Les meilleures cartes à autorisation systématique en 2024
Une carte à autorisation systématique peut être une bonne solution si vous avez du mal à gérer votre budget, mais elle possède ses limites qu’il est important de connaître. En effet, la carte à autorisation systématique ne permet pas d’effectuer l’ensemble des opérations de la vie courante et peut être refusée si votre solde est insuffisant, même en cas d’urgence.
J’ai étudié pour vous le fonctionnement de la carte à autorisation systématique, les alternatives possibles, notamment pour les mineurs, ainsi que ses avantages et inconvénients. Vous découvriez entre autres que ces cartes sont souvent proposées gratuitement lors d’une ouverture de compte bancaire.
Selon moi, Monabanq est la meilleure banque proposant une carte à autorisation systématique. En effet, la néobanque vous permet d’obtenir ce type de carte avec des plafonds de paiements et de retraits élevés. Pour 3 euros par mois, vous pouvez en plus réaliser des paiements et des retraits gratuits en zone euro.
Comment fonctionne la carte à autorisation systématique ?
La principale différence entre une carte bancaire classique et une carte à autorisation systématique, c’est que cette dernière va vérifier la balance de votre compte avant n’importe quelle transaction. Que vous souhaitiez réaliser un virement, un achat en ligne ou dans un magasin, il vous sera possible de compléter l’opération uniquement si le solde de votre compte est suffisant. Le grand avantage d’une carte à autorisation systématique réside donc dans le fait qu’elle vous empêche de passer dans le rouge et qu’elle vous permet de gérer vos dépenses simplement et de manière sécurisée, directement depuis votre application bancaire.
Au niveau visuel, celles-ci se présentent comme des cartes classiques. Elles comportent en effet une puce, une bande magnétique et un code secret. Cependant, ne vous méprenez pas, elles fonctionnent bien différemment. Au cas où votre solde n’est pas suffisant pour compléter une transaction, celle-ci est tout simplement annulée. Vous n’avez donc aucune chance de provoquer un incident bancaire et de vous retrouver à payer des frais supplémentaires.
Notez que toutes les cartes à autorisation systématique sont à débit immédiat. Cela signifie que lorsque vous effectuez une dépense, le montant payé est directement prélevé de votre compte, contrairement aux cartes à débit différé, avec lesquelles ce même montant est débité à une date ultérieure.
En choisissant une carte à autorisation systématique, vous bénéficiez très souvent d’un avantage de taille. Dans la majorité des cas, les cartes à autorisation systématique sont proposées gratuitement par les banques en ligne ou les néobanques. Toutefois, sachez qu’elles ne sont pas acceptées partout. En effet, certains commerces refusent la carte à autorisation systématique. C’est par exemple le cas d’établissements demandant un acompte ou une caution. Vous risquez de rencontrer des problèmes si vous souhaitez louer une voiture de location ou une chambre d’hôtel avec une carte à autorisation systématique. De plus, les commerces chez lesquels vous payez après avoir reçu une prestation peuvent rejeter votre carte à autorisation systématique. C’est notamment le cas de certains parkings ou de beaucoup de stations-service.
Les cartes bancaires à autorisation systématique les plus connues sont la Visa Classic, la Visa Electron et la Maestro Mastercard. Toutefois, la plupart des cartes bancaires standards proposées par les banques en ligne sont des cartes à autorisation systématique. Les limites de retrait et de paiement d’une carte à autorisation systématique sont en moyenne plus basses que celles des cartes classiques. Cependant, la plupart des banques en ligne vous permettent de modifier vos plafonds de retrait et de paiement, et de les ajuster en fonction de vos revenus mensuels.
Il est également important de faire la différence entre une carte à autorisation systématique et une carte à autorisation quasi-systématique. Les cartes à autorisation quasi-systématique diffèrent des cartes à autorisation systématique, car elles autorisent certaines opérations à avoir lieu sans approbation de la banque. Cette exception concerne des situations bien précises comme les péages d’autoroute ou certains parkings.
De plus en plus de personnes choisissent cette option abordable et simple. L’un de ses autres avantages est que l’argent dépensé est immédiatement prélevé de votre compte, ce qui évite les mauvaises surprises et vous permet de gérer votre budget en temps réel.
Les meilleures banques avec carte à autorisation systématique
Monabanq – Utilisez votre carte à autorisation systématique gratuitement partout dans la zone euro
Une carte à autorisation systématique Visa Classic est incluse dans toutes les formules de comptes proposées par Monabanq. En effet, vous pouvez ouvrir trois 3 de comptes : le compte Pratiq+, ou les comptes Premium Uniq et Uniq+. Avec chaque formule, vous pouvez choisir une carte plus haut de gamme en option. Vous pouvez par exemple opter pour la carte Visa Premier pour 3 euros de plus par mois, ou la carte Visa Platinum pour 9 euros supplémentaires. Ainsi, vous disposez d’une grande flexibilité qui n’est pas limitée par la formule de compte choisie.
