugs techniques rapportés |
| ✅ Service client de qualité | ❌ Pas d’offres de cashback |
4. Carte Zero – Profitez de 6 semaines de crédit optionnel gratuit
La carte Zéro est gratuite et donne accès à un crédit renouvelable jusqu’à 6 000 €.
L’une des options que je préfère ici, c’est le crédit optionnel gratuit. Je m’explique : dès que vous effectuez un achat, vous avez la possibilité de bénéficier d’une avance de trésorerie totalement gratuite pouvant aller jusqu’à 6 semaines.
La carte Zéro est également associée à une excellente couverture d’assurances et d’assistance :
- Assurance annulation de voyage : valable dès lors que vous avez payé au moins 50 % avec la carte Zero
- Assurance accidents de voyage
- Assurance vol et dommages aux véhicules de location : vous bénéficiez également de remises chez les loueurs partenaires comme Sixt et Hertz
- Protection et sécurité des achats en ligne
Je regrette que le site de carte Zéro soit si peu fourni : il est simpliste et les informations ne sont pas toujours claires. Cependant, la souscription se fait en un clin d’œil : 5 minutes suffisent et, dès que vous faites une demande de crédit, les fonds peuvent être virés sous 48 heures.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Avance de trésorerie gratuite jusqu’à 6 semaines |
❌ Virements et retraits donnant lieu à des intérêts |
| ✅ Ligne de crédit jusqu’à 6 000 € | ❌ Site web peu clair |
| ✅ Souscription ultra rapide 100 % en ligne | ❌ Pas de carte virtuelle |
5. Sofinco – Choisissez parmi 2 versions de carte de crédit
La carte Sofinco est gratuite et donne accès à une ligne de crédit renouvelable allant jusqu’à 3 000 €. Elle vous permet également de régler vos achats en 1x, 3x ou 10x. Sofinco propose deux déclinaisons de sa carte de crédit :
| Carte Visa | Carte Visa | Carte Visa Premier |
| Cotisation | Gratuite | Gratuite |
| Plafonds retraits France/Étranger (7 jours) |
500 €/700 € | 900 €/ 1 500€ |
| Plafond de paiement (30 jours) |
13 700 € | 13 700 € |
| Assurances et garanties |
Basique | Étendues : prolongation de garantie constructeur jusqu’à 60 mois + plafond d’indemnisation de 6 000 € par sinistre et par an. |
Ici encore, j’apprécie énormément la possibilité de passer mes dépenses à crédit jusqu’à 1 mois après mon achat. La gestion des dépenses et des remboursements s’effectue directement au travers de l’application que j’ai trouvée très intuitive.
Le programme partenaire est intéressant puisque la carte de crédit Sofinco vous permet de bénéficier de remises allant jusqu’à 30% dans plus de 100 grandes enseignes partenaires. Ces réductions sont immédiates et cumulables entre elles.
En plus, vous bénéficiez des garanties Visa garanties Visa standard ainsi que d’autres avantages tels que :
- Extension de garantie constructeur,
- Garantie vol & casse,
- Garantie Livraison Internet.
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Carte gratuite | ❌ Crédit limité à 3 000 € |
| ✅ Large couverture de garanties | ❌ Pas d’offres de cashback |
| ✅ Excellente application mobile | ❌ Nombreux documents à fournir |
Comparatif : les meilleures cartes de crédit renouvelable que vous pouvez obtenir en ligne
Voici un tableau récapitulatif avec les principaux avantages et caractéristiques de chaque carte de crédit renouvelable de ce classement.
| Carte de crédit |
Plafond | TAEG fixe |
Paiements en plusieurs fois |
Assurances | Cashback |
| Gold FLOA |
6 000 € | 2,9 % | ✅ 4x, 6x, 10x, ou 20x |
✅ Assistances médicales, voyage, responsabilité civile, loisirs et shopping |
❌ |
| CPay | 4 000 € | 12,71 % | ✅ sur mesure | ✅ Accident Voyage, médicale et rapatriement |
✅ |
| Accessio | 6 000 € | 14,58 % | ✅ 3x, 5x, 10x ou 20x |
❌ | ❌ |
| Carte Zero |
6 000 € | ❌ (Non communiqué) |
Annulation de voyage, accidents de voyage, véhicule de location, Protection et sécurité des achats en ligne |
❌ | |
| Sofinco | 3 000 € | 5,33 % | ✅ 1x, 3x ou 10x | ✅ Extension de garantie constructeur, Garantie vol & casse, Garantie Livraison Internet + Extension garantie constructeur avec la version premium |
❌ |
Conclusion
Une carte de crédit renouvelable est un outil idéal pour accéder à une ligne de crédit en toute simplicité ; en faisant un allié pratique pour les dépenses imprévues. Et, même si les taux d’intérêts peuvent s’avérer élevés, vous ne payez des frais que sur les montants utilisés.
Les offres de carte de crédit sont nombreuses mais toutes ne se valent pas. Les montants de crédit disponibles ainsi que les taux d’intérêts peuvent facilement varier du simple au double. Il faut donc bien choisir.
