Avis banque BFC OI 2024 – La meilleure banque pour tous ?

BFC OI : Vue d’ensemble

Si vous êtes résident(e) de la Réunion ou de Mayotte à la recherche d’une banque locale, ayant des liens solides avec la France, alors la Banque Française Commerciale Océan Indien pourrait vous intéresser. Cependant, la BFC OI étant une filiale de la banque SG dont la maison est à Paris, on se demande si l’efficacité des produits et la réactivité des conseillers sont au rendez-vous.

Ouverte aux jeunes, aux particuliers, aux professionnels, aux entreprises ainsi qu’aux agents de la fonction publique, la banque propose une large gamme de produits et services bancaires que je vous propose de découvrir dans cet article.

J’apprécie de mon côté l’aspect local de cette banque. En effet, La BFC OI propose une expertise approfondie du contexte économique et des besoins spécifiques de la région de l’océan Indien. Au travers de la carte Sésame, vous pourrez profiter de services adaptés aux particularités de votre zone géographique. Vous retrouverez également une large gamme de services financiers, tels que des comptes bancaires, des prêts, des cartes de crédit, des services d’assurance et des services de gestion de patrimoine, qui constituent des solutions complètes pour vos besoins financiers personnels et professionnels.

Découvrir la BFC OI

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Une banque pour tous. La BFC OI est une banque ouverte à tous : particuliers, professionnels et associations. En savoir plus sur les comptes bancaires proposés par la BFC.
• Une gamme de cartes bancaires utilisables dans le monde entier. La BFC OI propose des cartes adaptées à tous les profils, utilisables partout. Découvrez ici les types de cartes proposées par la banque.
• Des produits d’épargne variés. La BFC OI propose des solutions variées pour vous permettre d’épargner. Découvrez les différents services d’épargne de la BFC.
• Une expertise régionale. La BFC OI jouit d’une connaissance approfondie du contexte économique et des besoins spécifiques de la région de l’océan Indien. Ses services sont adaptés aux particularités de cette région. Découvrez les différents produits de placement proposés par la BFC OI.
• Un réseau d’agences locales. La BFC OI dispose d’un réseau d’agences bien implanté dans la région de l’océan Indien. Cela vous offre un accès facile aux services bancaires et une proximité avec les conseillers financiers pour vous aider dans vos démarches. En savoir plus sur le service client de la BFC OI.
• Des solutions de financement variées. La banque met à disposition des particuliers et des professionnels différentes offres de crédits adaptées à tous les types de projets. Voici les types de financement de la BFC OI.

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Caractéristiques de La BFC OI – Mises à jour en 2024-

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Comptes bancaires BFC OI

La BFC OI est une banque qui s’adresse à tous les profils : particuliers, professionnels (entreprises ou associations). Dans cette section, je vous propose de découvrir les différentes offres de comptes bancaires commercialisés par la BFC OI.

Comptes bancaires BFC OI pour particuliers

Pour ouvrir un compte bancaire BFC OI, vous pouvez choisir parmi 3 packs : le pack Ylang, le pack KAYAMB by BFC, et la gamme de Paiements Alternatifs au chèque.

Le Pack Ylang

Le pack Ylang est accessible à toute personne âgée d’au moins 25 ans et titulaire d’un compte à la BFC OI. Il s’agit d’une offre bancaire multiservice qui comprend : les frais de gestion de compte, 1 carte bancaire au choix parmi CB Visa Premier, CB Visa Classic, CB Visa à autorisation systématique, 1 autorisation conventionnelle de trésorerie prévoyant notamment une exonération d’agios à hauteur de 300 € de découvert par mois, l’assurance perte ou vol des moyens de paiement Quiétis, le service “Opposition sur chèques BFC” gratuit, la gratuité de la mise en place d’autorisations de prélèvement et la gratuité de la mise en place de virements permanents.

Ce pack inclut également les principaux services de Banque à Distance, à savoir l’accès à votre espace personnel avec BFCNet et le service Vocalia, qui vous permet de faire le point sur votre situation bancaire et d’effectuer vos opérations par téléphone à tout moment, 24h/24 et 7j/7.

Le Pack Ylang est proposé à 9,50 € par mois. Les frais de cotisation annuels pour la carte bancaire varient en fonction de la carte choisie. En complément de votre Pack YLANG, vous pouvez souscrire à la Carte Sésame, et bénéficier de réductions valables chez plus de 750 partenaires à La Réunion et dans l’Océan Indien. Les tarifs de cette option oscillent entre 19,90 € et 50 € par an en fonction des avantages souscrits.

Le pack KAYAMB by BFC OI

Cette offre accessible à toute personne âgée de plus de 25 ans, titulaire d’un compte de particuliers à la BFC OI, concilie les avantages d’une banque en ligne avec ceux d’une banque traditionnelle.

Au prix de 2,80 € par mois, vous bénéficiez d’une myriade de produits et services bancaires avantageux, à commencer par l’utilisation de deux cartes bancaires. D’une part, vous avez accès à une carte Visa à autorisation systématique, dont les plafonds de retrait d’espèces sont fixés à 760 € sur 7 jours glissants, tandis que les plafonds de paiement sont fixés à 1 000 € sur 1 mois glissant. D’autre part, vous pouvez utiliser une carte de retrait BFC avec un plafond unique de retrait fixé en fonction de votre région : 900 € pour la réunion et 3 000 € pour Mayotte.

