Avis Helios 2024 - La banque pour un avenir durable ?

Hélios : Vue d’ensemble

La néobanque Helios se qualifie comme une banque 100 % engagée pour la transition écologique en finançant, via les dépôts, des projets en faveur de la protection de l’environnement. Il est cependant cohérent de se demander si la démarche écologique d’une banque peut rimer avec des produits bancaires qualitatifs et complets.

J’ai entrepris une étude complète de cette néobanque française pour vous donner un avis impartial sur l’ensemble de son squelette. Elle propose des comptes adaptés à tous les profils, avec des cartes Visa écologiques qui permettent de payer sans frais partout dans la zone Euro.

Helios est d’après moi une nouvelle incarnation de la banque éthique qui mérite sa place sur le marché. Cette néobanque se caractérise avec force sur la transparence de ses financements, de ses actions et de la destination de vos fonds. Elle vous permet, en outre, d’épargner et de choisir les projets financés par vos dépôts.

Découvrez les offres Helios

Pas le temps ? Voici mes principales découvertes

• Participation à la transition écologique. Vos comptes financent des projets en faveur de la protection de l’environnement. Accédez à la liste des comptes Helios.
• Tarif jeune avantageux. Helios favorise la participation des jeunes à la transition écologique avec un tarif réduit de 50 %. Découvrez le compte jeune Helios.
• Cartes bancaires internationales. Les cartes bancaires de Helios permettent de payer gratuitement en illimité dans la zone euro. Voir les cartes bancaires Helios.
• Compte épargne inclusif. Vous choisissez pour quels secteurs vous participez au financement. Découvrez le compte Avenir de Helios.
• Conseiller dédié. Soyez accompagné par message et téléphone 5j/7 par votre conseiller dédié. Tout savoir sur le fonctionnement du service client.

Ouvrez un compte Helios

Caractéristiques d’Helios – Mises à jour en 2024

Découvrez Helios

Comptes bancaires Helios

Le catalogue de Helios présente un compte courant pour jeunes de 18 à 23 ans, un compte courant pour tous, un compte commun et également un compte épargne. L’ensemble de l’argent déposé et épargné sur ses comptes, mais aussi celui que vous dépensez permet d’accélérer concrètement le processus de transition écologique.

Voici un tableau récapitulatif des fonctionnalités incluses aux comptes Helios :

Compte courant durable Helios

Le compte courant durable Helios est l’offre bancaire générique à 6 € par mois de la néobanque. Vous disposez d’une carte VISA Classic à autorisation systématique en bois de cerisier, d’un RIB (relevé d’identité bancaire) allemand et de l’usage de l’application mobile de la banque. Notez que vous êtes également muni d’une carte virtuelle. L’IBAN français sera normalement disponible fin novembre 2023.

Depuis votre espace client Helios, vous adaptez les plafonds de votre carte, bloquez et débloquez cette dernière et modifiez à tout moment son code secret. Vous mettez en place vos prélèvements et émettez vos virements SEPA, mais les virements SWIFT ne sont pas réalisables. La gestion de votre budget est quant à elle facilitée grâce à la catégorisation automatique de vos opérations. La carte dispensée par Helios est une carte Visa à autorisation systématique, ce qui évite les commissions d’intervention et vous permet de connaître votre solde en temps réel. Les comptes bancaires Helios n’incluent pas de découvert autorisé ni d’assurances.

Grâce à l’argent déposé sur votre compte bancaire, Helios finance des projets et des entreprises qui participent à la transition écologique. C’est la néobanque elle-même qui sélectionne les projets dans lesquels elle investit, et depuis votre tableau de bord vous visualisez concrètement le niveau de dépollution de la banque. De plus, Helios investit également une partie des commissions d’interchange sur vos achats effectués par carte.