La carte bancaire Monabanq vous permet de réaliser des paiements et retraits illimités gratuitement en zone euro si vous choisissez la formule Pratiq+ à 3 euros par mois. De plus, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement hors zone euro jusqu’à trois fois par an avec cette carte à autorisation systématique. En choisissant la formule Uniq, à 6 euros par mois, vous pouvez réaliser jusqu’à 25 retraits gratuits hors zone euro. Si vous désirez retirer de l’argent de manière illimitée et sans frais supplémentaires, optez pour la formule Uniq+ à 12 euros par mois. J’ai trouvé cette offre internationale très avantageuse et à un prix compétitif.
Vos plafonds de paiement dépendent de vos revenus, mais peuvent s’étendre jusqu’à 2 500 euros par mois et 600 euros par semaine pour les retraits. Chaque carte comprend une garantie moyens de paiement, qui vous sera par exemple utile en cas de perte de votre carte, ou si vous recevez une livraison non conforme à votre commande.
Toute offre de compte bancaire vous permet de délimiter vous-même votre découvert autorisé de manière flexible et autonome. Celui-ci sera pris en compte avant toute transaction. Par ailleurs,dès l’ouverture de votre compte, vous disposez d’un découvert autorisé supérieur de 150 €.
Monabanq possède aussi l’avantage d’un service client très disponible. En effet, ses conseillers sont disponibles 6j/7 jusqu’à 21h, et vous pouvez également prendre rendez-vous sous 24h pour discuter de tout projet. J’apprécie vivement le service client facile à contacter de Monabanq.
Un autre aspect que j’ai aimé chez Monabanq, c’est que choisir une des cartes proposées vous permet de mettre de côté. Épargnez sans y penser avec votre carte à autorisation systématique. En effet, vos achats sont arrondis à l’euro supérieur et le surplus est mis de côté sur un livret d’épargne de votre choix.
Hello bank! – Optez pour une carte à autorisation systématique gratuite
Une carte à autorisation systématique est fournie lorsque vous ouvrez un compte Hello One. En matière de plafonds, vous pouvez payer jusqu’à 1 000 € par mois et retirer un maximum de 400 € en espèces par semaine. Vous disposez du sans contact et bénéficiez également d’un système de cashback exclusif à Hello bank! gratuit et automatique. En effet, lorsque vous réalisez un achat avec votre carte Hello One chez une des marques partenaires de Hello bank!, votre compte sera crédité d’un pourcentage du montant de votre transaction qui se situe généralement entre 3 % et 5 % de votre achat. La liste de marques associées à ce programme de cashback évolue fréquemment. Vous n’avez pas à réaliser d’opération particulière pour accéder à ce système, étant donné que l’argent est directement ajouté à votre solde.
Si vous êtes à la recherche d’une solution simple et économique pour ouvrir un compte courant à deux, je vous encourage à vous intéresser à l’offre Hello One Duo. Celle-ci inclut un compte Hello One et deux cartes Visa Hello One. Les plafonds de retrait et de paiement sont spécifiques à chaque carte associée au compte joint.
De plus, Hello bank! propose cette carte gratuitement à condition de l’utiliser une fois dans le mois. Si vous ne remplissez pas cette condition, vous devrez payer la somme de 3 euros pour chaque mois où vous ne l’utilisez pas. Notez également qu’il n’y a aucune garantie ou assurance rattachée à la carte Hello One.
Concernant les opérations bancaires à l’étranger, sachez que tous les paiements en zone euro comme hors de celle-ci ne donneront pas lieu à des frais supplémentaires de la part de Hello bank!. Les retraits à des distributeurs de billets appartenant au réseau BNP Paribas sont gratuits partout dans le monde avec la carte Hello One. Toutefois, vous devrez payer 1 € pour chaque retrait hors du réseau BNP Paribas en zone euro, et 1.5 % du montant retiré pour les retraits en espèces hors de la zone euro. De plus, notez qu’aucune garantie ou assurance n’est associée à cette carte bancaire.
Pas d’inquiétude ! Vous n’avez aucune obligation d’engagement de durée, pas plus que vous n’aurez à régler de frais en cas de résiliation du contrat. Je valide d’ailleurs la transparence sans filtre dont fait preuve Hello bank!.
