Règlement de 30 milliards de dollars entre Visa et Mastercard : implications pour les commerçants et les consommateurs

Des coûts plus élevés pour les utilisateurs de cartes Premium

Visa et Mastercard ont conclu un règlement de 30 milliards de dollars avec les commerçants, ce qui pourrait entraîner une augmentation des coûts pour les consommateurs utilisant des cartes de crédit haut de gamme. L’annonce indique que les clients utilisant des cartes haut de gamme telles que Visa Infinite et Mastercard World Elite seraient confrontés à des frais de balayage accrus. Par exemple, une transaction de 100 $ dans un restaurant pourrait entraîner des frais de balayage de 2,60 $ pour un utilisateur de carte Visa Infinite, contre 2,10 $ pour quelqu’un qui utilise une carte Visa avec récompenses standard.

Les avantages et les inconvénients des cartes de crédit haut de gamme

Malgré leurs frais annuels plus élevés, les cartes de crédit haut de gamme comme Visa Infinite et Chase Sapphire Reserve offrent des avantages attrayants tels que des rabais sur les voyages, des abonnements à des salles de sport et des offres de restauration. Le nouveau règlement permet aux commerçants de facturer davantage pour ces transactions par carte d’élite. Cependant, certains peuvent choisir de ne pas le faire pour éviter une réaction négative potentielle des clients. La question a été un sujet de discorde pour les commerçants, qui se sentaient injustement limités de facturer des frais supplémentaires pour les transactions par carte d’élite, tandis que Visa et Mastercard ont maintenu que ces cartes encourageaient des dépenses plus élevées en raison des avantages offerts.

Répondre aux griefs des commerçants

Le règlement aborde également les plaintes des commerçants concernant les frais de balayage gonflés et les règles anti-orientation qui les empêchent de guider les clients vers des options de paiement moins chères. Visa et Mastercard se sont engagées à réduire les taux de balayage d’au moins quatre points de base pendant trois ans et à garantir un taux moyen inférieur de sept points de base à la moyenne actuelle pendant cinq ans. Ils plafonneront également les taux pendant cinq ans et supprimeront les dispositions anti-orientation, permettant ainsi aux commerçants d’offrir des rabais ou de prélever des suppléments sur les cartes dont les frais d’interchange sont plus élevés.

Appel à de nouvelles réformes

Alors que le règlement est bien accueilli par les groupes de l’industrie, ceux-ci soutiennent qu’il faut faire plus pour s’attaquer au problème à long terme des pratiques anticoncurrentielles de fixation des tarifs. Les déclarations de la Fédération nationale de l’entreprise indépendante soulignent que tant que Visa et Mastercard auront le pouvoir de fixer des taux d’interchange pour chaque banque, les petites entreprises continueront à supporter des taux artificiellement élevés.

Impact des frais de balayage

Les frais de balayage, facturés par les sociétés émettrices de cartes de crédit pour faciliter les transactions, sont souvent répercutés sur les consommateurs. Ces frais sont un montant fixe plus un pourcentage du total des ventes. Notamment, plusieurs petites entreprises ont commencé à avertir leurs clients qu’ils paieront plus cher s’ils utilisent des cartes de crédit ou de débit plutôt que de l’argent comptant. Le règlement récent plafonne les frais d’interchange de crédit jusqu’en 2030 et comprend des dispositions pour la négociation des frais avec les groupes d’achat de commerçants.

Le contexte du règlement

Issu d’une poursuite intentée en 2005 qui alléguait que les commerçants devaient payer des frais excessifs pour accepter les cartes de crédit Visa et Mastercard, ce règlement est le résultat d’une longue bataille juridique. En 2018, Visa et Mastercard ont accepté de payer 6,2 milliards de dollars dans le cadre de la poursuite intentée par un groupe de 19 commerçants. Le règlement vise à fournir un soulagement à court terme aux petites entreprises, mais les critiques soutiennent qu’il ne résout pas pleinement les problèmes causés par le système d’échange actuel. Ils insistent sur le fait que les commerçants méritent une injonction pour s’attaquer aux pratiques anticoncurrentielles en matière de prix.

Les frais de balayage : un défi de taille pour les petites entreprises

Les commerçants, en particulier les petites entreprises, sont considérablement touchés par les frais de balayage, qui sont devenus un coût important pour faire des affaires. Avec la baisse de l’utilisation de l’argent liquide et l’augmentation des avantages des cartes de crédit et des primes de kilométrage, les frais de balayage ont de plus en plus réduit leurs bénéfices. Bien que le règlement puisse offrir un certain soulagement, de nombreux commerçants considèrent toujours les frais de balayage comme un obstacle majeur.

Avancer

Essentiellement, le règlement de 30 milliards de dollars entre Visa, Mastercard et les commerçants est une étape vers la résolution du problème de longue date des frais de balayage élevés. Il permet aux commerçants de facturer davantage les consommateurs pour l’utilisation de cartes de crédit haut de gamme et réduit les taux de balayage pendant une période limitée. Cependant, les critiques affirment qu’il faut en faire plus pour lutter contre les pratiques anticoncurrentielles de fixation des tarifs et offrir un soulagement à long terme aux petites entreprises. Le règlement souligne les défis auxquels sont confrontés les commerçants et met en évidence la nécessité de nouvelles réformes dans l’industrie du traitement des paiements.