Si vous avez plus de 25 ans, vous pouvez opter pour ce Pack à 2,80 € par mois. Le tarif inclut déjà les frais de gestion du compte et vous avez le choix entre deux cartes : une carte VISA à autorisation systématique ou une carte de retrait BFC à plafond unique.

Ensuite, vous pouvez consulter vos comptes ou émettre des virements depuis votre espace en ligne grâce à votre accès à BFCNet et l’Appli BFC. Vocalia est également compris, sans oublier les alertes mails et autres informations sur la situation de votre compte. Si vous rencontrez un quelconque problème ou avez des questions, vous avez la possibilité de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence une fois par trimestre. C’est là que la BFC OI a su concilier les avantages d’une banque en ligne et d’une banque traditionnelle.

La gamme de paiements alternatifs au chèque

Proposée au tarif très économique de 1 € par mois, cette offre est réservée aux clients en situation de fragilité financière. Elle offre notamment un accès à un ensemble de services bancaires à un tarif modéré. Toute personne physique, agissant à des fins non professionnelles, titulaire d’un compte courant à la BFC et faisant face à des difficultés financières peut bénéficier de cette offre. C’est le cas, par exemple, si vous êtes en situation de surendettement ou si vous cumulez 10 irrégularités de fonctionnement ou d’incidents au total sur une période de 3 mois consécutifs. Comme il s’agit de protéger les personnes en situation de fragilité financière, le montant des commissions d’intervention est fixé à 4 euros par opération, avec un plafond global de 20 euros par mois

Le tarif mensuel inclut l’ouverture, la tenue et la fermeture du compte. Vous bénéficiez de l’utilisation d’une carte de paiement (carte Visa à autorisation systématique) à débit immédiat, avec un plafond impératif de retrait de 380 euros sur 7 jours et un plafond d’achat de 500 euros sur 30 jours. L’émission des virements SEPA occasionnels ou permanents peut être effectuée en agence ou par Internet. De même, vous pouvez émettre jusqu’à deux chèques de banque par mois et bénéficier des services de banque à distance par BFCNet avec alerte sur le solde.

Le Pack DJ+ 18-25 ans

Cette formule, affichée au tarif de 2,70 € par mois, est accessible à toute personne âgée de 16 à 25 ans. Pour les mineurs, il faudra une autorisation parentale. Dans ce pack, vous avez accès à 2 comptes : un compte de particulier et un livret rémunéré – Livret Jeune (Réunion) ou Compte Sur Livret (Mayotte). Les frais de tenue de compte sont gratuits et vous bénéficiez d’une ACT (Autorisation Conventionnelle de Trésorerie) avec exonération d’agios à hauteur de 300 euros.

Vous aurez également le choix entre 2 cartes bancaires : une Carte Visa à autorisation systématique et une carte Visa Classic avec paiement sans contact. Ces cartes donnent accès à des réductions auprès de plus de 80 établissements à La Réunion et Mayotte. Elles sont aussi assorties du service d’assurance perte ou vol des moyens de paiements : Quiétis. En outre, vous bénéficiez d’outils d’accès aux comptes à distance, à savoir : sur Internet avec BFCNet, sur le portail Wap pour effectuer des opérations depuis votre mobile, et sur Vocalia pour faire le point sur votre situation bancaire et effectuer vos opérations par téléphone à tout moment.

Enfin, vous avez la possibilité d’épargner régulièrement sans y penser avec le service d’épargne automatique Déclic, qui est compris dans la formule.

Le compte BFC OI pour professionnels et entreprises

Cette offre est ouverte à toutes les catégories de professionnels. La BFC vous offre le choix entre le Pack Pro Liberté, le Pack BFC Pro et le Pack KIETUD Pro. Je trouve que les tarifs proposés par la BFC sont assez compétitifs.

Le Pack Pro Liberté

Cette formule est accessible à toute personne physique majeure (entrepreneur individuel) exerçant une profession libérale en nom propre et titulaire d’un compte privé et professionnel à la BFC.

Les services et avantages inclus dans le pack sont nombreux et intéressants. D’abord, les frais de tenue de compte englobent le compte privé et professionnel. Vous bénéficiez de l’utilisation d’une carte Visa Affaires sur le compte professionnel et d’une carte Visa Premier avec votre compte privé. Ensuite, notez qu’une autorisation conventionnelle de trésorerie vous est accordée sur le compte privé, à hauteur de 50 % des revenus domiciliés. De même, une facilité de caisse à hauteur de 50 % des recettes domiciliées vous est octroyée sur le compte professionnel.

L’adhésion à Quiétis et Quiétis Pro est gratuite et vous protège en cas de vol d’espèces, vol ou perte de papiers et clés, vols de fonds et valeurs transportés à l’extérieur des locaux professionnels en vue d’une remise à la BFC, et vol ou détérioration d’un bien mobilier acheté avec un moyen de paiement BFC. En outre, vous pouvez utiliser gratuitement tous les outils de la banque à distance : BFCNet, Appli, Info’SMS et Vocalia.

Les avantages supplémentaires du Pack pro liberté incluent : 10 % de réduction sur la Protection Juridique Professionnelle, 10 % de réduction sur la Protection Juridique Privée, une mise à disposition gratuite d’un coffre 1 mois par an, 50 % de réduction sur la seconde carte Visa Premier et 25% de réduction sur tous les frais de dossier de financement.

Le Pack BFC OI Pro

Cette formule s’adresse à toute personne morale ou physique (entrepreneur individuel) exerçant le métier d’artisan ou de commerçant et titulaire d’un compte professionnel à la BFC.