Compte jeune Helios

Helios a décidé de délivrer son offre de compte courant aux jeunes de 18 à 23 ans à un tarif avantageux de 3 € par mois. Vous bénéficiez d’un RIB allemand, d’une carte VISA Classic en bois de cerisier à autorisation systématique, ce qui permet d’éviter les frais de commissions d’intervention ou les incidents de paiement. Une carte virtuelle est également pourvue. Notez qu’à partir de votre 24ème anniversaire, votre formule Helios sera facturée 6 € par mois.

L’application mobile de Helios est un outil qui apporte un réel soutien concret dans la gestion de votre budget. Vous organisez vos transactions au moyen de catégories et de sous-catégories, et un outil de recherche avancée vous assiste pour trouver facilement et rapidement une opération spécifique. Il vous est d’ailleurs permis de suivre vos transactions en temps réel, ce qui est pour moi une réelle qualité pour ne pas en perdre le fil. De surcroît, des notifications instantanées peuvent être paramétrées.

J’apprécie fortement l’adaptation du tarif de la formule bancaire de Helios aux jeunes de 18 à 23 ans, sans pour autant diminuer la quantité ni la qualité des services délivrés. Par cet acte, Helios fait honneur à la valeur d’action collective sur laquelle elle fonde sa mission. En effet, la néobanque a vu juste car les jeunes peuvent prendre concrètement part à la transition écologique tout en bénéficiant de services bancaires à un tarif réduit.

Compte joint Helios

Au sein de son catalogue, Helios propose un compte joint. L’offre se compose d’un RIB allemand et de deux cartes bancaires à autorisation systématique en plastique recyclé pour 3 € par mois par personne. Ce compte commun ne vous délivre pas de carte virtuelle. C’est un compte bancaire piloté par vous et votre cotitulaire et les fonds disponibles sur ce compte appartiennent à vous deux. Helios permet ainsi de s’engager à deux en faveur de l’environnement.

Si vous et votre cotitulaire disposez déjà d’un compte courant Helios, alors ce compte joint est gratuit. Depuis votre espace client, accessible autant sur un smartphone que sur un ordinateur, vous basculez en une seconde entre votre compte courant Helios et votre compte joint.

Le compte joint de Helios se caractérise par la facilitation de la gestion du budget commun depuis votre espace client. Vous savez qui des deux titulaires a effectué telle ou telle transaction et vous pilotez indépendamment les plafonds et les options de votre carte. Une fonctionnalité de balance, sur le principe de l’équité, permet de rééquilibrer le budget à la fin du mois. Concrètement, vous visualisez clairement les entrées et les sorties financières de chacun des cotitulaires. Par exemple, si votre partenaire réalise un versement de 50 € sur le compte, vous recevrez une notification pour en être informé et être invité à faire de même.

Guide pas à pas : comment ouvrir un compte Helios ?

Étape 1 : Téléchargez l’application mobile Helios

Étape 2 : Ouvrez un compte Helios

Étape 3 : Validez votre identité

Étape 4 : Obtenez votre RIB Helios

Ouvrez un compte Helios

Cartes bancaires Helios

Helios vous dispense d’une carte Visa Classic au sein de chacune de ses formules de compte. Les spécificités de ses cartes tiennent en particulier en leur composition. Les paiements mobiles ne sont pas encore permis.

Carte VISA Classic en bois de cerisier

La première carte VISA Classic de Helios est composée de bois de cerisier qui provient uniquement de forêts situées en Europe Centrale et gérées durablement. En plus de sa composition, sa production a lieu en Autriche au sein d’une entreprise qui utilise l’énergie photovoltaïque. La néobanque indique également que plus de 100 000 cartes bancaires peuvent être générées sans produits chimiques à partir d’un cerisier. Ainsi, Helios a su développer une carte composée de matière naturelle respectueuse de l’environnement.

La carte Classic en bois de cerisier est la carte à autorisation systématique délivrée gratuitement pour le compte durable et le compte jeune Helios. Elle permet de payer gratuitement sans limites partout dans la zone euro, et les retraits sans frais sont limités au nombre de 5 par mois à l’exception du compte jeune incluant 2 retraits mensuels.

