Comment trouver la banque en ligne la moins chère ?
Introduction
Les tarifs présentés par les banques en ligne sont loin d’être trop élevés. Cependant, leur présence en nombre sur le marché complique l’analyse des prix et de la qualité des services bancaires délivrés. De plus, certains frais peuvent souvent être cachés derrière des termes obscurs.
C’est pourquoi j’ai décidé de vous présenter dans cet article la meilleure façon de trouver la banque en ligne la moins chère. Premièrement, concentrez-vous sur vos besoins pour savoir quels services et fonctionnalités vous sont nécessaires. Cela vous évitera de payer des frais supplémentaires “à la carte” au moment venu. Ensuite, comparez plusieurs critères tels que les frais de d’intervention et d’incidence, le taux appliqué en cas de découvert, et la possibilité de payer et retirer gratuitement sans limites géographiques.
De mes recherches et comparaisons, je relève l’offre bancaire de Monabanq qui dispense des sutilisant une carte bancaire en PVC recycléervices bancaires haut de gamme à moindre coût. Vous êtes également accompagné en cas de besoin avec des conseils financiers, pouvez déposer vos chèques en agence CIC et vous vous engagez pour la limitation des impacts environnementaux en utilisant une carte bancaire en PVC recyclé.
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Guide rapide : Comment souscrire à la banque en ligne la moins chère ?
- Sélectionnez votre banque en ligne. Monabanq est selon moi très distinctive par la qualité de son service client notamment via le conseil d’experts pour tous vos projets.
- Signez électroniquement votre contrat. Après avoir renseigné vos informations, vous effectuez votre signature en ligne et téléchargez vos justificatifs.
- Finalisez l’ouverture de votre compte. Vous devrez alimenter votre compte au moyen d’un virement bancaire, puis votre carte physique vous sera envoyée par courrier.
Les banques en ligne les moins chères
Les banques en ligne sont aujourd’hui monnaie courante. J’ai alors analysé l’ensemble des banques en ligne pour en extraire les moins chères du marché et vous présenter les caractéristiques de chacune d’elles.
Monabanq – Accédez à faibles coûts à des services bancaires premium
La banque en ligne Monabanq propose des formules de comptes bancaires autant pour satisfaire les envies de simplicité que pour délivrer des services premium, à un faible coût. Chaque compte dispose par défaut d’une carte VISA Classic, de virements instantanés gratuits et d’un découvert autorisé. Par ailleurs, si vos besoins évoluent, sachez que vous pouvez changer de compte courant à tout moment et sans aucun frais.
La formule de compte la moins chère s’élève à 3 € par mois et dispense des services bancaires essentiels, tout en vous permettant de payer gratuitement partout dans le monde. Les retraits sont gratuits en zone euro mais vous pouvez retirer sans frais à l’étranger à trois reprises. Aucune assurance n’est incluse dans l’offre.
Pour 6 € par mois, vous optez pour une formule dont les retraits gratuits en dehors de la zone euro s’élèvent au nombre de 25. De plus, les garanties et les couvertures sont quant à elles diverses et efficaces, puisque vos moyens de paiement et vos documents d’identité sont assurés en cas de perte ou de vol. Votre portable est également remplacé dans ce type de situation.
L’offre Uniq+ est l’offre haut de gamme de Monabanq puisque vous payez et retirez gratuitement sans limites dans le monde entier, et les commissions de change sont gratuites. J’apprécie hautement la possibilité qu’offre Monabanq d’accéder à des services premium sans que le coût de ceux-ci soit démesuré. En effet, vous obtenez également des bilans et des conseils financiers sur demande, et bénéficiez d’assurances plurielles.
Si vous recherchez une banque en ligne qui vous permet de déposer vos chèques en agence, Monabanq vous permet de déposer vos chèques et espèces dans les distributeurs du CIC. Sachez que pour la sixième année consécutive, Monabanq a obtenu le titre de “Service Client de l’Année” dans la catégorie “Banque en ligne”. Vous pouvez prendre rendez-vous en 24h avec des conseillers experts autant pour la gestion de votre argent ou de votre patrimoine que pour l’accès à un crédit immobilier.
En effet, Monabanq vous permet certes d’accéder aux services bancaires dont vous avez besoin, mais vous pouvez également épargner sur plusieurs livrets, assurer votre logement, placer votre argent, ainsi que souscrire à un crédit immobilier, travaux, auto, ou renouvelable.