Pour 35 € par mois, les services de ce pack incluent notamment : les frais de tenue de compte professionnel, 1 carte bancaire au choix – carte Visa Business ou carte Visa Gold Business, les commissions de mouvements de compte à hauteur de 60 euros par trimestre et l’étude d’une facilité de caisse pouvant aller jusqu’à 2 000 euros avec l’option Confort Pro.

L’adhésion gratuite à Quiétis Pro est également comprise, vous protégeant en cas de : perte ou vol des moyens de paiement BFC, vol d’espèces, vol ou perte de papiers et clés en même temps que les moyens de paiement, vols de fonds et valeurs transportés à l’extérieur des locaux professionnels en vue d’une remise à la BFC. Enfin, vous disposez d’un accès illimité aux outils de banque à distance pour suivre et gérer vos comptes plus facilement.

Avec ce pack, vous pouvez souscrire à plusieurs options à des tarifs avantageux, comme l’option Quiétis Achat Pro ou l’option Carte Sésame, pour bénéficier de réductions valables chez plus de 750 partenaires à La Réunion et dans l’Océan Indien.

Le Pack KIETUD PRO

Cette formule regroupe l’essentiel des produits et services bancaires destinés aux professions libérales, auxquels vous pouvez ajouter des options à tarifs préférentiels. Elle est accessible à toute personne physique (majeure) ou morale exerçant une profession libérale et titulaire d’un compte professionnel à la BFC.

Ce pack comprend les frais de tenue de compte professionnel, un accès illimité à la banque à distance pour suivre et gérer vos comptes, l’adhésion gratuite à Quiétis Pro et la possibilité d’une facilité de caisse pouvant aller jusqu’à 2 000 euros avec l’option Confort Pro. Vous aurez par ailleurs la possibilité de choisir une carte bancaire au choix entre une carte Visa Business et une carte Visa Gold Business.

Parmi les options à tarifs préférentiels, on compte : L’option Quiétis Achat Pro, La possibilité de passer en forfait les commissions de mouvements et les prélèvements au débit, une réduction de 30 % sur le Pack Ylang Premier rattaché à votre compte privé, et l’option carte Sésame, qui vous permet de bénéficier de réductions chez les enseignes partenaires de la BFC.

Choisir un compte BFC OI

Guide pas à pas : Comment ouvrir un compte à la BFC OI ?

Étape 1 : Rendez-vous sur le site de la BFC OI

Étape 2 : Remplissez le formulaire

Naviguez entre les onglets “Mon profil”, “Mes contacts” et “Mes services souhaités”. Il s’agit de renseigner les informations concernant votre profil, vos coordonnées et les services dont vous souhaitez bénéficier. Parmi ces derniers, vous avez le choix entre “Banque au quotidien”, “Assurance”, “Épargne” et “Financement”.

Pour un compte professionnel, les services parmi lesquels choisir sont : “Banque au quotidien”,  “Assurance”, “Financement/Investissement”, “Épargne/Placement” et “Commerce international”.

Étape 3 : Finalisez votre demande

Pour finaliser votre demande, cliquez sur l’onglet “Et je finalise”. Choisissez d’abord l’agence à laquelle vous souhaitez être associé(e) et envoyez un message privé – facultatif – à votre futur conseiller si vous avez des précisions particulières à transmettre. Enfin, saisissez le Captcha avant de cliquer sur “Envoyer”.

Étape 4 : Profitez de votre nouveau compte BFC OI

Le responsable d’ouverture de compte BFC prend quelques jours pour valider votre demande. Une fois validée, vous recevrez un mail de confirmation vous notifiant que vous pouvez enfin utiliser votre compte en vous connectant à votre banque en ligne.

Pour ce faire, accédez au site Internet de la BFC OI et cliquez sur BFCNET. Saisissez l’identifiant qui vous a été indiqué dans le mail et utilisez votre compte au besoin.

Cartes bancaires BFC OI

La BFC OI propose différents types de cartes en fonction de la formule de compte choisie. On retrouve une carte de retrait BFC, une carte bancaire sans contact, une carte Visa à autorisation systématique, une carte Visa Classic et une carte Visa Premier, la carte Visa Business et la carte Visa Gold Business.

Carte de retrait BFC OI

Cette carte est associée à votre compte de particuliers ou à votre compte sur livret. Elle vous permet de retirer des espèces à tous les distributeurs automatiques de la BFC, dans la limite du solde disponible. Cette carte est gratuite dès lors que vous êtes titulaire d’un compte privé ou d’un compte sur livret.

Le plafond est défini à l’avance lors de votre rencontre avec votre conseiller bancaire, mais il reste limité en fonction du solde disponible sur 30 jours glissants. À chaque fois que vous réalisez un retrait avec votre carte, vous pouvez consulter votre solde via l’application BFC.

Carte bancaire sans contact de la BFC OI

La carte sans contact est destinée aux titulaires d’un compte Particuliers. Lors de la première utilisation, vous devrez insérer votre carte et saisir votre code confidentiel afin de pouvoir utiliser la fonction sans contact par la suite.

Pour des raisons de sécurité, le montant maximum par opération est limité à 50 euros. De même, le montant maximum cumulé des achats sans contact ne peut excéder 80 euros, et le nombre maximum d’opérations consécutives est limité à 30. Une fois l’un de ces seuils atteint, il vous faudra effectuer une opération avec saisie de votre code confidentiel et attendre 2 jours glissants pour réinitialiser les plafonds.