Vos plafonds de paiement sont modulables depuis votre espace client ou l’application mobile Helios jusqu’à 3 000 € par mois et 2 000 € par jour, autant pour les retraits que pour les paiements. De plus, vous pouvez, à votre guise, bloquer votre carte temporairement ainsi que ses fonctionnalités telles que les paiements en ligne et les paiements sans contact. En cas d’oubli, vous pouvez réinitialiser le code secret de votre carte, suite à quoi un retrait est nécessaire pour sa mise à jour.

La commande d’une nouvelle carte bancaire est facturée 10 €. La carte Visa Classic en bois de cerisier Helios n’inclut aucune assurance ni d’assistance.

Carte VISA Classic en plastique recyclé

La carte VISA Classic en plastique recyclé est comprise gratuitement au nombre de deux exemplaires avec le compte commun Helios. Cette carte évite la production d’environ 400 tonnes d’équivalent CO2 par an. Ainsi, la néobanque respecte glorieusement son objectif de dépollution des services bancaires. Il faut savoir que chaque carte supplémentaire commandée est facturée 10 €.

Cette carte à autorisation systématique permet de payer sans frais en illimité en zone euro et de retirer 5 fois dans le mois gratuitement. Néanmoins, elle n’inclut pas d’assurance ni d’assistances. Par ailleurs, la réinitialisation du code secret est permise pour chaque carte du compte commun uniquement par son utilisateur. Cette action implique en effet une vérification sur l’application de votre visage, votre empreinte digitale ou grâce au code de déverrouillage de votre smartphone. C’est depuis l’application mobile que vous êtes également en mesure de désactiver les fonctionnalités de votre carte ou modifier ses plafonds.

Carte virtuelle Helios

Chaque compte durable et compte jeune de la néobanque dispose gratuitement d’une carte virtuelle dès l’inscription à Helios. De cette manière, vous n’avez pas à attendre de recevoir votre carte physique pour effectuer vos achats en ligne, une qualité que je trouve non négligeable. Le compte commun Helios n’est pas éligible aux cartes virtuelles.

Cette carte virtuelle permet de ne pas divulguer les informations de votre carte physique, et vous pouvez par exemple la désactiver à tout moment. Cela est tout à fait efficace pour éviter des débits si les informations de la carte sont compromises. Il est tout à fait possible de générer une nouvelle carte virtuelle mais celle-ci sera facturée 1 €.

La carte virtuelle Helios est soumise aux mêmes plafonds que les cartes physiques, à savoir 3 000 € de paiement par mois et 2 000 € par jour. Ils sont modulables depuis l’espace client ou l’application mobile de l’établissement.

Le catalogue des cartes bancaires dispensées par Helios mérite d’après moi un avis mitigé. Puisque ce sont des cartes Visa à autorisation systématique, elles ne sont malheureusement pas acceptées partout, en particulier auprès des péages ou des parkings publics. La néobanque manque de choix dans les gammes de cartes bancaires puisqu’il est impossible d’obtenir une carte avec les opérations gratuites à l’étranger, des assurances, ou des plafonds de paiement supérieurs à 3 000 € par mois. Helios permet tout de même de payer gratuitement et sans limite au sein de la zone euro.

Voir les cartes Helios

Produits bancaires Helios

Helios dispose à ce jour de deux produits bancaires, à savoir un compte épargne non rémunéré, ainsi qu’un programme de cashback nommé “Tous Consom’acteurs” afin d’encourager la consommation responsable. Néanmoins, aucun autre produit bancaire n’est disponible. Il faut tout de même noter qu’une assurance-vie viendra composer le catalogue de la néobanque d’ici la fin de l’année 2023.

Compte épargne avenir

Le Compte épargne Avenir de Helios est un livret d’épargne non rémunéré qui se fonde sur la sécurité et la disponibilité des fonds, ainsi que sur la participation active à des projets et des entreprises en faveur de la transition écologique. Ce soutien financier peut avoir lieu grâce aux dépôts effectués sur votre compte épargne Avenir et votre compte courant.

