Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
L’essentiel du crédit renouvelable
Grâce aux établissements de crédit en ligne et à la signature électronique, votre souscription à un crédit renouvelable est plus simple à réaliser, plus rapide à obtenir et 100 % sécurisée.
Le crédit renouvelable est le meilleur moyen de financer vos petits projets sans avoir à justifier vos dépenses. Cette somme d’argent, délivrée par votre banque ou par votre établissement de crédit, n’est pas affectée à une dépense particulière. Vous êtes libre d’utiliser cette somme pour le projet de votre choix, en une seule fois ou en autant de fois que vous le voulez.
Le crédit renouvelable apporte un vrai confort dans votre quotidien : le capital emprunté se reconstitue au fil de vos remboursements pour pouvoir réaliser de nouvelles dépenses. Vous disposez donc d’une trésorerie permanente et pouvez y piocher la somme dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses en cours.
Les avantages du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un vrai coup de pouce pour concrétiser vos projets personnels quel que soit le moment où cela se présente.
Votre capital emprunté ne vous coûte rien si vous ne l’utilisez pas. Vous ne payez des intérêts d’emprunt que sur les sommes que vous utilisez. Par exemple, si vous empruntez 10 000 euros et que vous utilisez 5000 euros pour un voyage à l’autre bout du monde, vous ne payez des intérêts que sur les 5000 euros utilisés.
Votre crédit renouvelable peut être assorti d’une carte de crédit qui vous donne accès à une grande variété de services : faites des achats en ligne de manière sécurisée ou dans les magasins partenaires, payez au comptant ou en différé jusqu’à 45 jours de report, retirez des espèces dans les distributeurs automatiques de billets du réseau partenaire, bénéficiez de garanties en cas d’aléas (maladie, décès, arrêt de travail, vol, fraude) et recevez des remises et du cashback sur vos achats.
Tous les mois, votre prêteur vous informe de l’état de votre crédit par le biais d’un relevé récapitulatif comprenant la part du capital disponible (non encore utilisée), le taux d’intérêt et le TAEG, le montant des remboursements passés et une estimation du nombre de mensualités restantes.
Votre prêteur peut vous octroyer un report d’échéance jusqu’à 2 fois par an si vous rencontrez des problèmes financiers pour rembourser votre crédit. Pendant cette période, l’utilisation de votre capital est suspendue mais il est possible que votre assurance vous couvre dans cette situation.
Trouvez rapidement votre prêt au meilleur taux
Des taux attractifs, un temps de réponse rapide (moins de 48 heures) et des offres express sans justificatif. Il y a de nombreux avantages à faire votre demande de crédit renouvelable en ligne.
Lorsqu’on parle de meilleur taux, il s’agit du meilleur coût total du crédit. En effet, lorsque vous remboursez les mensualités de votre crédit, s’ajoutent des frais d’assurance, des frais de dossier et de garanties. Pour calculer ce coût, vous pouvez utiliser gratuitement et sans engagement la calculette crédit des prêteurs avec réponse de principe immédiate et pouvez aussi renouveler l’expérience jusqu’à trouver le meilleur taux adapté à vos besoins.
Une autre façon d’obtenir le meilleur taux est de faire appel à un courtier en ligne. Son expertise et son expérience sont certes payantes mais le courtier peut aussi vous faire gagner beaucoup plus au final. Avec toutes les cartes en main, vous serez capable de faire le meilleur choix.
Pour les plus pressés, vous pouvez avoir recours à un financement express, une excellente façon de financer les projets urgents ou imprévus. Cette solution permet à toutes les personnes ayant besoin d’argent rapidement de le recevoir en temps réel sur leur carte bancaire.
Souscrivez à un crédit renouvelable en 3 étapes
Le crédit en ligne est une révolution pour tous les emprunteurs. Simple, rapide et sécurisé, il vous permet de souscrire à un prêt renouvelable depuis votre canapé 24h/24 et 7j/7, sans frais cachés.
Étape 1 : Simulez votre demande de prêt en ligne en estimant le montant et les modalités de remboursement.
Étape 2 : Complétez le formulaire en renseignant vos informations personnelles et professionnelles, vos charges et assurance et obtenez une première réponse de principe.
Étape 3 : Finalisez votre dossier de prêt en ligne (ou par courrier) en téléchargeant vos pièces justificatives (pièce d’identité recto-verso, justificatif de revenus, RIB) sur le site et en signant électroniquement votre contrat.
Selon le prêteur de votre choix, vous avez plus ou moins de documents justificatifs à fournir : photocopies de votre pièce d’identité, de votre dernière facture d’électricité/gaz/téléphone (hors mobile), de vos deux derniers bulletins de salaire ou celle de votre dernier avis d’imposition si vous n’êtes pas salarié et un relevé d’identité bancaire (RIB).