Toutes les transactions effectuées avec votre carte sans contact sont présentées sur votre relevé de compte ou votre relevé de carte.

Visa à autorisation systématique BFC OI

Votre carte Visa à autorisation systématique est proposée à 32,50 € par an. Elle permet un meilleur contrôle de votre budget, puisqu’elle vérifie le solde de votre compte avant toute transaction. Vous pouvez ainsi réaliser des paiements ou des retraits sans risque de dépasser votre budget.

Cette carte, accessible à toute personne majeure titulaire d’un compte à la BFC, est valide pendant 1 an par tacite reconduction. La validité de la carte elle-même est de 3 ans. Les plafonds de paiements sont fixés 1 500 euros sur 30 jours glissants, et ceux de retraits sont de 760 euros sur une période de 7 jours glissants. Ces plafonds sont personnalisables. Pour ce faire, il faudra consulter votre conseiller.

Vous bénéficiez d’assurances voyages incluant une garantie décès invalidité et une assurance voyage dans le monde entier. Une assistance médicale à l’étranger est également incluse. Les frais de rapatriement, de transport à l’hôpital et les frais médicaux sont remboursés en cas de maladie, accident, décès ou poursuites judiciaires à l’étranger à l’occasion d’un déplacement de moins de 90 jours.

Visa Classic BFC OI

La carte Visa Classic vous permet de choisir entre un débit immédiat ou un débit différé lors de vos achats. Les plafonds de paiements sont fixés à 7 500 sur 30 jours glissants et, pour les retraits en espèces, à 1 500 € sur 7 jours. Les frais de cotisation annuels s’élèvent à 40 € pour une carte à débit immédiat et à 42 € pour une carte en débit différé. Les frais de retrait aux distributeurs de billets d’une banque étrangère s’élèvent à 3,20 € + 2,80 % du montant de la transaction.

Par ailleurs, vous bénéficiez d’une couverture d’assurances exhaustive. D’abord, vous êtes protégé(e) en cas d’accident lors d’un voyage en transport public ou à bord d’une voiture de location grâce à l’assurance voyage dans le monde entier. De même, vous bénéficiez d’une garantie décès invalidité. Ensuite, en cas de maladie, accident, blessure ou décès à l’occasion d’un déplacement de moins de 90 jours ou de poursuites judiciaires à l’étranger, les frais de rapatriement, de transport à l’hôpital et les frais médicaux engagés sont remboursés à hauteur de 11 000 euros. Cette assistance couvre le titulaire de la carte, son conjoint ou concubin et ses enfants de moins de 25 ans.

Visa Premier BFC OI

Proposée au tarif de 129 € par an, la carte Visa Premier est une carte internationale qui vous permet de bénéficier de prestations haut de gamme. D’abord, elle offre des plafonds de paiements et de retraits particulièrement confortables : 22 800 euros sur une période de 30 jours glissants pour les paiements, et 1 500 euros sur une période de 7 jours glissants pour les retraits. Vous avez la possibilité de l’utiliser en débit immédiat ou débit différé.

Par ailleurs, vous bénéficiez d’une excellente couverture d’assurance et de garanties vous protégeant dans les situations suivantes : annulation/interruption de voyage ; retard de plus de 4 heures d’avion ou de bagages enregistrés ; perte, vol ou détérioration de bagages enregistrés ; location de voiture de tourisme ; accident – décès – invalidité ; et pour vos séjours neige et montagne. L’assistance vous couvre vous, votre conjoint(e) ainsi que vos enfants de moins de 25 ans. Vous êtes protégé(e) en cas de maladie ou de blessure, de poursuites judiciaires à l’étranger et en cas de décès ou du décès d’un membre de votre famille.

Visa Business BFC OI

La carte Visa Business est destinée aux titulaires d’un compte courant professionnel ou entreprise. Elle est avant tout destinée aux dirigeants de TPE et de PME, aux travailleurs indépendants et aux associations. La cotisation mensuelle est de 35 €. Vous pouvez régler vos achats en France et à l’étranger en bénéficiant d’un confortable plafond personnalisable de 7 500 € sur 30 jours glissants pour les paiements, et de 1 500 € sur 7 jours glissants pour les retraits.

La carte Visa Business intègre également une très large gamme d’assurances, à savoir : une garantie accident – décès – invalidité qui protège à hauteur de 100 000 € pour tout trajet en transport public au-delà de 100 km du domicile et une garantie utilisation frauduleuse (perte/vol de la carte) qui vous permet d’être remboursé(e) en cas de pertes pécuniaires subies suite à des utilisations frauduleuses de votre carte Visa.

La couverture d’assistance en cas de déplacement professionnel à l’étranger comprend le remboursement à titre complémentaire des frais médicaux à l’étranger, le rapatriement vers votre lieu de résidence en cas de décès, une assistance en cas de poursuites judiciaires pendant les 90 premiers jours du déplacement professionnel, une assistance médicale et juridique à l’étranger et la prise en charge des frais d’hébergement jusqu’à 125 € par nuit.

Visa Gold Business BFC OI

Cette carte haut de gamme vous permet notamment de disposer d’un ensemble complet de services d’assurances et d’assistance pour vos déplacements professionnels. Au tarif de 37 € par mois, vous pouvez effectuer des achats en France et à l’étranger. Les plafonds sont fixés à 22 800 euros sur une période de 30 jours glissants pour les paiements, contre 1 500 euros sur une période de 7 jours glissants pour les retraits au distributeur.

