360 Courtage : en marche pour devenir le plus vaste réseau de courtiers en assurance

François DELATTRE, dirigeant associé de 360 Courtage, revient pour FinMag sur la genèse de ce réseau de courtiers en assurance fondé en 2014, ayant pour objectif de redéfinir la façon dont les courtiers exercent leur métier en France. Avec une approche axée sur la liberté, la transparence et l’accompagnement, 360 Courtage attire une variété de professionnels, allant des anciens membres de grandes compagnies d’assurance aux experts comptables cherchant à diversifier leurs offres.

Par Marie-Ange Nodar

Quel est le concept de 360 Courtage ?

Je suis un ancien salarié du réseau Axa, et en janvier 2011, à l’âge de 25 ans, j’ai fondé ma propre entreprise, alors appelée Delattre & Associés, spécialisée principalement dans le domaine de la protection sociale. J’ai eu des mandataires, qui sont en fait des agents indépendants vendant des contrats d’assurance et affiliés à ma structure. Ces mandataires, tôt ou tard, aspirent à se lancer en tant qu’entrepreneurs indépendants. Au lieu de les laisser partir pour créer leur propre cabinet et reprendre des clients, comme c’est généralement le cas, j’ai décidé de créer un réseau.

À l’origine, mon objectif était de développer un réseau local dans la région Nord-Pas-de-Calais, mais il s’est rapidement étendu à l’échelle nationale. J’ai également un associé, Sébastien Delelis, qui était salarié du réseau Swiss Life depuis 2007. Nous avons fusionné nos entreprises à la fin de l’année 2013 et la marque 360 Courtage est née !

Notre entreprise a deux métiers. Dans la première, nous avons une agence qui nous permet de rester connectés à la réalité du marché. Ensuite, nous avons notre rôle de tête de réseau, où nous aidons à l’installation de nouveaux courtiers.

Aujourd’hui, un courtier en assurance qui se lance seul doit faire face à diverses problématiques. Certaines compagnies n’ouvrent plus de partenariats ou exigent des objectifs de production. Si ces objectifs ne sont pas atteints, les partenariats sont rompus. De plus, les courtiers indépendants ont du mal à négocier les meilleures commissions auprès des compagnies, faute de volume de production et d’expérience.Ensuite, il y a toute la partie liée à la conformité, au marketing et à l’administration, qui nécessite une création ex nihilo lorsque l’on est un courtier indépendant. Notre concept s’inscrit dans ce contexte.

Notre secteur est un marché de niche, il existe moins de dix réseaux de courtage en assurance en France, ce qui est assez restreint. En comparaison, il y avait des centaines de réseaux de courtage en crédit à une époque. Nous comptons actuellement une centaine de membres au sein de notre réseau. Ces courtiers sont tous indépendants et affiliés à notre réseau en tant qu’adhérents. Ils bénéficient ainsi d’une totale indépendance et sont libres de faire ce qu’ils souhaitent. Notre approche est basée sur la transparence et la liberté, et nous ne dictons pas quel type de produit vendre ni quel assureur privilégier, laissant le choix entièrement aux courtiers.

A qui s’adresse votre solution ?

Nous avons plusieurs types de membres au sein de notre réseau. Tout d’abord, nous comptons parmi nos adhérents des individus ayant entre 5 et 30 ans d’expérience au sein de grandes compagnies d’assurance. Ce sont des anciens agents et anciens banquiers, des profils classiques que l’on retrouve dans de nombreux réseaux similaires.

Ensuite, nous accueillons des courtiers en crédit qui rejoignent notre réseau dans le but de développer leurs compétences en assurance de prêt. Nous avons également des experts comptables qui souhaitent élargir leur offre de services pour leurs clients. Ils recherchent une structure qui leur permette de générer des revenus via une activité commerciale, tout en bénéficiant d’un soutien et en construisant un portefeuille à long terme, composé de clients qui leur sont propres.

Quel est votre domaine d’expertise ?

Lorsqu’un courtier nous contacte, nous lui expliquons en détail le fonctionnement du métier de courtier, couvrant toutes les étapes, y compris les aspects juridiques et administratifs. Nous avons même créé un guide complet de près de cent pages sur le métier de courtier en assurance.

Les candidats qui passent par notre processus d’adhésion ont accès à un prévisionnel d’activité. Cela signifie que nous pouvons leur présenter une projection de leurs revenus en tant que courtier chez 360 Courtage. Une fois qu’ils ont intégré notre réseau en tant qu’adhérents, nous les accompagnons dans toutes leurs démarches auprès de l’Orias, l’organisme de régulation de l’assurance, qui est essentiel pour exercer cette profession.