De tous les organismes de crédit que j’ai évalué, c’est FLOA et sa carte Gold qui arrive en tête de lice. Cette carte gold vous donne accès à un crédit renouvelable jusqu’à 6 000 € et vous permet de payer en jusqu’à 20x. En plus, vous bénéficiez d’une couverture étendue d’assurances et de garanties.
FAQ
Est-il possible de modifier les conditions d’un crédit renouvelable existant ?
Oui, il est possible de modifier les conditions d’un crédit renouvelable existant, mais cela dépend des politiques de l’établissement prêteur et des termes du contrat initial. Voici quelques points clés à considérer :
- Renégociation des taux d’intérêt : vous pouvez demander à passer d’un taux variable à un taux fixe pour plus de prévisibilité. Vous pouvez également négocier un taux d’intérêt plus bas.
- Montant de la réserve : il est possible de demander une modification du montant de la ligne de crédit, ce qui peut affecter votre capacité d’emprunt.
- Modalités de remboursement : vous pouvez négocier un nouvel échéancier de remboursement, par exemple, en allongeant la durée du crédit pour réduire le montant des mensualités.
- Périodes de grâce : certains prêteurs offrent la possibilité d’une période de grâce ou de reports de paiement.
- Frais de modification : vérifiez s’il y a des frais de dossier ou des pénalités associés à la modification des conditions.
Quel est le montant maximum d’un crédit renouvelable ?
Le montant maximum d’un crédit renouvelable est de 10 000 €. Cependant, la plupart des organismes de crédit fixeront un plafond jusqu’à 6 000 €. Voici un tableau récapitulatif présentant les montants maximum des principaux organismes de crédit :
| Organisme de crédit | Plafond du crédit renouvelable |
| FLOA | 6 000 € |
| Cetelem | 4 000 € |
| Cofidis | 6 000 € |
| Carte Zero | 6 000 € |
| Sofinco | 3 000 € |
Dois-je souscrire une assurance emprunteur pour mon crédit renouvelable ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais l’organisme peut vous imposer de prendre une assurance pour vous octroyer le prêt.
Une assurance emprunteur présente plusieurs avantages, tels que :
- Protection financière en cas de décès
- Couverture en cas d’incapacité de travail, d’hospitalisation ou d’invalidité
- Assistance en cas de perte d’emploi
Le coût de l’assurance est souvent exprimé en pourcentage du capital emprunté. En général, il oscille entre 0,20 % et 0,50 % du montant emprunté par an.
Puis-je différer le remboursement d’un crédit renouvelable ?
Oui, notez cependant que le report d’échéance ne pourra être accordé plus de 2 fois par an. Dans le même temps, les droits d’utilisation de votre crédit seront suspendus.
La plupart du temps, vous pouvez demander le report d’échéance directement depuis votre espace personnel. Notez qu’en demandant un report, cela aura une incidence sur votre cote de crédit. Pensez enfin que souscrire une assurance au moment de la souscription permet de pallier d’éventuels déboires et de ne pas avoir recours au report d’échéance.
Quelle est la différence entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?
Les différences sont nombreuses. Voici un tableau comparatif qui présente les différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel :
| Critères | Crédit renouvelable |
Prêt personnel |
| Définition | Ligne de crédit disponible à tout moment |
Montant fixe emprunté pour un projet précis |
| Montant | Jusqu’à 10 000 € | 200 € – 75 000 € |
| Durée | Renouvelable, sans durée fixe |
Durée déterminée, généralement de 12 à 84 mois |
| Taux d’intérêt | Variable et souvent plus élevé (jusqu’à 22%) |
Généralement inférieur et fixe |
| Remboursement | Mensualités minimales, possibilité de rembourser plus |
Remboursements fixes, planifiés |
| Utilisation des fonds |
Libre, sans justificatif | Libre ou à justifier dans le cas d’un crédit affecté : achat, travaux, etc. |
| Flexibilité | Très flexible, accès immédiat aux fonds |
Moins flexible, fonds versés en une fois |
| Conditions d’octroi |
Moins strictes, mais dépend du profil de l’emprunteur |
Plus strictes, évaluation approfondie |
| Assurance | Pas obligatoire, mais recommandée |
Pas obligatoire, mais recommandée |
Pour en savoir plus sur la différence entre un prêt personnel et un crédit renouvelable découvrez notre article détaillé : crédit renouvelable vs prêt personnel.
Un crédit renouvelable est-il toujours proposé avec une carte bancaire ?
Non mais de nombreux établissements financiers associent souvent ce type de crédit à une carte de paiement. Voici quelques points à considérer :
- Carte associée : Certaines offres de crédit renouvelable incluent une carte bancaire qui permet d’utiliser le crédit directement lors des achats.
- Offres sans carte : Il existe des crédits renouvelables qui ne nécessitent pas de carte, permettant des retraits ou des virements sur un compte bancaire.
- Conditions des établissements : Les conditions peuvent varier d’un établissement à un autre, donc il est important de bien lire les termes de l’offre.
En résumé, bien que le crédit renouvelable soit souvent proposé avec une carte bancaire, ce n’est pas systématique.