La couverture d’assurances comprend la responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000 euros, une garantie accident – décès – invalidité en cas d’accident en tant que passager d’un moyen de transport et une garantie contre l’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiements. Vous êtes également protégé(e) lors de vos voyages ou vos déplacements : retard de transport (supérieur à 4 heures) et bagages ; perte, vol et détérioration des bagages, annulation/modification de voyage et garantie véhicule de location.

Enfin, le service d’assistance de la Carte Visa Gold Business vous couvre lors de vos déplacements professionnels. Vous bénéficiez du remboursement à titre complémentaire des frais médicaux à l’étranger, de l’assistance médicale et juridique à l’étranger, du rapatriement vers votre lieu de résidence en cas de décès, d’une assistance en cas de poursuites judiciaires pendant les 90 premiers jours du déplacement professionnel, de la prise en charge des frais d’hébergement à hauteur de 200 € par nuit et d’une assistance en cas de perte ou vol de votre carte à l’étranger.

Je trouve les gammes de cartes proposées par BFC relativement ordinaires. On retrouve des cartes standards et haut de gamme adaptées à différents budgets et profils. Les tarifs sont dans la moyenne de ceux pratiqués par les établissements traditionnels.

Voir les cartes BFC OI

Produits et services bancaires BFC OI

La BFC propose une gamme de produits et services bancaires variés, tels que des solutions d’épargne, des services d’assurance et d’assistance, ainsi que des solutions de financement adaptées à différents profils clients.

Les produits d’épargne BFC OI

Pour les particuliers et les professionnels, la BFC propose une large gamme de produits d’épargne. D’abord, vous pouvez souscrire à l’épargne automatique Déclic, qui vous permet de programmer des virements réguliers vers différents livrets ou une assurance vie.

La BFC commercialise plusieurs livrets d’épargne tels que le Livret A, le Livret Jeune, le Compte sur Livret, le Livret de Développement Durable et Solidaire, et enfin le Livret BFM Avenir. En tant que “jeune”, vous aurez le choix entre plusieurs solutions d’épargne, telles que le Livret A, l’Épargne Logement ainsi que le Livret Jeune. Il s’agit d’une épargne rémunérée à 3 % par an pour tous les jeunes âgés de 12 à 25 ans. Notez que le Livret de Développement Durable et Solidaire n’est pas commercialisé à Mayotte.

Si vous êtes dirigeant d’entreprise, l’Épargne Entreprise BFC permet d’accompagner au mieux vos salariés pour leur départ à la retraite. Les deux plans épargne proposés – le Plan Épargne Inter-Entreprises et le Plan Épargne Retraite Collectif – vous permettent de bénéficier d’exonérations fiscales et sociales.

La solution d’épargne automatique Déclic a particulièrement retenu mon attention. Il s’agit d’un service d’épargne programmée permettant d’effectuer des virements réguliers et programmés sur 2 types de supports au choix : livret d’épargne ou assurance vie. Les virements sont effectués mensuellement sur le support sélectionné, et c’est vous qui choisissez les montants. À tout moment, vous avez la possibilité de changer le montant du virement, modifier les formules et les supports ou effectuer un virement exceptionnel. Vous bénéficiez également de la possibilité de fixer un montant seuil sur le compte, à partir duquel le virement se déclenche. Parmi les supports de placement, vous pouvez choisir entre le support Sécurité, principalement composé d’obligations pour une valorisation sans risque, ou le support Duo gagnant. Avec ce dernier, vos versements sont investis à 50 % dans le fond Sécurité et à 50 % dans Sogéactions Sélection Monde.

Les services d’assurance et d’assistance BFC OI

La BFC OI propose 5 solutions d’assurances. D’abord, l’assurance Multirisques Habitation vous permet de protéger votre résidence principale ou votre résidence secondaire. Ce service permet d’assurer vos biens immobiliers, mais aussi vos biens mobiliers comme vos bijoux, objets d’art, objets ou meubles et autres. Vous aurez le choix entre 3 formules d’assurances, à savoir Turquoise, Corail et Gold. La formule de base, Turquoise, vous couvre en cas d’incendie et risques annexes, d’événements climatiques et de dégâts des eaux, et inclut une responsabilité civile et défense recours. La formule la plus complète, Gold, vous couvre en plus en cas de vol et vandalisme, bris de glace, dommages électriques et pertes pécuniaires et dommages sur les installations diverses situées à l’extérieur.  

Ensuite, vous pouvez souscrire à la garantie Protection de la famille, qui se décline en plusieurs options. Vous pouvez souscrire à une assurance décès (Mutua Décès Plus), une assurance Protection Juridique, une garantie contre les accidents domestiques, et garantir le versement d’un capital à vos proches, en cas de décès ou d’invalidité lourde suite à un accident ou à une maladie (Généa).

La BFC commercialise également une assurance Auto. Plusieurs personnes sont couvertes par le contrat, à savoir : le souscripteur du contrat, le propriétaire du véhicule assuré, le conducteur, toute personne ayant la garde du véhicule assuré et les passagers du véhicule. Avec cette offre, vous pouvez choisir parmi trois niveaux de garantie, à savoir la Responsabilité civile, la garantie Tiers Collision et la garantie Tous Risques. Vous pouvez aussi souscrire à une protection supplémentaire, comme une Assistance 0 km, ou l’offre Valeur à neuf sur 24 mois. Cette dernière couvre votre voiture à sa valeur d’achat pendant ses 2 premières années, et vous apporte ensuite un complément de jusqu’à 40 % du montant estimé par l’expert. Dans tous les cas, vous êtes assuré(e) de percevoir un minimum de 3 000 euros.