FAQ
Peut-on modifier un contrat de crédit renouvelable ?
Oui, le contrat du crédit renouvelable est modifiable.
L’emprunteur peut demander à tout moment :
- La réduction ou l’augmentation du montant du crédit et des remboursements
- La modification du crédit renouvelable en crédit classique au moment du renouvellement annuel
Le prêteur peut procéder à des changements à condition de vous en informer par écrit, comme :
- Réduire le montant du crédit
Peu importe votre prêteur, vous êtes en droit de demander la modification de votre contrat de crédit renouvelable. Notez bien qu’au final, un crédit est un engagement que vous devez tenir et rembourser selon les conditions fixées par les deux parties.
Comment vérifier ma capacité de remboursement ?
Capacité de remboursement = (revenus nets * 33 %) – (charges d’emprunts)
Le seuil à ne pas dépasser est 33 % de vos revenus nets.
Avant de vous engager dans un contrat de crédit renouvelable, vous devez évaluer votre capacité de remboursement. En effet, la plupart des dossiers de surendettement ont pour cause une utilisation abusive du crédit renouvelable. L’explication est logique : plus vous empruntez, plus vos mensualités de remboursement s’alourdissent et plus votre délai de remboursement s’allonge. Il est donc très facile de se retrouver dans une situation de surendettement.
Le crédit renouvelable doit être une solution de financement ponctuelle pour financer vos petits projets, et non un moyen de satisfaire vos dépenses quotidiennes en augmentant votre pouvoir d’achat. En d’autres termes, vous devez emprunter ce que vous êtes capable de rembourser.
Si vous cumulez les crédits et que vous cherchez à améliorer votre capacité de remboursement, demandez à votre prêteur un rachat de crédits. Face à l’ampleur de vos remboursements, certains prêteurs vous proposent de racheter vos crédits en regroupant toutes vos dettes en un seul crédit amortissable à taux fixe. En rassemblant tous vos prêts en un seul, vous allongez la durée de votre remboursement et diminuez vos mensualités. Avant de vous lancer, faites vos calculs et restez prudent car il se peut qu’en allongeant la durée des remboursements, le coût total du crédit augmente.
Faut-il assurer son crédit renouvelable ?
L’assurance emprunteur est facultative mais vivement recommandée car assurer son crédit renouvelable, c’est se protéger en cas de coup dur (décès, perte d’emploi, arrêt de travail…) avec une assurance qui vous aide à rembourser votre crédit. Certains prêteurs vous proposent des assurances emprunteur, mais vous pouvez aussi choisir un organisme indépendant pour vous assurer.
Selon votre situation professionnelle et le type de crédit que vous choisissez, il est possible que votre établissement de crédit vous exige d’adhérer à une assurance emprunteur pour pouvoir bénéficier de l’offre de prêt que vous demandez. C’est seulement à partir du moment où vous êtes assuré(e) que votre prêteur accepte de vous faire crédit.
Quand s’arrête un crédit renouvelable ?
Conclu entre les parties pour une durée de 1 an tacitement renouvelable, le contrat de crédit renouvelable peut s’arrêter de plusieurs façons :
- Le crédit renouvelable est automatiquement suspendu au bout d’1 an si vous n’utilisez pas votre réserve de crédit. Dans ce cas précis, le prêteur vous envoie un document écrit pour s’assurer que vous ne voulez pas reconduire votre contrat.
Si vous souhaitez lever la suspension, il vous suffit de renvoyer le document daté et signé 20 jours avant la date de fin de contrat du crédit.
- Vous pouvez demander la résiliation de votre contrat à tout moment mais vous devrez rembourser le montant du prêt utilisé.
- Vous utilisez votre droit de rétractation dans les 14 jours calendaires à compter du jour de la signature du contrat.
- Votre prêteur peut renoncer au renouvellement du contrat s’il estime que vous n’êtes pas suffisamment solvable.
- Vous procédez à un remboursement intégral par anticipation.
Autrement, la durée de remboursement d’un crédit renouvelable est encadrée par la loi et varie en fonction du montant du crédit : 36 mois pour un montant inférieur à 3000 euros et 60 mois pour un montant supérieur à 3000 euros.
FLOA agit en qualité de prêteur. Voir conditions du TAEG de FLOA sur Floabank.fr.
Exemple de crédit
Pour un prêt personnel de 5 000€ sur 36 mois à un TAEG (hors assurance) de 2,4%. Vous rembourserez alors 36 mensualités de 144€ pour un remboursement total du crédit de 5 185,00€.