Hello bank! – Visualisez l’ensemble de vos comptes sur une seule application
Hello bank! est une banque en ligne qui propose deux formules de compte bancaire dont l’une est totalement gratuite. Pour autant, cela ne va pas à l’encontre du caractère abouti des services dispensés par la banque. Sachez que ces deux offres, Hello One et Hello Bank, sont disponibles sous forme de compte commun.
L’offre Hello One, gratuite à condition de réaliser au moins un paiement ou un retrait par carte, ne requiert aucune condition de revenus pour y souscrire. Avec votre carte VISA Hello One à débit immédiat, vous pouvez payer et retirer partout dans le monde gratuitement, sous réserve de retraits effectués sur des distributeurs BNP Paribas et ses filiales.
En outre, vous visualisez en temps réel votre solde et pouvez instantanément virer de l’argent. Le plafond de paiement est fixé à 1000 € de paiement par mois, et il vous est permis de retirer jusqu’à 400 € par semaine. Cette formule ne comprend pas d’assurance ni d’assistance.
L’offre Hello Prime, à un tarif de 5 € par mois, est composée d’une carte VISA Hello Prime en débit immédiat ou différé dont les plafonds de paiement et de retrait dépendent de vos revenus. Vous pourrez réaliser vos achats dès votre souscription grâce à la carte virtuelle Hello Prime mise à votre disposition. Vous êtes éligible à l’offre Hello Prime sous réserve de présenter 1000 € nets de revenus mensuels.
Hello bank! vous permet de bloquer et débloquer votre carte bancaire à votre guise, à tout moment depuis l’application Hello bank!. L’application est selon moi particulièrement simple à utiliser tout en présentant des fonctionnalités ingénieuses. Grâce à un agrégateur de compte bancaire, vous contrôlez en un clin d’œil l’ensemble de vos comptes, même ceux domiciliés chez un autre établissement que Hello bank!.
Cette banque en ligne vous permet également d’épargner, d’adhérer à une assurance-vie, d’assurer votre logement et votre véhicule, mais aussi de réaliser tous vos projets grâce à un crédit à la consommation.
BoursoBank – Bénéficiez d’une carte gratuite sans conditions de revenus
BoursoBank pourvoit des cartes bancaires gratuites qui remplissent tous vos besoins. Vous avez le choix entre deux cartes soit la carte VISA Welcome ou la carte VISA Ultim, vous disposez d’un IBAN et profitez d’une assurance couvrant vos moyens de paiement. En choisissant la carte VISA Welcome, un découvert autorisé de 1000 € est inclus, lequel s’élève à 2500 € pour la carte VISA Ultim.
En débit différé, la carte VISA Ultim implique de présenter des conditions de revenus de 2400 € nets mensuels sans obligation de domiciliation des revenus. J’apprécie cependant que ces deux cartes soient accessibles sans aucune condition de revenus si vous optez pour le débit immédiat.
Les cartes bancaires de BoursoBank vous permettent de payer à l’étranger gratuitement et sans limite, ainsi que de retirer sans frais au sein de la zone euro. Cependant, seul un retrait est gratuit avec la carte VISA Welcome, et trois retraits sont inclus avec la carte VISA Ultim. Les plafonds de retraits et de paiement sont modulables depuis votre application mobile BoursoBank. La première vous permet d’effectuer jusqu’à 5000 € de paiements par mois et 400 € de retraits par semaine tandis que la seconde présente des capacités de 20 000 € de paiement par mois et 2000 € de retraits par semaine.
Il faut noter que la gratuité de ces cartes est subordonnée à au moins une utilisation par mois de votre carte. Le cas échéant, vous serez facturé de 5 € de frais le mois suivant pour la carte VISA Welcome et de 9 € pour la carte VISA Ultim. En optant pour une carte BoursoBank, vous profitez du paiement mobile via Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay, mais aussi depuis votre montre connectée avec Fitbit Pay et Garmin Pay.
Pour ouvrir un compte bancaire BoursoBank, vous devez être majeur et résider en France, mais également réaliser un premier virement d’au moins 300 € pour rendre votre compte actif. La souscription s’effectue depuis l’application mobile ou le site internet de la banque. Il vous sera simplement demandé de remplir un formulaire de vos informations personnelles, transmettre vos justificatifs puis signer électroniquement votre contrat.
Fortuneo – Profitez d’une application bancaire ingénieuse
Fortuneo Banque propose un catalogue bancaire simple et efficace, puisque pour ouvrir un compte auprès de cette banque en ligne, vous n’avez qu’à faire un choix entre trois cartes. Celles-ci se distinguent par la différence de niveaux des services haut de gamme inclus, mais chacune d’elles vous permet de payer et retirer gratuitement dans le monde entier. Les plafonds de paiements et de retraits sont modulables depuis l’application ou le site Fortuneo.