Le produit d’assurance Quiétis vous concerne si vous possédez un chéquier ou une carte bancaire. Ce service vous protège en cas d’opération de paiement, y compris par Onternet, ou de retrait effectué frauduleusement par un tiers à l’aide de l’un ou plusieurs de vos moyens de paiement. Vous êtes également indemnisé(e) pour les papiers et les clés perdus/volés en même temps que les moyens de paiement. Les plafonds d’indemnisation s’élèvent à 900 euros par sinistre et par an pour les retraits aux DAB/guichets de la BFC, et à 500 euros par sinistre et par an pour les espèces retirées aux DAB/guichets hors BFC. Votre téléphone mobile est également couvert puisque vous êtes indemnisé(e), à hauteur de 300 €, du montant des communications effectuées frauduleusement dans les 48h suivant le vol de votre téléphone mobile et avant la mise en opposition de la carte SIM.

Enfin, la garantie Certi Épargne prévoit le versement d’un capital en cas de décès accidentel. Cette assurance est accessible à toute personne titulaire ou cotitulaire des autres offres d’assurance existantes chez la BFC. Ce type d’assurance vous fait bénéficier d’une fiscalité avantageuse. De plus, vous pouvez garantir à vos proches la disposition d’un capital urgent en cas d’accident.

Crédits BFC OI

La BFC OI propose des solutions de financement quel que soit votre profil client : jeune, particulier, professionnel, entreprise ou fonctionnaire.

Crédits BFC OI pour les jeunes

Pour les jeunes, la BFC OI propose 3 offres de crédit : le prêt étudiant, le prêt étudiant garanti par l’État et le prêt personnel. Avec le prêt étudiant, vous pouvez emprunter de 3 000 € à 80 000 € sur une durée de 6 mois à 9 ans. Le taux fixe dépendra de votre profil et de la région dans laquelle vous faites votre demande de prêt.

Le prêt étudiant garanti par l’État vous permet d’emprunter entre 3 000 € et 20 000 € sur une période de 24 à 120 mois. Le prêt est garanti par l’État à hauteur de 70 % du montant emprunté.

Enfin, le prêt personnel vous permet d’emprunter à partir de 3 000 € sur une durée de 1 à 7 ans. Aucun justificatif de dépense ne vous sera demandé, et le taux fixe est déterminé en fonction de la durée du prêt. Dans tous les cas, le montant des mensualités est défini à l’avance et vous pouvez procéder à un remboursement anticipé sans frais.

Crédits BFC OI pour les particuliers

La BFC OI propose une large gamme de crédits à la consommation ou immobiliers. D’abord, vous avez accès à une offre de prêt personnel avec laquelle vous aurez la possibilité de financer tout type de projet, sans apport personnel et sans justificatif de dépenses. Vous pouvez ainsi emprunter à partir de 3 000 € sur une période de 1 à 7 ans. Le remboursement débute un mois après la mise à disposition des fonds, et vous pouvez procéder à un remboursement anticipé, total ou partiel, sans frais.

Si vous êtes agent du secteur public, vous avez accès à des offres spécifiques et particulièrement avantageuses. Par exemple, avec l’offre de prêt BFM Perspective, vous pourrez emprunter un montant compris entre 1 500 € et 75 000 € sur une durée de 6 à 96 mois. Les frais de dossier s’élèvent à 1 % du montant du prêt et sont plafonnés à 120 €. Aucune caution de tiers ne sera demandée et vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé dans toutes vos démarches. Les assurances de prêt sont également proposées à des tarifs avantageux.

Concernant les offres de crédit immobilier, vous avez le choix entre le Prêt Épargne Logement, le Prêt immobilier à taux fixe, le Prêt In Fine et le Prêt Relais.

• Le prêt épargne logement, ou PEL, vous permet d’emprunter un montant important pouvant aller jusqu’à 92 000 €, remboursable sur une période de 2 à 15 ans. Ce prêt permet de financer vos projets d’achat ou de construction de résidence principale.
• Le prêt immobilier à taux fixe peut financer 100 % du montant de l’investissement en fonction de votre capacité de remboursement, sur 2 à 20 ans.
• Le Prêt In Fine se différencie des autres solutions par le système de remboursement du capital à la fin du prêt. Vous pouvez emprunter 100 % du montant nécessaire, et le rembourser en une seule fois après une période comprise entre 2 et 15 ans.
• Le Prêt Relais est destiné aux propriétaires qui souhaitent revendre et acheter un nouveau bien immobilier. Cependant, vous pouvez seulement emprunter jusqu’à 70 % de la valeur vénale du bien à vendre, et la durée de prêt est de 1 an, renouvelable une fois.

Crédits BFC OI pour les professionnels et les entreprises

En tant que professionnel, indépendant, artisan ou commerçant, vous pouvez prétendre à trois formules de financement. Vous pouvez ainsi emprunter de l’argent pour financer votre cycle d’exploitation ou vos investissements.

Pour faire face aux difficultés de trésorerie générées par votre activité, la BFC vous propose 4 types de financements dont l’autorisation de découvert, l’escompte, le crédit documentaire à l’importation et l’affacturage. Pour ces prêts, la BFC vous octroie un fonds de roulement afin  d’éviter les conséquences désastreuses causées par l’insolvabilité de vos clients.