Une fois inscrits à l’Orias, nos membres bénéficient de plusieurs avantages. Ils reçoivent une formation d’intégration qui couvre le métier de courtier en assurance, en passant par les réseaux de prescripteurs, jusqu’au développement personnel. Cette formation, appelée “Starter”, se déroule sur 4 à 5 jours dans notre siège. Ensuite, nos membres ont accès à plus de 50 compagnies d’assurance, chacune offrant des systèmes de rémunération. De plus, ils sont à l’abri du risque que la compagnie leur ferme les codes en cas de production insuffisante. Ils bénéficient également de contacts privilégiés, notamment des services de gestion plus réactifs que ceux disponibles pour une plateforme standard, avec des gestionnaires dédiés aux réseaux.

Nous mettons à leur disposition divers outils performants, notamment un CRM intégrant la conformité nécessaire. Le métier de courtier est de plus en plus réglementé, impliquant des obligations de conseil lors de la souscription de contrats pour les professionnels et les particuliers. Entre la préparation et la vente d’un produit, il y a plusieurs étapes impliquant différents documents à produire. Lorsqu’un courtier travaille seul, il doit créer ces documents lui-même, mais en intégrant notre réseau, tout est à sa disposition. Nous proposons également une base documentaire complète, couvrant les aspects administratifs, commerciaux et juridiques, avec des mises à jour régulières.

Chaque membre ayant des profils et des stratégies différents, notre réseau se caractérise par sa diversité. Certains sont spécialisés dans le marché des particuliers, d’autres se concentrent sur les entreprises et les professionnels. Nous mettons un fort accent sur le digital tout en préservant une proximité avec nos adhérents. Malgré notre croissance, nous restons une communauté à taille humaine. Nous réalisons des visios hebdomadaires portant sur des formations, des sujets thématiques et des échanges pour avancer aux côtés de nos adhérents. Nous sommes ouverts aux retours et suggestions de nos adhérents, et nous remettons souvent en question.

Perspectives de développement ?

Notre ambition est de devenir le plus vaste réseau de courtiers en assurance en termes de taille, car nous constatons que le marché de l’assurance évolue, comme en témoignent les nombreuses demandes que nous recevons de candidats intéressés. Toutes nos demandes proviennent de candidats entrants, car nous ne faisons pas de prospection active.

Notre référencement naturel nous place en première page des résultats de recherche. Nous avons également mis en place un écosystème complet autour de 360 Courtage, y compris des marques telles que “Brokin“, un comparateur de responsabilité civile professionnelle destiné aux courtiers en assurance, aux CGP (Conseillers en Gestion de Patrimoine) et aux IOBSP (Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement).

Lorsqu’on envisage de devenir courtier en assurance, il existe des obligations à respecter en matière d’adhésion à une association professionnelle, de souscription à une assurance responsabilité civile professionnelle, et de démonstration de capacité professionnelle devant l’Orias. Si ces obligations ne sont pas renouvelées chaque année, vous risquez d’être radié de l’Orias, ce qui vous empêche de vendre, car les compagnies d’assurance ne travailleront plus avec vous.

De plus, nous avons lancé “Courtage Addict” avec le guide “Devenir Courtier en Assurance”, étoffant ainsi notre écosystème pour attirer plus de candidats. Pour développer notre réseau, nous envisageons la création d’une sorte de “Business School” qui offrirait des opportunités aux jeunes ou aux personnes en reconversion professionnelle. De nos jours, devenir courtier en assurance nécessite de suivre une formation de 150 heures appelée l’IAS Niveau 1. Bien que de nombreuses organisations proposent cette formation, la réussir ne garantit pas nécessairement la capacité à vendre de l’assurance.

Nous aimerions donc créer un programme complet d’accompagnement pour les jeunes et les personnes en reconversion professionnelle, afin qu’ils puissent véritablement maîtriser le métier de courtier, y compris la vente de produits de protection sociale.

Enfin, en ce qui concerne le numérique, nous sommes en train de finaliser un site web qui vise à devenir une machine à générer des prospects. Cette plateforme sera essentielle pour alimenter notre réseau à l’avenir.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur 360 Courtage, leur site est accessible https://360courtage.fr/recrutements/ ou vous pouvez les suivre sur https://fr.linkedin.com/company/360courtage