Le Compte épargne Avenir est inclus pour toute ouverture d’un compte courant Helios, à l’exclusion du compte commun. Aucune procédure administrative ne doit être entreprise, seul un dépôt initial de 10 € sur ce livret le rend actif. Ce premier versement doit être réalisé par un virement bancaire depuis votre compte courant Helios.

Depuis votre espace client Helios, vous avez la maîtrise sur les secteurs pour lesquels vous participez au développement. Vous retrouverez les secteurs de l’agriculture durable, l’assainissement de l’eau, la conservation des écosystèmes, la mobilité bas carbone, l’efficacité énergétique, les énergies renouvelables et le traitement des déchets.

Tout d’abord, tous les projets au détriment des Hommes ou de l’environnement ne sont pas financés. Ensuite, les projets qui sont déjà fort avancés dans leur développement voire presque finalisés sont exclus de la sélection. De plus, le projet doit directement contribuer à la transition écologique et être européen. En dernier lieu, les entreprises sélectionnées jusqu’ici sont analysées sur des critères dits sociaux. Helios privilégie des sociétés qui prennent soin de leurs salariés, et par-là même de l’Humanité.

De mon point de vue, Helios a su développer avec justesse une offre bancaire qui pourvoit les services bancaires essentiels sans pécher sur la modernité. Celle-ci prend sens sur trois axes, à savoir des frais bancaires maîtrisés, une application mobile utile et fluide utiliser, ainsi qu’une participation active et concrète pour la préservation de notre planète. Cependant, je note la faible performance des services bancaires fournis. Peu de choix vous sont proposés. Par exemple, un compte premium avec assurances viendrait étoffer ce catalogue. De plus, l’absence de compatibilité avec les systèmes de paiements mobiles est aujourd’hui une forte lacune.

Cashback

Helios a développé une offre de cashback à un taux moyen de 6 % qui sait répondre à son ambition de dépollution de l’argent. Les clients Helios bénéficient de réductions et d’avantages auprès de commerçants éthiques et engagés pour la transition écologique.

Le programme de fidélité Tous Consom’acteurs de Helios se distingue par la simplicité de sa mise en œuvre puisqu’il suffit de passer commande avec votre carte bancaire Helios sur le site partenaire. Vos remises sont comptabilisées automatiquement dans votre cagnotte accessible sur votre espace client. Vous êtes alerté par une notification en temps réel de la confirmation du gain obtenu. Le versement est effectué vers votre compte Helios via un virement instantané. Il est possible de percevoir vos gains dès que votre cagnotte atteint un montant de 20 €.

Les entreprises sélectionnées doivent répondre à 10 critères tels que la production en circuits courts, des produits avec une durée de vie allongée ou encore la gestion de la fin de vie du produit. Seuls les commerces qui ont déposé leur signature à la charte d’engagements Helios sont intégrés au programme. Des labels et des certifications viennent fonder les engagements de cette charte, par exemple “Entreprise à mission” mais aussi “Vegan Cruelty Free” pour les produits vegan.

Mon opinion sur les produits bancaires Helios est assez pessimiste car la liste ne comptabilise qu’un programme de cashback. Celui-ci est intéressant, car il vous permet de consommer tout en contribuant à la baisse d’émission de CO2. Néanmoins, Helios ne propose pas de solution d’investissement et son compte épargne Avenir n’est pas rémunéré. Aucune assurance ne vous est également proposée, que cela porte simplement sur les moyens de paiement, sur l’habitation ou encore sur des assistances au cours de vos voyages.

Frais Helios

Vous trouverez ci-dessous un récapitulatif des frais appliqués par la banque Helios.

Les frais appliqués par Helios restent raisonnables pour les services dispensés, et le tarif avantageux pour les jeunes est apprécié. Les frais engendrés par les opérations à l’étranger sont quant à eux dans la moyenne du marché en ce qui concerne les cartes. Enfin, il faut noter que si vous disposez de plus de 50 000 € sur votre compte courant ou votre compte épargne Helios, le montant excédant cette somme est soumis à des frais mensuels de 0,5 %.