Fortuneo – Obtenez une carte à autorisation systématique sans conditions de revenus
Lorsque vous choisissez d’ouvrir un compte associé à la carte Fosfo Mastercard, vous bénéficiez d’un bonus de bienvenue s’élevant à 30 euros. Cette offre est conditionnée à la réalisation de 5 paiements dans les 90 jours suivant l’ouverture de votre compte. Si vous choisissez de profiter de cette offre, vous aurez accès à une carte à autorisation systématique gratuitement.
Notez toutefois qu’il y’a des conditions à cette gratuité. En effet, vous devrez réaliser un minimum d’un paiement avec votre carte bancaire par mois. Sinon, vous devrez vous acquitter de la somme de 3 euros pour chaque mois sans utiliser la carte Fosfo Mastercard.
J’ai apprécié la possibilité de pouvoir obtenir la carte Fosfo Mastercard sans conditions de revenus ou même d’épargne. L’existence d’un système de cashback est aussi un point positif selon moi. En effet, vous êtes crédité d’une partie du montant de vos achats pour vos achats à l’étranger chez des marques partenaires. Le pourcentage gagné de cette manière dépend de l’offre des partenaires.
Toutefois l’avantage non négligeable de cette carte réside dans le fait qu’il n’y ait pas de frais pour les opérations à l’international. Vous ne serez taxé d’aucuns frais en provenance de Fortuneo pour vos paiements et retraits partout dans le monde. Notez toutefois que des frais en provenance du distributeur étranger peuvent s’appliquer.
Guide rapide : Comment obtenir une carte à autorisation systématique en 3 étapes simples ?
- Choisissez l’offre correspondant le mieux à vos besoins. Je vous recommande d’opter pour la carte à autorisation systématique flexible de Monabanq, une option parfaite si vous voyagez et simple à gérer.
- Renseignez vos informations et coordonnées. Vous devrez indiquer votre lieu de naissance, votre situation familiale, vos revenus et votre situation professionnelle.
- Recevez votre carte. Après avoir fourni vos justificatifs, tout ce que vous aurez à faire, c’est attendre quelques jours. Votre carte à autorisation systématique sera directement envoyée chez-vous par courrier postal.
Carte à autorisation systématique : avantages et inconvénients
Si vous optez pour une carte bancaire à autorisation systématique, vous faites le choix de privilégier la sécurité par rapport à la flexibilité. Cela n’est pas forcément un mauvais choix, surtout si vous n’êtes pas un bon gestionnaire. Toutefois, cela implique des bons comme des mauvais côtés.
Tout d’abord, vous ne vous retrouverez jamais en situation de découvert non autorisé et vous n’aurez donc pas à payer de frais bancaires ni de redressements exorbitants. Le débit immédiat vous permet de suivre vos dépenses au jour le jour et de toujours connaître votre solde. Si vous êtes en situation d’interdit bancaire, cela est peut-être la seule solution possible pour vous, du moins jusqu’à ce que votre situation soit régularisée. De plus, la carte à autorisation systématique fonctionne à l’étranger et vous permet de réaliser vos achats en ligne.
Cependant, il est à noter que vous risquez de rencontrer un problème si votre transaction implique une réservation ou un dépôt d’avance. En effet, la carte à autorisation systématique a ses limites. Par exemple, elle dispose d’un taux d’acceptation plus mince qu’une carte conventionnelle dans les boutiques. En effet, certains terminaux de paiement ne sont pas compatibles avec les cartes à autorisation systématique, ce qui peut être lié à la carte en elle-même ou à l’opération demandée. C’est notamment le cas des terminaux présents dans certains parkings, stations-service ou péages d’autoroute. Tout paiement impliquant de payer une avance, comme une location de voiture, un plein de carburant ou même un mandat électronique, peut vous poser problème si vous utilisez une carte à autorisation systématique. Vous devrez donc bien planifier votre transaction, en prenant du liquide avec vous ou en disposant d’une seconde carte plus conventionnelle.
Les paiements en plusieurs fois risquent également de vous poser problème, car ils sont incompatibles avec une carte à autorisation systématique.
Les alternatives à la carte à autorisation systématique
Si vous souhaitez une carte misant sur la sécurité et la simplicité de gestion, mais que la carte à autorisation systématique vous semble comporter trop d’inconvénients, voici une liste d’outils de paiement alternatifs :
- La carte prépayée : ce type de carte bancaire vous permet de réaliser des paiements en France et à l’étranger, ainsi que sur Internet. Sa particularité est que l’argent disponible est fixé à l’avance. Certaines cartes prépayées comportent un montant prédéfini lors de votre achat, tandis que d’autres utilisent un système de recharge qui vous permet de les réapprovisionner. Les cartes prépayées ne sont pas reliées à un compte en banque.