Pour financer vos investissements, la BFC vous propose également 4 types de financement dont l’offre i-RUN by BFC, le prêt moyen terme, le prêt aidé à l’investissement, le prêt participatif de développement, et enfin, le prêt traitement Covid-19. Tous ces crédits permettent de profiter d’un accompagnement sur mesure dans la réalisation de vos projets. Il peut s’agir d’un projet de création ou de reprise d’entreprise en vue de développer votre activité.

Globalement, l’offre de prêts de la BFC est relativement exhaustive. Il s’agit des produits classiques que l’on retrouve dans n’importe quelle banque traditionnelle. Là où la BFC se démarque, c’est dans ses offres destinées aux agents de la fonction publique qui pourront bénéficier de conditions de prêt avantageuses.

Voir les prêts BFC OI

Conditions générales

Les conditions à remplir pour pouvoir ouvrir un compte diffèrent selon le type de client : jeune (jusqu’à 25 ans), particulier ou entreprise/association. L’ouverture de compte peut se faire entièrement en agence, mais vous pouvez également effectuer une demande de pré-ouverture de compte en ligne avant de prendre rendez-vous avec un conseiller, afin de gagner un temps précieux.

L’ouverture d’un compte personnel est accessible à toute personne majeure résidant en France, à la Réunion ou à Mayotte. L’ouverture d’un compte jeune est possible à partir de 16 ans, sous réserve d’une autorisation parentale.  Il faudra alors présenter une copie du livret de famille avec la pièce d’identité du représentant légal.

Pour votre ouverture de compte, en fonction de votre situation, vous devrez généralement présenter les justificatifs suivants :

Si vous êtes un particulier :

• un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité/passeport/carte de résident/carte de séjour),
• un justificatif de domicile de moins d’un an (facture eau – électricité – téléphone fixe ou mobile/avis d’imposition ou d’exonération fiscale/taxe d’habitation/attestation d’assurance habitation/relevé de prestations sociales/quittance de loyer établie par un professionnel),
• ou le cas échéant, une attestation d’hébergement accompagnée de la pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile de l’hébergeur de moins d’un an,
• un justificatif de revenus de moins d’un an (avis d’imposition/bulletin de salaire/attestation du prestataire social/contrat de travail),
• ou pour les étudiants : carte d’étudiant en cours de validité ou certificat de scolarité de moins d’un an.

Si vous avez une société déjà créée :

• la dernière version des statuts à jour, signés et datés,
• le PV de nomination du dirigeant si non nommé dans les statuts,
• le PV de la dernière AG + feuille de présence si répartition du capital non statutaire,
• KBIS de moins de 3 mois,
• les éléments financiers du dernier exercice (bilan, compte de résultats, rapport annuel ou déclaration 2035 pour les professions libérales) ou prévisionnel (si moins d’un an d’existence),
• un extrait de l’enregistrement à certains ordres (médecins/avocats/infirmiers/chirurgiens-dentistes…) ou carte professionnelle (toutes les professions réglementées),
• la garantie financière à jour (agence immobilière),
• l’assurance de responsabilité civile professionnelle (agence immobilière),
• un justificatif permettant d’identifier le ou les bénéficiaires effectifs,
• un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité/passeport/carte de résident/carte de séjour) des dirigeants, bénéficiaires effectifs et personnes habilitées à faire fonctionner le compte.

Si votre entreprise est en cours de création :

• les projets de statuts (si les statuts définitifs ne sont pas disponibles),
• le PV de nomination du dirigeant si non nommé dans les statuts,
• le PV de la dernière AG + feuille de présence si répartition du capital non statutaire,
• les éléments financiers prévisionnels,
• un justificatif permettant d’identifier le ou les bénéficiaires effectifs,
• un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité/passeport/carte de résident/carte de séjour) des dirigeants, bénéficiaires effectifs et personnes habilitées à faire fonctionner le compte.

Si vous êtes un entrepreneur individuel :

• un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité/passeport/carte de résident/carte de séjour),
• un justificatif de domicile de moins d’un an (facture eau – électricité – téléphone fixe ou mobile/avis d’imposition ou d’exonération fiscale/taxe d’habitation/attestation d’assurance habitation/relevé de prestations sociales/quittance de loyer établie par un professionnel),
• ou le cas échéant, une attestation d’hébergement accompagnée de la pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile de l’hébergeur de moins d’un an,
• un extrait du registre de commerce de moins d’un an,
• un extrait du répertoire des métiers et/ou la carte professionnelle ou extrait de l’enregistrement à certains ordres (médecins/avocats/infirmiers/chirurgiens-dentistes…),
• le dernier avis d’imposition,
• les derniers éléments financiers ou prévisionnels (si moins d’un an d’existence),
• la déclaration 2035 (professions libérales).

Frais

La BFC OI affiche des tarifs analogues à ceux que l’on retrouve chez la plupart des banques traditionnelles. Notez que les frais varient en fonction de la zone géographique. Ils seront sensiblement différents entre la France métropolitaine, la Réunion et Mayotte.

Si vous ne choisissez aucune formule de compte, la BFC applique des frais de tenue de compte élevés. À titre d’exemple, les frais appliqués à Paris s’élèvent à 17,75 € par trimestre pour un compte actif et à 30 € par an pour un compte inactif.

Dans le tableau suivant, je vous propose de retrouver un récapitulatif des différents frais appliqués à Paris :

Service client

Le service client de la BFC OI est accessible en ligne ou en agence. Vous bénéficiez du meilleur des deux mondes. La BFC s’efforce généralement de fournir un service client de qualité et de répondre aux besoins de ses clients. La banque propose différents canaux de communication tels que les appels téléphoniques, les e-mails et les services en ligne pour répondre aux questions, résoudre les problèmes et fournir des informations relatives aux produits et services bancaires.