Application mobile

Ce tableau regroupe en un coup d’œil l’ensemble des fonctionnalités de l’application mobile Helios :

L’application mobile de Helios est performante grâce à sa fluidité et son ergonomie. Elle vous permet en premier lieu de suivre vos dépenses automatiquement organisées à travers des catégories et des sous-catégories. Votre carte bancaire peut être bloquée et débloquée à tout moment, et ses plafonds de paiements et de retraits sont modulables en temps réel. Depuis l’application mobile, vos achats peuvent être réglés avec votre carte virtuelle. Les données de cette carte sont tout aussi paramétrables, ainsi vous pouvez la bloquer et la débloquer à votre guise.

Le compte bancaire Helios permet de gérer correctement son budget grâce au suivi en temps réel de vos transactions. Il est, de surcroît, possible de personnaliser des notifications afin d’être alerté, par exemple, lorsque le solde de votre compte est proche d’une certaine somme ou que vous venez d’être prélevé d’un organisme en particulier.

Helios a conçu un système afin de suivre en temps réel depuis l’application mobile les tonnes de CO2 non générées grâce à l’ensemble des dépôts sur l’ensemble des comptes Helios. Les projets financés grâce à ces dépôts sont présentés depuis l’onglet dédié sur l’application.

De plus, puisque chaque compte courant est associé à un compte épargne Helios, vous accédez depuis l’application mobile à votre épargne. Les fonds sont accessibles instantanément et vous pouvez épargner sans y penser avec la mise en place de virements réguliers depuis votre compte courant Helios.

L’application mobile de cette néobanque mérite d’après moi un avis favorable. Elle est intuitive et réactive, et ses fonctionnalités sont plurielles. De mon côté, j’apprécie surtout la visualisation des tonnes de CO2 évités avec Helios, mais aussi la catégorisation automatique des dépenses.

Téléchargez l’application Helios

Conditions générales

Fondamentalement, seules les personnes majeures qui disposent d’une adresse postale valide en France métropolitaine sont éligibles à l’ouverture d’un compte Helios. Vous devez résider fiscalement dans un pays membre de l’Union Européenne.

Aucune condition de revenus n’est imposée mais un dépôt initial d’au moins 20 € devra être effectué. L’inscription à Helios ne prend pas plus de 10 minutes et s’établit depuis l’application mobile. La procédure d’ouverture du compte joint Helios peut être entreprise seul puis être clôturée par une invitation via un mail à votre cotitulaire.

Vous serez soumis à une vérification d’identité en deux étapes. La première consiste à transmettre une photo recto verso de votre pièce d’identité européenne en cours de validité, et la seconde est une photo en temps réel de votre visage de face et de profil.

Une fois que vous avez reçu votre carte bancaire, activez-la depuis l’onglet dédié sur l’application mobile Helios. Il faudra attendre environ 10 jours ouvrés pour leur réception.

Il est actuellement possible de s’inscrire sur la liste d’attente pour l’IBAN français. Celui-ci sera disponible dans les prochaines semaines, avant la mi-novembre.

Service client

En tant que client de Helios, vous êtes accompagné du lundi au vendredi par un conseiller dédié. Il est possible d’échanger avec celui-ci par message sur l’espace client ou l’application mobile Helios, mais aussi par téléphone. Vous pouvez réserver un créneau avec votre conseiller pour un rendez-vous téléphonique de 15 minutes.

Ce que j’apprécie vraiment avec Helios, c’est que la prise de contact avec un conseiller est la même pour les personnes qui sont clientes et celles qui ne le sont pas. C’est une qualité fortement absente auprès d’une grande quantité de banques. Ainsi, vous pouvez échanger facilement avec un conseiller avant de vous inscrire pour lui poser toutes vos questions, autant par message que par téléphone.