- La carte de retrait : cette carte est surtout adaptée à vos enfants mineurs. En effet, elle leur permet de retirer de l’argent en liquide à un distributeur. Les cartes de retrait sont liées à un compte de dépôt ou à un livret jeune auquel vous avez accès et sur lequel vous pouvez déposer de l’argent. Vous pouvez également fixer le montant maximal retiré par semaine ou par mois.
- Le compte bloqué : cette option est similaire à la carte à autorisation systématique, dans le sens où elle peut directement bloquer une transaction. La limite est toutefois apposée à votre compte et non à votre carte. Avoir un compte bloqué vous empêche de passer dans le négatif, car votre compte refuse de laisser passer les opérations trop importantes pouvant faire tomber votre solde en dessous de 0. Comme un compte classique, vous pouvez le réapprovisionner à souhait.
- La carte à autorisation quasi-systématique : cette carte est une version plus flexible de la carte à autorisation systématique. En effet, avec une carte à autorisation quasi-systématique, vous pouvez effectuer des transactions qui vous poseraient problème sinon. La banque autorise des exceptions concernant certaines opérations, notamment pour les tickets de parkings, de péage ou les factures d’essence. Cela résout donc un des problèmes liés à la carte à autorisation systématique.
Conclusion
Ainsi, les cartes à option systématique sont un outil de gestion budgétaire très sécurisé. En effet, une carte à autorisation systématique vous permet de ne jamais être dans le négatif et de ne pas avoir à payer des frais de redressement. De plus, si vous choisissez une carte à autorisation systématique, vous profiterez sûrement des offres gratuites proposées par les banques en ligne.
Optez pour une carte à autorisation systématique si la sécurité est votre objectif principal. Bien que cette option soit moins flexible, elle comporte beaucoup moins de risques qu’une carte conventionnelle et vous permet une grande tranquillité en ce qui concerne la gestion de votre compte courant. Toutefois, la carte à autorisation systématique n’est pas acceptée dans tous les établissements, et il est également compliqué de payer en plusieurs fois avec ce type de carte.
Parmi les meilleures banques qui proposent des cartes à autorisation systématique, ma préférence va à Monabanq Vous profitez en effet d’un compte courant sans frais cachés et d’une carte flexible sans conditions de revenus. Par ailleurs, tous vos paiements et retraits sont gratuits dans la zone euro, et la carte est rattachée à une assurance moyens de paiements aux garanties étendues, ce qui est rare pour une carte à autorisation systématique.
FAQ
À qui s’adresse la carte à autorisation systématique ?
La carte à autorisation systématique est particulièrement adaptée à votre situation si vous êtes jeune, en difficulté financière, voire en interdit bancaire, ou que vous êtes à la recherche d’une carte bancaire pouvant convenir à votre enfant mineur. En effet, sans découvert autorisé et avec le contrôle automatique du solde, vous n’avez pas la possibilité de dépenser de l’argent que vous n’avez pas. De manière plus générale, les fonctionnalités de la carte à autorisation systématique sont idéales pour gérer facilement votre budget.
Puis-je utiliser ma carte à autorisation systématique à l’étranger ?
Oui, vous n’aurez pas de problème pour utiliser votre carte à l’étranger. Effectuer des paiements ou retraits en zone euro gratuitement avec ce type de carte est tout à fait possible, et vous pourrez payer hors d’Europe moyennant des frais variant selon votre banque. Concernant les retraits en devise, il est hautement probable que votre banque vous facture un pourcentage du montant retiré.
En règle générale, vous risquez seulement de rencontrer un problème dans certains établissements demandant de payer une avance, ou au contraire de procéder au règlement après la prestation. Réserver un hôtel en ligne pour vos vacances peut donc s’avérer compliqué si l’établissement décide d’effectuer une autorisation de paiement sur votre carte. Obtenez de plus amples informations sur les limites des cartes à autorisation systématique ici.
Puis-je payer avec ma carte à autorisation systématique sur Internet ?
Vous pouvez réaliser des achats sur Internet avec une carte à autorisation systématique. Toutefois, vérifiez quand même que votre banque autorise les paiements par authentification 3D, c’est-à-dire en entrant un code reçu par SMS pour valider la transaction. Certaines banques mobiles n’offrent pas cette possibilité, ce qui risque de bloquer votre carte. Auquel cas, vous devrez passer par un portefeuille électronique comme PayPal. Consultez ici la sélection des meilleures banques en ligne avec carte à autorisation systématique.