Les deux premières cartes, Fosfo Mastercard et Gold Mastercard sont gratuites à condition d’effectuer au moins un paiement par carte dans le mois. Sinon, vous devrez vous acquitter de 3 € de frais le mois suivant, lesquels s’élèvent à 9 € pour la seconde. Notez cependant que la carte Gold Mastercard nécessite de présenter au moins 1800 € de revenus nets mensuels. La carte Fosfo Mastercard est quant à elle accessible sans conditions de revenus.
La carte World Elite Mastercard nécessite de présenter 4000 € de revenus nets par mois qui devront alimenter votre compte Fortuneo. Dans le cas contraire, vous devrez vous acquitter de 50 € par trimestre. Cette carte bancaire est disponible en débit immédiat ou différé, ses plafonds d’utilisation sont particulièrement élevés, et vous accédez à des services d’exceptions tels que le concours d’un service conciergerie 24h/24.
Avec l’application mobile Fortuneo, vous pouvez régler vos achats grâce à une carte virtuelle, bloquer et débloquer votre carte à votre guise, catégoriser vos dépenses, visualiser vos opérations en temps réel et virer instantanément de l’argent, sans limite et gratuitement.
Vos moyens de paiement sont couverts par une assurance, quelle que soit la carte que vous sélectionnez. Plus votre carte présente des services premium, plus vous bénéficiez d’assurances et d’assistances diverses.
Fortuneo Banque vous permet également d’épargner, d’investir en bourse mais aussi de souscrire à une assurance-vie, d’emprunter de l’argent pour un achat immobilier ou pour tout autre projet que vous êtes envieux de poursuivre.
BNP Paribas – Optez pour une offre digitale auprès d’une banque traditionnelle
BNP Paribas est une banque traditionnelle qui a développé une offre totalement en ligne pour ceux qui préfèrent une telle option. Son avantage, c’est que vous profitez des services caractéristiques d’une banque en ligne, tout en bénéficiant en cas de besoin du concours des 2000 agences installées sur le territoire français. Notez tout de même qu’avec BNP Paribas, vous disposez d’un conseiller dédié.
Cette banque propose une offre groupée de services, nommée “Esprit Libre”, qui se divise à réception de trois profils : les mineurs, les jeunes de 18 à 24 ans, puis les personnes âgées d’au moins 25 ans. Vous sélectionnez une carte bancaire parmi une sélection, bénéficiez d’une assurance sur vos moyens de paiements et effets personnels, et profitez de l’abonnement aux services de banque à distance. La formule est gratuite pour les mineurs mais l’offre d’assurance est dans ce cas optionnelle.
Pour les jeunes de 18 à 24 ans, le choix d’une carte VISA Origin ou VISA Classic implique un coût compris entre 2,76 € et 2,99 € par mois, tandis qu’en optant pour une carte VISA Premier la cotisation mensuelle s’élève à 7,10 €. Ces tarifs sont doublés si vous êtes âgé d’au moins 25 ans, et vous aurez la possibilité d’adhérer à la carte VISA Infinite. Hormis les personnes mineures, vous pourrez souscrire à différentes options, comme la facilité de caisse personnalisée, ou l’option couple pour profiter de tarifs avantageux.
Cette offre inclut l’émission de virements SEPA instantanés gratuits mais aussi un service personnalisable d’aide à l’épargne, nommé Cascade. Autrement dit, vous paramétrez les seuils, dates et montants de vos virements permanents, sans contrainte. De plus, depuis votre espace client BNP Paribas, vous êtes en mesure de visualiser la totalité de vos comptes bancaires, même ceux domiciliés dans une autre banque grâce à un agrégateur de comptes bancaires.
L’ouverture de compte s’effectue en ligne et est effective sous 48 heures, le temps de recevoir vos identifiants. Vous devrez effectuer un versement initial compris entre 20 € et 150 €.
