Inscription ouverte à Medicare : démêler le nœud des régimes d’assurance

Chaque année, lors de l’ouverture des inscriptions à Medicare, d’innombrables Américains sont submergés par des publicités vantant les régimes d’assurance. La complexité des options de couverture de l’assurance-maladie, combinée à des stratégies de marketing trompeuses, peut poser un défi pour les personnes inscrites qui doivent faire des choix éclairés. Une récente étude de KFF a révélé que la majorité des publicités télévisées promouvant Medicare pendant la période d’inscription mettent l’accent sur les plans Medicare Advantage, ce qui génère confusion et désinformation parmi les bénéficiaires.

Réglementation de la commercialisation des régimes d’assurance

Les Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) ont reconnu la nécessité d’une réglementation plus stricte de la commercialisation des régimes et ont établi de nouvelles réglementations pour tous les canaux de marketing, y compris les publicités télévisées, le publipostage, le courrier électronique et la sensibilisation par téléphone. Bien que l’impact de ces mesures ne soit pas encore clair, il est primordial que les bénéficiaires de Medicare réévaluent leurs options de couverture lors de l’inscription à l’automne et prennent des décisions d’achat éclairées.

Examen de votre couverture

Pour les personnes inscrites à l’assurance-maladie traditionnelle (parties A et B) avec un régime complémentaire Medigap, il n’est pas nécessaire de réévaluer cette couverture. Cependant, il est essentiel de revoir la couverture des médicaments sur ordonnance de la partie D ou de Medicare Advantage. Les régimes d’assurance-médicaments modifient fréquemment les prix et les conditions de couverture des médicaments, et les besoins individuels peuvent avoir évolué au cours de la dernière année. Les régimes Medicare Advantage peuvent ajouter ou retirer des fournisseurs de leur réseau à tout moment, et leur couverture des médicaments sur ordonnance doit être revue.

Medicare Advantage vs Medicare traditionnel

Les plans Medicare Advantage offrent des coûts de prime initiaux plus bas, mais limitent les bénéficiaires aux fournisseurs du réseau. Cette année, certains hôpitaux et systèmes de santé mettent fin aux plans Advantage en raison de problèmes de refus de soins et de lenteur de paiement. En revanche, l’assurance-maladie traditionnelle offre l’accès à n’importe quel fournisseur de soins de santé participant, mais n’a pas de limite annuelle à débourser. Ceux qui envisagent de passer de Advantage à l’assurance-maladie traditionnelle doivent envisager des options de couverture supplémentaire pour se protéger contre des dépenses potentiellement élevées.

Prise en compte des politiques Medigap

Les polices complémentaires Medigap peuvent être achetées auprès des compagnies d’assurance, mais sachez qu’il existe des périodes d’adhésion distinctes. Lors de la première inscription à Medicare Part B, les bénéficiaires disposent d’une fenêtre d’acceptation garantie où ils ne peuvent pas être rejetés par les plans Medigap en raison de conditions préexistantes. Après cette période, les régimes Medigap peuvent refuser les demandes, sauf dans quatre États offrant un certain niveau de protection pour s’inscrire plus tard avec une couverture pour maladie préexistante.

Changements apportés à la partie D de l’assurance-maladie

Un changement notable dans la partie D de Medicare est l’implémentation du contrôle des coûts en vertu de la loi sur la réduction de l’inflation. À partir de 2024 et 2025, des plafonds seront imposés sur les dépenses personnelles pour les médicaments sur ordonnance. Ce changement offrira un soulagement à ceux qui ont des coûts de médicaments élevés, comme les patients atteints de maladies comme le cancer. La loi sur la réduction de l’inflation élargit également l’admissibilité aux subventions de la partie D pour les personnes âgées à faible revenu, ce qui bénéficiera grandement à plus d’un million de personnes éligibles.

À la recherche d’informations fiables

Face à une avalanche de marketing, il est essentiel de se tourner vers des sources d’information fiables et impartiales. Les courtiers d’assurance ne représentent souvent qu’une fraction de l’offre de régimes et travaillent à la commission, tandis que les conseils de la famille ou des amis peuvent ne pas prendre en compte toutes les options disponibles. Le programme d’assistance à l’assurance maladie de l’État (SHIP) offre des conseils complets et impartiaux pour l’adhésion au régime, financés par les gouvernements fédéral et des États. De plus, le Medicare Rights Center fournit une ligne d’assistance téléphonique pour les conseils d’inscription.

Évaluation des options de régime

Lors de l’analyse des options de régime, il est important de tenir compte de facteurs qui vont au-delà de la prime. L’évaluation des franchises, de la couverture des médicaments, des restrictions de couverture et des réseaux de fournisseurs sont tous des aspects essentiels à prendre en compte. L’outil de recherche de régime en ligne de Medicare peut être une ressource utile, mais il est également recommandé de contacter directement les fournisseurs de régimes pour vérifier les réseaux de fournisseurs, car les listes en ligne peuvent être obsolètes ou inexactes.

Changer de forfait

Pour ceux qui envisagent de passer de Medicare Advantage à Medicare traditionnel, il est important de vérifier auprès de SHIP pour déterminer l’éligibilité à l’achat d’un plan Medigap pendant la période d’inscription. Utilisez l’outil de recherche de plans pour rechercher des plans disponibles, et si vous ne vivez pas dans un État qui garantit le droit d’acheter un plan Medigap, contactez directement les assureurs pour vous renseigner sur l’éligibilité.

Éviter les problèmes d’inscription

Pour se prémunir contre d’éventuels problèmes d’inscription, il est conseillé de s’inscrire à de nouveaux régimes directement auprès de Medicare. Cela garantira un processus d’inscription fluide et minimisera le risque de rencontrer des problèmes.

À l’approche de l’inscription ouverte à l’assurance-maladie, il est essentiel que les bénéficiaires réexaminent leurs options de couverture et prennent des décisions éclairées. La complexité des régimes d’assurance et les stratégies de marketing trompeuses constituent un défi pour les personnes inscrites qui souhaitent s’y retrouver avec succès. En s’appuyant sur des sources fiables, en tenant compte de tous les facteurs pertinents et en comprenant les changements dans le contrôle des coûts et l’éligibilité, les bénéficiaires de Medicare peuvent faire les meilleurs choix pour leurs besoins en matière de soins de santé.