De mon point de vue, les conseillers Helios sont professionnels et leur réponse ne requiert qu’un délai d’attente de 5 à 10 minutes maximum. En revanche, je regrette qu’il ne soit pas possible de les contacter durant le week-end.

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Conclusion

Mon avis sur Helios est partagé. Tout d’abord, la néobanque s’est concentrée sur un catalogue de produits bancaires simples puisque seul un compte courant est disponible, en plus d’un compte dédié aux jeunes et d’un compte joint. Il vous est permis de payer en zone euro gratuitement et sans limite mais les retraits et les opérations à l’étranger sont payants. Une formule composée de services premium serait ainsi la bienvenue.

D’un autre côté, bien qu’il ne soit pas rémunéré, j’apprécie le compte épargne dont vous gardez toujours la maîtrise des secteurs financés par vos dépôts. Je ne pouvais ainsi omettre de noter que Helios, certifiée “sans énergies fossiles”, ne verse pas un seul euro aux industries polluantes, à l’inverse de la plupart des banques traditionnelles. En outre, les tarifs pratiqués par l’établissement restent intéressants notamment le tarif avantageux réservé aux jeunes de 18 à 23 ans.

J’aimerais, en outre, souligner que vous êtes accompagné par un conseiller dédié, par chat et téléphone. Enfin, l’application mobile est un outil fluide qui dispose de fonctionnalités utiles dont la catégorisation automatique des dépenses ou encore le suivi des tonnes de CO2 évitées grâce aux dépôts sur Helios. Plusieurs services sont toujours manquants, comme le virement instantané, une carte bancaire haut de gamme, des produits d’épargne rémunérée, des solutions d’investissement, le paiement mobile, mais la néobanque semble être vouée à évoluer.

FAQ

Dans quels domaines la Banque Helios affecte-t-elle ses investissements ?

La Banque Helios affecte ses investissements dans les domaines de l’agriculture durable, la mobilité bas carbone, l’efficacité énergétique, les énergies renouvelables, la conservation des écosystèmes ainsi que le traitement des déchets. Les dépôts de l’ensemble des comptes Helios ne financent pas un seul euro dans les industries du charbon, du pétrole, du gaz, de l’élevage industriel, de la monoculture agricole, des pesticides chimiques et de l’armement. Découvrez les comptes Helios pour participer avec force à la transition écologique.

Comment déposer des fonds sur votre compte Helios ?

Pour déposer des fonds sur votre compte Helios, il faut effectuer un virement bancaire en euro depuis un autre compte situé dans l’EEE (Espace Économique Européen). En ce qui concerne le compte Épargne, son alimentation se fait instantanément depuis votre compte courant Helios. La néobanque n’est pas encore en mesure de proposer le dépôt d’espèces ni de chèques. Pour connaître les futurs services bancaires, vous pouvez contacter leur service client par chat, un conseiller vous répondra en moins de 10 minutes.

La banque Helios est-elle sécurisée ?

Oui, la banque Helios est sécurisée. La société bancaire est indépendante mais à la fois en partenariat avec la banque allemande Solaris, ce qui lui permet d’une part de profiter des infrastructures technologiques sécurisées, et d’autre part de protéger vos dépôts à hauteur de 100 000 €. De plus, le protocole 3-D Secure vient protéger vos paiements réalisés sur internet de toute utilisation frauduleuse de votre carte. Lors de la connexion à votre espace Helios, une authentification est requise soit grâce à votre empreinte digitale, votre visage ou un code secret.

Vous êtes également notifié instantanément si une tentative de connexion à votre espace client Helios interviendrait sur un appareil autre que le vôtre, mais aussi à chaque paiement ou retrait effectué ou refusé. En dernier lieu, votre carte peut être bloquée et débloquée instantanément depuis votre espace Helios ou l’application mobile, une fonctionnalité particulièrement utile en cas de perte ou de vol. Découvrez les fonctionnalités de l’application mobile Helios.