Tableau comparatif des banques en ligne les moins chères
| Monabanq | Hello bank! | Fortuneo | Boursorama | BNP Paribas | |
| Formule de compte bancaire
gratuite (hors mineurs) |
❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Tenue de compte | 3 € | 0 € | 0 € | 0 € | 2,50 € |
| Cotisation mensuelle
d’une carte standard |
0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 6,46 € |
| Paiements zone euro | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Retraits zone euro | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Paiements
hors zone euro |
2%
sur le montant |
0 € +
taux de change + frais d’établissements tiers |
0 € | 0 € | 2,90 % + 0,90 € +
frais de change |
| Retraits
hors zone euro |
3 par an
puis 2% sur le montant |
0 € + taux de change +
frais d’établissements tiers |
0 € | 1 ou 3 par mois
selon carte puis 1,69 % sur le montant |
2,90 % + 3 € +
taux de change + frais d’établissements tiers |
Conseils pour trouver la banque en ligne la moins chère
Face aux multiples offres présentes sur le marché, il peut être difficile d’une part de choisir une banque en ligne qui vous convient, et d’autre part de déceler laquelle est la moins chère. C’est pourquoi je vous expose dans cette section ce qu’il faut regarder pour déterminer qu’une banque dispose de tarifs réellement compétitifs.
Optez pour une formule adaptée à vos besoins
Les banques en ligne proposent généralement des formules de comptes bancaires composées de tout ce dont vous avez besoin, soit un compte bancaire, la tenue de compte, une carte et l’abonnement aux services de banque à distance. Ensuite, les formules peuvent être agrémentées de services plus ou moins premium et de fonctionnalités avancées.
Si vous ne souscrivez pas à une formule conçue par la banque, vous payez les services “à la carte”. Cela signifie que vous devrez vous acquitter de la cotisation annuelle de la carte bancaire sélectionnée, mais aussi d’autres frais comme la tenue de compte. Beaucoup de services dont le tarif est fortement avantageux au sein d’une formule vous seront également facturés.
Ainsi, optez d’une part pour une banque qui propose une formule de compte, puis d’autre part sélectionnez une offre qui vous convient, soit vous dispensant des services essentiels, soit avec présentant plus de possibilités. Selon votre mode de consommation, il peut être parfois plus intéressant d’opter pour une formule à quelques euros de plus, qui vous assurera des économies dans certaines situations.
La banque la moins chère est alors celle auprès de laquelle vous souscrivez à une formule couvrant l’ensemble de vos besoins.
Prenez le temps de décortiquer les libertés assurées par la banque
Une banque à un tarif compétitif ou nul est intéressant, mais si elle vous limite dans vos gestes ou vos projets, cela peut être très embêtant. Pour éviter cela, veillez à analyser patiemment la grille tarifaire des services de la banque. En effet, bien que le choix de la formule selon les besoins que vous devez couvrir soit fondamental, le tarif appliqué à un service ne sera pas le même d’une banque à l’autre.
Les éléments à vérifier sont principalement les tarifs des paiements au sein de la zone euro et en dehors, la possibilité de retirer sans sur n’importe quel distributeur, les commissions d’interventions, les frais de changement de carte ainsi que le taux d’intérêts débiteurs pour un découvert non autorisé et autorisé. Faîtes attention, si vous souscrivez à une formule de compte, à vous reporter aux tarifs appliqués à celle-ci.
Anticipez l’ensemble de vos projets
Une banque en ligne peu chère ne veut pas dire que ses produits bancaires sont limités. Cela n’est effectivement pas ce que la réalité nous prouve puisque beaucoup de banques digitales proposent également des produits avancés de placements financiers, d’assurance-vie, d’assurance auto ou logement, mais aussi des solutions de financement diverses.
Certaines banques en ligne peuvent vous permettre de financer vos projets via des crédits à la consommation, des crédits immobiliers, des prêts travaux ou encore des solutions pour financer votre véhicule. C’est pourquoi vous devez porter attention à l’attractivité tarifaire de la banque sous toutes ses coutures.
Par exemple, vérifiez le coût d’un rachat partiel ou total d’une assurance-vie, ou encore les frais d’entrée ou de sortie prélevés par l’établissement sur vos investissements financiers. Le TAEG appliqué par l’établissement sur ses crédits doit également attirer votre attention.
Vous économiserez ainsi de l’argent en ayant préalablement trouvé un établissement réellement attractif. De plus, des tarifs avantageux destinés à la clientèle sont parfois accordés. Trouver la banque en ligne la moins chère, c’est également pour économiser de l’argent à long terme, sur tous les axes possibles.
Veillez à la qualité du service client
En cas de besoin, il peut être ennuyeux de ne pas pouvoir être aidé convenablement. Les banques en ligne sont loin de rimer avec service client défectueux, puisque leur caractère digital les incline à prouver le concours constant à leur clientèle.
C’est pourquoi ce qui constitue l’une des qualités de ces banques, à savoir la présence d’un service client 24h/24 et compétent, doit occuper votre attention dans le choix d’une banque en ligne. Vérifiez que le support clientèle est joignable 24h/24 et via différents supports.