Le service client téléphonique est disponible du lundi au vendredi de 7 h 30 à 18 h 00 et le samedi de 8 h à 12 h 15. Vous pouvez le joindre pour contester une opération, résoudre un litige ou encore pour prendre rendez-vous avec un conseiller.

Vous pouvez également contacter le service client par e-mail. Pour ce faire, remplissez le formulaire de contact disponible sur le site Internet de la BFC en cliquant sur “Nous écrire“ dans la rubrique “Nous contacter“ en pied de la page d’accueil. Attendez-vous à un temps de réponse inférieur à 48 heures. Si vous préférez discuter directement avec un conseiller sans passer par le téléphone, vous pouvez opter pour la messagerie de l’application BFC ou encore le chatbot via le site Web de la banque.

J’apprécie la variété des canaux de communications proposés. Enfin, la FAQ constitue également une excellente assistance et saura résoudre la plupart de vos questionnements.

Application mobile

L’application mobile de la BFC OI offre plusieurs avantages et fonctionnalités pratiques.

D’abord, elle vous permet de consulter vos soldes de compte, transactions récentes, relevés bancaires, et de suivre vos activités financières en temps réel. Cela vous octroie notamment un meilleur contrôle et suivi de vos finances. Par ailleurs, vous pouvez effectuer des virements entre vos propres comptes ou vers des comptes tiers. Vous pouvez également activer ou désactiver vos cartes bancaires, vérifier les transactions effectuées, mettre en place des alertes de dépenses, et gérer les fonctionnalités de sécurité liées aux cartes, directement depuis l’application mobile.

En outre, l’application mobile peut fournir des informations sur les agences de la BFC et les DAB à proximité, vous permettant de localiser facilement les services bancaires physiques. Cette application est entièrement gratuite et téléchargeable dans l’Apple Store ou Google Play. Après avoir ouvert un compte, vous recevrez vos codes d’accès Banque à Distance, comprenant un identifiant et un mot de passe unique.

Somme toute, je trouve que l’application mobile pratique est intuitive. Vous pouvez gérer efficacement et rapidement l’ensemble de vos activités bancaires. Pour autant, elle ne se distingue pas particulièrement par des fonctionnalités innovantes.

Conclusion

Somme toute, la BFC OI est une banque traditionnelle qui propose également quelques avantages d’une banque en ligne. Vous pouvez par exemple initier vos démarches d’ouverture de compte en ligne pour finaliser le processus en agence.

La banque propose un catalogue exhaustif de produits et services bancaires, mais les tarifs restent dans la moyenne d’une banque traditionnelle. J’apprécie particulièrement la carte Sésame, qui vous permet de profiter de promotions exclusives dans les régions de la Réunion et Mayotte ; ainsi que les offres dédiées aux agents de la fonction publique, qui pourront profiter de tarifs préférentiels, comme l’offre de prêt BMF.

Par ailleurs, avec la BFC OI, vous pouvez profiter du meilleur des deux mondes – entre banque en ligne et banque traditionnelle – soit en vous rendant en agence si besoin, soit en utilisant l’application. Ses outils de banque à distance vous permettent de piloter simplement vos comptes bancaires depuis l’application mobile pratique et intuitive.

FAQ

Puis-je utiliser ma carte bancaire BFC OI à l’international ?

Les cartes bancaires BFC OI sont utilisables dans le monde entier. Notez que les retraits d’espèces aux distributeurs de billets sont gratuits en zone euro, qu’il s’agisse d’un distributeur de la BFC ou de celui d’une autre banque. En revanche, les frais de retrait d’espèces aux distributeurs de billets d’une autre banque hors zone euro s’élèvent à 3,50 € + 2,80 % du montant de la transaction. Par ailleurs, les frais de paiement hors zone euro s’élèvent à 0,80 € + 2,70 % du montant de la transaction.

Pour en savoir plus sur les frais pratiqués par la BFC, je vous recommande de consulter la section consacrée aux frais.

La BFC OI propose-t-elle des options de gestion et de placement de mon argent ?

La BFC OI propose des services d’épargne destinés à tout type de public. Afin d’épargner et de gérer votre patrimoine, vous pourrez choisir l’une des offres suivantes :

• L’épargne automatique Déclic : un service d’épargne programmée vous permettant d’effectuer des virements réguliers et programmés sur 2 types de supports au choix.
• Le Livret d’épargne, soit le Compte sur Livret, le Livret A, le Livret Jeune, le Livret BFM Avenir : des livrets rémunérés entre 2 % et 3  %/an et offrant une fiscalité avantageuse.
• L’Épargne Logement : un livret rémunéré à 2 %/an avec un plafond à 61 200 € et offrant une fiscalité avantageuse.
• L’Assurance vie : des solutions d’assurance vie pilotées avec différents supports plus ou moins agressifs disponibles.
• La Bourse : investissez dans un compte-titres ou un plan d’épargne en actions.

Consultez les différentes solutions d’épargne de la BFC OI ici.

À quelle banque appartient la BFC OI ?

La BFC OI est une filiale de la banque SG. Son réseau comprend plus de 1 300 agences disponibles dans 31 pays. Si vous souhaitez ouvrir un compte à la BFC ou obtenir de plus amples informations, vous pouvez donc vous rapprocher de l’une des agences de la banque SG. Suivez notre guide étape par étape pour ouvrir un compte à la BFC.