Cet axe ne doit absolument pas être négligé par la banque, car le choix d’une banque en ligne à un faible tarif ne doit pas impliquer de tirer un trait sur la qualité de l’accompagnement apporté. Cette qualité n’est par ailleurs pas dépendante d’une banque aux tarifs élevés, l’expérience vous l’a peut-être montré.
En effet, il est de nos jours fortement souhaité de régler une problématique le plus rapidement possible, qu’elle soit administrative ou tout simplement technique. De surcroît, il existe des banques en ligne qui disposent de conseillers experts disponibles en 24h sur rendez-vous. Cela peut être tout à fait de circonstance pour être conseiller sur des sujets tels que la succession, un financement immobilier ou la valorisation d’un patrimoine.
Conclusion
Les banques en ligne sont aujourd’hui monnaie courante et cela en fait une certaine difficulté pour trouver l’offre avec les tarifs les plus compétitifs. Heureusement, les banques ont d’une part des devoirs de transparence vis-à-vis de leurs tarifs et des frais qu’elles appliquent. Cela vous permet d’anticiper les coûts et de sélectionner avec raison votre banque en ligne. D’autre part, les banques digitales se caractérisent par l’attractivité de leurs services sans pour autant pécher sur la qualité.
Ainsi, je vous ai exposé les points fondamentaux sur lesquels vous devez attirer votre attention pour trouver la banque en ligne la moins chère. Fondamentalement, mon conseil est le suivant : analysez vos habitudes de consommation et de dépenses, déduisez-en vos besoins, et optez pour une banque qui pratique des tarifs attractifs sur les axes considérés. La banque la moins chère dépend de vos besoins. Bien entendu, certains services seront moins chers auprès de certaines banques, analysez ainsi les coûts des paiements à l’étranger, des commissions d’intervention, les assurances incluses et le taux appliqué en cas de découvert.
De mon point de vue, Monabanq a su concevoir un catalogue complet et pertinent pour tous vos besoins. Cette banque en ligne s’est concentrée sur trois offres haut de gamme à faibles coûts. À partir de 3 € par mois, vous payez et retirez gratuitement partout dans le monde, bénéficiez d’un découvert autorisé et de virements instantanés gratuits tout en ayant la possibilité de déposer vos chèques et espèces en agence CIC. De plus, vous disposez d’un accompagnement personnalisé sous 24 heures en visio ou téléphone par des conseillers experts pour vos placements financiers, votre patrimoine ou encore votre retraite.
FAQ
Comment payer moins de frais bancaires ?
Vous pouvez payer moins de frais bancaires en optant pour une banque en ligne dont les coûts sont nettement plus faibles que chez la plupart des banques traditionnelles. La dématérialisation et la digitalisation des procédés bancaires permet entre autres la proposition de tarifs compétitifs. Cela ne va pour autant pas à l’encontre de la qualité des services délivrés. Consultez nos conseils pour trouver la banque en ligne la moins chère selon vos attentes.
Comment changer de banque pour une banque moins chère ?
Vous pouvez changer de banque pour une banque moins chère en optant pour le service de mobilité bancaire proposé par la banque qui vous intéresse. La procédure est très simple, puisque vous commencez simplement par faire votre demande d’ouverture de compte sur le site de la banque.
Ensuite, rendez-vous dans votre espace client pour souscrire à la mobilité bancaire, un service totalement gratuit via lequel vous renseignez le RIB de votre banque d’origine. Votre nouvelle banque se charge alors d’informer l’ensemble des organismes qui vous transfèrent ou vous prélèvent de l’argent de votre nouvelle domiciliation bancaire. Votre ancien compte peut également être clôturé sur demande. Suivez notre guide rapide pour souscrire en 3 étapes à la banque en ligne la moins chère.
Quelle est la banque en ligne la moins chère ?
La banque en ligne la moins chère est celle qui présente une formule de compte totalement gratuite. Plusieurs banques disposent d’une telle offre, il est ensuite nécessaire de s’intéresser à la grille tarifaire de chacune d’elles. Car tandis que pour certains l’émission de virement en dehors de la zone euro est une nécessité, d’autres portent d’abord leur attention au taux d’un dépassement de découvert.
C’est pourquoi vous devez prendre en compte vos besoins, et vous reporter à la grille tarifaire des banques avec patience. Vous pouvez en premier lieu passer en revue notre tableau comparatif des banques en ligne les moins chères.
